个私经济发展与金融服务创新探析，本文主要内容关键词为：探析论文,金融服务论文,经济发展论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
近年来，江苏省吴江市的个体私营经济得到了快速发展，已成为经济发展中新的重要增长点。全市个私经济已呈现主要经济指标快速增长；行业结构向二、三产业拓展；科技含量逐步加大，“多渠道合作，多方面引才，多元化投入”已形成市场；经济效益明显提高之四大特点。但总体而言，还存在企业规模偏小，产品结构和组织结构不尽合理，经营者素质和经营管理水平低，技术装备落后，产品质量差等问题。有必要采取各种措施，加快个私经济发展。
一、制约个私经济发展的“瓶颈”及障碍
1.从个私企业本身来看，主要存在：一是“小富即安”现象的障碍。个私企业受封建小农意识约束较深，相当部分企业往往满足于现状，沉于家业，缺乏一种进一步扩张的源动力；二是“脱胎换骨”制度的障碍。个私企业有相当部分是通过“改制”或在原“作坊型”基础上脱胎换骨来的，在相当程度上继承传统的“衣钵”，公司经理制度不是没有建立就是建立了流于形式，这就从根本上限制了企业的发展；三是“不透明”的组织结构障碍。个私企业普遍采取“亲合式”管理模式，甚至是家族式管理。四是“粗放型”经营方式障碍。多数企业连起码的、正规的会计报表都不记载、设立，生产往往根基不稳就盲目扩张，结果导致企业亏损或倒闭；五是“知识贫血”的智力障碍。在知识经济的今天，私企“老板”普遍缺乏智力支持，很少懂得实施资本运作与经营，对企业技术进步更新不够，特别是对新技术知道甚少，运用也少，以致决策随意化，处在小农经济的初级阶段；六是行业内耗障碍。少数企业经营思想的不端正，同行业之间采用不正当竞争，使行业内耗严重；七是家族企业用人障碍。家庭经营的任人唯亲，使企业难以吸收人才、留住人才。产权封闭，即使搞成有限公司也有一些是装样子，严重阻碍了企业的发展。
2.从金融部门的服务看，存在四个方面问题：一是个私企业的“位卑”和“出身”暂时还不能完全改变金融部门传统的经营理念；二是“偏低”的信用使得金融部门在提供服务时需“三思而行”；三是较高的风险和严格的管理“吓阻”金融部门的信贷投入；四是“较难”的保全约束着金融部门的服务效率。目前，由于一些个私企业的信用问题，使担保难度比集体、事业单位大得多，而对其资产实现抵押变现及保全资产，又需要到许多地方部门办理手续，有时一个部门不到就要前功尽弃。
3.金融部门内部管理体制，在三个方面制约了对个私企业的服务：一是银行经营方式不适应个私企业的贷款需求。个私企业对贷款需求通常具有“急、频、少、高”特点，即贷款要得急，贷款频率高，贷款数额相对较少，贷款风险大。商业银行的管理体制明显与之不相适应，还缺乏一套信贷投入的有效机制；二是商业银行授权和授信以及贷款管理的有关规定，特别是实施了严格的授权投信制度，这在实际操作中使基层行对规模小、经营分散的大量个私企业的信贷需求受到约束；三是由于我国中小金融机构发育不足，使得其对中小企业的信贷支持和金融服务方面存在诸多难点。
4.从政府角度看，提供良好的经营环境和实在的服务还欠缺。为鼓励个私企业发展，政府出台了一系列的激励措施，但在实施过程中被“打折”甚至“截留”现象比较突出：一是政出多门的乱收费，犹如乱麻的繁琐手续等；二是以行政“代替”服务。实行优惠政策鼓励个私经济发展没有错，但政府的职责更应倾向于为个私经济的发展创造商业机会，提供良好的经营环境和实在的服务。对这一问题政府虽多次强调，但收效甚差；三是市场“开”而“不放”。市场竞争的舞台不够平等，制约个私企业的发展。
二、当前个私经济发展面临的形势分析
随着经济全球化和国内经济的加快转型，个私企业将进入“二次创业”高峰期，个私经济的发展既面临着重大的机遇，也面临着严峻的挑战。
1.加入世贸对个私企业发展的影响。从有利因素看，加入世贸组织：一是将使个私企业在产业准入等方面与国有、集体企业、外资企业享有同等机遇；二是在资本放开上，个私企业的融资渠道将得到增加；三是有利于推动全球产业结构的调整，从而使个私企业成为跨国公司不可少的合作伙伴。从不利方面看：一是加入世贸将使设备老化、技术素质低、经营机制不活的个私企业融资难度加大；二是科技含量较低的个私企业将受到严重冲击；三是对于可以由新技术代替的单纯性劳动密集型小私企业将丧失劳动力成本优势。对于不可替代的单纯性劳动密集型个私企业，也会受到已加入世贸的发展中国家同类企业的竞争。
