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现在有的家庭生活富裕了，父母总是会给孩子一些零花钱，小到几十元钱，大到几百元的压岁钱。孩子们在为有了零花钱而高兴时，父母们又产生了新的忧虑：孩子会用零花钱吗？所谓幼儿“财商”，指的就是孩子对钱的充分理解以及合理利用钱的能力。在幼儿时期形成良好的理财观念，对今后孩子的成长以及人生观、道德观、劳动观的形成都有极大帮助。
有些家长受到“万般皆下品，唯有读书高”的传统思想的影响，认为在孩子面前谈“钱”是件很庸俗的事情，不愿意让孩子过早地接触到“钱”。其实，财富并不是洪水猛兽，家长和孩子交流财富问题时大可不必讳莫如深，关键一点是正确引导孩子，使其树立良好的理财观念。
目前，很多儿童都有零花钱，而大多数都缺少必备的金融知识，花钱大手大脚，没有理财观念。美国等西方国家，在孩子三岁左右时就开始对孩子进行理财教育。资料表明，从幼儿开始，理财观念的形成可以分为四个时期，其中第一个时期是6岁以前的萌芽阶段。在这一时期对儿童进行理财教育，应该从理财价值观的教育（涉及对金钱、人生意义的正确理解和价值认同）、理财基本知识的传授（包括经济金融常识及个人家庭理财技能和方式）、理财基本技能的培养（包括理财情景教育、实际操作训练和理财氛围的营造等）三个方面进行。
给孩子讲授理财之道，应该针对儿童的身心特点，分阶段，由浅入深，培养理财观念，让孩子学会挣钱和节俭。这一教育主要通过学校、家庭和社会三个途径进行。在美国，通常要求孩子达到这样的目标；3岁能够辨认硬币和美元纸币；4岁知道每枚硬币是多少美分，懂得买商品钱不够用时做出必要选择；5岁时知道基本硬币的等价物，知道钱是怎么来的；7岁能够数大量硬币；8岁知道他们可以通过做额外工作赚钱，知道把钱存到储蓄账户里；9岁能制定简单的一周开销计划，购物时知道比较价格；10岁时懂得每周节省一点钱，以备大笔开销使用；11岁时知道从电视广告中发现事实；12岁能够制定并执行两周开支计划，懂得正确使用银行业务中的术语。
美国父母重视理财教育的实践性和实际用处，教育的目的是为孩子日后的社会生活打下基础，这对我们的儿童理财教育是个很好的启示。过去对孩子的理财教育总是停留在让孩子知道“钱”的单纯货币职能上，认为只要孩子会买东西就是会理财了，并没有让孩子懂得钱是从何而来。家长应该给孩子讲解一些金融知识，给他们介绍一些好的理财方法，同时要刻意培养理财投资能力，让孩子懂得理财不仅仅是攒钱，还要会充分利用手中的钱去获得更多的资金。使孩子从一开始就明白，钱是手中的工具，要学会工作的操作方法，为自己今后的生活做准备。
从实际生活的角度出发，培养孩子的理财观念，不能只停留在对钱的实际作用的强调上，还应该告诉孩子，人在社会中使用钱，其目的不是一味地追求金钱，而是要自立、自重，实现人的社会价值。比如，工薪阶层家庭的孩子，父母要使其知道，钱是父母每天上班挣来的，是用劳动换取的。这样不仅让孩子知道钱是从哪里来的，也使孩子懂得了钱来之不易，珍惜父母的劳动，从而更进一步地从小在孩子心目中树立了劳动观和价值观，以及自立精神。这些才是理财教育最重要的目的。
通过这样从小有意识地培养孩子的理财能力，指导孩子熟悉、掌握基本的金融知识与工具，从短期效果看是培养孩子不乱花钱的习惯，从长远看将有利于孩子及早形成独立的生活能力，使其在高速发达、快速发展的时代里，具有可靠的立身之本。专家也强调，让孩子学会理财的同时，更要让他们明白一点：“君子爱才，取之有道”，要注意培养孩子良好的消费习惯，使他们懂得合理合法地赚钱。
理财观念的培养，可以利用生活中的小事来引导孩子。如，孩子每天都买报纸，对于各类报纸是见什么买什么，实际上只是对报纸上的某个版面或栏目感兴趣。在这种情况下，家长可以不失时机地教导孩子对现金流量进行管理，买报费每天不超过2元，时间长了，孩子就会知道哪些报纸的组合最能满足他的阅读需求。儿童往往会把零花钱用在无节制地购买小点心、小玩意和学习用品上，有的时候一拿到钱就马上花光，不等商品打折的时候就去买等等。出现这些情况，父母应该陪着孩子一同外出购物，告诉他们在消费的过程中应该有哪些步骤。在日常生活中的很多情况都可以用来教会孩子形成良好的消费习惯，例如，如何挑选购买食品和衣物，如何选礼物，在采购之前先研究一下商品目录，注意广告宣传，以及权衡家庭预算等等。孩子在父母潜移默化的影响下很自然就形成了好的消费观念。
有的时候，孩子会为了买到自己喜欢的东西而不顾及商品的价格，也不会仔细地进行质量比较和慎重地选择。这个时候父母应该心平气和地和孩子谈，让他们更好地理解自己在不同情况下做出的决定，帮助他们明白什么该买，什么不该买，为什么最好是等等看，为什么要省下钱来买另一样东西。这些都是儿童理财投资教育的实际操作的好机会，父母应该以朋友的身份甚至是合伙人的身份来和孩子共同完成理财教育。
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