加入WTO后中国体育保险市场机制变化研究，本文主要内容关键词为：市场机制论文,中国体育论文,WTO论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
在中国加入世贸组织WTO两年之后的今天，国际金融业进入中国市场的步伐明显加快。到目前为止，据中国统计局2003年统计已获在华经营保险业务的外资保险公司已超过30多家，外资保险公司在华设立代表处有200多家[1]，根据协议规定：人寿保险公司可以在中国全国范围内进行高风险项目的保险业务，其中包括体育保险业务在内的各种体育保险的险种。这就意味着中国保险业务已经和国际保险体系接轨，融入国际保险的大市场之中。
1 国际先进体育保险业的运行机制对中国体育界的触动
让国人第一次感受到体育保险重大意义的是我国著名体操运动员桑兰，在参加1998年7月在美国举办的友好运动会上摔伤致残之后，由友好运动会组织方为她提供的1000万美元的医疗保险保障，使她可以得到最好的治疗，不用为高昂的费用和下半生的保障发愁。对于中国体育界来说：“桑兰的意义不仅仅在于赛场上遭遇打击却始终保持灿烂的微笑，而更重要的意义是对于中国体育保险界4个方面的触动：第一，运行机制的厚重性。桑兰是第一例因运动伤残而获得国际1000万美元保险高额赔付的中国运动员；第二，保险理念的先进性。如果组织方没有高额投保，组织方不可能拿出1000万赔付桑兰；第三，保险意识强劲性。组织方如果不对重大赛事和重大伤残进行再投保（除了赛场意外保险外，该赛事也投了美国当地的责任险），组织方也不可能对桑兰赔付1000万美元；第四，运行机制通畅性。美国社会对于赔付桑兰1000万美元的认可程度，说明体育保险在美国运行机制的快捷性与普及性，体现了国际体育保险事业的人性化程度和发达程度。
2 中国体育保险业理念变化的历程
1998年10月28日，中国自行车队山地车组主力运动员之一，26岁的王泽秀在公路训练当中遇车祸不幸身亡。2001年1月4日，前国家男排主力副攻手朱刚在训练中因心血管疾病突发不治身亡。2002年东亚运动会女子体操全能冠军董芳霄，因股骨头坏死而无法站立，不得不遗憾告别赛场，甚至面临终生瘫痪的危险，当时只有19岁。2003年3月10日下午，来自中国吉林的18岁足球运动员姜波在新加波联赛的训练场中被雷电击中，不幸当场身亡，这一切让国家体育总局下决心发展中国体育保险事业。
开设中国体育保险的想法是在(1)1995年3月，由11位全国政协委员向八届全国政协会议递交提案，要求给那些曾为我国体育事业做出突出贡献的优秀运动员、教练员建立伤残保险和养老保险制度；(2)1996年香港南华体育会主席洪祖杭先生向中华全国体育基金会捐款1200万元，用于建立专项保险基金为国家运动员进行保险(3)1996年5月30日国家体育总局正式批准设立中华体育基金体育保险保障体系，从而在组织、培养体系、研究领域、市场开发方面做出了有益的尝试；(4)1998年9月28日，在国家体育总局、中华体育基金会、中国人民保险公司的共同努力下，国家队运动员伤残保险签约仪式正式举行，所有奥运项目的1400名国家队运动员获得了运动员意外伤残保险；(5)1999年10月18日，完成国家队优秀运动员人身保险第二年度投保。国家队运动员伤残保险经过一年的发展，已由单一的运动伤残保险，扩大为包括运动伤残在内的人身意外伤害保险及保证运动员在中小城市发生意外后能够作出及时处理的急难救助计划，并为所有获得“奥运会”、“世界杯”、“世锦赛”三大赛事冠军的优秀运动员，增加了一倍的保险金额，最高赔付额60万元；(6)2004年我国第一家专业体育保险公司——《中体保险经纪有限公司》在京成立，该公司主要从事运动员保险、赛事保险、体育保险咨询方面的业务。这一切都预示着中国体育保险正向着规范、科学、有序的方向发展。
3 加入WTO对中国体育保险市场运行机制的挑战和急需发展的领域
3.1 市场准入和《金融服务贸易协议》机制要求中国体育保险市场快速发展
