中国银监会悬念初揭 金融监管三马车即将完善，本文主要内容关键词为：马车论文,悬念论文,金融监管论文,中国银监会论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
有专家透露，银监会不久将产生，专门监管银行的资产质量、资本充足率和高层领导等；另外，银监会还将制定市场准入规则，将推出从业人员资格考试办法，采用1个基本证书加3张专业证书（风险管理、理财、资金管理）等。它不会像证监会那样庞大，新的银监会将更精干、更专业，操作难度更大
2003年1月初，有关方面召开了关于成立中国银监会的会议，经过讨论形成了中国银监会大致框架，准备提交即将召开的中央金融工作会议讨论通过。如果一切顺利，缠绕业界和媒体近一年的银监会“悬念”，将在“三羊开泰”的新年前后揭开。
几乎同时，中国金融中心上海，中国人民银行上海分行已经开始走出监管分户“开纪元”的一步。知情人透露，日前，中国人民银行上海分行已经将2个监管部门迁出浦东的办公楼，有可能在上海浦西另一个场所准备按新的“套路”运作。
“北京正加紧银监会成立的筹备工作，上海已经迈开实质性步伐，种种迹象表明，证监会、保监会‘三缺一’的局面即将结束，银监会有可能成立，开始实施监管使命。”中国社会科学院金融研究中心一位专家分析。
悬念初揭
有消息称，2003年1月中旬，中央金融工作会议将在北京召开，会议重点内容之一就是讨论成立独立于中央银行的“银行监督管理委员会”（简称“银监会”），将中国人民银行的监管职能和货币政策分离，由新成立的银监会专责银行监管职能。
如果这一职能分拆顺利实施，中国金融监管的3个并列系统：银行、证券、保险监管将最终完成，银监会与证监会、保监会将在处于同一层次上分别监管银行、证券和保险业；而中国人民银行建国50多年来的集货币政策银行监管于一身的“大一统”时代也告结束。
有人士认为，中国人民银行是根据1995年颁布的《中华人民共和国银行法》相关法律规定而行使银行监管的，所以新成立的中国银监会需要在2003年3月份相关法律修改后才可以挂牌运作。
但中央金融工委有关人士却认为，和中国证监会、中国保监会一样，即将成立的中国银监会也是一个事业单位。所以中国银监会的成立不存在立法障碍，不必要等到“两会”之后才能成立。只要准备好了，中国银监会随时都可以成立。
届时，中国人民银行的现有职能将“一分为二”，淡出银行监管职能，“瘦身”后专注于货币政策的制订和执行，逐步发展成为类似美国联邦储备委员会的机构；而中国人民银行职能的转变也使得刚刚赴任的央行新行长的角色转换。
央行分拆一直备受业界的关注。目前，中国实行的是由中国人民银行、中国证监会、中国保监会分别对银行业、证券业和保险业进行监管的分业监管模式。而中国人民银行则监管银行和制定货币政策双重任务“一肩挑”。
据媒体报道，央行的银行监管和制定货币政策的双重职能之间是否具有矛盾，一直是决定是否应该将央行的监管职能单独拆分出去的争议所在。但从目前的进程来看，争论结果似乎已经明朗化，将央行的业务进行分拆，成立单独的银行监管委员会今年春天可望付诸实施。
有关人士透露，争议很久的银监会隶属问题目前已经达成一致意见，新成立的中国银监会将脱离中国人民银行直接对国务院负责。这样将和已经成立的中国证监会、中国保监会一样直接隶属于国务院；中国人民银行将专司货币政策的制定和实施，并对全国人民代表大会负责。
事实上，已经可以独立行驶监管使命的证监会和保监会在决策时仍然要受到其他政府部门的影响，这种“中国特色”的监管风格，使其独立监管规范的程度打了折扣。很多“敢言”的经济学家已经痛陈这种弊端。新的银监会会不会在体制上有所突破，将成为业界关注的新焦点。
“有一个事实是十分清楚的，就是银监会的设立早已经写在央行的改革计划内，而且，2002年初，在中央金融工作会议召开前，关于分拆央行两项职能及单独成立‘银监会’的讨论曾受到海内外媒体广泛关注。”参与设立银监会讨论的中国社科院金融研究中心的专家说，“当时，在银监会归属、人选和操作框架方面专家的分歧很大，这项动议未在2002年2月5日至2月7日召开的中央金融工作会议上宣布。”
