摘要：随着互联网的普和发展，人们生活越来越便利，但是新的犯罪方式也通过网络迅速蔓延，给人们的财产等带来威胁。近年来，以电信和互联网为手段的电信金融诈骗，因为其转移资金迅速，手段隐蔽，查办困难等特点，给受害人带来巨大伤害，对于追讨追偿资金也带来巨大困难。本文从电信金融诈骗的具体类型和应对方式、电信金融诈骗的法律认定、电信金融诈骗发生后的法律救济等方面进行阐释。
关键词：电信金融诈骗 互联网 信息技术 新的犯罪方式 追偿资金
随着互联网的普和发展，人们生活越来越便利，人们的生活方式也在改变。比如不需要通过书信的方式，只要用手机发信息，通过微信打视频电话，通过通话软件语音通话等，就可以与对方联系。利用手机和网络，购物直接在网上就可以实现，火车、机票等票务服务在网上也可提前预订……互联网给人带来便利，提高人们的生活质量，改变人们的消费模式，将人们生活带入一个新时代。
但是信息技术和互联网技术的应用，新的犯罪方式也通过网络迅速蔓延，给人们的财产等带来威胁。近年来，以电信和互联网为手段的电信金融诈骗，因为其转移资金迅速，手段隐蔽，查办困难等特点，给受害人带来巨大伤害，对于追讨追偿资金也带来巨大困难。
一、电信金融诈骗的具体类型和应对方式。
根据电信金融诈骗的发生的模式，可以分为以下几种类型：
1、使用QQ或微信等社交通讯工具，冒充亲友、同学、同事等实施诈骗。这类诈骗通常是电信金融诈骗分子通过技术手段获取受害人身边人员的信息，然后再把自己伪装成受害人，盗取QQ或微信号及密码，寻找侵害对象实施金融诈骗。
应对方式：平时不要随意添加陌生人为好友，谈及钱财交易时要十分警惕，一定要反复确认后再作决定。
2、利用网购实施诈骗。比如通过网购购物退款、快递签收、支付不成功等方式实施金融诈骗。诈骗分子可能会向受害人手机号码发短信，显示网物支付不成功，然后发送链接让再次付款。如果直接点击链接，那有可能上当受骗。
应对方式：保管好个人信息，不轻易点击链接，设置复杂的密码，网购的包装丢弃前要销毁个人的身份信息和联系方式。
3、虚构一些事故或意外情况的情景实施金融诈骗，比如交通车祸、医院手术、违反犯罪等实施诈骗。比如虚构受害人亲友交通车祸，需要紧急处理为理由，诈骗分子要求马上转账等资金交易行为。在遇到突发情况不冷静下按照诈骗分子的套路指示把钱款直接打入了指定的账户，就造成了损失。
应对方式：遇事冷静，仔细分析，识别对方身份信息，要求对方提供公安和医院等的办公电话进行查询确认。
4、引诱式诈骗，比如重金求子、高薪招聘、提供考题、金融投资高收益回报等方式，以不同的利益引诱受害人进行诈骗。诈骗分子会引诱受害人交一定的押金、定金才能办理业务，而交完押金后就已经无法联系对方了。金融投资高收益回报的方式是要求受害人通过打款到指定账户，开始会给受害人一些利益作为引诱，目的只为套取更大的资金，当受害人把大笔钱打到指定账户，诈骗分子就立刻将资金转移，账户也是使用他人的身份开立，一些企业注册也是使用虚假法人注册。
应对方式：摒弃天上掉馅饼和不劳而获的思想，不断修正自己的人生观和价值观，不轻易打款到指定账户，不轻易相信投资回报丰厚的项目。对于投资类的项目，要到其监管部门调查，看项目企业是否具有从事的合法资质和审批手续，不要轻易转账，要反复考察、甄别。
5、这一类是通过二维码、ATM告示、链接、短信、邮件等手段发布虚假信息实施金融诈骗。比如诈骗分子在银行ATM柜员机贴告示，虚构ATM故障引导受害人进行银行操作，受害人银行卡上的资金就不知不觉少了。
应对方式：遇到这样的ATM告示情况， 一定要先拨打客服电话，与银行工作人员确认，以免上当受骗。
二、电信金融诈骗的法律认定。
1、电信诈骗的手段和定义。
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电信金融诈骗实质是通过电信和网络手段，实施诈骗犯罪的统称。在这里，利用电信方式，通常就是指通过电话联系的方式，通过与受害人语音通话，或者发送手机短信等。通过网络手段通常是指，通过手机网络或者通过宽带等其他互联网方式。
