西部跨越式发展与金融支持，本文主要内容关键词为：跨越式发展论文,西部论文,金融论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
近年来，西部十二省经济实力不断增强，从经济总量看，西部十二省GDP持续增长。但与东部比较，西部仍存在较大差距。一般来讲，人均GDP反映各地经济发展程度的变化，从全国各地2011年的GDP来看，有25个省份的人均GDP超过4000美元，达到中等偏上国家水平。天津、上海、北京的人均GDP超过8万元人民币，接近富裕国家水平。入围的西部省份只有内蒙古、重庆、陕西、新疆、四川、广西。
如何实现较快发展，力争在可预期的时间内缩小与东部地区发展距离，跨越式发展方式就成为必然选择。
一、跨越式发展的内涵及其与金融的关系
(一)跨越式发展的内涵
发达市场经济国家的经验表明，依靠经济自身力量的常规经济发展过程往往需要很长时间。后进国家或者一个国家内部的后进地区如果通过常规手段实现经济发展目标，可能与发达地区的差距越来越大。而跨越式发展可以缩短发展的过程，使落后地区在较短时间内赶上发达地区。跨越式发展是指在相对较短的时间内实现常规经济发展过程需要较长时间才能完成的经济目标，通过引进发达地区的先进技术、知识和经验等，使生产力水平迅速提高，实现社会经济的进步。跨越式发展是在科技进步的推动下，努力实现产业、技术、质量、效益的高水平跨越，是在提高综合竞争力的前提下，缩小与发达地区的差距，甚至赶上和超过发达地区的一种赶超式发展。影响跨越式发展的主要因素包括劳动力因素、技术因素、资本因素和制度因素等。
(二)跨越式发展离不开金融支持
已有大量关于经济发展与金融关系的研究表明，金融发展与经济增长之间存在着密切的联系。这些研究和分析突出了金融因素在经济增长中的作用，同时，也为经济发展指出了通过促进金融发展来实现经济增长和经济发展的路径。
一般来讲，资本是影响跨越式发展的重要因素，而资本的形成与金融密切相关。对欠发达地区的资本投入有多种途径，如国家财政转移支付、国家直接投资、利用外资和国际援助等，但金融作为最重要的资本融通工具对于欠发达地区的经济发展具有不可替代的作用。
首先，金融作为一种资金政策工具，直接影响着全社会的资本流向，从而决定着欠发达地区的要素流入流出水平和产业结构演进方向；其次，金融作为一种重要的生产服务，区域金融体系的完善程度成为影响其他产业发育和发展的重要基础条件。此外，金融业作为成长性、辐射性极强的高端产业，本身就是欠发达地区跨越式发展的重要突破方向。金融支持是促进欠发达地区经济腾飞的启动剂和催化剂。
大量研究已表明，不发达国家或地区落后的金融制度是阻碍资本形成的最主要原因。在区位、历史因果积累和国家政策的共同作用下，我国各区域间在金融制度上存在较大差距。各地区的金融发达程度有巨大差距。这一方面抑制了欠发达地区的资本形成，另一方面，欠发达地区有限的资本却以各种形式在高利润的诱惑下流向了发达地区。落后的金融制度加剧了业已存在的“不发达的恶性循环”。一个地区的经济一旦进入自我循环的负反馈，就很难通过自身力量走出去。
二、西部地区金融业现状影响了跨越式发展
(一)西部地区资本市场发展滞后
1.股票市场不发达。一是西部地区上市公司数量较少。从历年我国上市公司的数量来看，西部地区上市公司数量一直处于较低水平。即使在2010年年末，无论是辖内的各类型公司数，还是境内外上市公司数，在全国占比仍较低，大大落后于东部地区。二是筹集规模小，市场融资能力较弱。西部地区不仅上市公司数量少，在筹资额度方面，在全国也处于较低的水平，与东部地区差距显著。2010年年末，除了H股筹资能力位列全国区域第二位，西部其余筹资能力均较低，筹资额在全国占比大约10%，这表明西部地区市场筹资能力低下。
