于国庆[1]2003年在《中小企业信贷融资信用保证机制研究——以深圳市为例》文中认为信贷融资难问题已经成为制约中小企业发展的一个重要因素。中小企业信贷融资难的原因是多方面的，如现行金融体制存在缺陷、缺乏针对中小企业的政策性金融和相关优惠政策、中小企业信用差等，其中最根本的原因是中小企业信用保证能力不足。 通过对深圳市中小企业的调查发现，中小企业信用保证存在以下问题：银行对抵押资产要求过于严格，要求企业以房地产、土地使用权等作抵押，其他资产无法办理抵押贷款；中小企业规模小、资产数量少，企业缺乏有效的固定资产，从而影响了企业的抵押担保能力；中小企业自身财务制度、信用建设不足；中小企业难以获得外部机构或其他企业的担保等。以上原因直接影响了中小企业的信用保证能力，使其难以获得银行信贷融资。要解决这个问题，我们可以借鉴国外的做法。 国外政府建立了专门用于扶持中小企业的政策性金融体系，对中小企业从员工培训、技术支持、融资、税收等方面给予帮助，特别是成立了中小企业信用担保中心，对中小企业信贷融资提供担保，使中小企业可以相对容易地获得银行的信贷支持。 解决中小企业的信贷融资问题，必须从叁个方面入手：政府要逐步建立中小企业的政策性金融体系；银行要开展多种形式的抵押或质押贷款；企业自身要加强信用建设，提高信用等级。
杨狄灵[2]2016年在《行业性担保公司解决中小企业信贷融资问题研究》文中研究说明中小企业对就业、财政收入和国内生产总值的贡献巨大,然而中小企业的信贷融资问题一直以来是中小企业发展过程中的瓶颈。目前,国内学术界关于融资担保方面的研究主要集中于对担保模式(以政策性担保公司为主导的模式、以商业性担保公司为主导的模式、以互助性担保公司为主导的模式)的比较研究、担保公司的作用及理论基础的研究、担保的法律问题研究、担保公司的核心竞争力研究、担保公司的内控以及风险控制方面的研究等。从现有文献看,关于担保公司通过业务模式创新从而更好的解决中小企业信贷融资问题方面的研究仍比较匮乏。虽然学术上对于专注于做一个行业业务的行业性担保公司提法很少,然而其本身却有一定的现实基础。研究行业性担保公司对于丰富担保的内涵、使担保业务多元化,更好的满足中小企业的担保需求;通过提升中小企业信用、构架中小企业与银行有效沟通的桥梁,解决中小企业信贷融资问题有一定的意义与作用。同时,担保公司的健康发展离不开健全和行之有效的风险控制办法,其体现了担保公司的对中小企业日常经营业务的监督、对优质中小企业业务筛选的能力,反映了担保公司对中小企业的资源配置方面的作用,是解决中小企业信贷融资问题当中不可或缺的一部分。本文结合理论知识和本人在担保公司的实践经验,对行业性担保公司的现实基础及其对中小企业信贷融资问题解决方面的作用进行分析,并进一步用案列分析的方法对行业性担保公司在信息不对称条件下对中小企业信贷融资问题解决进行详细分析和阐述。第一章简要介绍了解决中小企业信贷融资问题的迫切性及担保行业发展的四个阶段及其前景;第二章指出了担保公司关于解决中小企业信贷融资问题方面的局限性;第叁章主要是在研究相关理论的基础上,运用经济学模型,从信息不对称、风险分散的角度对行业性担保公司的作用以及风险特征进行分析;第四章在前文对行业性担保公司的分析基础上,结合了云南省A担保公司的实际担保案例,具体剖析了A担保公司的运作模式和风险控制管理的特点,指出A行业担保公司在缓解珠宝玉石行业中中小企业信贷融资问题起到了更好的作用并且指出行业性担保公司存在的问题;最后第五章首先总结了本文的主要观点:即行业性担保公司在风险控制和业务能力方面并不逊色于一般性的担保公司,并且其有对中小企业信贷融资问题的贡献中有着不可替代的作用。然后本文根据上文提出的行业性担保公司存在的问题给出了相应的对策和建议。
