粟惠湘[1]2014年在《农村商业银行客户风险管理信息系统设计与实现》文中进行了进一步梳理当前我国社会主义“三农”建设的规划正在逐步实施，而农村商业银行的发展建设正是其中重要的环节。全球金融危机依然存在，农村商业银行也深受其影响，风险日益加大。有调查显示，农村商业银行风险管理中存在诸多问题，主要体现在信贷风险、资本充足风险、盈利性风险过高，风险意识薄弱，风险控制体系不健全等方面。随着农村银行业务的发展和科学技术的进步，人们对银行信贷客户风险的认识正在逐步深化，风险管理的重要性逐渐显露出来。然而，风险分析是大量数据的复杂运算，银行信贷业务人员难以手工完成如此烦重的工作。为了满足客户风险管理的需要，提高信贷业务的工作水平，客户风险管理信息系统的研究应运而生。本文在对商业银行客户风险管理信息系统进行全面的概念界定、内容阐释和功能介绍时，采取的是对其风险管理和信贷业务管理的详细全面研究的方式来实现这一目的的。在此基础上，基于结构分析和数据模块来对客户风险管理信息系统的可行性和重要作用进行了分析评估，在WEB基础上，将表现逻辑，数据持久化应用、业务逻辑进行了层次明细的区分。在对数据进行分析和进一步研发的基础上，对其数据走向进行了评估，并且实现了对囊括信贷业务、历史数据和生成各类统计报表等数据技术的综合使用。本文基于经济效益和系统功能的考量来对系统的实际应用效果进行了分析评估，并在此基础上进行了经验总结和归纳。农村商业银行客户风险管理的实现将银行贷款账务管理转变为以客户为中心的信息化管理，将信息共享处理。这对提高贷款质量，实现信贷业务的集约化经营、科学化管理，提高银行客户风险管理水平具有重要意义。
刘艳芳[2]2017年在《Z银行集团客户信用风险管理问题研究》文中提出近年来,我国GDP增长率逐年下降,2017年政府工作报告中明确提出:“2017年国内生产总值(GDP)增长在6.5%左右”,全国经济增长下行的压力依然较大。伴随着经济下行趋势,广西各商业银行信用风险事件频发,有色金属、房地产、钢贸、批零等行业的集团客户风险尤为突出,Z银行的集团客户风险管理问题也随之暴露,集团客户风险管理不力、部分行合规意识淡化、违规操作等问题突出,集团客户信用风险管理成为Z银行亟待解决的问题之一。本文拟从银行从业人员的角度,对Z银行集团客户信用风险管理问题进行探讨研究,为Z银行集团客户信用风险管理提出改进建议。首先,本文在总结分析国内外相关研究成果,简单介绍本文的研究思路和方法的基础上,概述了商业银行信用风险管理的主要理论及测量方法、集团客户信用风险的主要特征、集团客户信用风险管理的必要性、主要内容及方法。随后,本文结合Z银行集团客户信用风险管理实际,从Z银行集团客户信用风险管理的组织架构、主要内容、已发生信用风险的主要类型及管理情况、实际效果等角度,认真分析了 Z银行的集团客户信用风险的管理现状,查找出Z银行集团客户信用风险管理存在的突出问题。最后,针对Z银行集团客户信用风险管理的主要问题,在借鉴国内外商业银行集团客户信用风险管理经验的基础上,对Z银行集团客户信用风险管理提出相应的优化对策。
余濯之[3]2006年在《湖南工行证券类客户管理研究》文中提出银行混业经营使商业银行与证券类客户关系的发展成为趋势。本文参考国外银证关系发展的规律,结合中国银证关系发展的历程,研究湖南工商银行证券类客户管理的经验和模式。实证数据表明:证券类客户存在高风险的特点。虽然湖南工行始终保持着谨慎的态度,在合作过程中,仍缺乏对证券类客户全面的分析,在向证券类客户进行营销活动时,缺乏主动性和选择性。在目前市场条件下,湖南工行证券类客户存在下列风险:(1)信用风险,指受信方无法履行还款义务。湖南工行的授信程序,存在信贷审查报告流于形式问题;同时,大量受信客户具有相类似的风险特征,主要客户都集中于国有企业,国有企业的资产负债率较高,资本金长期以来得不到补充。(2)市场风险,是指市场上价格因素发生变化导致湖南工行某一信贷组合发生损失使湖南工行资产收益减少或负债成本增加的风险。证券类客户给湖南工行带来的市场风险主要体现在证券价格下跌往往通过证券公司传递给湖南工行。