试论中国国有商业银行的特色，本文主要内容关键词为：中国论文,试论论文,国有商业银行论文,特色论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
我国金融体制改革的目标是建立以中央银行为领导，国有商业银行为主体，多种金融机构分工协作的组织体制。国家专业银行在政策性业务分离以后，将转为国有商业银行，按现代商业银行经营机制运行，并在金融组织体系中占据主导地位。因此，界定中国国有商业银行的内涵，研究其特色，对于实现这一目标，促进金融、经济的发展，具有十分重要的意义。
我们认为，中国国有商业银行作为现代商业银行的组织部分，必然具有商业银行的共性；作为我国特殊的国有企业，必然具有国有企业的基本特征；作为中国金融体制改革的产物，又必然具有中国特色社会主义的个性。因此，它既姓“商”，又姓“国”，还姓“社”，是三种属性的有机结合，是共性与个性的高度统一，并呈现出银行属性的综合性，目标取向的二元性，模式特征的同一性。这就是中国国有商业银行的特色。
一、具有商业银行的共性
中国国有商业银行作为现代商业银行的组成部分，应具有商业银行的共性，主要有：
第一，应具有商业银行的本质特征。目前，各国银行法规对商业银行的概念，表述并不一致，即使在同一国家，不同时期也有不同的提法，但是，综合主要发达国家商业银行的状况，从本质特征上把握，商业银行是一种享有创造和垄断活期存款的特权，主要发放周转性工商业贷款，并提供日趋多样化服务的金融中介机构。而其他银行或非银行金融机构，都不享有经营活期存款的特权，只能专门地从事于其他某些特定形式的负债业务和资产业务。
第二，应具有商业银行的经营行为。从实质上看，商业银行是经营货币的特殊企业。因此，它必须面向市场，把稳健经营与开拓创新有机地结合起来，按照效益性、安全性、流动性的原则，实现经营行为的企业化，使自己成为自主经营、自负盈亏、自担风险、自求平衡、自我约束、自我发展的金融企业，成为充满生机活力的市场运行主体。
第三，应具有商业银行的职能性质。一般来说，商业银行具有信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能、金融服务职能，以及由此而来的“商业性”，即：一是能够创造派生存款和信用工具，即创造金融商品；二是能够买卖金融商品，通过吸收存款“进货”，自由发放贷款“销货”；三是能够提供多种金融服务，如办理结算、汇兑、信用担保等；四是以获取利润为目标；五是金融宏观调控的微观基础；此外，它还能参与国际金融活动，成为国际金融市场的组成部分。
懂得了商业银行的共性，那么，我们在建设有中国特色的社会主义的国有商业银行中，就应把握好它的两层内涵：其一，中国国有商业银行是在中国特定的历史条件下，相对于过去那种政策性的专业银行而言的，即它是按商业原则经营的金融企业，而绝不是政府的经济管理机关。因此，我们应突破原国有专业银行的束缚，抵制地方行政干预，加快“商业化”改造，使中国国有商业银行成为真正的金融企业，体现出“商”的属性来。其二，中国国有商业银行是就国际上通行的银行业专业分类而言的，即它是享有垄断活期存款（或曰支票帐户）的特权，主要从事中短期信贷业务，并日趋提供更多样化金融服务的银行。因此，中国国有商业银行应借鉴发达国家商业银行的经验，建立现代商业银行制度，用好、用足这一特权，使之与其他银行和非银行金融机构严格区分开来。
二、具有国有企业的基本特征
中国国有商业银行，作为国有独资的银行，应与其他国有企业一样，具有区别于一般竞争性企业的基本特征。
我们认为，国有企业区别于一般竞争性企业的最基本特征，就是当企业目标与社会目标发生冲突时，以社会目标为重，追求社会效益。因为，第一，国有企业与一般竞争性企业负有的责任不同。考察国内外国有企业，究其设立的初衷，是想把它作为宏观管理的工具，负有国家责任。即政府通过拥有能直接控制的企业，尤其是拥有关系到国计民生的骨干企业，并干预它的生产经营活动，来达到有效干预经济的目的。因此，国有企业必须以社会目标为重，以此完成身负的国家责任。而私人企业、集体企业不是作为宏观管理的工具而设立的，因而它不负有国家责任，不会以社会目标为重；而是以自身利润目标为重，从而它成了宏观控制的微观基础。第二，国有企业与一般竞争性企业的所有制不同。前者属国家所有。国家作为出资者，即有权、又有理由要求国有企业负有国家责任，以社会目标为重，并且，通过直接控制国有企业的生产经营活动来实现这一目的。后者属私人所有，或属集体所有，出资者不是国家。因此，国家只能要求他们依法经营，照章纳税而已。