何金兰[3]2013年在《基于中小企业融资业务的ZS银行信贷策略研究》文中研究指明根据2011年的数据,我国中小企业占GDP的比重达到了60%以上,对就业的贡献率达到了85%,中小企业对我国经济和社会发展具有举足轻重的战略意义。方面,中小企业对国民经济的战略意义不言自明,另一方面中小企业的发展却长期徘徊在融资难、融资贵的困局中。当然中小企业融资在世界范围内都是一个难题。本研究旨在立足我国特定的中小企业发展环境现状和我国当前中小企业融资的特点,深入探索我国中小企业融资的宏观战略方向和微观层次上制度创新和体系构建。通过对国内外关于中小企业融资问题的理论文献回顾发现,中小企业融资难的问题体现在融资渠道狭窄、融资成本高,具体原因包括：风险等级不一致性和信息不对称性,在信息不对称下,逆向选择以及道德风险导致了借贷市场上严重的借贷配给现象；中小企业特定的发展阶段也是决定其融资难的重要原因,企业在发展初期规模小、信息透明度低,缺乏可抵押资产。ZS商业银行作为我国股份制商业银行的代表,对其中小企业融资业务的实证研究表明,我国目前商业金融体系不完善,商业银行在借贷审核、风险管理、产品创新等方面的发展还不完善是制约其中小企业信贷业务的主要内在原因,而整体社会信用体系的不成熟则是造成我国当前中小企业信贷问题的外在宏观因素。通过进一步对ZS商业银行在中小企业信贷创新方面的案例研究,可以归纳出当前商业银行对中小企业信贷业务方面比较系统化的解决方案。首先,在宏观层面上需要通过各种渠道建议国家在宏观层面加强社会信用体系的建设和完善；另一方面,在现有的约束条件下,商业银行需要从中小企业数据库建设等基础性工作着手,创新中小企业融资模式和建立中小企业信贷融资风险管理体系。通过实证研究和规范研究发现,我国中小企业融资困局的解决确实是一个系统性的问题,商业银行通过构建现代化的风险管理体系和加强在信贷融资各个环节的制度创新和产品创新,政府则通过社会信用体系和多元融资担保体系的完善来从宏观上消除中小企业信贷融资的瓶颈。在这个过程中,银行与政府的互动和沟通则是加快实现中小企业信贷融资问题的关键。
陈岸斌[4]2006年在《高新技术中小企业信贷融资中的信用评价体系研究》文中研究指明自20世纪90年代以来，高新技术中小企业的发展一直是各国政府和理论界关注的重点。近年来，我国高新技术产业有了迅速发展，已成为推动我国国民经济持续发展的重要力量。然而，从总体上看，我国高新技术产业基础比较薄弱，与发达国家相比，尚有很大差距。其中突出的问题是资金供给不足。本文在分析高新技术中小企业成长阶段特点和融资特性的基础上，结合我国目前的实际情况，指出商业银行信贷在较长的一段时间内将是我国高新技术中小企业最主要的融资渠道。但是，目前这个渠道不够畅通，高新技术中小企业的资金需求与商业银行的信贷之间存在较大的融资缺口。是什么原因导致高新技术中小企业在信贷融资方面存在明显的障碍?笔者认为，一个主要的原因是国内商业银行现行信贷评估办法在适于与高新技术中小企业时存在不可忽视的局限性。所以，笔者尝试建立一个更加注重企业管理者基本素质(即企业家能力)和企业技术创新能力等方面的信用评价体系。并对如何健全完善高新技术中小企业信用评价体系提出了一些建议。以期为解决高新技术中小企业的融资困境提供理论和现实依据，推进我国高新技术中小企业的发展。
汤圣雄[5]2008年在《科技型中小企业银行融资方式研究》文中认为随着中国的改革开放,科技型中小企业在过去几十年发展非常快,并且对于国内外经济发展的作用越来越重要。科技型中小企业发展越来越受到经济学界的关注。同时,融资问题已经成为中小企业发展的瓶颈。许多经济学家和研究工作者已经对中小企业融资提出了许多意见和建议。但是,各种措施对中小企业融资问题解决的效果不尽如人意。作者阐述了科技型中小企业银行融资的特点。缺乏保障措施以及银行融资自身的局限性是中小企业融资困难的主要原因。文章明确指出,虽然国内银行对科技型中小企业融资已经做出了许多的努力,但是中小企业银行融资困境依然存在。作者通过借鉴多个国家和地区的中小企业融资政策和经验,分析各个国家和地区中小企业融资的不同特点,从而对我国中小企业融资的改革和融资渠道的拓展起着良好的借鉴作用。