2.政府机构改革对个私企业发展的影响。机构改革将改变扶持政策“政出多门”、“中间服务”、“画地为牢”的局面，解决目前存在的以“条条”为特征的政策体系和服务体系，使得个私企业可以不问“出身”、“性别”、“年龄”，只要符合国家产业政策，就可以得到地方政府的同等支持和相同的公共服务，个私企业获得政策信息和公共服务的成本大为降低。
3.电子网络对个私企业发展的影响。互联网和电子商务将缩小个私企业与其它企业之间的能力差异，使小企业能以较低的成本建立起与昔日大企业销售网相媲美的市场营销系统，但也使得生产同类产品和提供相同服务的个私企业之间的竞争对手大增，相同领域的个私企业新创办与被淘汰的大增。
4.经济结构调整对个私企业发展的影响。随着国有资本的逐步退出，个私企业将会得到加快发展，个私企业既可以成为大企业乃至跨国公司的合作伙伴，也可以联合组建为集团，从而大大增强竞争实力，对抗市场风险的能力，同时还可以保持“私而特、私而专、私而精、私而新”的特有优势。
三、加快个私经济发展的对策建议
（一）政府要改进服务，创造商机，保驾护航。政府各职能部门既要为个私企业发展提供优惠政策，同时又要为个私企业发展提供优质服务。建议：一是单设个私企业管理部门，把管理个私企业的职能部门分设出来，并为个私企业发展提供增加贷款的机会，帮助私企赢得政府采购合同中的分合同；二是加强培训，为个私企业提供培训人才的基地。宜采取高薪、重奖、放权等一切有效的激励手段，在人才引进上先行一步，在高新技术上抢占先机；三是制定优惠政策，为个私企业发展创造平等的竞争环境，政府要完善商业立法及促进市场更加开放来为所有的企业创造平等的竞争环境，让个私企业“生”得容易，“死”得其所，“活”得自在；四是完善中介服务体系，为个私企业发展提供必要的帮助。要明确结构调整的方向，扶持科技创业型、都市服务型和社区服务型个私经济的发展。要建立中小企业创新激励机制，允许以技术参与分配和入股，依法保障创新者的合法权益。要组建个私企业同业会，作为企业的自律组织。成为沟通企业与政府间联系的桥梁和纽带，还可为个私企业提供有关税收、保险、价格以及政策、法律、市场、技术、经济、金融方面的咨询服务。同时，要建立个私企业融资担保体系，设立创业基金、风险基金和担保基金，实行企业互助。实施资金援助计划、债券担保计划、联户互助担保计划、微型贷款计划等等，以进一步缓解发展资金的矛盾，促进共同发展，形成一个风险共担、利益共享的抗风险经济担保实体。
（二）金融部门要转变观念，创新服务。一是观念上要创新。选择那些新兴的、成长型的个私企业发放贷款，并作为平等的战略合作伙伴。组合个私企业可能是银行未来的重要客户和业务增长点，政府已开始致力于推动信用担保体系，可以分担银行发放贷款的风险。同时民间、政府、新闻媒体对银行为中小企业提供金融服务也有舆论要求；二是服务范围要创新。金融服务是个全方位的概念，不应也不能仅仅局限于贷款。金融部门要尽力利用信息优势为私营企业粮供结算、银企对帐、股市行情、国际金融信息、企业信用咨询、投资理财、商业咨询、政策咨询等金融信息终端服务；三是延伸服务领域。由于银企之间是一种唇齿相依的关系，因此企业的发展事关信贷的风险，所以，金融服务不能只局限于生产与经营的过程，而应贯穿于企业经营管理的全过程。同时，金融服务还要尽可能地深入到企业资本运作的顾问、技术创新的建议、产品形象的塑造、知名品牌的创建和文化氛围的建立等等方面。
（三）企业要加快制度创新，提高素质。一是实行制度与机制的创新。企业要完善内部法人治理结构，建立董事会领导下的经理和厂长负责制，实施企业管理的规范化、制度化、科学化和现代化。有较强实力的个私企业要积极改组为股份公司制，实现经营权与所有权的相对分离。从而通过资本市场、经理人才市场、兼并市场以及相关的市场载体，产生有助于规范经营行为的激励机制、监督机制和制约机制。并通过激励机制规定经营成果的利益分配，通过监督机制对经营者实行有效的激励与约束；二是加快个私企业的结构创新与升级。个私企业要不断开拓思路，抓住中国即将加入世贸的机遇，加强外资嫁接，加速与国际市场的接轨，塑造知名品牌和著名商标；三是加快企业的技术进步与创新。技术创新才是个私企业的最佳、最优路径；四是重视人才的培养与使用。