保险市场：“狼”已悄然来临，本文主要内容关键词为：保险市场论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
近段时间，有关保险方面的新闻频频见诸报端，保险业的改革和发展以异乎寻常的态势迅速进行，其动作之快，力度之大，引起了社会各界的广泛关注：
12家外国保险公司将获准进入中国市场，并将在中国加入WTO后陆续正式营业；
14家保险分公司获准在国内14个城市筹建；
新华人寿、泰康人寿保险股份有限公司杭州分公司（筹）在媒体大做广告，招聘有志于保险事业的专业人才；
人保与国内四大银行签署协议，银保合作再掀高潮；
……
保险作为金融体系的重要组成部分，在国内向来比较稳定，这次缘何疾风劲吹，业内人士表示，这一切绝非空穴来风。
市场潜力大
我国的保险事业从诞生至今，虽然已经历了整整51个春秋，但期间却几起几落，历经不少困难和挫折。直到改革开放以后，保险业才获得了新生，走上了快速发展的道路。资料显示，1980年国内保险业务恢复的当年，全国的保费收入仅为4.6亿元，到了1999年，已达到了1393.2亿元，年均增长35.08%。保险公司也由改革开放之初的1家发展到目前的28家。
但从世界保险业的发展来看，中国的保险业发展才刚刚起步，还处于相当低的水平。1999年，中国的人均保费（保险密度）才110.58元（约11.4美元），与瑞士的4654.3美元、美国的2722.7美元和香港的1072.8美元相比，相距甚远，在世界上仅排在第78位；从保费收入占GDP的比重（保险深度）来看，1999年中国的保费收入也仅占同期GDP的1.49%，在世界上排名第66位。而发达国家一般保费收入占GDP的比例都在10%左右，如瑞士12.61%、英国12.09%、日本11.73%、美国8.65%，南非则高达20.63%，居世界保险深度之最。
另一方面，随着劳动和社会保障制度的实行以及各项改革的进一步深入，国人对保险的认识也由可有可无到十分看重，对保险的需求越来越大，保险已逐渐走入千家万户，成为人们生活中越来越离不开的一部分。正是基于以上原因，国外保险业一直十分看好中国的保险市场，认为中国保险市场具有巨大的潜力，蕴含了巨大的商机，是中国市场最厚的一块肥肉，因此早就垂涎三尺，千方百计想打入这个市场。自1992年美国友邦保险公司进入我国保险市场以来，已有7个国家的13家保险公司在我国设立了16家营业性机构，其中外资保险公司在华分公司11家，中外合资保险公司5家。另有4家中外合资保险公司、1家外资保险公司分公司正在筹建。此外，有17个国家和地区的113家保险机构在中国14个城市设立了202个代表处。截止到1999年底，外资保险公司在华总资产达44亿美元，保险费收入达18亿美元。
入世条件严
在中国加入世界贸易组织(WTO)的谈判中，美国和欧盟等一直把开放中国的金融和保险市场作为同意中国入世的重要条件，反复跟中国讨价还价。经过13年漫长而又艰苦不懈的谈判，1999年11月15日，中美两国终于在北京签署了关于中国加入WTO的双边协议。今年5月19日，又与欧盟签署了协议，从而扫清了中国加入WTO的主要障碍。
根据协议，中国的保险市场将逐步有序地对外开放，加入WTO后，5年内取消经营外资财产险和意外险种的保险公司在中国的地域限制，主要城市将在2-3年内开放；5年内外资保险机构的业务范围将扩展至团体险、健康险和养老险。外商可以拥有合资保险公司50%的股权；取消外资寿险公司在中国建立合资公司的繁琐申请条件，逐步取消建立分支机构的限制；寿险公司目前可选择其合资伙伴，非寿险公司可以拥有51%的股权，并可在2年内设立全资子公司；再保险市场将取消限制，完全开放。另外，加入WTO后，中国同意马上给予欧盟7张保险经营牌照，5年后，外资保险经纪可在中国经营业务。
保险市场的开放对民族保险业来说是一柄双刃剑，既是一个难得的机遇，同时也是一个严峻的挑战。短期内，国内保险市场将会受到外国保险公司的较大冲击，民族保险业的市场份额将会下降，保险市场的监管难度将加大，中资保险公司的优秀人才可能会大量流失，一些中资保险公司甚至会面临生存危机。但从长期来看，其积极意义也是十分巨大的：一是外国保险公司的进入会带来先进的技术和管理经验，有利于提高中国保险业的整体水平；二是加入WTO将迫使我国保险业进行结构调整，转换经营机制，增强参与国际保险市场竞争的能力；三是外国保险公司的进入会增加保险资金的供给量，提高金融保险业在国民经济中的地位和比重，并促进国外资本的流入，为我国经济发展提供长、短期资本。
酝酿大变革
为了迎接挑战，国内各保险公司未雨绸缪，纷纷苦练内功。平安保险公司和太平洋保险公司按照《保险法》的规定，积极进行分业经营，争取尽早上市，以壮大自己。中国保监会副主席吴小平亦表示，支持符合条件的保险公司上市。作为国内最大的国有独资财产险公司和国有独资寿险公司，中国人民保险公司和中国人寿保险公司近日都表示要进行股份制改造。中国人民保险公司唐运祥总经理在最近的一次会议上严肃地指出，公司现行的企业制度存在不少弊端，如不进行深刻的改革，在新的形势下，就很难生存和发展，将严重脱离世界保险业发展的新潮流，就有可能丢掉一次宝贵的发展机遇。他要求对公司的管理体制和经营机制进行重大改革，把人保公司建设成为综合性、多元化的国际保险（金融）集团。目前，人保总公司内部的人事改革正紧锣密鼓地进行，改革的力度之大前所未有。
急欲在中国的保险市场分一杯羹的国内其它行业也按捺不住自己，纷纷向保监会打报告，要求涉足其间。中华全国工商联有幸拔得头筹，其申请组建的民生人寿保险股份有限公司近日获准筹建，成为全国首家民营保险公司，并且尚未问世，就已有3家外国寿险公司抛来绣球，要与其合资成立寿险公司。同样幸运的还有东方人寿、生命人寿和恒安人寿，它们也都已在最近获准筹建。
与此同时，根据相关规定，外资寿险公司在中国只能以合资公司的形式开展工作。因此，已拿到经营执照的外资寿险公司都忙开了，纷纷开展“找朋友”的活动。英国保诚保险集团和中国中信集团经过“自由恋爱”，互相“订下终身”，其合作的结晶信诚人寿保险公司10月13日已在广州隆重开业。美国恒康人寿保险公司相中了天安保险公司，加拿大永明人寿保险公司则与光大集团两情相悦。另外，美国丘博保险公司在上海的全资子公司也已于9月底开门迎客。而此前已经在国内安营扎寨的外资和合资保险公司则急欲扩张地盘，纷纷在沿海和一些经济发达省市设立分支公司，抢占有利地形。
分析家们指出，随着中国加入WTO的日渐临近，国内保险市场已可闻到浓浓的硝烟味，国内保险市场的三国时代即将到来，未来两三年将是中国保险业的全盛期。
当然，保险业的竞争，最终受益者还是普通老百姓。