其中,最为主要的是美国硅谷银行的成功案例,是我国中小企业银行融资创新的良好素材,由此作者引发通过风险投资合作来补充中小企业银行融资的想法。风险投资不仅向企业提供资本,而且跟多地提供具有风险资本背景的服务。风险投资将可以帮助科技型中小企业发展更快并且推动经济发展。文章基于前人理论研究,以资本结构和融资理论作为本文中融资措施改革建议的基础,提出了中小企业银行融资与风险投资合作的观点,通过债务性融资和股权融资互相结合、互相弥补、互相转换的方式,以风险与收益的平衡为原则,在中小企业融资不同阶段中提供适合企业的融资组合方式。作者在文中所提出的建议措施符合当前市场发展规律,并且一定可操作性,对于解决中小企业银行融资问题具有现实意义。由于作者理论研究能力有限,对于中小企业银行融资与创业投资合作方式的经济理论和法律法规研究还需要不断深化和完善。
陈建雄[6]2013年在《湖南省农业银行营业部中小企业信贷业务拓展研究》文中指出近年来，长沙地区的中小企业在数量和规模上发展快速，成为经济发展的发动机和推动器。同时，长沙地区银行业金融机构已经意识到中小企业客户群体拓展带来的巨大利益，中小企业信贷市场的竞争越来越激烈。中国农业银行总行提出了大力发展中小企业信贷业务、积极抢占中小企业信贷市场的经营战略，这对湖南省农行营业部发展中小企业信贷业务提出了更高的要求。然而，农行营业部正处于银行改制后的转型期，其信贷业务发展战略仍延续“双大”战略，对中小企业客户重视不足。因而，如何促进湖南省农行营业部中小企业信贷业务拓展成为一个值得研究的课题。本文首先对选题的背景、意义，国内外相关文献，以及研究的内容和方法进行了简要的介绍；然后，针对湖南省农行营业部的基本情况及在开展中小企业信贷业务过程中出现的问题及原因进行分析，并结合该业务发展的宏微观环境，SWOT分析该行发展中小企业信贷业务的优劣势及机会和威胁；接着，根据湖南省农行营业部特点，着重从信贷业务战略定位、营销组合策略、丰富担保品种、建立科学的中小企业信贷业务评价体系等4个方面进行策略设计；最后，为确保中小企业信贷业务拓展策略的顺利实施，完善了相应的组织及评价体系保障，并对策略实施效果进行了综合评价。本文的研究意义在于，通过对湖南省分行农行营业部开展中小企业信贷业务的分析，提出更为适合长沙本地的中小企业信贷需求特点和符合农行湖南省分行营业部实际情况的中小企业信贷业务发展策略，对农行湖南省分行营业部发展中小企业信贷业务具有一定的指导作用。
辜胜阻, 杨威, 李洪斌[7]2011年在《后危机时期中小企业的财税扶持政策》文中研究表明当前,我国中小企业面临着"融资困难、用工艰难、需求萎缩、负担沉重、成本升高、利润微薄"等困境。解决这些问题,一方面需要企业调整发展战略,积极转型升级;另一方面亟需政府加强财税扶持。在后危机时期,政府要完善中小企业财税政策支持体系,通过财税政策鼓励创业、激励创新、直接降低企业运营负担、拓宽市场需求、优化融资环境,促进中小企业健康发展。
杨彬[8]2012年在《XX供应链管理有限公司融资案例分析》文中提出中小企业的发展一直牵动着国民经济的命脉。中小企业融资难的最直接表现就是银行信贷融资渠道不畅,而中小企业面临的信贷融资困境已成为制约企业发展的“瓶颈”。本文通过XX供应链管理有限公司的融资担保案例分析,论述了企业融资难的各种原因,最后对缓解企业融资难的问题提出了各种解决方案。本文目的是以SAS财务分析理论和风险评估理论为指导,探讨XX供应链管理有限公司存在的融资问题,并提出合理的融资方案。经过分析后,可发现XX供应链管理有限公司存在轻资产运营,缺乏经营性流动资金,人力成本、资金成本和保险成本都面临这上涨的压力,并且公司缺乏稳定的融资渠道和多种期限组合的融资方案。从而导致公司的整体发展受阻。最后本文通过各种较为的常规和最新的融资方式,为XX供应链管理有限公司提出融资解决方案。
