浅谈中小企业国际贸易融资策略，本文主要内容关键词为：浅谈论文,融资论文,中小企业论文,国际贸易论文,策略论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
国际贸易融资可以说是一种围绕着国际贸易结算之中的诸多环节而开展的资金与信用融通活动，集中间业务和资产业务于一身，对于中小企业具有极大的影响力，可谓是促进我国外向型中小企业实现进出口业务大发展的重要决定性因素之一。鉴于我国进出口经营权门槛的不断下降，愈来愈多的中小企业得到了进出口经营权，为外贸行业的发展增加了新的活力。然而，与此同时还有大量中小企业受到了融资难题的困扰，国际贸易融资难已经成为影响中小企业拓展外贸业务的重要阻碍。怎样解开中小企业的外贸融资障碍，是一个迫切需要得到解决的重要问题。
一、中小企业在国际贸易融资中存在的主要问题
（一）因为存在担保风险而造成准入门槛太高
中小企业缺少一个信用担保与评价体系，这是影响银行对中小企业进行贷款的重要因素之一。我国十分缺乏具备较高信誉的专门性信用担保机构，现有的担保组织机构投资规模不够大，而且十分缺少专业人才，且未能建立起风险分担体制，导致风险太大。各银行尽管在表面上放低了中小企业实施国际贸易融资业务的准入性门槛，然而依然未能将中小型企业和国有大型企业贸易融资业务实行平等对待，这在事实上所造成的后果是中小企业的国际贸易融资准入门槛仍然很高。同时，中小企业也难以提供合理的抵押物和质押物，并且缺乏设定抵押条件以及可以供质押的相关凭证。
（二）贸易融资的形式过于单一和单调
当前，我国商业银行依然以传统融资方式为主体来实施贷款业务。从我国中小企业国际贸易融资的方式和种类来看，国内的贸易融资形式大多较为单一，融资的方式也显得太过单调，缺乏相应的探索和创新。目前，中小企业贸易融资业务品种相当少，且功能较为单一。我国国内商业银行如今尚未实施适应国际金融发展趋势的改革，各家银行的国际贸易融资形式主要还是千篇一律的。例如，形式简单的贸易贷款、票据贴现等，极少有银行愿意去尝试开办国际新兴业务，造成金融机构的贸易融资业务尚未得到全面发展，从而十分不利于中小企业开展国际贸易融资业务。
（三）有关法律法规体系建设还不完善
如今，我国与国际贸易融资相关的法律法规还没有得到完善，影响了中小企业贸易融资渠道的畅通。当前，我国国内的商业银行往往将贸易融资业务审批视为一般贷款业务，导致审批环节变得越来越复杂，办理的手续变得愈来愈麻烦，这些均将对中小企业的贸易融资造成不便。
二、中小企业出现国际贸易融资问题的主要原因
（一）中小企业自身原因
一是我国中小企业实力没有大型企业那么强，造成了其在国际贸易融资中十分困难，尤其是国内中小外贸企业流动资金偏少，财务管理也不够规范，几乎难以实施抵质担保，且信用评级一般都不高，企业日常经营管理没有明确的规章制度制约等。以上问题就导致了商业银行在经办贸易融资业务时会产生困难，这是其担保之所以具有风险的根本性原因。二是我国中小企业缺少足够的风险防范意识，一部分企业的交易方式十分传统，对风险之认识依然滞留于控制一些特定业务层次上，极少会对进口方信用与资金加以深入了解，从而加大了企业回收款项之风险。当然，中小企业在偿还债务时的主动性也不够充足。一些企业以贸易融资为名义，大量地套取商业银行资金，并且挪为他用，让贸易项下的短期融资转变为流动资金贷款或者是固定资产的贷款，从而导致商业银行的资金回收相当困难。三是因为我国中小企业进入国际贸易业务领域时间普遍偏短，对国际贸易过程中有可能存在的风险缺乏足够准确的估计，甚至还有一些企业对于贸易融资业务不甚了解。
（二）提供贷款银行原因
一是商业银行尚未透彻地认识国际贸易融资这一业务。银行管理人员对国际贸易融资业务还不熟悉，工作经验相当不足。同时，因为国际贸易融资业务所占比重相当小，银行更加情愿集中精力办好本币融资等业务。一些银行职员也因为对于国际贸易融资不够了解而主观地断定其所具有的作用也很小。二是商业银行的国际贸易融资业务方式普遍较为单调和陈旧，缺乏新型融资模式。许多商业银行只能办理贸易融资业务中的减免保证金、出口放款和进出口押汇等基本内容，尚未开展较为复杂融资业务的办理。三是银行缺少针对贸易融资业务的相关风险防控系统。一部分商业金融机构在国际贸易融资业务处理流程上的协调和配合还不够，缺乏有效管理，而且缺乏应当具有激励和约束等机制。四是一些商业银行的贸易融资业务审批程序十分复杂，尤其是对中小企业国际贸易融资具有较多的限制，企业一旦无法达到，就难以融到足够的资金。从总体来说，我国国内银行普遍缺少对各类融资业务的审批标准。
（三）外部环境原因
