中国商业银行家战略管理新课题，本文主要内容关键词为：银行家论文,中国论文,战略管理论文,新课题论文,商业论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
进入90年代以后，随着中国经济体制改革的进一步深入，银行体制的改革也得到了逐步深化，商业银行体制已基本形成，中国也培养出了自己的商业银行家，商业银行的战略管理思想已逐渐被中国商业银行家接受和掌握。但是，由于中国商业银行的发展历史不长，中国的经济金融体制尚未完全与国际惯例接轨，特别是拟议中的中国加入WTO， 中国商业银行家在战略管理上遇到了前所未有的亟待解决的课题。
一、市场定位科学化的问题
商业银行都有其基本的市场定位，市场定位不但决定一个商业银行在金融市场中所处的地位，而且还影响到该商业银行的机构设置和业务范围，因此，科学进行市场定位是商业银行生存与发展的前提。市场定位的主要依据是商业银行的基本实力，包括规模、人才、技术等，商业银行家应根据自身银行的实力给以科学而合理的市场定位。中国商业银行的市场定位不甚科学。首先，规模较大的商业银行的市场定位没有充分体现其规模大、人才和技术实力雄厚的特点，银行实务中表现为机构网点过多、资金和业务分散、营业成本高，达不到规模效益。究其原因，主要有：国有商业银行是从专业银行发展演变而来，专业银行作为承担国家政策性业务的银行根本就谈不上什么市场定位，即使有定位，也不过是受制于国家政策的定位，根本谈不上科学市场定位，因此，刚从国家专业银行演变而来的国有商业银行的市场定位必定存有旧体制的残余；中国商业银行家经营管理思想滞后，经营管理的重点仍然放在尽量多地组织存款和发放贷款上，日常管理中表现为人人定存款任务，滥设机构网点等；商业银行成本软约束，组织存款不考虑成本，增设机构不进行投入产出分析，这种外延式的发展必然带来边际成本上升、经营效益下降的后果。其次，规模较小的商业银行的市场定位不切合实际，如有的股份制商业银行，资本金才不过几亿元人民币，却声称要每年以百分之几十的速度发展，使自己跻身于中国乃至世界一流商业银行之列，银行实务中表现为超过自身资本金承受能力组织存款和发放贷款，滥设机构等，究其原因，主要有：规模较小的商业银行在发展初期有扩张的冲动；其主要经营管理人员来自于国内各银行，不免存在着其他银行同样的问题。这种不科学的市场定位给中国商业银行带来的危害是显而易见的，中国商业银行家应冷静的分析当前所面临的形势，及早解决市场定位中存在的问题。规模较大的商业银行特别是国有商业银行应彻底根除旧体制的残余，更新经营管理思想，强化成本硬约束，适当收缩机构网点，集中资金和其他人才技术优势，进行规模经营，提高经营效益，把自己定位为中国一流、世界二流的商业银行，并且逐步达到世界一流银行的水平；规模较小的股份制商业银行应实事求是，在自身资本金承受能力范围以内从事业务经营，切忌片面追求规模和业务总量，填补大银行撤退后留下的真空，把自己定位为中国二流的商业银行。
二、校准目标市场的问题
目标市场是商业银行擅长且主要从事的业务品种或业务范围，一般商业银行都有其基本的业务范围，但这并不否定各商业银行自身的特色，在现代金融市场上，竞争十分激烈，商业银行的业务范围固然需要全面，但更需要特色，只有有自己的特色和专长，商业银行才有生命力，因此，商业银行在业务经营上就应有所为和有所不为，即有自己的目标市场，属于自己目标市场范围内的业务才做，反之，就不做，有些业务即使在经济效益上有一定的吸引力，但由于它不属于自己的目标市场范围，商业银行就该弃之。中国的商业银行由于种种原因，目标市场的确定和把握还不够准确，具体表现为不顾自身实力和规模一味追求“大而全”和“小而全”，规模较大的商业银行集约经营不够，规模较小的商业银行脱离实际，片面盯住大银行，大银行做什么业务，自己也跟着干，并与其竞争，如前些年比较火爆的国际业务，许多小商业银行不顾自身人才和技术状况，一哄而上，一时间各商业银行都有了自己的国际业务部。据调查，国内许多商业银行的国际业务部都吃不饱，这实际上充分说明了中国商业银行在目标市场的确定和把握上所存在的问题。许多西方国家的金融监管当局都把商业银行是否具有明确的目标市场当作金融监管的考核指标之一，这种做法值得我们借鉴。中国商业银行体系构建的目标模式就是要功能互补，强调各自的特色和目标市场，因此，中国商业银行家应摈弃过去老的经营管理思想，根据自身的市场定位，校准目标市场，集中自己的优势，发挥自身的特长。
三、重组国内商业银行的问题
