“校园贷”犯罪成因及其防控研究
余文娣
华东交通大学人文社会科学学院，江西 南昌 330013
摘 要 ：校园贷作为一种新型的金融服务产品，一方面在缓解在校大学生资金短缺等方面发挥了积极的作用，另一方面由于相关规制机制的缺失等原因造成其畸形发展、乱象横生，引发了一系列问题，甚至成为各种违法犯罪的温床，严重挑战人们的道德底线和神经，给社会造成了极其不良的影响。本文通过分析“校园贷”犯罪的成因，进而探究其防控对策，以规范校园贷、促进其健康发展，避免校园贷犯罪的发生。
关键词 ：校园贷；犯罪成因；防控
校园贷是指各类借贷平台面向在校学生提供信用贷款的资金融通方式。但是近年来，校园贷在快速发展的过程中，出现了许多问题，乱象丛生。许多借贷平台为了吸引学生，进行大量虚假宣传，甚至变相发放高利贷，致使在校学生背负沉重的还款负担。另外，部分借贷机构在追收债款的过程中，甚至出现了威胁恐吓、非法拘禁、故意伤害等违法犯罪行为。导致许多在校学生因深陷校园贷而选择自杀的事件时有发生。校园贷的借贷平台为了获取高额利润，屡次触碰法律红线，存在着许多犯罪风险，引发的恶性事件甚至犯罪已成为社会不容忽视的问题。
一、“校园贷”犯罪的成因
(一)大学生旺盛的资金需求
大学生在进入大学之前，一直忙于升学的压力，几乎整日呆在课堂上，难以有机会和时间去接触外面的世界。进入大学校园后，大学生升学压力骤减，认识来自各地的学生，有大量的时间和机会去感受校园外面的世界，体验不同的生活方式。他们虽然大都已成年，但其之前一直生活在校园的象牙塔中，没有体验过社会的艰辛，缺乏一定的社会经验和与其年龄智力相适宜的辨别能力。面对大千世界的各种诱惑，他们往往没有辨别能力，极易被外面世界的浮华蒙蔽双眼，产生许多不必要的消费，对资金的需求不断上升。而“校园贷”的出现，正好可以暂时满足大学生的资金需求，极易使其陷入“校园贷”的陷进当中。
(二)缺乏独立的经济来源
众所周知，大学生的资金几乎都是来源其父母所给的生活费，他们在大学期间的消费也全依赖于其生活费。但是与其旺盛的消费欲望相比，其资金并不能完全满足大学生的需求。但是，在校大学生由于学习需要，在外找工作大多只能找兼职，但是获得的薪金报酬极其低廉，致使大学生都不愿去找工作，使其缺乏独立的经济来源。校园贷属于的高息贷款，没有独立来源的大学生一般不具有还款能力，一旦无法按时还款，极易使借贷公司滋生出威胁恐吓、暴力讨债等违法犯罪行为。
(三)“校园贷”市场监管存在漏洞
随着“校园贷”的快速发展，某些“校园贷”机构为了吸引学生借贷、快速抢占高校市场，于是采用夸大宣传、降低贷款审核门槛等手段来诱骗大学生。但是现实生活中，相关部门对“校园贷”平台没有设定统一严格的市场准入标准，导致许多不良平台出现。同时对“校园贷”的发放也没有相对详细具体的实操指南，未建立专门针对大学生的征信体系平台，最终无法有效地对大学生借贷行为进行监管。因而，“校园贷”市场监管的漏洞就给一些平台的违法犯罪有了可乘之机。
对A阵采用“按行消元，逐行规格化”或“逐行规格化，按列消元”方式求取A(n-1)′阵的计算结果虽然完全相同，但计算效率完全不同。许多文献对含规格化的高斯消元法和因子表法均采用“按行消元、逐行规格化”[2-7,9]方式。实际上，“按行消元、逐行规格化”的计算效率低于“逐行规格化，按列消元”。
随着互联网金融领域的迅猛发展，我国相关的法律法规难以跟上其发展变化。一旦“校园贷”的恶性事件发生后，受害者们难以通过法律途径来维护自己的合法权益，使得“校园贷”犯罪分子无法受到法律的惩处，更加猖獗，助长“校园贷”犯罪现象的蔓延趋势。
(四)相关法律法规的滞后
本实验以多台 Ubuntu 12.04，3.40GHz CPU，8GB RAM的台式机模拟服务器，以一台Windows7，2.20GHz CPU，8GB RAM的台式机模拟查询端。实验数据集采用的是skyline查询经典数据集Core和NBA。其中数据集Core含有68K条9维数据记录，共有1533个skyline点。数据集NBA含有21K条8维数据记录，共有1195个skyline点，数据集的相关信息如表1所示。
二、“校园贷”犯罪的防控对策
(一)建立大学生兼职平台体系
建立大学生兼职平台体系，为大学生提供就业的机会，为其获取经济报酬提供途径。一方面，可以使大学生通过自己的劳动获得报酬，知道赚钱的不易，切身体会生活的艰辛。这对大学生自我价值的提升、正确价值观的树立有很好的引导作用。比起一味地宣传“大学生应树立正确的消费观”，高谈理论，似乎更行之有效。另一方面，可以让大学生在工作中积累社会经验，为其以后进入社会做了一个良好的开端，锻炼其意志以及增强其面对事物好坏的辨别力。
度量长度的本质是度量两点间距离④，如前所述，这样的度量依赖的是人对距离远近感知的本能，这样的度量是需要参照物的．
(二)增强“校园贷”市场监管机制
增强“校园贷”市场监管机制，可以降低“校园贷”的犯罪风险，进一步防控“校园贷”犯罪的发生。首先，应当对“校园贷”设定统一严格的市场准入标准，提高平台的准入门槛，实行金融牌照管理制度，防止让那些资质不合格的借贷平台进入市场。其次，出台指南，对“校园贷”的发放等问题进行统一规范。再次，完善征信体系建设。如，建立征信评级标准，对校园贷平台加强监管。一旦校园贷平台出现存在收取额外手续费等行为，就对其进行严肃处理。
(三)完善相关法律法规
要防控“校园贷”犯罪的发生，就必须对现行法律中，与规制“校园贷”犯罪不相适应的法律法规进行完善，多部法律相互依托，构建一个完备的法律体系。通过弥补相关法律法规的漏洞，使之有效地对校园借贷进行监管，加大对校园贷犯罪的打击力度，对犯罪分子形成一定的威慑作用。
[ 参 考 文 献 ]
[1]邓雁玲，王亚强.“校园贷”的犯罪风险及防范对策[J].公安学刊(浙江警察学院学报)，2017(5).
[2]田丰.大学生法律风险防范研究[J].山西高等学校社会科学学报，2014(12).
[3]王潇哲，试分析“校园贷”乱象的危害及法律规制路径[J].全国流通经济，2017(33).
中图分类号 ：D
文献标识码： A
文章编号： 2095-4379-(2019)06-0273-01
作者简介 ：余文娣(1993-)，女，汉族，江西南昌人，华东交通大学人文社会科学学院，2016级硕士研究生，研究方向：刑法学。
标签：校园贷论文; 犯罪成因论文; 防控论文; 华东交通大学人文社会科学学院论文;