一是政府部门对于中小企业缺乏足够的政策性支持。当前，和西方发达国家比较起来，我国依然欠缺一个较为完善的国际贸易融资体系来扶持中小企业国际贸易业务的开展。西方发达国家往往都在不同程度上拥有优于我国的政策和制度来支持中小企业实现新的发展。例如，美国为各家中小企业提供了研发补贴，德国则干脆免收营业税。中国确实与这些国家存在着不小的差距。二是我国与出口有关的信用体系发展和美、日等国比较起来还相当慢，而西方发达国家则因为出口信用保险资本金比较充裕而促使出口商能放心进行收汇。三是中国法律体制机制不够健全完善，尤其是经济和金融立法比较起来，相关业务发展显得较为缓慢。对于国际贸易融资中的一些做法，我国国内法律中还存在一些空白与不够完善之处，导致国际贸易融资业务风险不断加大。
三、推进中小企业国际贸易融资进程的策略选择
（一）政府应加强对中小企业贸易融资政策的积极支持
因为我国中小企业的自身实力普遍比较薄弱，无法实现与大型企业并驾齐驱，尤其是体现在商业银行贷款融资业务之中，因为商业银行往往会偏向大型企业，导致中小企业在国际贸易融资上处境尴尬。因此，政府理应出台一些有利于中小企业贸易融资的政策，充分扶持中小企业的成长。政府还应积极鼓励商业银行实施金融业务创新，全力探索中小企业的国际贸易融资业务新方式。同时，还应当积极为商业银行与中小企业之间构筑起相互沟通的平台，让双方能够更好地进行合作。在此基础上，还应积极鼓励大型企业带动中小企业实现共同发展。要全力培养我国国内精通国际贸易融资的相关专家，从而促使国际贸易融资模式在我国得到更好地发展。当然，政府还应当努力发展涉及到中小企业国际贸易融资的商业性金融机构，从而不断拓展有利于中小企业国际贸易融资的途径。
（二）强化对中小企业国际贸易融资创新的体制体系建设
法制建设始终是我国中小企业实施国际贸易融资的重点任务之一。在欧美一些西方发达国家，国际贸易融资已经具有了多年的发展经验。我们要积极借鉴欧美国家的先进管理理念，依据我国具体国情以及出口商业的结构来实施立法，这样才能制定出和国际相互接轨的新型业务管理操作规范，从而让我国国际贸易融资业务能够在法律可以保障的前提下得到开展，让各中小企业员工能够在法律保护之下维护其合法权益。近年来，我国司法部门已经意识到自身在这一方面所存在的问题，开始采取措施改进中小企业在国际贸易融资等方面法律法规的完善。例如，在近年来所出现的一些国际贸易纠纷案件之中，司法部经常会主动征求商会等组织的意见，从而获得权威答复，进而帮助法院做出更为公正和公平的裁决。
（三）充分提升中小企业国际贸易从业人员的融资创新能力
愈来愈灵活与多样化的国际贸易融资业务要求各中小企业的具体操作人员具备比较高的操作技能，能够十分熟练地掌握结算与融资等业务技能，并且要求具备相当强的风险监控能力，并对有关国家的政策、法律、法规等能够进行系统性地把握，还要对贸易产品的特点、项目所面临的环境具有足够的了解。唯有具备了这些系统化的知识与信息，才能切实提供符合项目要求的各项融资服务，并且降低相应的风险。对中小企业而言，应当致力于培养熟悉各项国际贸易融资业务的产品、了解熟悉相关法规的复合型人才，让企业真正从金融服务之中获得相应的利益，进而促成企业的可持续发展。
（四）健全完善贸易融资授信专项评审机制
为满足国际贸易融资业务风险管理的要求，迫切需要建立起较为完备的现代管理体系，从而运用更为先进的技术手段，对整体业务操作之中的诸多环节加以监控和管理，并且处理好商业银行内设相关部门和各分行间开展协同与配合。为了能够更为适应中国不断发展的出口贸易融资之需求，出口贸易具备了占用风险资产比较少、实际风险比较低以及极强的自偿性等特点，一部分商业银行正在积极探索新型贸易融资体制。目前较为符合实际的做法是要建设贸易融资专项评审机制。具体做法如下：一是把不同的出口贸易融资依据不同的风险权重，分为低风险业务、较低风险业务、一般风险业务以及新产品业务等。二是对于低风险业务来说，可以由业务操作部门直接地进入到操作阶段之中。较低风险的业务则由贸易融资评审官进行签字之后才能进入到操作阶段。至于一般风险业务，则应由国际贸易融资评审委员会在评审后同意，其后再授权国际部人士进入到操作实施阶段。三是企业贸易融资评审会负责审核贸易融资中各类新产品的风险控制程度、具体操作流程以及法律文本，在审核通过以后再确认风险归属，最后再进入到操作流程之中。
（五）强化中小企业融资担保体系建设
应当积极鼓励与支持设置为中小企业提供担保的机构，充分发挥出其所具有的作用；应当致力于寻找合理的市场切入点，更为积极和有效地开展各项业务。要设立担保机构的资本补充体制，吸收更多的社会资本进入到其中。要积极鼓励大企业和大公司进行参股，从而不断壮大担保企业的实力，切实提升这些担保公司支持中小企业之能力。要不断改进目前的担保机构运作方式，依据股份制和市场化等原则进行规范性运作，并且坚持担保机构经营的非盈利性以及服务性。
综上所述，鉴于经济全球化的进程不断加快，我国中小企业国际贸易融资具有十分广阔的发展空间。我们应当全面挖掘其潜力，积极拓宽业务发展的空间，健全完善各类法律制度，制定出专门的扶持政策，从而尽快让我国中小企业的国际贸易融资业务得到更好的普及，进而真正解决我国中小企业目前所面临的融资难题。
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