重组是商业银行发展到一定程度的必然选择，目前，西方商业银行的重组浪潮一浪高过一浪，其结果是商业银行的效率和竞争能力得到了很大提高。重组推动了商业银行的发展，提高了商业银行的竞争层次。中国的商业银行数量已达十多家（这里暂且把城市商业银行只算着一家），从数量上来看，不及一般西方国家，似乎没有进行重组的必要。实际上，商业银行重组与否，并不主要在于其数量的多少，而在于其效率和竞争能力的高低，也就是说，商业银行重组的目的是提高效率和竞争能力。中国商业银行突出的问题之一就是效率低下和低层次盲目竞争，具体表现为服务质量不高难以令客户满意、经营效益低制约了自我发展的能力、盲目设置机构进行低层次和不规范的竞争等。究其原因，主要有：中国商业银行还处于体制转型时期，各方面条件还不很成熟，难以与西方商业银行相媲美；中国目前的经济体制在一定程度上容忍了商业银行的这种低效率、低层次和不规范的竞争；金融监管部门的宏观调控不到位等。中国商业银行目前存在的低层次、不规范竞争问题固然需要金融监管当局通过加强监管来逐步解决，但更重要的还是需要商业银行家们提高认识，转变观念，通过重组来提高商业银行的效率和竞争能力，进而提高竞争层次。重组的方式多种多样，如合并、兼并、联合等，在这方面，中国光大银行合并中国投资银行为我们提供了一个成功的范例。
四、开发和合理使用人才的问题
现代管理理论认为，企业竞争归根结蒂为人才的竞争，人才是企业制胜的法宝。作为金融企业的商业银行也毫不例外地重视人才的开发和合理使用，西方国家许多成功的商业银行家都把开发和合理使用人才当作其战略管理的重要内容。中国商业银行在这方面存在的主要问题是人才短缺与人才过剩并存、人才使用不够合理。人才短缺和人才过剩主要表现在业务开拓型人才和高级经济金融分析人才不够，而传统业务型人才又过多；人才使用不够合理主要表现在人才不能“尽其才”以及人才得不到相应的待遇等。纵观中国商业银行，无论是国有商业银行还是股份制商业银行，一方面，传统业务型人才，如存款、贷款和会计结算人才过多，可以说中国商业银行的大部分精英都挤在这些业务领域，致使人才闲置和浪费；另一方面，新业务设计人才、市场开拓人才以及高级分析人才又紧缺，使得中国商业银行新业务的开发速度远远慢于西方商业银行，不利于中国商业银行的国际化。另外，人才的待遇不高又使得人才外流严重，许多商业银行的高级管理人才纷纷流向了外资银行以及其他待遇较高的股份制商业银行。一旦中国加入WTO， 外资银行必定会涌入内地各大中城市，中国商业银行将面临着严峻的挑战，我们可以预期外资银行进入内地从事人民币业务后，首先就会以高薪、出国培训机会以及优越的工作环境等条件挖国内商业银行的人才，因为这些被挖走的人才有其固定的客户群体，他们的流动必然会引起客户的外流，从而导致国内商业银行市场的逐步萎缩，甚至最终被外资银行挤出市场。因此，中国商业银行家应尽快走出传统经营管理模式的框框，改革现行用人机制，大力开发自身银行的人才资源，合理使用人才，提高人才的待遇，从而提高自身银行的竞争能力，随时准备迎接外资银行的挑战。
五、培养健康信贷文化的问题
信贷文化是从西方引进的概念，其含义很广，涉及到信贷交易的各环节和各方，本文只从信贷交易双方对信贷的认识及相关做法的角度来讨论信贷文化问题。所谓健康的信贷文化，就商业银行而言，是指商业银行急客户之所急，设身处地地为客户着想，以客户至上为根本宗旨，为客户出谋划策，使贷款用在客户最有效益的项目和产品上，做到信贷资金的投入和产出良性循环；就客户而言，是指客户以负责任的态度对待贷款资金，从贷款的申请到贷款的使用和偿还做到精心设计、合理和高效使用信贷资金，保证及时偿还银行贷款本息，即使一时还款有困难，也会千方百计的筹集资金偿还银行贷款或者是主动与银行联系争取重组贷款。在我国，信贷文化不够健康，具体表现在：商业银行在发放贷款时首先考虑的是自身贷款的安全，而不是企业的真正合理需求，因此，只要客户提出贷款申请，银行就总是首先要求其提供相应的贷款担保措施，而不甚关心甚至是根本就不关心客户贷款申请的合理性，以为贷款有了担保就会万无一失；客户在申请贷款时不进行可行性论证，随便以什么理由敷衍银行，贷款弄到手以后，不按贷款合同规定使用贷款资金，不把贷款负债当作一种约束，贷款能不能及时偿还似乎无关紧要等。这种不健康的信贷文化不仅无助于商业银行提高信贷资产质量，降低信贷风险，也不利于企业客户及时且稳定地筹集资金，进行扩大再生产。因此，怎样培养健康的信贷文化以及建立良好的银企关系应及早提上中国商业银行家和企业家的议事日程，中国商业银行家和企业家应有建立健康信贷文化的责任感和紧迫感。中国商业银行家应率先行动，纠正认识上的偏差，结合目前正在进行的主办银行制度建设，主动与企业客户联系和沟通，与客户建立互信、互利的合作关系，共同培养健康的信贷文化，银行以对客户的财务分析和现金流量分析为发放贷款的主要依据，而不是简单地凭担保措施来决定贷与不贷，并且及时跟踪贷款，防止信贷资金被挪作他用，保证信贷资金的高效运转，同时企业客户应积极回应银行，以负责任的态度对待银行贷款，合理设计贷款项目，确保信贷资金运用到高效益的项目上，从而保证银行贷款本息的及时偿还。
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