在改革开放中迅速发展的北京市金融事业，本文主要内容关键词为：北京市论文,迅速发展论文,改革开放论文,事业论文,金融论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
党的十一届三中全会以来，改革开放使北京市各项事业进入一个蓬勃发展的新时期，作为国民经济枢纽的金融事业，根据邓小平同志提出的“要把银行办成真正的银行”的指示，不断深化改革，开始呈现出前所未有的生机和活力。
日益增多的金融机构
建国以后，我国长期实行的是高度集中统一的计划经济，在1978年以前，我国实际上只有中国人民银行一家银行和设在农村的农村信用合作社。那时，银行的营业网点少，实行的也是集中统一管理的统存统贷制度，即各地银行吸收的存款全部上交总行，各地银行需要的贷款再由总行统一下拨。
随着我国经济体制改革的推进，在以公有制为主体的情况下，出现了多种经济成份，对外经济交往日益扩大。单一的银行体制和信贷资金的统存统贷制度，已不适应经济发展的新形势，金融体制改革逐步深入，主要是实行政企分开，建立中央银行，形成以国有商业银行为主体，多种金融机构并存的金融体系。
早在1972年4月，中国人民建设银行在被撤销不到两年后又经国务院批准恢复，建行北京市分行也于1970年7月1日恢复了建制。在70年代末和80年代初，我国又陆续恢复和建立了中国农业银行、中国银行、中国人民保险公司等专业银行和金融机构。这些银行和金融机构也相继在北京市建立了自己的分支机构。1983年9月，国务院决定人民银行专门行使中央银行职能，单独成立以办理工商信贷和城市储蓄业务为主的工商银行。从此，人民银行不再对企业办理信贷业务，而成了“银行的银行”。
1984年5月，人民银行北京市分行和工商银行北京市分行同时成立。北京市和全国一样，开始形成以中央银行为领导，国家专业银行为主体，多种金融机构并存的金融组织体系。
人民银行作为中央银行，在国务院领导下独立执行货币政策，主要职责是掌管货币发行和调节货币流通，集中管理信贷资金，制订和实施利率政策，管理金银、外汇和经理国库。人民银行北京市分行作为总行的派出机构，主要是对全市的金融机构进行监督、管理、协调和提供服务。
北京是首都，各大银行的总部多设在北京。中国人民银行和国家四大专业银行以及中国人民保险公司、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行和一大批国家的信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等非银行金融机构的总部都设在北京。除了人民银行、四大专业银行、中国人民保险公司都在北京市建立了分行和分公司外，北京市与设在上海的交通银行和设在深圳的招商银行分别合作组建了股份制商业银行交通银行北京分行和招商银行北京分行，北京市还与中国平安保险公司合作组建了股份制的平安保险北京分公司。设在上海的中国太平洋保险公司在北京市设立了分公司。中信实业银行、光大银行等商业银行也都在北京市设立了分行或准备设立分行。北京市还新成立了一批非银行金融机构。到1993年底，全市的金融网点已发展到2858个，是1984年900个的3.2倍。
说起北京市金融机构的发展，有些新的金融机构特别值得介绍。
首先是城市信用社。城市信用社是适应多种经济成份的发展，为缓解小型集体企业、私营企业和个体工商户开户难、结算难、存款难和贷款难而发展起来的金融机构。北京市第一家城市信用社——沙滩城市信用社成立于1986年11月。到1994年5月底，全市的城市信用社已发展到76家，各项存款达到115亿元，仅次于四大专业银行排在第5位。城市信用社以服务和信誉作为与实力雄厚的大银行进行竞争的主要手段，坚持以小型国有企业、小型集体企业、私营企业及个体工商户为主要服务对象，到1994年5月底共开立存款帐户26.8万户，开立贷款帐户3875户，贷款余额达26.4亿元，已累计创利9.2亿元，上缴各种税款5.45亿元。在城市信用社的支持下，亚都、同力制冷、四通、科海等一批原来不大的集体企业发展成为在国内甚至在世界上都有一定知名度的高科技企业。