这里，也许有人会问，在“政企分开”，即将所有权与经营权分开的情况下，国有企业还会接受出资者的干预，以社会目标为重吗？事实证明：一是所有权与经营权难以分开。之所以难分开，是因为权利与义务总是联系在一起的。道理很简单，如果国有企业要出资者（国家）支撑自己，那么它就必须接受出资者（国家）的制约。又想得到支撑，又不想受到制约，那样的“好事”世上是没有的。二是即算“政企分开”，全盘按照股份公司模式办事，但股份公司的最高权力者也不是公司经理，而是股东大会。公司重大决策必须由股东大会作出，也就是公司领导必须听命于股东大会。那么，国有企业的领导同样应该听命于出资者（国家），按照出资者（国家）的旨意办事。
懂得这个道理，那么，我们在建设有中国特色的社会主义国有商业银行中，一是要把握国有商业银行的二层性：作为商业银行，它应追求最大利润，因而它是宏观控制的微观基础；作为国有银行，它是宏观控制的工具，负有国家责任，因而应以社会目标为重。二是要争取国家的支撑。由于国有商业银行负有国家责任，因此，国家应该支撑。事实上，国政策性因素和顾及社会稳定等原因，国有商业银行已背上沉重的包袱，难与一般性商业银行、尤其是在华的外国商业银行相抗衡。在这种情况下，如果我们不积极争取国家在政策上的倾斜，那么就难以消化包袱，就无法扭转效益滑坡的局面，进而，国有商业银行也就难以生存、发展了。三是要研究搞活国有商业银行的新举措。过去，总以为国有企业不活在于产权关系不明晰，提出“政企分开”、股份制改造等药方，去医治国有企业“内无动力、外无压力”等弊病。实践证明，正是在这种舆论导向下，国家作为出资者，对国有企业的管理越来越放松，没有行使完整的出资者的权力，从而造成了国有资产的大量流失。可见，国有企业不仅难以“政企分开”，而且也不宜“政企分开”。因此，我们应该另辟解决国有企业各种弊病的途径，通过调查研究，反复论证，拿出搞活国有商业银行新的举措来。
三、具有社会主义的属性
我们认为，就国有商业银行本身而言，并不存在姓“资”、姓“社”的区别；但是，在它前面扣上“中国”二字，就具有中国特色社会主义的属性，主要表现在三个方面：一是中国国有商业银行必须以公有制为基础，以国有形式出现。二是中国国有商业银行必须自觉地接受中国共产党的领导，执行党的路线、方针、政策，坚持四项基本原则，建设“两个文明”。三是中国国有商业银行的一切经营活动，必须有利于解放和发展社会生产力，促进国民经济的发展，有利于消灭剥削，消除两级分化，促进共同富裕。
由于我国尚处在社会主义初级阶段，我国国有商业银行也刚刚起步，处在过渡阶段里。因此，我国国有商业银行也呈现出“初级阶段”的特点。比如，它既不是政策性银行，又还不是真正意义上的国有商业银行；既有旧体制下的专业银行属性，又有新体制下的商业银行属性；既要借鉴资本主义的经营之道，又不能偏离社会主义轨道，等等，呈现出过渡性、混沌性。而且，我国国有商业银行也没有具体模式和建成预期，呈现出不确定性。
懂得了这些道理，那么，我们在建设有中国特色的社会主义国有商业银行中，一要坚持社会主义的方向；二要大胆借鉴发达国家商业银行的经验；三要承认我国国有商业银行还处在初级阶段，有一个相当长的过渡期，因而既要积极推进，又不能操之过急，并且，在制定现行方针政策、规章制度、以及采取具体措施时，还要针对初级阶段特点，注意“中间”性、兼容性、过渡性，防止和克服在工作中产生“左”的或右的偏差。
以上是分层论述的，如果从整体上把握，那么，我国国有商业银行还呈现以下特点：