(3)流动性风险,指湖南工行在和证券类客户开业务过程中,湖南工行的资产不能变现或在损失较大的情况下变现而使湖南工行遭受损失。(4)道德风险,指银行从业人员以放弃有关法规制度职业道德和本企业的效益为代价谋取个人利益行为。传统的评估手段主要依赖经验判断和手工操作,缺乏现金的风险分析方法和风险量化手段,主观随意性强,劳动强度大,采用先进的风险评估技术可以在很大程度上提高证券类客户管理的水平,风险价值法就是一种比较先进的评估技术。风险价值法在信用风险、流动性风险、现金流风险和操作风险方面可以在湖南工商银行逐步得到应用。湖南工行应当建立独立的风险管理制度,制定证券公司信用等级评定标准,完善授信业务管理。
窦荣兴[4]2005年在《商业银行大客户管理运作机理与创新研究》文中研究表明大客户特指客户中5%的顶级客户,是产业市场上卖方认为具有战略意义的客户。商业银行大客户管理(Key Customers Management, KCM)是通过持续地为大客户定制产品或服务,满足客户的特定需要,从而培养忠诚度的一种战略性的管理方法。本论文对银行潜在大客户的识别与分类、客户经理团队对大客户的维护、商业银行大客户的退出时机选择等大客户管理密切相关的核心问题进行了深入研究,探讨了潜在大客户的识别与分类的基本方法,设计了大客户经理团队管理的基本模型,构建了大客户适时退出的运行机制。本文的主要内容为:1)提出了潜在大客户的识别和分类营销方案本文应用关联分析、序列分析、聚类分析等数据挖掘方法,探讨商业银行从海量银行信息中发掘潜在客户的具体方法,提出商业银行潜在大客户识别的基本模式,并研究了商业银行潜在大客户识别需要注意的五个要件,进而给出了运用KCM 进行有效管理和大客户营销的对策。国内外学者多探讨应用数据挖掘技术对客户行为模式进行识别,但还没有重视商业银行潜在大客户的识别及其营销的研究。本文的探索为商业银行发掘优质新客户资源,并为之量身定做有效的营销方案提供理论支持和实务借鉴。2)设计了大客户经理团队管理模型针对当前大客户经理营销中存在的大客户流失问题,本文构建了基于团队管理模式下的客户经理激励模型,给出模型相关性质的理论推导,并加以实证检验。结论表明,新的管理模式较传统模式更为有效。现有文献针对银行客户经理方面的探讨,多局限于定性的描述和政策的建议,没有将客户经理流动带来的商业银行经营风险统一起来。论文首次提出了基于团队管理模式的大客户经理激励体系,通过以团队的管理代替单个客户经理与大客户之间的关联,有效减少因客户经理的变动而造成银行客户资源的流失。3)提出了大客户的适时退出机制论文论述商业银行对于大客户理解的三个误区,并运用客户生命周期理论,总结处于衰退期的企业特性,为商业银行选择退出时机提供依据。文章应用案例分析的方法,针对中海油事件给商业银行带来的风险进行了讨论,并提出了规避大客户风险的四个手段。学界和业界普遍认为大客户能够带来巨大利润,
张琦[5]2014年在《工商银行浙江分行集团客户授信风险管理研究》文中研究表明在我国经济与社会发展过程中，商业银行的地位举足轻重，对国家的经济安全和战略地位的巩固发挥着不可替代的作用，商业银行在其经营的过程中，面临的风险主要有市场风险、授信风险、信用风险、利率以及操作风险等，其中，最重要的就是授信风险，各大商业银行一直以来都十分关注授信风险，授信风险已经成为阻碍商业银行快速健康发展的关键所在。近年来，随着集团客户的迅速发展，集团内部的关联方交易日趋盛行，导致了利用关联方交易进行资金串用、虚假融资、互相担保等诸多问题。这对监管机构以及商业银行的风险管理工作带来了巨大的挑战，对于诸如工行之类的商业银行而言，如何有效地防范与控制集团客户授信风险是一项艰巨的任务。中国工商银行浙江分行（简称“工行浙江分行”）的信贷业务主要是集团客户授信业务，由于集团客户授信业务具有高度的复杂性和风险性，因此，从授信的发起、审核、到融资业务的发放与贷后的管理整个过程都对银行的风险控制提出了新的要求，健全工行浙江分行集团客户授信风险管理体系是十分必要的。