为了强化对城市信用社的统一管理，经北京市人民政府和北京市人民银行批准，北京市1991年1月成立了北京市城市信用合作社联社。联社受市人民银行委托，实施对全市城市信用社的领导、管理、监督与协调。联社建立以后，改变了城市信用社多头管理，“各自为政”特别是受筹办单位干预的状况，推动了城市信用社的规范化管理和健康发展，也为组建城市合作银行打下了基础。同时，在联社的组织下，各个城市信用社通过联合发放贷款的方式支持重点工程和资金需求量大的项目，先后为首钢一次提供流动资金贷款3亿元，为四通公司与日本松下电器公司兴办合资企业贷款1亿元，为北京市南厢道路工程提供贷款4000万元。
第二是信托投资公司和财务公司。目前北京市已有3家市一级的信托投资公司，即北京京华信托投资公司、北京国际信托投资公司和北京市房地产信托投资公司。这些信托投资公司在开展融资支持地方经济建设的同时，自身也得到迅速发展。到1993年底，北京京华信托投资公司和北京国际信托投资公司的资产总额已达到28亿元和16.85亿元，分别在全国金融保险业中列第50位和91位。北京市的第一家财务公司于1988年6月在全国最大的民营科技企业北京四通集团公司正式营业。财务公司统一管理和调度整个企业集团的资金，提高了资金使用效益。
第三是证券公司。北京市开业的第一家证券交易机构是北京国际信托投资公司的证券部。这家证券部1992年9月上旬与上海证券交易所的报价系统联网，开始代理委托买卖上海证券交易所的上市股票和债券业务。随着上市股票和可转让的债券的增加，北京市的证券公司发展很快。到1994年6月底，全市已建成证券交易机构68家。
金融机构的增加，使金融业务出现了竞争。过去，只有工商银行一家开办城市储蓄业务。现在，各家专业银行和商业银行，城市信用社和信托投资公司以及邮局都开办了城市储蓄业务，农业银行也在四个城区建立了支行和营业部。过去，只有中国银行一家经营外汇业务。现在，工商、农业、建设三大专业银行都开办了外汇业务。竞争促进了金融业务的发展和服务态度的改善，方便了企业和居民。
不断增加的金融工具和金融业务
随着经济改革的深化，北京市的金融行业不断推出新的金融工具和金融业务，满足经济建设和城乡居民的需要。
从金融工具看，银行不仅开办了各种新的存贷款种类，债券、股票、大额可转让定期存单、商业票据等多种工具也开始广泛使用。各家银行普遍开办了抵押贷款。企业的多种融资渠道开始形成。符合条件的企业，既可从银行取得贷款，又可以申请发行企业债券，股份制企业还可以通过募集法人股或向社会公开发行股票筹集资金。
各家银行拓宽信贷领域，增加贷款种类，促进了经济的发展。过去，银行对工商企业只能办理流动资金贷款，从1979年8月开始，突破了这个限制，开办了以支持轻纺工业、商办工业以及为轻纺工业服务的重工业为主的中短期设备贷款和专项贷款，支持企业进行技术改造和设备更新。现在，各专业银行不仅对工商企业发放技术改造贷款，而且对有偿还能力的基本建设项目发放贷款，支持北京市的经济建设。
工商银行北京市分行先后增加了技术改造贷款、科技开发贷款、发展三产贷款、商业网点建设贷款等新的贷款种类，有力地支持北京市经济的发展。10年来，累计对2100多个项目发放技术改造贷款111.7亿元，使一大批企业引进国外先进设备和技术，产品更新换代。已完工的项目在还贷期间就新增产值246亿元，新增利税44.7亿元，出口创汇2.2亿美元。累计对3200多个项目发放科技开发贷款24.7亿元，在已完工投产的项目中，有130项达到国际领先和先进水平，有850项达到国内先进水平，有252项填补了国内空白，有14项获国际大奖，有98项获国优和部优称号，共创利税23亿元，节汇创汇7.2亿美元。在商业网点建设贷款的支持下，不仅全市有一大批中小商店、饭店改变了面貌，而且使首都增加了蓝岛、星座等万米以上的现代化大商场十几座。