在1997年日内瓦会议上达成的《金融服务贸易协议》和《服务贸易总协定》(GATS)下的《金融服务目录》，在金融服务贸易中规定，凡贸易组织成员国都应在金融服务贸易领域承担一定义务。根据市场准入原则要求各参加国开放本国金融市场，最大可能地允许各成员国相互自由地进入对方金融服务领域[2]，从而使以金融业和以银行服务业为依托、担保发展起来的体育保险业和证券、股票、投资基金一样应在市场准入的范围之内。体育保险和金融业有着不可分割的因果关系，在中国加入WTO后首先受到冲击的就是金融服务领域的银行业和保险业，同时也包括体育保险，这就要求民族体育保险业尽快发展提高，完善各种体系建设，以应对国际体育保险业对中国体育保险业的挑战。
3.2 保险业在发达国家对外贸易中的运行机制要求中国体育保险险种快速发展
在欧美发达国家，保险服务贸易的重要性日益显现，有些国家，如英国对外贸易顺差的实现在很大程度上依赖保险产品其中包括体育保险产品的出口和超前全方位保险服务领域来实现。这些国家为了实现贸易顺差的梯度，凭借自身的优势，要求发展中国家开放保险市场以扩大实现其服务型保险产品的出口贸易，这是冲击中国体育保险市场的不可避免的原因。这就要求中国体育保险业要适应中国体育事业快速发展的形势，建立与国际接轨的各种体育保险体系，建立与完善适应中国国情的体育保险险种，以促进中国体育保险业的快速发展。
3.3 发达国家在保险资金机制下要求中国体育保险业增加资金扩大发展
我国是发展中国家，较之西方发达国家的保险业领域在资金实力、创新能力、人员素质、投资水平等方面都处于劣势。1998年全球最大的25家保险公司全部来自欧美、日本等发达国家，其中美国7家、日本6家，英国4家，法国2家，德国2家，荷兰2家，意大利和瑞士各1家。这25家外国保险公司中的任何一家公司所拥有的资产总额都远远高于我国整个保险业所拥有的资产总量[3]。这些公司一旦进入中国市场，定会对我国脆弱的保险市场构成威胁。现在我国的三大保险机构，中国人寿保险、太平洋保险、平安保险涉及体育保险的品种和领域都太少，对中国体育保险业的发展极为不利。这些保险公司应有意识地增加体育保险业务，增加这方面的投入，以跟上国际体育保险业迅速发展的要求，以此同时《中体保险经纪有限公司》应借助北京2008年奥运会的契机，进行有效的融资扩大发展，提高专业保险公司的实力。
3.4 中国保险市场机制的诱惑力要求《中体保险经纪有限公司》快速发展
自1981年至2001年以来，20年来我国保险业一直处于快速发展之中，我国保险收入平均实际增长率高达29.6%，高于同期我国国内生产总值(GDP)的平均实际增长率2倍多，同时也高出同期居民储蓄余额的实际增长率[4]。尽管发展速度很快，我国保险业特别是寿险业（包括体育保险）的发展潜力和发展空间仍然很大。相对而言，经过数百年的发展，发达国家的保险市场已经逐步走向饱和，各大保险公司在发达国家保险市场的竞争已经持续很久，很希望开辟新的保险市场，以求高效回报。这是冲击中国体育保险市场的另外原因。《中体保险经纪有限公司》应借助天时地利人和的优势，特别是2008年北京奥运会的优势，和其它中国保险公司进行有效联合抢占先机，快速发展以跟上时代发展的要求。
3.5 中国体育保险业与国际保险公司在用人机制上的差距
中国保险企业重视人才不够，官僚作风造成保险企业内部的权力斗争激烈，不能遵循任人唯贤的原则，迫使一些保险英才流向外资公司，丧失保险企业人才优势。目前，我国体育保险企业有几个特点：第一，体育公估人才几乎没有（确定评估运动员的损伤程度，是否达到理应赔偿的等级）；第二，体育保险精算技术人员奇缺，人才难寻；第三，保险企业内部人员流动频繁，不稳定，很难达到对体育保险研究的深度，确立评估范围及体育保险险种，这是我国体育保险企业的通病。而外资保险企业强调人是一切事业的基础，倡导以人为本的宗旨，爱惜人才，实行高薪制度、培训制度等。优厚的待遇吸引了中资优秀的人才，造成我国体育保险业的匮乏与停滞不前的现象。
3.6 目前我国体育保险业在运行机制方面存在的主要问题