1、银行属性的综合性。中国国有商业银行的内涵是逐层界定的。第一层，它是商业银行，具有商业银行的一般属性。第二层，在商业银行的基础上，加上具有国有企业的基本特征，从而界定它是国有商业银行，使之与一般性商业银行区别开来。第三层，在国有商业银行的基础上，加上中国特色社会主义的属性，从而界定它是中国国有商业银行，使之与国外资本主义的国有商业银行区别开来。可见，中国国有商业银行综合了商业银行、国有银行、社会主义银行的属性，具有综合性。因此，我们在把握它的内涵时，一定要去掉要么是社会主义的，要么是资本主义的，要么按政策性银行办，要么按商业银行办，要么讲自身效益，要么讲社会效益，非此即彼的求纯心理和直线思维方式，学会辩证地、非线性地、“混沌”地进行科学研究和处理问题。否则，就难以把握好中国国有商业银行的内涵，就难免不在实践中多交“学费”。
2、目标取向的二元性。由于我国国有商业银行属性的综合性，从而带来了它目标取向的二元性：作为商业银行它应追求最大利润；作为国有银行，尤其是社会主义的国有银行，它应注重社会目标。因此，中国国有商业银行的目标取向应是自身效益与社会效益的统一，具有二元性。由于我国是以公有制为基础的社会主义国家，从根本利益上讲，从长远利益上看，国家利益、地方利益、银行利益是一致的，因而我国国有商业银行自身效益与社会效益也是能够统一的。但是，由于各自所处的角度不同，利益出发点不同，因而有时银行目标与社会目标也会发生冲突。在这种情况下，作为国有商业银行总行应以社会目标为重，追求社会效益；但是，作为国有商业银行的分支机构则不能照此类推。因为，国家利益不等于地方利益，社会目标取向不等于地方长官政绩目标取向。为了防止地方长官以社会效益为由，干涉国有商业银行依法经营，我们主张国有商业银行的分支机构应以自身效益为主取向，同时兼顾社会效益。因为，第一，国有商业银行是按商业原则经营的金融企业，作为经营行的分、支行就得追求最大利润，从而决定它必须以自身效益为主取向。否则，就会危及自身的生存和发展。第二，国有商业银行的资金主要来源于人民的存款。因此，从某种意义上讲，强调国有商业银行的自身利益就是强调人民的利益。第三，国有商业银行的资产属国家所有。因此，分、支行以自身效益为主取向，实质上是以国家效益为主取向；相反，分、支行以社会效益为主取向，常常会落到以地方效益为主取向，甚至落到以地方长官“政绩”为主取向，那样的“社会效益”，实质上是以损害国家和人民利益为代价的，因而也是不可取的。
3、模式特征的同一性。我国国有商业银行应建立什么样的目标模式？众说纷纭。但是，由于各家国有商业银行的本质属性相同，所处的社会制度相同，转轨的基础条件相同（都脱胎于国有专业银行），构造的途径相同（都应吸取西方各种商业银行制度模式的长处，根据我国的国情加以改造），因此，它们应具有同一的基本模式特征：
一是组织体制要体现社会主义特征。主要是应采取国有形式，实行总分行制，使所构造的模式根植于社会主义公有制之中。至于分支行，则采取多样化的形式设立。如有的可以建立非法人的全资型分（支）行；有的则办成由总行控股、与当地合资的附属型分（支）行；有的还可以办成由总行参股、但不控股的联属型分（支）行，等等。这样，既兼顾了国有商业银行的统一管理和整体形象，又调动了利益各方办银行的积极性。
二是管理模式要与国际接轨。即按照巴塞尔协议规定和国际惯例，逐步建立以比例管理为核心的自控体系；以提高信贷资产质量为中心的风险防范体系；以相互制约、防错防弊为基本要求的清算保障体系；以资金、成本、利润三大指标为主要内容的财务分析体系；以计划部门为枢纽的营运体系。
三是经营模式要综合化、企业化。即把国有商业银行办成全能业务型的金融企业。目前，按照《商业银行法》规定，我国国有商业银行只是有限业务型，只能经营人民银行规定的有限业务。但是，考察西方发达国家的商业银行，全能业务型是发展趋势。因此，从长远看，我国迟早也会走这条路。由于商业银行与非商业银行之间，银行与非银行金融机构之间，金融机构与非金融机构之间在业务实践活动上的界线，有时并不是那么容易辨清的。因此，它们往往通过各自的系列配套服务、合作联手经营、或相互参股控股，彼此巧妙地涉足对方的领域。西方一些有限业务型的商业银行，就是通过这种途径不断拓展业务，使之具有全能业务型的功能。所以，我们也可以借鉴这种做法，不断拓展业务，逐步实现我国国有商业银行经营模式的综合化、企业化。