2.证券公司规模小，实力弱。西部证券公司发展规模小，实力弱。以2008年为例，西部地区的证券公司共有18家，仅占全国的16.82%。从证券公司实力比较来看，西部地区证券公司平均注册资本只有14.45亿元，注册资本在5亿元以上(包括5亿元)的证券公司只有16家。注册资本在10亿元以上(包括10亿元)的证券公司，西部地区有13家。总之，相比于东部、中部地区，西部地区券商规模小、资金不足、市场占有率低、经营范围小、业务素质差、服务水平低，极大地削弱了其促进欠发达资本市场发展的作用，一定程度上阻碍了欠发达地区的经济发展。
(二)西部地区银行业发展畸形
长期以来，西部地区金融体系不完善。尽管随着经济体制改革和市场化进程的不断深入，西部地区金融机构体系不断完善，已基本形成了股份制银行、政策性银行、非银行金融机构和外资金融机构等并存的多元化格局。但这一格局与东部及中部地区相比，不可相提并论。长期以来，西部的金融供给主体主要是四大国有商业银行，但随着商业银行股份制改革的推进，西部金融体系越发凸显不完善。表现在：一是四大国有商业银行机构不断减少；二是中小金融机构缺乏。虽然西部也引进了不少股份制中小商业银行，但其基本上充当了“吸储机”使得大量西部资金源源流出。而且由于规模有限、发展尚不充分，其金融服务水平有待提升。
(三)西部地区金融生态环境建设滞后
在我国，广大欠发达地区的金融生态环境建设不容乐观。具体来看：
1.金融机构不良贷款比重较大。虽然随着金融改革的深化，各地区金融机构不良贷款都有了不同程度的下降，但西部地区的不良贷款形式仍较严峻。2010年年末，商业银行不良贷款率居全国之首。
2.信贷需求者素质不高，资金外流。西部地区广大中小企业、民营企业、农户等，由于底子薄、规模小，既没有现代化的运作方式和管理理念，又没有有利的空间和地域环境，效益较差。这种明显的断层导致没有信贷吸引力，银行可开发的市场很小，成为造成西部地区资金外流的硬伤。
3.信用意识不足，违约情况严重。在西部地区一些国有企业的改制中，由于地方政府信用观念淡薄，地方保护主义严重，仍然用行政手段干扰银行业务的正常开展，一些坏账率高、信誉观念较差的企业逃废银行债务，致使商业银行在为企业“输血”还是“抽血”上处于两难选择的境地。
三、西部地区跨越式发展金融支持政策建议
利用金融政策工具支持西部欠发达地区发展，必须使金融政策工具的优势与西部欠发达地区的金融需求特点双向契合，建立起政策金融与商业金融相互配合，资本市场、货币市场、债券市场和保险市场相互配套，法律保障和宏观政策共同促进的系统化政策体系。据此，提出我国促进西部跨越式发展的金融支持对策。
(一)积极培育适应西部跨越式发展的金融市场
1.实行倾斜货币市场政策，要采用区域性、倾斜性的货币政策吸引资金流入西部地区。首先，降低准备金率及再贴现率，提高再贷款与再贴现限额，提高西部欠发达地区基础货币供应量；其次，实行差别化的优惠利率，切实降低西部欠发达地区资本价格；最后，放宽金融机构业务创新和市场准入限制，吸引更多的国内外金融机构增加对西部欠发达地区的信贷投入。
2.加快资本市场发展。资本市场在优化资源配置、筹集社会资金、完善公司法人治理结构、促进经济结构调整等诸多方面对社会经济发展发挥着不可或缺的作用。首先，要加大西部地区股票及债券发行的政策倾斜力度。对西部地区企业上市政策实行适当的区域或产业优先，特别是在创业板市场应提高西部地区企业的上市比例，形成西部欠发达地区板块效应。其次，要开放债券市场，允许地方银行发行地区金融产业债券，同时加大企业债券发行力度。再次，要加快信用担保体系建立，在西部地区试点成立企业信用担保机构，为当地企业发行债券筹资进行担保，从而提高企业发行债券筹资的可能与效率。此外，建立各种发展基金，如开发基金、产业投资基金及中外合资基金等形式。最后，重点培育并发展区域性资本市场，建立区域性金融中心，形成对周围地区的集聚和辐射作用，引导资源有效配置。