本文以工行浙江分行为研究对象，在梳理国内外商业银行信用风险、集团客户授信风险管理等有关文献的基础上，系统总结了相关研究的动态及特点；对工行浙江分行集团客户授信业务现状、存在的风险及其成因以及工行浙江分行集团客户授信风险管理存在的问题进行系统分析，总结出贷前、贷中和贷后三个环节风险管理存在的问题；从贷前集团客户识别与选择、贷中授信评级体系和限额管理、贷后信息披露和客户经营过程监管等三个方面，优化设计了集团客户授信风险管理体系；最后从创新授信组织方式、推进集团客户管理信息系统建设、建立银行间集团客户信息共享管理机制以及加快集团客户风险管理的团队建设等几个方面提出风险管理措施。本文研究可为工行浙江分行集团客户授信风险管理提供理论与管理方法支持，对于银行风险管理水平的提升具有重要的促进作用。
许佳[6]2016年在《工行甘肃省分行大客户管理改进研究》文中指出面对经营环境的深刻变化,银行之间的竞争日趋激烈,这种竞争归根结底是对客户的争夺。那么,如何拓展和维系客户,如何保证客户的满意和忠诚等一系列问题就摆在工行甘肃省分行管理者的面前。大客户业务是银行的主要利润来源,研究大客户管理,对于工行甘肃省分行的长期发展具有重要的意义。论文分析了工行甘肃省分行大客户管理现状,尤其是存在的问题及其原因。目前,工行甘肃省分行大客户管理存在的问题包括:对大客户管理的本质认识不全面,客户管理的观念比较落后,客户管理手段落后,缺乏高素质的客户经理人才。导致这些问题的原因在于对客户关系管理的认识存在误区,客户关系管理本身的复杂性,客户信息的获取存在难度等。论文研究了工行甘肃省分行大客户管理的改进策略。大客户管理的改进必须坚持这样的理念:必须以营销思想与信息技术为支撑,主动选择建立与大客户的关系,积极地维护大客户关系,及时努力挽救大客户关系。大客户关系管理的改进要从以下几方面入手:客户的开发管理、客户的满意管理、客户的忠诚管理、客户的流失管理和客户的风险管理。大客户的开发,需要通过多种途径积极寻找大客户,需要通过有效的方式说服大客户,需要完善客户经理制度。大客户的满意管理,需要合理把握客户的期望,让客户感知到价值超越客户期望需要降低客户的总成本。大客户的忠诚管理,需要增加客户对银行的信任和感情,提高客户的转换成本,提高服务的独特性和不可替代性,加强与客户的结构性联系,以自己的忠诚换取客户的忠诚,避免员工流动造成客户的流失。大客户的流失管理,需要准确分析客户流失的原因,需要正确看待客户的流失,需要区别对待不同的流失客户,需要采取多种策略挽回流失客户。大客户的风险管理包括预防风险,规避风险,转移风险,分散风险以及补偿风险。论文研究了工行甘肃省分行大客户管理改进策略保障措施。客户管理策略的实施需要在以下几个方面予以保障:提高员工的素质和忠诚度,完善绩效管理制度,完善客户关系管理系统。
余慧[7]2014年在《我国商业银行集团客户信贷风险管理研究》文中进行了进一步梳理以风险为基本特征的现代市场经济是一种高度货币化、信用化的资源配置模式，金融体系在整个经济运行中居于核心地位，基于该核心地位，经济运行中的风险最终会通过各种途径集中反映和表现为金融体系最主要的风险即信贷风险。近年来，以集团客户为主的各种关联性公司得到了迅速发展，大型、跨区域的集团客户不仅成为各地产业实力和竞争力的重要标志，也成为了各家银行竞相争夺的优质客户群体，然而随着国内外宏观经济形势的变化，国内经济结构调整的进一步深化，集团客户在给银行带来较大利益的同时，也带来了较大的信贷风险。历史上的银广夏、蓝田、铁本、农凯事件的影响还未褪去，2014年的海鑫钢铁集团倒闭、“青岛港”事件等的出现又在业内引发了振动，集团客户信贷风险管理问题再次引起了银行、监管部门的关注。银行的信贷资产结构中集团客户占据了相当大的比重，集团客户的信贷资产质量在很大程度上决定了银行的信贷资产质量，由于集团客户内部成员单位众多，风险具有关联性、传染性特征，集团客户出现信贷风险不仅牵涉多家银行，甚至容易产生系统性风险，因此商业银行应高度重视集团客户信贷风险管理。总体而言，进入新世纪以来，特别是加入世贸组织后，我国银行业改革步伐不断加快，风险意识明显增强，管控能力显著提高，特别是各行都按照银监会要求基本建立起了一套集团客户信贷风险管理体制。