1984年恢复的农业银行北京市分行和京郊农村信用社，重点支持京郊“都市型”农业特别是副食品生产基地的建设。10年来，累计发放农业贷款224.7亿元，其中70%用于支持副食品基地建设。在农行和农村信用社的支持下，全市已建成商品规模猪场1254个、万只以上规模鸡场363个和200多个鱼场以及50多个规模奶牛场，使首都居民的“菜篮子”越来越丰盛。同时，农行北京市分行和农村信用社围绕粮田的适度规模经营、农田水利基本建设、农业节水工程、农业机械化的配套，大力支持京郊发展现代农业，使平原地区粮食生产基本上实现了机械化，浇地实行了喷灌化，保证了粮食生产连续15年丰收。
京郊已连续10年农副产品收购没有给农民打过“白条”。这里面也主要是农行北京市分行和农村信用社的功劳。农行北京市分行恢复以来，把加强农副产品收购资金管理，确保农副产品收购资金供应：作为每年的头等重要任务来抓，逐级建立责任制，保证资金及时到位，10年累计发放农副产品收购资金222.9亿元。
农行北京市分行和京郊农村信用社积极支持京郊乡镇企业的发展，10年来共为乡镇企业累计发放各种贷款234.4亿元，使京郊乡镇企业异军突起，1993年总产值达到568亿元，是1985年的7.3倍。
1979年正式建立的以经营外汇业务为主的中国银行北京市分行，主要办理进出口的国际结算、外币兑换、外汇贷款及其相应的人民币配套贷款、外币和人民币存款等业务。为了支持企业扩大出口、引进国外先进设备和减少汇率风险，中国银行北京市分行先后开办了出口信用证项下贴现、出口押汇、远期外汇买卖等业务，外汇贷款和人民币贷款都增加了许多新种类。到1993年末，中国银行北京市分行共累计发放外汇贷款20多亿美元，其中80%的固定资产贷款用于北京市重点企业的技术改造，使企业提高了产品档次和质量，增强了发展后劲。中国银行北京市分行还积极承担北京市国家重点建设项目的外汇资金供应，先后通过使用分行现汇贷款和使用国外政府贷款及买方信贷为北京市11.5万吨乙烯工程办理了5700万美元的转贷业务，为北京市地铁一期工程技术改造、北京15.5万门程控电话、华北油田天然气第二条进京管线建设和为增加城市居民煤气供应的煤制气项目等共投入外汇贷款1.755亿美元。中国银行北京市分行还专项安排信贷指标，支持外商投资企业出口创汇和生产发展。全市已开业的外商投资企业中有近1/3与中国银行北京市分行建立了贷款关系，贷款余额达2亿多美元。
中国银行北京市分行还充分利用自己国际联系广泛，对外融资便利和良好的国际信誉，为北京市的建设项目从海外融资。仅近3年的融资总额就达8亿多美元。其中包括为首钢购买秘鲁铁矿融资6000万美元，为北京凯奇公司通讯专项融资5000万美元。
随着对外开放和对外交往的增加，城乡居民个人手中的外币多了起来，从1984年开始，中国银行北京市分行按照总行的统一规定，开办了个人外汇存款业务，外汇存款余额以每年84.3%的速度递增。到1993年末，外汇存款余额突破23亿美元。他们不断开发个人外汇存款业务新品种，可直接办理存款的外币增加到美元、英镑、港币、日元、法郎和马克6种。为方便城乡居民对外汇的需要和有外币存款的居民对人民币资金的急需，中国银行北京市分行从1994年7月1日起还开办了个人外汇买卖和个人外汇定期存单抵押贷款业务，受到居民的欢迎。随后，工商银行北京市分行也开办了这项业务。
具有财政和银行双重职能的建设银行，主要职责是管理基本建设支出预算，审批基本建设的财务决算，办理国家财政用于基本建设的拨款并实施财政监督，发放基建、更新改造、土地开发、商品房建设等中长期贷款和建筑业及部分工商企业的流动资金等短期贷款业务。