2、金融诈骗类案件的具体表现。
很多的金融投资类的诈骗活动，是要受害人下载手机和电脑的APP终端，通过安装APP终端，注册后获取一个账号，通过登录账号，将自己的银行卡与APP终端的支付系统进行捆绑，为下一步侵占受害人的资金做铺垫和准备。一旦受害人经过不断收益高、收益稳定的洗脑后，通过不断的小的资金的利益引诱，大多数受害人都会在一个月内被引诱成功，最终将自己的资金打到对方指定账户。当受害人的资金到账，诈骗分子要么立刻失踪，要么通过软件后台操控，以投资失败为理由，让受害人认为自己的原因造成的投资失败。
还有一些非法的赌博和博彩类的，犯罪分子通过高利引诱受害人从事赌博的活动，当受害人的资金被洗劫一空，但是因为自己从事赌博本人是违法行为，因为害怕受到法律制裁而不敢报警处理，使犯罪分子逍遥法外。
3、法律对电信金融诈骗的司法解释。
诈骗罪（刑法第266条）是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。诈骗罪侵犯的对象，仅限于国家、集体或个人的财物，而不是骗取其他非法利益。
从电信金融诈骗来看，是通过电信和网络手段，指以非法占有为目的，用虚构具有高额盈利的事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。最终的目的和发生结果都是非法占有，其判断是否构成该罪的核心要素要根据犯罪目的、使用手段和最终结果来综合判断，是否实现犯罪既遂，主要判断标准是犯罪分子非法占有成功。未遂的判断标准是，犯罪分子非法占有不成功，但是实施了前面的犯罪准备。
三、电信金融诈骗发生后的法律救济
因为电信金融诈骗定性为刑事犯罪，因此采用的主要法律救济手段为刑事报案，该救济方式也是速度最快和最为有效的手段。但是并不意味着民事的追偿就可以不进行，在实际案件办理中，通常可以将刑事追责和民事追偿共同利用。在案件当中应该注意几点：
1、发生电信金融诈骗后，要第一时间通知银行，具备资金冻结条件的要冻结转出资金。
2、要保全好转账记录、聊天记录、打印银行流水等，做好提取证据的工作。
3、尽早报案，将自己的受害经过、受害金额、犯罪嫌疑人的各类信息，都提交给公安部门。
4、尽量与犯罪分子保持沟通交流，不要打草惊蛇，将更多信息提供给警方。
因为电信金融诈骗犯罪实施包括多个部门和环节，对于电信金融诈骗犯罪的认定需要多个部门认定主要包括以下几个方面：
1、工商部门对于涉案公司和人员的超范围经营的违法认定。
2、金融证券管理部门对于涉案公司和人员未经过审批从事金融证券等行业的资格认定。
3、公安部门对于涉案公司和人员从事电信金融诈骗犯罪的目的、过程和结果等犯罪构成要素的认定。
4、银行系统通过公安部门的判定结果，利用技术手段，调取资金的流向等数据，最终追踪到犯罪嫌疑人，并追回受害人的资金。
随着社会信息技术的发展，将来在新的技术诞生后，也会伴随着诈骗分子诈骗工具和手段的不断更新升级，要从根源上治理电信金融诈骗，就要增强大家的防患意识，从娃娃抓起做好反诈骗的教育，要通过各种渠道和媒介，大力传播反诈骗知识。同时为有效遏制面对电信金融诈骗肆虐，应该组建以银行、金融、公安为整合优势的反诈骗迅速响应的侦查组织，最快速度冻结受害人转出资金，降低损失。
参考文献：
1、《中华人民共和国刑法》
2、最高人民法院印发《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》
3、《电信金融诈骗的特征与对策分析》朱越婷 《浙江大学》 2018年
论文作者:林峪斌
论文发表刊物:《基层建设》2019年第24期
论文发表时间:2019/11/25
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