“事实上，外界对银监会的猜测一年来一直没有中断，中国人民银行的内部整合也一直没有停歇。”中国人民银行有关人士告诉记者。但是个中详情，对方谢绝回答。中国人民银行另有人士说，央行内部对哪些业务部门进入银监会已经达成共识，至于对于哪些服务部门进入银监会还存在争议。
但是，早些时候一个最惹眼的信号是，2002年12月21日，在中国宏观经济形势与产业发展研讨会上，证监会前主席、现全国人大财经委员周道迥表示，在强化金融证券市场监管的大背景下，银监会的建立已被提上有关部门的议事日程，央行业务即将分拆。有分析认为，这其实是公开地宣布银监会成立的障碍已经扫除，只是时间问题。周道迥还暗示，混业经营会是未来的发展方向，但随之而来的更大的风险，以及是否会成立基于证监会、保监会以及银监会之上的统合监管部门，都需要一个过程。
因此有业内人士分析，银监会、证监会和保监会只是暂时隶属国务院，等条件成熟，国务院也许会成立专门分管3家监管系统的金融局之类的部门。
银监会难题
中央金融工委和中国人民银行有关人士进一步透露，关于成立中国银监会的方案，中央金融工委和中国人民银行分别都向国务院提交了几套方案，有关部门日前正在对这些方案进行研究。
但是，问题还有另一面，像证监会主席每天面对6000万时刻紧盯着这个市场涨跌的投资者一样，新任的银监会掌门人面对复杂的银行系统无论如何也不会轻松。
中国人民银行有关人士说：“新成立的银监会主要管机构和人。就像证监会管大大小小的1000多个证券公司，保监会管一大批保险公司一样，银监会主要管理的是4大国有商业银行、3家政策性银行和10大股份制银行以及规模不一的各地近百家地方金融机构，还面临巨额的不良资产，所以新的银监会负责人肩上的担子并不会轻。”
有专家透露，银监会产生后，专门监管银行的资产质量、资本充足率和高层领导等等；另外，银监会还将制定市场准入规则，将推出从业人员资格考试办法，采用1个基本证书加3张专业证书（风险管理、理财、资金管理）等等。它不会像证监会那样宠大，新的银监会将更精干，更专业，操作难度更大。
三驾并驱
2002年年初，国内资深专家对中国银监会提出了框架动议。参与该框架讨论的国际金融管理学会学术委员、亚太金融学会学术委员、新加坡证券交易所总裁顾问汪康懋博士透露：“我们原来最初的中国新金融监管体系的构建方案是，将央行的货币职能与管理职能分拆开，在中国人民银行管辖下分别设立货币政策局（委员会）和金融管理局。货币政策局负责货币政策的制定、贯彻和实施；而金融管理局则对混业经营的各金融市场和金融商品进行管理、界定与监督。金融管理局下设商业银行监管司、证券监督管理司、保险监督管理司、信托投资管理司、期货监督管理司与基金监督管理司等7个司（相当于子局）。”
这就是所谓的“一驾大马车带七驾小马车”的金融监管体系构想。但是，这驾“大马车”负重过甚，更主要的是，1998年5月18日，中国证券监督管理委员会（中国证监会）止式挂牌成立，嗣后的11月18日，中国保险监督管理委员会（保监会）也分立门户，这两个监督管理委员会从中国人民银行分离出去，开始履行分业监管的职责；很显然，这种大规模的金融监管细分在实际操作中难度十分巨大。
“央行分拆”的初衷是专司货币职能。国务院研发中心和中国人民银行经过一年的研究，决定继续巩固证监会、保监会的监控体系，从而将对银行的监管功能“剥离”出来，成立和证监会和保监会平行的银监会，实行“三驾马车并驾齐驱，分别对证券业、保险业和银行业实施监管。”
就国际现行的金融监管体制而言，目前主要有四类：分业经营混业监管，如韩国；混业经营分业监管，如美国和香港特别行政区；混业经营混业监管，如英国和日本；分业经营和分业监管，如法国。根据现实的经济发展状况、经济环境和历史条件，中国内地将采取第四种监管模式。
汪康懋指出，银监会将充分借鉴国外的经验，其操作细则将考虑有助于防范金融风险、有利于降低监管成本和提高监管效率并积极影响货币政策的指定和实施。新的银监会将着重控制系统风险，推广一体化监管，增强银行业务的透明度，逐步由法规监管向市场监管过渡。而“专职化”的中国人民银行如何通过货币政策来间接影响商业银行，新成立的银监会究竟如何与人民银行有效协调，还是一个新课题。