建行北京市分行多年来认真抓好对重点建设项目的管理。从1982年到1992年，先后经办了京九铁路、亚运会工程等国家重点工程54项和二环快速路、机场高速路等81项北京市重点工程。他们对重点工程优先调拨资金，优先发放贷款、优先解决问题，保证了重点工程的顺利进行和如期完成。为了给国家节省投资，建行北京市分行加强各种监督审查，仅1983年到1985年3年中，通过严格审查工程概预算就为国家节约资金3.4亿元。
为推进基本建设体制改革，建行北京市分行大力推行投资包干和招标承包，帮助编制标底，参与评标定标等工作，取得了显著效益。亚运会工程按栋号实行包干和对改建场馆实行内部承包，共节约资金1.1亿元，并且工程质量良好。
改革、开放以来，建行北京市分行一直把支持首都住房建设作为一项政治任务进行支持。仅据1986至1992年的统计，累计向房地产开发企业提供贷款32亿元，支持兴建住宅小区387个，使75万户市民迁入新居。同时，还累计发放危房改造贷款8.7亿多元，支持改造危房37片305万平方米。
为支持推进城市居民的住房商品化，建行北京市分行1988年4月成立了房地产信贷部，负责住房公积金的管理工作。并开办了个人购房贷款业务。
值得介绍的，还有一个中国投资银行。1980年，我国恢复在世界银行的席位以后，为了搞好世界银行信贷项目的转贷工作，责成中国人民建设银行筹建中国投资银行。投资银行北京市分行1984年10月成立以来，已从成立初期单一转贷世界银行中长期投资贷款，发展到目前经办10多项业务的专业银行；先后利用世界银行的借款和自筹资金，支持了88个项目的建设，贷款总额达5763万美元和2.32亿元人民币。
北京市各家金融机构不断推出新的业务，支持改革开放和首都的经济建设，满足企业和城乡居民的多种需要；同时，自身也获得迅速发展，实力不断增强。从1953年到1978年的25年内，北京市银行的存款和贷款余额年均递增只有8.8%和11.7%；而从1978年到1993年的15年内，4家专业银行的存款和贷款余额分别每年递增20.4%和22.5%。工商银行北京市分行的人民币总资产，增加5.4倍多。
长期以来，我国城乡居民手里有了暂时用不着的钱，只有储蓄存款一个出路，没有任何投资渠道。随着国库券、企业和金融债券的发行，以及股份制企业的股票上市，城乡居民有了多种投资渠道。
1993年5月24日，北京天桥百货股份有限公司和北京天龙股份有限公司的股票在上海公开上市之后，1994年3月底和4月初，北京市又有北人印刷机械股份有限公司、北京旅行车股份有限公司、北京王府井百货大楼股份有限公司、北京城乡贸易中心股份有限公司4家企业的股票公开发行，并随后在上海上市。这4家企业的股票公开上市，使北京的登记股民一下子增加了约10万人。
据统计，1978年北京城乡居民储蓄只有9.3亿元，而到1994年6月底，已达到675亿元，再加上各种债券、国库券、股票、北京城乡居民个人手中的各种金融资产已达1000亿元。其中，仅个人外币存款就达15.7亿美元。
随着金融改革的推进和各种债券的发行，北京市的金融市场已初具规模。货币市场以银行同业拆借市场为主要形式，发展迅速。北京市建立的以各家银行为会员的会员制的资金融通中心，1993年一年融通资金347亿元，比上年增长1.8倍。1981年发行国库券以后，国债市场、企业债券市场、股票市场都有了新的发展，交易额逐年大幅增加。1994年上半年，仅股票交易额就达到124.8亿元，比1993年全年的交易额还多。
从1980年开始，中国人民保险公司恢复了停办20年的国内保险业务。中国人民保险公司北京市分公司在1980年7月恢复以后，除了积极开拓涉外保险业务和企业财产保险业务以外，根据社会需要开办的与城乡居民直接有关的各种家庭财产保险、人身意外伤害保险、养老保险和医疗保险越来越多。同时，为了支持京郊农业生产的发展，在赔钱的情况下，开办了粮食作物、蛋鸡、养猪、奶牛、果树、西瓜等多种种植业、养殖业保险，解除农民的后顾之忧，为京郊农业、特别是副食品的发展作出了贡献。据统计，到1993年底，全公司共开办保险险种200多种，承保财产金额达3796亿元，1993年共为出险保户提供赔款3.5亿元，保险业务收入达到12.3亿元。1994年上半年，在北京市各级政府的支持下，北京市人民保险公司又认真抓了青少年、幼儿住院医疗保险，使全市参加这一保险的青少年和幼儿到9月达到150万人，成为全国这一险种投保人数突破百万的六大省市之一，受到家长们的欢迎。
