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摘要：政策性农业保险通过保费补贴等政策性扶持手段，将政府财政与市场经营机制相对接，对农业风险进行保险服务，提高了农民在农业生产中的积极性，取得了显著的成效。基层政策性农业保险，更加贴近农民在生产过程中的实际情况，对于农民在生产过程中存在问题更加具有针对性，有利于政策性农业保险的全面覆盖，增强了农业的巨灾抵抗能力。虽然基层政策性农业保险对于农民有着诸多好处，然而，在现阶段政策性农业保险的实施过程中，还存在着一些问题需要解决。本文针对基层政策性农业保险运行现状，提出了几点建议，以供参考。
关键词：基层政策性农业保险 运行现状 建议
我国是农业大国，农业生产的稳定与经济的发展关系密切。“三农”问题一直是关系国计民生的根本性问题。针对这个问题，制定了一系列的应对措施，基层政策性农业保险就是其中的一种手段。在农业生产过程中，农业生产容易受自然灾害影响，而基层政策性农业保险，是一种风险补偿机制，它的实施有效的将农业风险转移或分散，保障了农业的稳定生产，为现代农业的发展提供了一份保障。
一、基层政策性农业保险实施的重要性
农村与城镇相互促进，共同构成了人类生活的场所。农村的发展关系着全面小康社会的建设，因此，加强农村的发展具有重要的意义。农业风险，相较于其他风险来说，更加具有不确定性，而基层政策性农业保险的实施，减少了农业风险所带来的损失，对实现乡村振兴有着重要的作用。
1.1.提升了抗风险能力
农业生产受自然气候影响居多，而对于自然气候的预测和控制，人类目前还无法掌控，这就造成了农业风险的增大。另外，农业生产具有季节性，因此，农民在农业生产上所花费的成本也基本相同，导致了在农产品价格上的一致性。再加上现代农业生产的产业化和高技术性生产，农产品的产量并不在多，而在于质量的高低，这些都加大了农村农业生产的经营风险。在这种情况下，基层政策性农业保险的实施，对于应对各种风险因素的能力随之上升，降低了农业风险所带来的损失。
1.2.确保了农民收入
自然灾害的发生具有明显的区域性特征，在固定的区域内，发生自然灾害的可能性更高。在这些区域实施基层政策性农业保险，更加保障了农民收入的稳定性，对于脱贫工作也起到了积极的作用。
1.3.最大限度的抑制了农业风险损失的扩大范围
农业风险自身特点决定了农业风险的相关性，即农业风险的发生容易引起其他风险的发生，造成了农业风险损失的加大。基层政策性农业保险的实施，提前对农业风险作出预防，对农业风险损失的扩大起到了很好的抑制性作用。
二、基层政策性农业保险运行现状研究
自从政策性农业保险实施以来，基层农业保险发展迅速。根据银保监会统计数据表明，截至2018年底，全国保险乡镇机构覆盖率已经达到了95%。2018年全国农业保险全年实现保费收入572.65亿元，相比较2016年的417.71亿元和2017年的479.06亿元，同比增长19.54%。可见基层政策性农业保险的运行状况良好，持上升状态，稳定了农业生产，促进了农业生产的转型升级。然而，在显著的成绩背后，还存在着一些问题需要进行解决。
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2.1.基层政策性农业保险覆盖范围不大
基层政策性农业保险是对种植业、养殖业所提供的农业风险保险业务。在现有政策下，对养殖业的覆盖范围不大。对种植业来说，虽然覆盖面积有所增大，但是现有的农业保险险种较少，满足不了农民小规模种植业的保险需求，以至于在农业风险来临之际无法抵御农业风险所带来的损失。
2.2.农民投保意识淡薄
农民在农业生产过程中，靠着多年积累的经验进行农业生产，对病虫害等的防治比较熟悉，认为投保意义不大。再加上农民收入主要靠农业种植或养殖，收入较低，部分农民认为没必要增加额外成本，所以对农业保险投保热情度不高。
3.2.政策性农业保险的发展需要创新
基层政策性农业保险的实际运行主体为保险公司，农业保险通过保险公司的技术支持来进行实施。在基层政策性农业保险的帮扶力度上，政府补贴力度已经很大，但是农业保险的补贴率依然很低。在这种情况下，只依靠政府的补贴，政策性农业保险的发展将难以持续，并且在应对大灾巨灾方面，无法形成相应的抵御机制。
三、基层政策性农业保险实施建议
3.1.扩大基层政策性农业保险的覆盖范围
针对基层政策性农业保险的覆盖范围，要不断进行扩大，发展具有地方特色农产品的农业风险保险业务，例如茶叶、养蚕等具有地方特色的农产品，都可以纳入到基层政策性农业保险范围之内。对于具有地方特色农产品的农业保险，要制定科学合理的保险金额和保费率，不仅要考虑到投保农户的保费承受能力以及各级政府的保费配套能力，还要考虑到保险公司的经营能力，以确保基层政策性农业保险的长期性。
3.2.提高农民群众投保的积极性
针对农民投保意识淡薄情况，要加大宣传力度，利用现代信息技术，比如移动网络、电视、各种APP等方式，来宣传政策性农业保险的方针政策，以及基层政策性农业保险对农民收入方面意义，以此来提高农民群众对基层政策性农业保险的认识，提升其投保的积极性。
3.3.结合现代信息技术，创新基层政策性农业保险服务
针对政策性农业保险创新途径，首先可以通过政府主导性的农业再保险来实现。以政府为主体，成立农业再保险公司，很大程度上分散了农业风险，使保险机构的压力降低，增加了保险机构的抗风险能力，对保险机构的进一步发展有着积极的意义。其次，可以将金融科技融入到基层政策性农业保险当中，利用网络、大数据、人工智能等技术优势，建立现代化农业以及农业产品交易平台，优化农业保险服务流程，使农民享受更加优质的服务。
四、总结
综上所述，基层政策性农业保险的运行，降低了农业风险带来的损失，推动了乡村经济的发展，提高了农民收入，对乡村稳定有着积极的意义。因此，在基层政策性农业保险创新过程中，要将互联网、物联网等现代技术优势充分应用到农业保险当中，因势利导，为现代化农业发展提供更多的保险保障。
参考文献：
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[2]苗阳，段亚光，张凯. 南京市政策性农业保险现状调查与机制创新[J]. 江苏农业科学，2017，45（07）：295-298.
论文作者:肖争
论文发表刊物:《中国经济社会论坛》学术版2019年第2期
论文发表时间:2019/7/15
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