但与国际银行业相比，我国商业银行集团客户管理仍存在较大差距，对集团客户的风险评估、识别、防控仍缺少行之有效的管理方法，集团客户贷款集中度和信贷风险较高等问题日益突出。本文从集团客户定义、经营及财务管理特点、信贷风险点分析入手，从银行内部管理、外部因素制约两方面对集团客户信贷风险成因进行了详细阐述，同时对国内外集团客户管理实践进行了介绍，在总结前人研究成果、国内外先进实践经验的基础上，从银行业自身加强信贷管理、银行业监管机构加强监管和服务、国家完善立法保障债权、政府相关部门加快社会征信系统建设、充分发挥银行业行业组织作用等五方面提出了加强我国商业银行集团客户信贷风险管理的对策，对我国商业银行及国家相关部门改进实际工作具有一定的借鉴意义。
黄时[8]2014年在《中国建设银行集团客户授信风险管理研究》文中研究说明风险分析和管理活动一直是金融机构经营管理活动中最核心的内容,随着我国市场经济的高速发展,企业经营的集团化现象越来越普遍,集团客户数量增多和经营规模扩大,巨额集团客户授信额度频频出现。中国建设银行股份有限公司(以下简称”建设银行”)作为一家在中国市场处于领先地位的大型股份制商业银行,对公业务一直是其传统的核心竞争力之一,而无论从客户规模、业务规模、资产质量,还是综合贡献度看,集团客户业务在对公业务中都占据核心地位。2013年末,建行集团客户贷款余额34970亿元,占其全部对公业务的68.1%。对建设银行而言,集团客户授信授信风险的科学管理显得尤为重要。而集团客户的股权结构和组织结构更加复杂、信用状况参差不齐,其经营风险、财务风险和关联交易风险都大大高于单一客户,给银行的授信管理工作带来巨大难度。针对以上问题,本文首先研究商业银行集团客户的关联交易理论和统一授信逻辑理论,即集团客户统一授信的理论基础。从集团客户风险分析入手,对建行集团客户现有授信管理体系、营销体系和授信模型进行全面梳理,结合中江集团、“天宝系”等大型集团客户重大授信风险典型案例,重点分析集团客户风险评估与计量、统一授信制度、重大风险报告制度、风险缓释工具、基于IT架构的风险管理系统等建设银行集团客户授信的主要风险管理措施及其内在逻辑关系,总结分析建行集团客户授信风险管理存在集团客户授信流程设计粗犷、风险统筹管理体系有待完善、集团内事业单位授信缺乏细则、对关联交易和或有负债敏感性不强、亟待培育系统性信用风险文化等五大问题。在此基础上,有针对性的提出优化客户细分,完善信贷产品配置；建立信息交互制度,提高风险统筹管理能力；补充事业单位空白,注重大数据挖掘；密切同业合作,控制非公允关联交易；坚持以人为本,构建信用风险文化等改进意见。在当前经济增长速率逐渐放缓,商业银行对公不良贷款压力激增的背景下,本文力图夯实建设银行集团客户的信用风险管理基础,使其集团客户授信风险管理体系更具实效性,做到业务经营、风险管理和价值创造的全面协调与可持续发展。
石莹[9]2007年在《我国商业银行开展私人银行业务研究》文中研究表明私人银行业务是商业银行面向社会富裕人士提供的以财富管理为核心的专业一揽子高层次金融服务。它位于商业银行业务金字塔的塔尖，以投资管理业务为基础，以高层次人才为支撑，以研究分析为手段，以专业化经营为特色，已成为当今国际知名商业银行的战略核心业务。近些年随着我国个人财富积累速度加快，庞大富豪群体的资产管理服务需求强劲，使私人银行成为驱动我国商业银行国际化、占领全球银行业制高点的动力。随着中国金融业的全面开放，具有丰富经验的外资银行已经瞄准了拥有巨大潜力的中国私人银行业务市场，而我国商业银行的私人银行业务还未完全展开。面对国外私人银行业务发展的挑战，本文对私人银行业务进行深入分析，并借鉴国外私人银行业务的成熟经验和先进理念，通过对我国私人银行业务市场的客户分析，提出我国发展私人银行业务的策略及应采取的风险监控措施。本文共分为四部分：第一部分首先界定了私人银行的含义，介绍了私人银行业务的概况以及私人银行业务的内容，接着进一步探讨私人银行的业务流程及业务链条。