中介评估，防范风险的有效手段——人行营业管理部探索金融监管新途径，本文主要内容关键词为：人行论文,新途径论文,金融监管论文,手段论文,中介论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
在人行营业管理部监管处，当你打开电脑按动键盘，全市338 家支行级银行机构的经营状况便逐一显现在屏幕上。监管处的同志向记者介绍说，从1997年起，人行营业管理部与长城资信评估公司等4 家中介机构密切配合，依据指标体系对北京银行业综合经营状况进行评估，并利用评估资料建成数据库，成为金融监管的重要补充和有效手段。
随着金融日益全球化，金融风险的普遍性、扩散性、隐蔽性越来越明显。人行营业管理部认识到，对银行经营状况进行评估，是向国际准则靠拢，推动金融监管科学化进程的有效手段。从1996年开始，他们尝试建立一套科学的评估指标体系，用资信评级方法加强金融监管。经过努力，他们设计出一套符合非现场监管的各项监测、监控以及日常监管工作的要求，以商业银行资产负债比例管理监控指标为主要依据的评估指标体系，其中包括业务发展状况、经营及风险状况、基础素质及管理水平三大部分，涵盖近三年的业务规模发展状况、资产质量状况、盈利水平、流动性状况、领导班子和员工素质、内控机制、服务水平等数十个指标。
记者在采访中了解到，央行和商业银行都对中介机构在评估工作中的作用给予了高度评价。可以说，充分利用中介机构的力量，是评估工作中的一大特色。几年来，除法人机构和分行级机构的评估由人行营业管理部监管员来做以外，大量支行级银行机构的评估则委托4 家资信评估公司完成，他们每年用三个月时间，累计 3000 多个工作日完成了对338家支行的评估。这种做法既弥补了央行监管人力的不足，又充分发挥了中介机构的人员、专业优势，提高了评估工作的效率。
监管处的同志介绍说，在北京银行业开展经营状况评估的三年，也是央行直接监管、中介机构社会监督和商业银行内控机制紧密结合、金融监管日益加强的三年。这几年，北京金融业迅速发展，监管对象点多面广，而监管范围能够扩大到所有支行，监管内容涉及方方面面，这在过去是很难做到的。评估中，通过对各行纵向（近三年）、横向（同业比）综合经营状况进行定量与定性、静态与动态的分析比较，可以全面地了解各行综合经营状况，把握风险点，为央行进行分类排队、专项检查、重点监管提供了依据。有关专家认为，首都经济持续快速增长，金融运行平稳，今年前三个季度存、贷增量及货币回笼创历史纪录，这与几年来开展银行经营状况评估，金融监管力度不断加强，商业银行内控机制逐步健全是分不开的。
几位金融专家接受记者采访时谈到，提高银行信息的透明度，实施市场约束，是金融监管的发展方向和要求。开展银行经营状况评估是卓有成效的，但由于评估的结果未公开披露，尚未形成市场约束力量，因此需要继续改进、完善。