体育保险产生的必要性及现阶段我国存在的问题
赵如月
（山东科技大学，山东 青岛 266590）
[摘要] 以运动员参加校园运动会时所投的短期运动保险为例，引出体育保险发展的必要性和必然性，并从学生的角度阐述投保体育保险的优势。最后分析现阶段我国体育保险存在的问题并进行总结，为体育保险未来的发展和改革推进提供参考。
[关键词] 体育保险；体育保险优势；中国体育保险现状
当我们参加学校运动会时，都会收到这样一条短信：您已投保××运动意外险，保期1天，最高保额可达十万，这便是学校为我们购买的短期体育运动险。据调查，2018年校运动会，我校为每一位运动员都投保了1天的短期运动险，因此仅在保险方面的支出便已达到1300余元。在全民健身的大背景下，人们不管是对短期意外运动险还是职业运动体育保险的需求愈发强烈。体育与保险，有天然的结合点，体育运动的高风险给体育保险的产生创造了广阔的市场空间，同时也为运动员本身提供了极大的保障。因此，发展体育保险对于个人和我国体育行业的发展有着重要意义。
1 体育保险产生的必然与必要性
1.1 体育保险产生与发展的必要性是由它对社会、国家、经济的作用所决定的
对于职业运动员来说，我国体育采取的“举国体制”决定了运动员伤、残、病都由国家负责。但由于体育风险具有高频性、不易测定性、广域性和复杂性，导致国家在运动员伤、残等方面的花费巨大；而对于学生等非职业运动员而言，由于缺少相应的训练，其在运动过程中发生危险的概率要更大，且医疗费用全部由本人承担，对学生及其家庭造成严重的损失。体育保险的发展可以分摊损失、转移风险，更好地发挥经济补偿作用，减轻国家和家庭的负担。
对后世影响最为深远的当属另造新词原则。尽管丁韪良认为只有既无法草率回避又不能轻易借助中文固有语汇来表达的外来概念，才被迫另造新词，即所谓“其文义或有疑难之处，余偶加注释以发明之”(王健2001：161)，但正是这些中外译员绞尽脑汁创制的全新术语如“公法”“主权”“权利”“法院”等，推动了近代中国的法律变革。
1.2 体育保险的存在与发展是由体育风险的客观存在性及其经济基础所决定的
体育风险的客观存在性是体育保险产生和发展的前提条件，没有体育风险就没有体育保险。随着生产力的发展，商品交换活动的频繁，交换服务的市场逐渐形成，而后有了货币后备，用来补救风险带来的灾难。货币后备是保险经济机构建立保险基金的一般价值形态。由于人们生活的需要，逐步形成了体育保险，它成了国民经济不可或缺的组成部分。可见，体育保险是商品经济发展的必然产物。
2 购买体育保险的好处及优势（以非职业运动的学生为例）
2.1 提供经济补偿
购买保险最明显的好处就是被保险人在发生意外后可得到一定的经济补偿，极大地减轻了被保险人的经济负担。对于学生来说，运动会是一个难得锻炼活动的机会，而运动会训练受伤却是一件让人痛苦的事情，而一种有效的解决方法就是给这些参赛队员们购买相关的体育保险。
2.2 更加出众的能力发挥
运动员在参赛时，由于对自身的情况有所顾忌，所以很多情况下会对自己的能力有所保留，会选择保守的对抗方式，不敢用尽全力导致大量机会的流失。而投保之后，运动员没有后顾之忧，可以在能够自我保护的基础上以更加切合自身能力的水平去竞技，以获得更加稳定和出众的发挥。
3 目前我国体育保险存在的问题
3.1 运动员职业保障不足，个人和集体意识水平不够
不是自古有句话吗，叫窈窕淑女，君子好逑。她的美貌依然健在呀，依然那么光彩照人，可那些人怎么也进入不了她的视线，怎么也无法打动她那颗羸弱之心。
3.2 学生的体育运动欠缺，学校的体育保障不足
学生是意外事故的高风险人群，在国家大力倡导加强学生体育运动的大环境下，我国学校体育保险的保障能力仍出现了进一步下降的窘况。目前，我国大学校园“公费医疗”与“城镇居民基本医疗保险”制度并存。在公费医疗制度下，学校的医疗设施较为简陋，医疗水平较低，无法满足学生的医疗需求。而城镇居民基本医疗保险仅覆盖住院、门诊看病和门诊抢救医疗费等基本社会医疗保障，无法保障学生运动的伤残和死亡风险。自2015年起国家就明令禁止强制在学校推销平安保险，因此学生只有基本的医疗保险，学生体育风险更加棘手，学生受伤以后更不利于获得相关的补偿。
目前对于职业的运动员来说，投保都是国家和单位包办，个人无需担心。因此鲜有自己购买体育保险的行为，实际上官方的保障往往十分有限。由于我国在体育层面的制度仍存在着一些问题，运动员伤残后很可能就此退役，逐步退出体育竞技的平台。而单位后续的保障往往不足以满足职业运动员融入新领域的需求，且身体受到一定伤残的运动员处于弱势群体，而医疗负担对他们来说无疑是雪上加霜。因此，运动员自身缺少足够的风险意识。而对于比赛的承办方，往往存在侥幸心理，不愿意为参赛者购买保险，极有可能导致严重后果。
3.3 缺少交叉人才，国家相关制度仍不完善
体育行业的不确定性和突发性，以及事故诱因的多样性，给体育事故的伤残与责任认定造成了很大的困难，因此当前我国保险行业急需既懂得保险知识，又有体育素养的专业保险人才。而相关领域的人才却少之又少，更加重了我国体育保险索赔周期长，赔偿争议大的现象。此外，体育保险得不到进一步发展还由于我国相关领域的制度不够完善。
4 结语
尽管我国体育保险的发展仍存在着众多问题，但发展体育保险绝非一蹴而就之事，也不是看到有运动员受伤做出呼吁便能解决的问题。体育保险是体育产业取得更好发展的保障，其本身的发展水平和中国体育职业化以及体育产业本身的发展程度绝对是分不开的，随着体育产业的发展，未来的体育保险领域值得期待。但这是一个长期的过程，需要时间，更需要耐心。
语境:大可想与女友罗佳结婚，罗佳的妈妈不同意。对话中，大可极力说服罗佳妈妈，试图让她同意他们俩的婚事。
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[中图分类号] G
[文献标识码] C
[文章编号] 2096-1995(2019)20-0227-01
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