并就私人银行业务在发达国家的开展进行简要说明，详细介绍瑞银集团私人银行业务的组织构架、客户关系管理及投资方案的确定。第二部分分析了我国商业银行开展私人银行业务的意义，剖析在目前条件下与外国银行相比，开展此业务享有的优势以及存在的问题。第三部分从客户角度分析私人银行业务市场的客户规模和客户结构，为了帮助银行判别客户的类型，分析了影响客户风险态度的因素及评估客户风险态度和风险承受能力的方法。第四部分从我国实际出发，探讨在目前分业经营条件下，私人银行业务的组织构架、服务内容以及其日常管理和客户关系管理，并提出私人银行业务的国际化发展策略。
潘庆华[10]2006年在《商业银行关键客户管理的模式研究》文中进行了进一步梳理关键客户是商业银行客户群中给银行带来最多收益的客户群体,商业银行要想在竞争中取胜,最重要的一点就是保持现有的,并且不断吸引新的和潜在的关键客户,我国金融业对外开放后,中外银行争夺的焦点就是关键客户。如何采取有针对性的策略对关键客户进行管理正逐步成为商业银行经营与客户管理中新出现的课题。本文主要研究商业银行对关键客户管理所采取的模式。关键客户管理模式建立的基础是收益、客户终生价值测量、客户细分、组织结构、交叉客户群的营销以及资信与风险防范机制这些子构件的建立,通过构件的有效组合可以得出关键客户管理模式的总体架构。论文认为在国内商业银行普遍采取大客户部以及客户经理制主管关键客户且组织结构不作大的变动前提下,可以建立以总行、分行、地级行三级大客户部为主体的矩阵体系结合客户团队经理制,以团队的管理代替单个客户经理与关键客户之间的关联,采用该模式以降低银行的运营风险。本文主要由三个部分构成,第一部分包括第一和第二章,该部分主要对论文选题的背景和意义以及所涉及的原理进行了阐述,并重点就客户关系管理的历史演变及关键客户的国内外研究情况进行了综述,由此归纳出从客户价值到客户终生价值最终到关键客户价值的界定,以及关键客户的区分的关键客户管理的发展方向。第二部分包括第三和第四章,首先总结国外金融行业客户管理的模式和现行商业银行对客户细分的方法,随后结合客户终生价值对商业银行关键客户的价值提出改进的测量方法。并对我国商业银行关键客户管理的现状以及组织管理、个人客户管理和集团客户管理中与关键客户管理最不协调的问题进行了总结。第四章着力于商业银行关键客户管理模式的构建,并就关键客户的细分模式、商业银行为满足关键客户所提供的特色金融产品和服务模式、与之相适应的组织模式和局部组织结构的调整以及关键客户的营销模式进行了构建。第三部分由第五和第六章构成,主要通过实证分析现在国内商业银行收入结构、业务涉及领域,验证现在关键客户收益所主要涉及商业银行的业务领域,进而确定相应的关键客户群和验证划分模式,并对商业银行中业务分类、金融产品创新、营销方法以及关键客户风险管理成功的模式与上一章节构建的模式进行了对比以验证合理性,论文在最后总结了文章的创新点和不足之处。
参考文献：
[1]. 农村商业银行客户风险管理信息系统设计与实现[D]. 粟惠湘. 湖南大学. 2014
[2]. Z银行集团客户信用风险管理问题研究[D]. 刘艳芳. 广西大学. 2017
[3]. 湖南工行证券类客户管理研究[D]. 余濯之. 湖南大学. 2006
[4]. 商业银行大客户管理运作机理与创新研究[D]. 窦荣兴. 华中科技大学. 2005
[5]. 工商银行浙江分行集团客户授信风险管理研究[D]. 张琦. 哈尔滨理工大学. 2014
[6]. 工行甘肃省分行大客户管理改进研究[D]. 许佳. 兰州大学. 2016
[7]. 我国商业银行集团客户信贷风险管理研究[D]. 余慧. 对外经济贸易大学. 2014
[8]. 中国建设银行集团客户授信风险管理研究[D]. 黄时. 东北大学. 2014
[9]. 我国商业银行开展私人银行业务研究[D]. 石莹. 东北财经大学. 2007
[10]. 商业银行关键客户管理的模式研究[D]. 潘庆华. 南京航空航天大学. 2006
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