中国体育保险宣传力度不够，覆盖面小，保障程度低；体育保险意识薄弱，旧的管理体制制约了商业体育保险在体育领域的推行；体育保险研究时间短，水平低，缺乏从事体育保险研究和开发的专业人才；体育保险的配套法制与保险体系不健全，保险操作不够规范；缺乏可以通体育与保险业的专业咨询公司和中介机构。以下是我们对中国体育保险指标体系满意度与存在问题的调查情况（见表1）。
表1 中国体育保险指标体系满意度与存在的问题调查表
*注各个调查人员均为50人
3.6.1 从宏观角度来分析，4组被调查人员对我国的体育保险12个指标的满意度均很低，均为50%以下，说明我国体育保险还处于起步阶段，在2008年北京奥运会时，要和国际级体育保险组织竞争还有很艰巨的任务要完成。
3.6.2 被调查人员对体育保险的相关内容还缺乏认识、理解、掌握、运用，这有待于各级保险组织、体育组织、体育政府机构加强宣传引导，做一些有利于体育保险快速发展的工作。
4 加入WTO后对中国体育保险运行机制的推动力
中国体育保险市场的开放有利于我国体育保险业的不断完善和发展，这是我国体育保险业进一步快速发展难得的历史机遇。
4.1 中国体育保险业应提高竞争力，完善竞争机制
外资保险公司将给中国保险市场带来新的营销技术和先进的管理理念，这将促进民族体育保险业在激烈的国际竞争中推陈出新，改革创新，及时转换内部的经营机制，有利于大幅度进行结构调整，按照体育市场的需求和国际服务贸易总协定的条款组织经营，特别是对2008年北京奥运会保险的范围、保险深度、投保额、理赔方法进行全方位研究，提高参与国际竞争能力，形成既符合国际规则，又具有中国特色的民族体育保险业的竞争机制。
4.2 促进体育保险监管机制，完善体育保险监管体系
中国保监会、国家体育总局是代表国家行使对体育保险业监管的主要机构。在当前体育保险全面改革开放的今天，应在加强监管、规范市场上下功夫，以便促使保险市场向健康有序方向发展。在总结以往经验的基础之上，借鉴国际上对体育保险业监管的成功经验，完善保险监管体系，修订有关规章制度和操作办法，其中包括建立风险预警机制，规范体育保险费率和定价，保证投保人的合法权益，以及加强对体育保险机构赔付能力的监管。
4.3 加强体育保险市场的建设，突出体育保险的社会地位
根据1998年的数据统计，中国人保、中国人寿、太平洋保险、平安保险4家公司的市场占有率高达97%以上，但在这4家保险公司中具有体育保险险种的份额不到1%。随着体育产业的不断发展和2008年奥运会在北京的举办，体育保险的品种与保险范围会日益显现，保险市场的格局将会发生变化，除了要求大的传统保险公司涉足体育保险外，更重要的在于有专业的体育保险公司、体育保险中介公司、体育保险经纪人、体育保险咨询推荐公司为体育保险的推广、险种的确立、理赔方法作宣传服务工作，提升体育保险在保险市场中的地位。
4.4 建立与时代并进的体育保险体系
体育保险服务与保险对象主要是各级各类体育联合会、体育协会及其下属的体育俱乐部、体育组织的会员、教练员、体育指导员、职业运动员、工作人员、体育保险中介机构、体育保险经纪人，只有联系好组织好这套组织机构，建立完整组织体系，才能深入持久地搞好这项工作，才能使体育保险工作达到一个新的水平，才能为北京2008年奥运会提供可靠有力的体育保险保障体系。
5 结论
在加入WTO后，我国体育保险的发展仍然存在体制、经营模式和观念上诸多问题，在加速体育保险快速发展和为2008年奥运会提供保险体系的新形势下，把需要体育保险提高到一个新的高度去重新认识，必须把体育保险的软件建设同2008年奥运会的硬件建设等同对待，充分挖掘社会保险组织、各级体育机构、保险中介机构的功能，以体育产业的发展和2008年奥运会为龙头，带动体育保险的快速发展。
在加入WTO后，体育产业的快速发展为体育保险的发展提供了机遇，也形成了挑战。如何迎接国际体育保险组织的竞争，建立健全完整的中国的体育保险体系与法律体系已迫在眉睫。在了解国际体育保险的品种、理赔方法、保险额度、运行机制之后，必须根据中国国情建立一整套和国际接轨的体育保险体系，才能加快中国的体育保险事业的发展。
在加入WTO后，体育保险运行机制的好与坏、是否畅通，直接关系到体育保险事业发展的前景。