我国金融策划尚处“史前时代”，本文主要内容关键词为：史前论文,我国论文,金融论文,时代论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
10月3日—4日，国际金融策划师组团来京参加“2000中美金融策划师论坛”，这支由80多人组成的国际金融“点子军”的成员主要来自美国、加拿大等发达国家，他们对中国的金融市场和中国企业、个人的投资理念、投资预期知之甚少。在会上，他们显得十分活跃，无论是在会议进行当中，还是在私下里，他们几乎不放过任何一个机会，如饥似渴地了解中国金融市场、金融投资等方方面面的情况。任何一个参会者都能明显地感觉到，他们进军中国金融市场的愿望十分强烈，他们也非常希望能够通过这次会议，可以找到进入中国金融市场的途径。
我国尚没有真正的金融策划业
国际金融策划业对我国金融市场虎视耽耽，而与发达国家相比，我国的金融策划尚处于“史前时代”，远远落后了。据美国著名的林肯金融集团咨询公司首席执行官、金融策划国际联合会前任会长理查德P.罗杰克先生介绍：“金融策划最大的特点就是要使政府给你的每一个美元都得到充分利用，不管你是贫民，还是富翁。”所以，大多数情况下，金融策划师都以书面财务计划方式向客户提供服务，并定期检查和协调计划的执行。他们的工作范围通常涵盖了保险代理，股票经纪，会计和律师等很多方面。
看来，金融策划师涉足领域很宽泛，必须是个全才，仅会卖几单保险或被咨询几句，还粘不上金融策划师的边。美国政府高级金融顾问、注册金融策划师多琳.米勒女士就说：“要成为真正的注册金融策划师，必须系统学习确定的金融策划课程，并经过全面综合考试，且具备一定的金融策划经验，同意遵守行业道德法案规定的事项和条件才可获准。而且，每两年还要重新审核注册一次。”米勒女士的介绍不禁使我们感悟到，目前我国商业服务领域资格认证“一证到底，终身享用”的规矩似乎也该尽快改革了。
金融策划在欧美国家发展已势如破竹，那是否意味着中国的金融策划业也能够快速发展起来呢？吉林东方企业资产托管有限公司总经理赵福田对金融策划表现出少有的冷静，这位驰骋商场几十年的老将摇了摇头微笑着说：“我看金融策划目前还很难在国内行的通。”“我也这么认为，”赵福田的看法正中一位证券公司老总的下怀，这位老总直言不讳地说：“很明显，目前中国法律还不允许金融策划这个行业存在。因为美国的金融策划是把金融、保险、证券合在一起来做，而中国现在采取的是分业经营，这就决定了金融策划业务目前在中国不会发展很快。”
辽阳千山水泥有限责任公司副董事长李英武也指出，目前来自国内体制方面的因素，如政企不分、行政干预等现象也会直接影响金融策划的正常开展，因为金融策划最讲究信息公开、真实、透明，而这在国企却难以做到的。据美籍华裔金融策划师杨兆平先生介绍，金融策划业务之所以能在发达国家迅速推广，还有一个重要因素就是这些国家中产阶级占有很大比例，其购买力非常旺盛。而中国目前贫富差距仍较大，所以推广起来有一定的难度。听着大家的议论，北京大学经济学博士卢力平对开展金融策划业务感到一筹莫展，他说：“我真想马上把金融策划业务干起来。可仔细一考虑，中国与国外存在的好多差距又真让人没法干。一是制度方面，国内尚未开展金融策划资格认证，现有咨询策划队伍鱼目混珠，往往是正牌的干不过冒牌的；二是专业人才缺乏，以投资和财务为基础的综合人才太少，服务难以跟上市场发展的需求；三是投资观念，人们根本就不知道金融策划，谈何能接受它？”