丁筱玉[9]2015年在《河北省中小企业融资体系的建设研究》文中指出1931年“麦克米伦缺口”理论的出现，中小企业融资难的问题正式的进入了人们的视野。白钦先教授认为，中小企业属于“强位弱势群体”。“强位”即，中小企业在创造就业，促进经济增长，增强社会稳定等方面都做出了重大贡献。“弱势”是指中小企业面临融资难、留人难、设立难等六大难题[1]。在河北省，中小企业同样属于“强位弱势群体”。只有解决中小企业融资难题，才能充分发挥中小企业的作用，从而带动河北省整体经济的繁荣。为了缓解中小企业融资问题，政府部门、企业、以及银行等金融机构都采取了一系列的措施，但是这些做法并没有彻底改变我国中小企业的融资难题，只能起到暂时的“镇静”作用。这一问题产生的深层次根源在于融资体系的不完善，我们应该从根源上着手，建立、完善中小企业融资体系。然而，中小企业融资难问题并不是我国所固有的，是一个世界性难题，不同国家在中小企业特征、金融发展水平和社会文化环境等方面存在差异，不同的国家具有不同的发展思路和发展阶段，有许多的成功经验值得借鉴。但是，我们不能“削足适履”，“去粗取精”后才可以作为构建我国以及河北省的中小企业融资体系的重要参考。本文以健全河北省中小企业融资体系为最终目标，通过对我国以及河北省融资体系结构的详细分析，总结出融资体系的不足，借鉴美国、日本、欧盟的成功经验，得出完善河北省中小企业融资体系的对策建议。
米俊毅[10]2011年在《附加期权的A银行中小企业信用贷款研究》文中指出中小企业是我国国民经济和社会发展中不可或缺的重要组成部分,促进中小企业发展是保持国民经济平稳较快发展的重要基础,是关系民生和社会稳定的重大战略任务。由于中小企业的规模较小,企业发展及存续时间也不长,导致其抗风险能力比较弱,我国中小企业普遍存在的突出问题就是融资难问题。因此中小企业能否顺利取得资金支持是其发展壮大的关键因素之一面对中小企业融资难问题,商业银行等金融机构在改制和业务流程再造过程中,不断加大中小企业融资渠道的创新力度,研究针对中小企业的银行产品、业务流程和风险控制方法,用适合的产品、简便的程序和有效的风险控制措施和较低的业务成本,实现对中小企业的贷款支持。由此可见,A银行开展中小企业信贷业务,积极探索中小企业信用贷款的新模式,从而实现商业银行与中小企业发展的良性对接,这样可以在很大程度上缓解中小企业融资难问题,还可以促进我国商业银行的跨越式发展。本文首先结合理论分析了我国商业银行开展中小企业信贷业务的必要性和重要性。其次,对我国中小企业的信用贷款现状进行分析,探讨了目前中小企业融资难的特点及原因。在此基础上分析了A银行中小企业信用贷款现状。最后,根据A银行信用贷款的现状提出了附加期权的A银行中小企业信用贷款的设计体系及实施措施。
参考文献：
[1]. 中小企业信贷融资信用保证机制研究——以深圳市为例[D]. 于国庆. 中国农业大学. 2003
[2]. 行业性担保公司解决中小企业信贷融资问题研究[D]. 杨狄灵. 云南财经大学. 2016
[3]. 基于中小企业融资业务的ZS银行信贷策略研究[D]. 何金兰. 兰州大学. 2013
[4]. 高新技术中小企业信贷融资中的信用评价体系研究[D]. 陈岸斌. 浙江大学. 2006
[5]. 科技型中小企业银行融资方式研究[D]. 汤圣雄. 复旦大学. 2008
[6]. 湖南省农业银行营业部中小企业信贷业务拓展研究[D]. 陈建雄. 湖南大学. 2013
[7]. 后危机时期中小企业的财税扶持政策[J]. 辜胜阻, 杨威, 李洪斌. 税务研究. 2011
[8]. XX供应链管理有限公司融资案例分析[D]. 杨彬. 兰州大学. 2012
[9]. 河北省中小企业融资体系的建设研究[D]. 丁筱玉. 河北经贸大学. 2015
[10]. 附加期权的A银行中小企业信用贷款研究[D]. 米俊毅. 大连理工大学. 2011
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