住房公积金制度的公平与效率的本质性问题
文| 王鹏娜
摘要： 我国的住房公积金制度是在吸收他国经验的基础上，结合国内实际情况制定的，它对住房市场的健康发展起着非常重要的作用。本文阐述了关于公积金制度的改革思考，如建立公积金的立法制度，公积金应与金融市场的发展趋势相适应，改革公积金的管理体制等等，以保障人民的住房需求，营造良好的购房环境。
关键词： 住房公积金制度 问题 解决对策
住房公积金制度是为了保障职工群体的住房权利而制定的相关制度，它的出现不仅有效推动了我国住房市场的改革和进步，而且还有效推动了我国房地产市场的发展，并在此基础上促进了整个国民经济的增长。但是，随着住房市场的不断发展和成熟，住房公积金制度的改革情况与具体的住房市场发展情况不能完全适应，以致当前我国住房公积金制度当中也存在着一些问题有待解决。这些问题不仅阻碍了住房公积金管理工作的顺利进行，而且使得住房公积金制度在公众中的形象受到了影响，因此对这些问题进行研究有助于提升住房公积金的管理效率及其社会形象，具有非常重要的现实意义。
公积金制度中存在的主要问题
1.公积金制度的决策机制不完善
根据现行的国家公积金的有关规定，住房公积金的管理是由多个部门统一管理的。这样就形成了一种多方监管的形势，从而也导致了无法真正落实监管的局面。另一种情况就是，管理中有一家独大的问题，别的监管部门形同虚设。在全国范围内，住房公积金管理的隶属却各不相同，而且管理中心的职能也不一致。更有甚者，一些地区的住房公积金管理中心的职能代替了全部其他公积金管理部门的职能，使住房公积金管理委员会的职能变得毫无意义。
2.公积金制度推行的覆盖率较低
根据住房公积金管理条例的要求和规定，缴纳公积金的单位几乎包含了全部的企事业单位。然而，在现实中，很多地区的企业和小型民营企业几乎都没有为职工缴纳住房公积金，就算是一些大城市公积金的覆盖率也远没有达到100%。
有效力矩紧固件是否可再次使用取决于紧固件和配对物均清诘且未损坏，紧固件和配对物就位前应能形成规定的最小扭矩。例如：全金属有效力矩M8螺纹件最小扭矩0.8Nm、M10 ，1.4Nm；尼龙接合面有效力矩M8螺纹件0.6Nm、M10，1.1Nm；大致是自锁螺母如用手可轻松旋入则不可再使用。
3.公积金制度发展不均衡
较大城市的公积金消费较高，人们的公积金贷款数额也较大，甚至时有发生公积金贷款资金紧张的现象。在一些西部或经济欠发达的地区，由于地区经济的发展不平衡，居民消费水平比较低，尤其是贷款数额消费比较小，但是公积金缴费水平却与发达城市大致相同，也使得大量数额的公积金呈现闲置的状态。这样不但不能有效解决好职工住房消费的问题，并且资金也没有得到较好的金融流通，造成了大量的资金闲置，导致了资金利用比率下降。
公积金制度的改革思考
1.公积金的立法制度建立
住房公积金是一个长期性的公众共同资金，同时，公积金的管理也是一个公共属性的管理方式，它有着大众的公共服务的属性和职能，并且从政府的领导角度构建了一个高效运行的组织架构，有助于理顺各级在资金监督、管理和运营方面的职责关系，从而发挥好住房公积金的保障服务功能。
2.公积金应与金融市场的发展趋势相适应
要下大力宣传公积金覆盖领域，妥善建立相应的公积金制度。把住房公积金的制度功能充分发挥出来，必须对公积金的保障性和个人住房消费给予充分支持。然而，资金规模与运用方面是有所局限的，并且住房公积金贷款的市场占有率较低，只有充分运用资本动作的方式才能有效扩大和补充公积金的市场影响力，也能逐步在居民住房和保障住房的融资领域起到促进作用。一是要进一步拓展资金渠道。住房公积金是职工缴纳的资金，在现在个贷普遍较高的情况下，容易发生流动性不足的现象。要从资本市场进一步募集资金，拓展贷款市场的占有比率，满足个人贷款资金需求。同时，还要对住房公积金的用途进行研究与分析，使其发展成为我国的住房主要形式之一。二是进一步对资金进行优化运作，以确保公积金在某一特定的阶段能够保值增值。住房公积金采取的是“低存贷”的原则，并且为了求得稳定，也只能投资一些稳定性比较高的理财，公积金在收益上明显要低于其他方面的投资，这样有损于职工的利益。用一种可靠和安全的投资运作方式可以较好地提高公积金的收益率，对全国社保基金的投资制度可起到借鉴和参考的作用。
3.公积金管理体制的改革
要从法律层面上做好制度改革的更好约束，进一步完善公积金的立法体系，提升公积金管理制度的效率。从立法的角度，可以更好地理顺住房公积金各个职能部门的关系，各司其责、责任到人。同时，还要依法处理违规现象和问题，做到有法可依、有法必依。因此，在法律的强制力下，各个部门的决策都会高效率贯彻落实，确保公积金归集及管理上的正规有序。
在研究对象上，基层行政管理人员往往一人多角，比如高校辅导员，承担的是双肩挑角色，无论是管理人员身份还是教师身份，都是职业倦怠的高危人群，他们承担的角色越多，引起职业倦怠的原因就越复杂。因此，应进一步针对基层行政管理人员领域进行细化研究，依据他们所在的不同职能部门、担任的岗位和从事的工作性质进行分类，在此基础上进行相应的干预策略。
结语
综上所述，虽然我国住房公积金制度的实行初衷是为了最大范围内保障社会大众的住房权利，但是在制度执行的过程中并未能达到预期的效果，使得部分社会大众对其产生了一定程度的质疑。针对这一情况，相关部门应当不断改进当前的住房公积金制度，使其能够与当前的社会形势相适应，包括不断增加住房公积金制度覆盖范围、提升住房公积金制度的公平性、完善住房公积金监管体制等，相信通过这些措施可以有效达成住房公积金制度的设计初衷，让中低收入人群能够享受到应有的住房权利。
李泽厚先生曾言：书法一方面可以是“创作者有意识和无意识的内心秩序的全部展露”；另一方面它可以是“宇宙普遍性形式和规律的情感同构”；是这种“人与自然、情绪与感受、内在心理秩序结构与外在宇宙（包括社会）秩序结构直接相碰撞，相斗争，相调节，相协奏的伟大的生命之歌。”［9］这就是说，所谓书者，抒也。感情的抒发还只是书法的功能，时空情绪的秩序化才是书法的本质。
参考文献：
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[2]黄莺.住房公积金制度存在的问题及完善对策[J].全国流通经济，2018(14):82-83.
[3]孙娜.住房公积金制度的发展与当前面临的资金困境[J].宏观经济研究 ，2016，(13):74.
（作者单位：邢台市住房公积金管理中心）
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