熟知国内情况的国际金融策划大师，多伦多股票交易所、加拿大风险资本交易所董事局顾问丁大卫先生听了卢博士的一番肺腑之言后也坦言：“的确，中国要发展金融策划，目前还与国外有着一大截差距。最主要的是人们普遍不知道金融策划；其次，国内还没有金融策划的专业管理机构；再次，国内缺乏金融策划所需的外部环境，目前相关政策与法律体系尚不健全。另外，在培育高质量专业人才方面基础也很薄弱。举个简单的例子，为了提高金融策划服务水平，现在美国90%的大学专门设置了金融策划的课程，而我国目前无一所学校有此课程。”
钟伟认为，制约金融策划在中国生存发展的最主要的几个差距是：第一，法律框架上的差距。目前国内在金融服务方面还缺少对民事责任的法律认定。给客户提供服务，好的无激励，坏的无惩罚，特别是在给客户造成损失时，无强有力的监管和处罚体系。二是政府监管不平衡。有的监管严得很，有的却缺乏监管，例如资本市场信息披露失真，究竟谁来承担责任？公司、会计事务所、证监会没有一家会来承担责任，这在发达国家是不可思议的。钟伟认为，金融策划必须做到诚实可靠守信，如果做不到这一点，就会劣币逐良币，导致整个市场盛行不好的风气，这种不平衡的监管，必然带来金融策划无生存空间，更谈不上发展。三是信息流通不畅。过去只知道律师、会计师等需要执照，并不知道有金融策划师，并还有专门机构为其颁发资格证书。我们作为专业人士对金融策划师的了解尚且如此，政府部门和普通百姓就更不了解，更谈不上市场对金融策划的需求了。
中国应如何发展自己的“点子军”
在国际金融一体化的大趋势下，中国应该如何发展自己的金融“点子军”呢？
美国林肯金融集团Sagemark咨询公司负责全国策划、经纪和金融机构协调工作的董事、美国注册金融策划师访华代表团副团长詹姆斯R.斯坦格先生说，除了引进人才外，中国政府要尽快建立非常规范的会计制度和审计标准，借以帮助中国的国有企业、民营企业及时获得公平、准确、透明的信息至关重要。美国PSA金融联合中心执行经理、 著名金融策划师莱威斯先生的一席真心话也给我们以启示。莱威斯先生说：“实际上美国也有自身的不足，如人力资源、劳动力等方面。如果中国政府能通过此次会议及早行动起来，扬长避短，积极通过政策引导、制度创新，真正放手开展金融策划，那中国在这个领域是很具竞争力的，并且是会领导整个世界的。”
钟伟博士也认为：“别看中国金融策划业暂时还是一片空白，但一个习惯于光着脚的地方，就是最大的卖鞋市场，从这个意义上讲，中国金融策划业还是大有前途的。”
丁大卫则认为：“他山之石，可以攻玉。当前中国最起码应该借鉴美国的经验，进行资格考试，实行严格的市场准入制度。”
帕克里姆收益管理集团首席管理执行官朱蒂·张认为，中国的金融策划业要规范发展，必须从教育开始。他说：“中国之所以给一些低劣的从业人员提供一个可以生存的土壤，关键是广大的投资者缺乏金融、投资知识，没有自己的投资思维，只好人云亦云，盲目跟庄追风，使那些“江湖骗子”屡屡得逞。现在，美国有大约90%的高校开设了金融策划分析方面的课程，而且还举办了各种夜校培训班和家庭服务中心，这些方法中国都可以去尝试一下。”
大连北部资产经营有限公司总经理王醒也提出，要使中国金融策划业有好的发展，应该加强与国际方面的合作，以求“洋为中用”，而不能一味排斥、抵制国外先进的东西。他说：“我参加这次金融策划研讨会，目的就是看看有没有合作的机会，了解一下人家在业务设计和管理方面的可取之处。现在，我们和国外同业存在的差距很大，如果能和他们拉起手，在合作中求进步，或许是最有效的方法。”
举办此次中美金融策划论坛的主要负责人之一、北京师范大学国际交流中心主任郭庆，不无忧虑地告诉记者，国外金融策划业已开展得红红火火，而我们自己还没有金融策划的概念，中国入世的步伐也越来越近，而我国银行业、保险业、基金业、证券业等金融行业都有待规范创新，我们迫切需要自己的金融“点子大师”。为此，我们很想尽自己的微薄之力为之做些事情，多开一些交流会，也要组团去国外考察、学习、培训。