构建工商银行发展战略总思路的探讨，本文主要内容关键词为：发展战略论文,思路论文,工商论文,银行论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
工商银行发展战略的简要回顾及实证分析
十年来工商银行改革大的框架、总的目标和方向是正确的，其发展战略构想基本上适应了市场经济发展的需要，适应了向商业银行转化的需要。但是，由于现行专业银行体制基本上还是计划经济条件下的金融产物，金融改革尚未取得实质性进展，在总体上仍处于徘徊不前的状况。为此，目前亟需提出一个符合工商银行的战略构想，从理论高度对经营发展战略进行新的论证。
（一）传统的发展战略思路是一种过分集中的运行管理模式和粗放经营方式，不符合现代商业银行金融深化的内在逻辑。
我国国家专业银行的模式是按照产品经济要求设计的。在传统的计划经济体制下，专业银行作为国家信贷资金的经营者，对国有企业的资金需求基本上是采用“粗放供给”形式，承担着国家指令性政策性贷款任务，这些贷款大都期限长、利率低、效益差，资金必须是保证供应的，实质上是一种“奉命”贷款，银行的基本任务实际上变成了“守计划、把口子、保供应、分规模”。国有商业银行起步运作后，虽然政策性贷款可以交给新组建的政策性银行承担，但是由于专业银行仍承担经济调控职能，事实上不可能一下子把全部政策性贷款交给政策性银行承担，“脱胎换骨”成完全实行企业化经营和管理的现代商业银行。工商银行作为国家专业银行的主体，国家赋予了宏观调控和促进国有企业发展的双重职能，这种双重身份导致了其行为的扭曲和混乱，其结果两种职能都发挥不好，社会效益和自身效益“两个目标”都兼顾不到。在规模经营上无序竞争驱使各专业银行机构扩张，机构遍布全国各地形成点多面广线长的外延伸展分散局面，从而造成集约化经营能力较差，集约经营和整体功能难以发挥，在激烈的市场竞争中处于被动和不利地位。
（二）传统的发展战略是一种退却型战略，过于强调巩固现有的国内金融市场，相对忽视占有国际金融市场，显示出指导思想的片面性。
工商银行经营发展战略的早期思路，基本出发点是着力巩固和发展国内传统金融业务，争夺旧市场，力保工行半壁江山地位，这实质上是一种退却型战略，而不是进攻型战略。这种战略思路的特点是过于满足已取得的经营成果，巩固国内金融业务和自己熟悉的优势领域，相反，而对自己陌生的外向型国际金融业务发展不够，研究不深，缺乏对国际金融经营策略的务实性研究，不注重开拓新市场，参与新市场分配。因此，在发展国际金融业务上行动迟缓，错过最佳发展机会，以致一步落后步步落后。1992年中国银行在海外16个国家和地区设立了400多家海外机构，而工商银行到1994年6月仅有新加坡分行、阿拉木图附属银行、汉城代表处、香港代表处等4家海外机构。工商银行的这种退却型战略不但使国内人民币业务日益萎缩，市场占有率下降，旧市场再分配份额减少，而且导致国际金融业务发展步伐缓慢，参与新市场分配比重增幅减弱，尤其是结售汇业务、国际结算业务和离岸金融业务所占比重过低，要积极参与这些新业务领域的竞争，提高这些具有风险小、收益高、影响大等国际金融业务的市场占有率。
（三）传统的发展战略思路是一种偏重柜台业务和零售业务自动化的低层战略思路，较少涉及创新业务、批发业务和高层次决策支援的网络开发，不符合金融突破科技先导和“弱竞争型业务”优先发展的战略要求。
电子化建设是现代商业银行经营正常运行的支柱或物质基础。过去工商银行的业务都是通过手工操作完成的，其电子化建设起步较晚，为改变传统的业务处理操作和管理，加快电子化服务的普及和推广，使电子化渗透到各项业务领域，并逐步向更高层次发展。尽管如此，当前工商银行电子化水平还处于低层阶段，仅限于一般的业务操作处理，其计算机网络化程度很低，与国际商业银行的电子化水平相比还有很大差距，无法与之接轨并实现信息数据共享。近几年开办的新兴业务对工商银行来说属于“弱竞争型业务”，是早已被其他专业银行或非银行金融机构垄断经营的业务领域，业务进入阻力大，竞争对手强，相对来说自身处于劣势和待发展的初级阶段，这就必然要求工商银行开办这些业务起点要高、手段要先进，敢于冲破外在压力，否则难以立足。因此，工商银行只有通过“弱竞争型业务”率先实现电子化，促进带动和刺激传统“竞争型业务”共同电子化，才能最终达到全行电子化目标。
构建工商银行发展战略的总思路
发展战略之一：坚定不移地贯彻经营集约化的内涵发展主导战略
农业和工业生产的集约化必然促进银行经营集约化。在明确工商银行的业务经济目标走集约化发展道路以后，接下来要研究的问题自然是以什么途径和方式向目标模式过渡。
1、进一步突出城市行的地位和作用，合理调整机构设置。根据自身状况我认为工商银行内部应采取“总行管理为主，城市经营为主”的新体系。具体思路是按照精简、高效、统一指挥的原则，在保留总分行制的框架下，由总行直接管理近500个城市分行，进一步突出城市行的地位和作用，使金融服务与经济发展相适应。以城市行为基本经营核算单位和基本资金营运单位，集中经营辖内的主要业务，重点办理批发业务，而不是象一个基层营业网点那样办理一般零售业务，成为区域性的经营中心和资金调度中心。其余老少边穷地区分行或县支行组成总分行制的地方性储蓄银行，该撤的撤、该并的并、该降级的降，其资金可通过发行法人股补充，其业务是吸收企业、个人存款，为中小工商企业提供短期贷款、结算及其他零售业务。其主要目的是削弱现存工商银行与各级地方政府的直接关系，摆脱地方政府的行政干预，防止工商银行地方化，增强工商银行集约化经营能力，为今后进一步按经济区域调整机构设置创造条件。