由中国人民保险公司北京市分公司所属的金保综合服务社兴办的北京金保曲当服务行，于1992年12月1日在西单闹市区挂牌正式营业。这是北京市解放后出现的首家当铺，标志着以抵押贷款为特征的新型典当业在市场经济的新形势下应运而生。金保典当服务行开业一年，就累计办理典当业务4983笔。
大步走向电子化
改革开放16年来，电子信息技术在银行业务中的广泛应用，正使中国的金融行业逐步从手工操作和靠邮局传递票据的传统作业方式，迈向通过卫星通信传输电子票据和利用计算机处理业务的电子化新时代。北京市金融行业的柜台业务，已基本上实现了计算机处理。
过去，储蓄所处理业务用的是算盘和蘸水笔；如今已基本上实行了电子化。到1993年底，工商银行城近郊区实现计算机联网的储蓄所达到236个，形成了全国金融系统最大的计算机应用网络。这些联网的储蓄所，都实现了通存通兑，即在一个储蓄所存款开户后，可以在联网的所有储蓄所取款和存款。没能联网的储蓄所也配备了计息电脑，许多储蓄所还配备了点钞机。工商银行在储蓄所推行了柜员制，即由过去几个人为一位客户办理一笔存取款业务改为由一个人接柜，为一位客户办理完一笔存取款业务的所有手续，以提高工作效率，增强防范意识。工商银行利用储蓄所的计算机网络优势，开展了为机关、企事业单位代发工资、代收长途电话费等业务，不仅方便了居民，也增加了储蓄。据统计，到1993年底，由市工商银行代发工资的单位已有78.2万户，每月代发金额突破2亿元。
我国的信用卡，是在北京地区首先发行的。这就是中国银行北京市分行1986年6月1日发行的“外汇长城信用卡”。随后，中行北京市分行又发行了人民币长城信用卡。工商银行北京市分行1989年10月发行了自己的信用卡“牡丹卡”，建设银行北京市分行于1991年3月发行了“维萨卡”和“万事达卡”，农业银行北京市分行于1992年7月发行了“金穗卡”，交通银行北京分行也于1993年6月发行了“太平洋卡”。截至1994年一季度末，北京市5家银行已发行信用卡20万张，建立特约商户近千家，1993年全年的信用卡交易量达186万笔、62.4亿元。持卡人凭着一张信用卡，不用带现金，就可以在全国各大中城市用餐、购物和住宿，减少了现金流通。
北京市的中国银行、工商银行等金融机构，还在繁华地区设立了被称为ATM的自动取款机，持有自动取款卡的居民，凭卡可在自动取款机随时提取现金，*
十分方便。
人民保险公司北京市分公司的业务处理和企业管理也基本上实现了计算机化，取消了手工台帐。各区、县公司运用计算机处理保险业务可以随时准确地了解每个外勤人员、每个科室、每个代办点的业务收付款情况及每一保户、每一险种的增减值和赔付情况。
我国金融体制经过16年的改革，基本上适应了经济改革和经济发展的需要，但同国家整个经济改革相比，还相对滞后，存在不少问题：一是人民银行还没有办成真正的中央银行，其作为中央银行的宏观调控手段还不完善；二是四大专业银行仍然政企不分，既承担政策性业务，又承担经营性业务，缺乏自我约束和风险机制；三是对金融市场的管理还缺乏有效的办法，不断变化手法的乱集资、乱拆借禁而不止；四是金融业务与国际接轨在不少方面还需迈出很大步伐。今后应根据《中共中央关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》，继续深化改革，以适应社会主义现代现建设的需要。
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