打击金融诈骗犯罪保证银行业安全运行，本文主要内容关键词为：银行业论文,金融论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
近年来，全国银行系统认真贯彻国务院“三防一保”电话会议精神，强化安全防范和管理，同公安司法部门密切配合，加大对金融犯罪的防范和打击力度，取得了明显成效。一度猖獗的假融资、假银行、假金融机构诈骗得到根本遏制，抢劫银行案件的防范堵截率明显提高。
但侵害金融的犯罪，尤其是金融诈骗犯罪活动仍很突出。据统计，1998年1月至2001年4月，全国金融系统发生的诈骗案占同期诈骗、盗窃、抢劫、涉枪等四类案件的69%；其中百万元以上案件占案件总数的70%。金融诈骗已成为当前防范和打击金融犯罪活动的重点。当前金融诈骗案件比较集中地反映在以下三个方面：
一、票据诈骗犯罪突出，发案数量多，涉案金额巨大。
1998年至今发生票据诈骗案件占金融诈骗案件总数的87%，涉案金额、形成风险资金、造成损失均占诈骗案件涉案金额、风险资金、损失金额的80%以上。
票据诈骗的主要手段和特点，一是选择银行承兑汇票为作案对象。据统计，票据诈骗案件中，95%以上是以银行承兑汇票为作案对象。二是大多采取仿制票据的作案方式。其作案方法是：以真实票据为基础，仿制出与其出票金额、付款人名称、收款人名称、出票日期等完全相同的票据（称之为“克隆票据”），在真实票据解付之前向付款人提示付款，或者向银行等金融机构申请贴现、质押贷款。这种作案方式极具欺骗性，票据受理行向出票人进行查询核对也不易辨认真伪。三是内外相互勾结，分工配合实施票据诈骗。
二、非法转移客户存款诈骗银行资金。
这类诈骗犯罪活动主要作案手段是：诈骗分子先物色有资金的单位，诱使其到指定银行存款，往往谎称为朋友贷款而为银行拉存款，借款人将贴息15%～20%。存款单位存款后，诈骗分子立即支付高额利息。在此之前，让存款单位签订盖有财务专用章和预留银行印鉴章的“存款承诺书”或“存款协议书”，其主要内容是：存款为活期存款；一年内存款单位不得支取，不作查询，存款单位如违背协议愿承担由此产生的后果。然后利用高新技术伪造的票据，多次转账，频繁调拨资金，一般7至10天迅速支取。
三、银行计算机犯罪严重。
随着计算机在银行支付结算中的广泛应用，这类犯罪越来越突出。其主要手段是利用计算机虚存实取盗窃银行资金。多表现为极个别银行职工与不法分子相互勾结，先办理小额存款以取得账户和存折（存单、储蓄卡），再由参与犯罪的银行职工利用计算机向账户空存大额资金，然后到储蓄网点迅速提现。
金融诈骗犯罪活动比较猖獗，其原因是多方面的。从客观上讲，社会经济、法制、治安、信用环境等方面还存在一些影响银行安全的不利因素：
（一）社会上的一些单位和个人，甚至极少数机关、企事业单位，明知存款收取高息违反国家金融法律、法规，但为谋取小集团利益，贪小利，忘大义，积极参与存款收取高额贴息活动。更有甚者，与不法分子串通一气，合伙骗取银行资金，事情败露后，却以“受害者”身份，上告金融单位，企图将资金风险转嫁银行。
（二）打击金融犯罪的法制尚不健全。近年来，作为积极参与高息揽储、非法集资并从中收取丰厚“报酬”的资金掮客，是导致金融诈骗犯罪活动频发、扰乱正常金融秩序的一个不可忽视的原因。这些不法人员理应受到严惩，但由于现行法律存在空白，政法机关在处理上往往无能为力，客观上使这些不法人员存在侥幸心理，甚至气焰嚣张，有恃无恐。
（三）由于银行是社会财富的“集散地”，不法分子已越来越把作案目标对准银行，这也是金融诈骗不断发生的重要原因。
主观上，从银行自身管理看，也存在一些薄弱环节和亟待解决的问题，主要是：一些金融单位的领导缺乏防范金融风险意识。在向现代商业银行转变的过程中，有的金融机构的领导经营指导思想没有跟上改革的步伐，没有妥善处理好业务发展与风险控制、速度和效益的关系。少数金融机构内部管理不严，制度不落实，缺乏有效的监督制约机制。一些金融部门在实际工作中有章不循，防范措施形同虚设，特别是内部管理不严，监管不力，对内部人员的犯罪活动往往难以发现。还有金融票据的防范技术和银行支付结算系统滞后，计算机系统存在安全隐患。
针对上述存在的问题，银行系统在防范和打击金融诈骗犯罪活动中，应着重抓好以下几个方面的工作：
（一）端正经营思想，集中精力抓好管理。各金融机构一定要树立正确的经营指导思想，处理好促进业务发展和加强内部管理的关系。管理是金融业的生命。严格有效的内部管理，是金融业安全高效运行的前提和基础，是防范和化解金融风险、防止发生金融案件的重要手段和途径。各金融机构领导班子特别是主要领导，要把工作重点和主要精力放在加强内部管理上来。通过严格规范的管理，更好地实现安全性和盈利性的统一。
（二）以人为本，抓好思想教育，增强银行职工队伍的免疫力。要加强对银行职工队伍特别是重要岗位人员的政治思想教育、职业道德教育、金融法制教育和业务知识教育，提高干部职工的政治业务素质。要严把进人关，防止不合格人员进入银行职工队伍。尤其要把临柜、会计、计算机管理、发行和保卫人员作为考核管理的重点。
（三）完善内控机制，堵塞内部漏洞。要建立健全金融机构内部的监督制约机制，借鉴国际上一些先进经验，健全完善银行审核制度、内控制约制度、授权管理制度、支付结算监管制度等。建立健全领导责任制，实行“谁主管，谁负责”的原则，对发生重大金融案件的单位，不仅要追究当事人的责任，同时也要追究有关领导人的责任。
（四）采用高新科技手段，提高票据、银行卡等防伪的科技含量。进一步健全银行办理支付结算的各项管理制度、监管责任制度和责任追究制度。开展经营性的计算机安全工作指导、检查和监督。加强计算机项目和金融电子化业务的管理和审批工作。
（五）加强与有关部门的协调配合，加大打击金融犯罪的力度。人民银行作为中央银行，要与有关部门定期通报情况，研究有关问题，适时开展专项斗争，进一步搞好防范金融犯罪的宣传教育活动，指导银行系统做好防范工作，加大对重大案件的协查力度。各金融机构对系统内发生的金融诈骗案件，要做到快报、快堵、快查，减少资金风险。同时，有关部门要加大对打击侵害金融犯罪活动的立法工作，使干扰破坏金融秩序的资金“掮客”受到应有打击，为金融业的健康发展创造良好的外部环境。