2、走银企集团道路。工商银行主要服务对象是大中型企业，以银企联合形式组建的银企集团是在新形势下适应我国产业集约化发展的需要，是参与企业集团、跨国公司，实施金融创新的一项有益探索，也是适应国内外市场竞争，实现金融资本与产业资本融合生长的一项重要举措。因此，工商银行推行并坚持走银企集团道路，无疑是一项重要的经营战略选择。银行与企业之间通过功能互补或资产联合，有利于增进银企集团的产业功能和外向型功能，增强和壮大银企集团的国际综合竞争力。
3、发展综合性业务。在向商业银行过渡期间，工商银行的综合性业务的发展方向是努力拓展传统的存、贷、汇业务内容，扩大中间业务的规模和服务范围，发展新兴业务，完善多种经营服务功能，为客户提供多功能全方位服务，以增强工商银行的经营活力。从国际商业银行的发展趋势看，开拓、发展中间业务成为银行的业务重点，许多银行的中间业务收益已达到总收益的一半。因此，中间业务在工商银行得到长足发展是一个必然趋势，是工商银行走综合性经营路子的有效途径。
4、改革产权制度。现有的工商银行是国有银行，其资产全部属国家所有，产权主体虚置。这就使得工商银行不能转入市场经济的轨道，无法成为真正的商业银行，做到自主经营、自负盈亏。可行的办法是把工商银行改造成股份制银行，组建综合性银行集团，摆脱政府对银行业务的干预，从而使银行具有独立性，实行自主经营，这是工商银行实施集约化经营的关键。工商银行在股份制改造的方式上必须采取重点突破的方式进行，采用集团模式，即工商银行总行为股份制集团公司，即母公司，以城市分行为子公司，各县支行为孙公司，实行三级法人，三级经营，形成竞争性的开放金融体系。总行和城市分行重点直接经营批发业务，加大自营业务比重；县支行重点办理一般零售业务。
5、落实三个“管理办法”的实施。(1)落实资产负债比例管理办法的实施。通过计算和遵循资产与负债的若干比例，来规范银行的一切经营活动，达到资产安全性、流动性、盈利性的最佳结合。(2)落实资产风险管理办法的实施。通过量化管理和资产风险度考核对资产风险进行控制和防范，以达到降低资产风险，提高资产质量的目的。(3)落实资金管理调度办法的实施。对全行资金统一调度和集中管理，建立系统调度机制，要建立总行和城市分行两级资金调度体系，系统内资金调度实行有偿调拨，促进资金在系统内合理流动，提高资金调度效率。
发展战略之二：加快工商银行整体国际化进程，实现国内金融与国际金融接轨
工商银行如何实现业务国际化，如何才能在激烈的国际金融市场竞争中争得一席之地，已成为当前工商银行所面临的一项重要任务。我认为，工商银行应根据国际化经营方式从在国外发行金融债券或股票到直接在国外设立分支机构逐步深化的原则，努力加入一些国际金融组织，重点放在经济发展水平较高的发达工业国家，采取集中化市场策略，实行储蓄、信贷、国际结算一体化的组织形式，直接参与国际化经营，使工商银行在国际化经营过程中得到发展壮大。对此可以分二步走：第一步，重点在国外发行金融债券或股票和代办金融业务，这是工商银行国际化经营的初级阶段，是国际化经营的最基本形式。其特点是可以学到国外金融市场的经营经验，将其拥有的资金和服务置于国际金融市场的大循环之中，有利于国外企业对本行产生良好印象。第二步，在国外设立分支机构，这是工商银行国际化经营的最高阶段。可采取三种形式：(1)集中资金在国外证券市场上，根据自身的条件和资金实力，收购外国某上市商业银行的股票，进行参股或控股。根据国外商业银行国际化经营成功的经验，采用这种方式是最直接、最有效、最快捷的途径，因为有现存的机构和管理经验；(2)与外国某跨国公司或商业银行在国外合资兴建新的商业银行，这种共同投资组建的中外合资银行应成为工商银行宣传服务的窗口、信息传播的媒介以及培养锻炼工商银行中高级管理人员的基地；(3)在国外独资新建分支机构。通过资产转移的方式使工商银行的一切经营活动都成为置身于国际金融市场的国际化经营活动，受国际金融市场的支配。在这样的经营活动中，所需要的资金从国际金融市场上筹集，并直接贷款给国外企业或供应给国际市场。
发展战略之三：加快工商银行业务手段电子化进程
随着工商银行国内国际业务的迅猛发展，原有的经营方式方法已不能适应业务发展和机构增加的需要；商业银行间竞争的加剧，也迫使银行提高效率和改善经营管理，同时，电子工业、通讯技术的迅速崛起也为工商银行广泛应用电子化提供了条件。因此，工商银行要走向现代化商业银行、走向世界金融市场，就必然要朝电子化这一方向发展。因为国际竞争最重要的是技术竞争，工商银行只有最大限度地吸收和应用先进技术，保持其技术优势，才能在国内国际市场上有较强的竞争力。业务操作技术上具有优势，它的结果是市场占有率的扩大。工商银行要以科技开发为先导，以开发应用为重点，建立一支有创新能力的科技开发队伍。