中小企业如何过冬？——专访中国中小企业协会会长李子彬，本文主要内容关键词为：专访论文,协会会长论文,中小企业论文,中国中小企业论文,李子彬论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
据工信部中小企业司8月初发布的初步统计，全国今年上半年6.7万家规模以上的中小企业倒闭。作为劳动密集型产业代表的纺织行业中小企业倒闭超过1万多家，有2/3的纺织企业面临重整。导致中小企业倒闭的突出原因是，融资瓶颈尤为突出。
来自银监会统计证明了这一点，今年第一季度各大商业银行贷款额超过2.2万亿元，其中只有约3000亿元贷款落实到中小企业，占全部商业贷款的15％，比去年同期减少300亿元，中小企业融资面临前所未有的困难。
近日，《中国投资》就中小企业为何融资难、如何解决中小企业的融资难等问题专访了中国中小企业协会会长李子彬。
《中国投资》：从去年下半年以来，中国中小企业正在经历一场寒冷的融资冬天，是由哪些原因导致的？
李子彬：最主要的原因是资金紧张加剧，融资成本升高。今年中央宏观调控的重点是“双防”，采取了从紧的货币政策。银行存款准备金率从2003年初的6％一路提高到今年5月的16.5％。2007年6次提高存款准备金率，目前一年期存款法定利率4.14％，贷款利率7.47％。2007年9月，人民银行更是推出计划经济时期曾经长期实行的信贷规模控制办法，将信贷指标层层下达到省、市、县级银行。
中国中小企业协会会长 李子彬
信贷从紧与加息叠加产生的效应，首先是导致企业的资金紧张加剧。浙江省4个部门在5月份联合调查显示，工行、农行、建行新增贷款由2007年1487.27亿元减为1039.69亿元，减少1/4。而由于企业各种生产要素成本的增加，维持同等生产经营规模所需要的资金量增加，二者叠加，加剧了企业资金短缺。江苏省调查显示，企业资金缺口约30％。其次是企业融资成本上升。据人民银行南京分行统计，一季度江苏省人民币贷款加权平均利率上升到8.07％，比上年同期提高1.36个百分点。民间借贷利率高达20％-30％。
中小企业创造GDP占全国的60％，但是它从银行拿的贷款份额小于25％。今年上半年的数据，中小企业从银行贷款占全部总贷款量的15％，创造GDP占60％，这显然不平等。
中小企业融资难，还有一个原因是直接融资、间接融资渠道结构不合理。国外企业通过发证券、私募股权投资等直接融资大概占70％，从银行贷款的间接融资占30％。中国企业直接融资渠道占20％-30％，间接融资渠道占70％-80％。对中小企业而言，直接融资占2％，间接融资占98％。因为资本市场不发达，加剧了中小企业融资困难。
《中国投资》：您如何预测下半年的情况？
李子彬：我认为中小企业的融资难问题下半年会有一些缓解。8月上旬，中国人民银行权威人士向媒体透露，央行已同意调增2008年度商业银行信贷规模，鉴于中小企业融资的主力银行主要是地方金融机构，本次调增采用“区别对待”的方式，对全国性商业银行在原有信贷规模基础上调增5％，对地方性商业银行调增10％。
虽然规模上调，整体融资难问题不能乐观，年初中央提出防止通货膨胀，防止经济过热。最近的中央经济工作会议上，防止经济过热改成保持国民经济健康、快速发展，但依然强调防止通货膨胀，采取金融紧缩政策。
《中国投资》：针对的中小企业的融资困难，从国家政策层面上看，有哪些方式需要调整？
李子彬：面对当前复杂多变的国内外经济形势，各级政府应该更加努力为企业服务，为企业创造良好的发展环境，减轻企业负担。加强调查研究，提高宏观调控的科学性和效率。我有以下几条建言。
1.货币政策应该有保有压，千万不要搞一刀切。首先应该减少中长期贷款数量，增加企业流动资金的供应。这样一方面可以适当控制固定资产投资规模，又可以缓解现有企业由于资金严重短缺而停产的压力。其次，减少高消耗、高污染产业的信贷数量，而增加先进制造业和粮食生产的资金供应。
2.提高有自主品牌的纺织、服装、玩具、鞋业等劳动密集型产业的出口退税税率。
3.发展资本市场，择机推出“创业板”；发展私募股权基金，特别是支持中小企业健康成长的创业投资基金和风险投资基金。拓宽中小企业直接融资的渠道。
4.加快商业银行的改革步伐，加大对中小企业信贷支持力度；支持发展面向广大中小企业的区域性中小银行。
5.放缓人民币升值的步伐。
在各级政府和广大企业的共同努力下，一定能够克服当前的困难，促进经济结构，产业结构、产品结构的调整，加强自主创新，促进经济发展方式的转变，企业发展又将迎来新的春天。
《中国投资》：面对融资的寒冬和国际经济不良影响，中小企业的应对之道有哪些？
李子彬：面对当前严峻的重大挑战和考验，中小企业要把面临的严重困难转化为企业转型升级的动力，学会自己保护自己，自己救自己，转变企业经营思想和经营方式。
首先要收缩战线，稳住资金链。当前一些地区的民营企业资金断链渐成蔓延之势，企业一定不能盲目扩张，一定要控制投资规模，收缩战线，采取多种方式加强资金融通。
第二，我国已经到了土地、劳动力、能源原材料等生产要素价格调整转型时期，广大中小企业的唯一出路就是转变经济增长方式。大力提高自主创新能力，提高企业员工素质和企业管理水平，加快产品结构调整，降低物质消耗包括能源消耗，减少排放，提高产品附加值，走“专、精、特、新”发展的路子。也就是说，企业必须苦练内功，加快产品结构的升级优化。
挑战也是机遇。可再生能源的开发及产业化、节能环保型产业、资源综合利用的循环经济产业链、具有自主创新能力的高科技企业以及现代服务业将面临新一轮发展的大好机遇。
《中国投资》：中小企业协会在筹备创业基金和民营中小企业银行，目前的进展情况怎样？
李子彬：中小企业协会操办这两件事，主要目的是希望在解决中小企业融资难方面探索一些新路，原来的老路看来有些走不通。
协会计划创建一个30亿元创业基金，30亿相对430万企业的融资需求，是非常少的。但它起一个引导和示范的作用。
协会协调发起和集合投资人一起建立基金，委托一个专业公司管理，这个公司目前叫中小企业创业投资中心，隶属于中小企业协会。基金再分开来，与其他一流基金公司共同出资成立10多个子基金。母基金管理公司对子基金管理公司是监督关系，关注子基金团队的变化、项目进展情况以及对财务报表进行审计。
协会能够吸引一流的基金公司合作，最主要的原因是协会有最好的项目源，可以有多种渠道获取最好的项目，这在全国所有基金中具有独一无二的优势。项目找资金固然难，但是资金找好项目更难。
协会另一个重要的目标，是与几个副会长发起成立完全民营的中小企业银行。目前筹备工作已经开始，但遇到了很多困难。目前法律上没有禁止设立民营银行，但主管部门对设立这种银行顾虑很大，担心引起金融风险。
另一方面，关于中小企业银行如何防范风险，贷款对象是谁，和银行运行机制有什么不同之处等，申办前，这些东西都需要考虑清楚，并向主管部门解答。必须让主管部门相信，建立民营中小企业银行不仅不会影响金融秩序，对解决中小企业的融资问题还有实际的示范作用。
筹办中的中小企业银行将来只面向中小企业银行贷款，这一点与国内大银行不同。
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