(二)完善西部金融机构体系
要深化西部欠发达地区的金融机构改革，围绕将“抽水机”改为“蓄水池”的科学金融功能观，进行各方面的金融制度建设，真正发挥金融在支持西部地区经济增长中的作用。
首先，政策性金融机构方面。尽快组建新的政策性金融机构，该机构应针对区域特色，重点关注重大项目建设、产业发展及进出口发展等方面；拓宽政策性金融机构的融资渠道，使其成为政策性金融长期稳定的资金来源。
其次，国有商业银行方面。一是适当降低西部欠发达地区设立金融机构的门槛，适度降低西部地区设置区域性商业银行、非银行金融机构在资本金、营运规模等方面的要求。二是对西部地区国有商业银行给予更为积极的优惠政策。三是帮助西部地区商业银行减轻包袱。各商业银行总行要考虑欠发达地区的实际，适当加大西部地区银行不良资产剥离的额度。四是加大对西部地区银行营运资金的拨付，增强西部地区银行资金实力。
再次，中小金融机构方面。中央银行对西部欠发达地区现有中小金融机构的发展给予必要的扶持。一是要允许中小金融机构针对不同的贷款对象和贷款种类确定不同的贷款利率。二是扩大西部地区中小金融机构资金来源和应用渠道。三是支持中小金融机构业务创新，增加业务品种。四是改变现有的不利于中小金融机构发展的限制性政策，为中小金融机构营造公平竞争的环境，积极促进多种形式的中小金融机构的发展，稳步推进小额贷款公司和融资租赁机构的发展，组建中小企业商业信用联合会。
最后，保险机构方面。重视建立农业保险体系，保障农业生产持续发展，稳定提高农民收入水平。具体建议：一是采取“四三三制”的方式，着力解决资金缺口问题，即由中央财政拨补40%的资金，西部各省(区)财政拨补30%的资金，地市级财政拨补30%的资金，筹措农业保险基金，组建政策性农业体系。二是进一步完善农业保险制度，落实相关政策。三是建立完善农村担保体系，采取地方财政出资、企业和农户参股的方式，有效分散金融支农风险。
(三)打造西部地区金融中心
根据国际经验，我国可以在西部欠发达地区选择部分区域中心城市试点建立区域金融改革试验区，针对西部地区的金融需求，推进金融体制、机制改革的先行先试，并以开放民间金融为试验重点和突破口，系统化设计政策体系，探索促进西部地区实现跨越式发展的政策模式。为推动这一中心的快速形成，首先，中央政府应当明确西部金融中心的功能和定位，从区域经济协调发展、地区间均衡的角度予以支持。其次，努力争取国家财税、金融政策倾斜，在成都或其他地区先行试点金融创新工具等。最后，加强金融法规建设和深化金融管理。
(四)创新金融工具大力发展风险投资
金融工具是实现资源优化配置的必要媒介，风险投资作为金融工具创新的一种重要形式，在引导资金合理配置方面发挥着越来越大的作用。目前，我国风险投资发展最大的瓶颈也正是风险资本有效供给不足。为弥补这一先天缺陷，首先，中央政府对西部地区风险投资的发展应给予资金支持。其次，从法律、税收等方面提供优惠措施，大力吸收民间资本参与。再次，支持西部地区有实力的企业创立风险投资公司。最后，引进外资参与西部地区的风险投资。
(五)着力加强西部金融生态环境建设
1.加快法制建设。作为欠发达地区，西部地区在金融生态环境建设方面仍然相对滞后，同样存在对经济的持续发展产生制约的问题。加强西部金融生态环境建设，当前关键是加强有关金融方面的法律法规建设，清理不合时宜的各项规章、规定，制定符合市场经济发展要求、对外开放新要求的新法律法规。
2.加强征信体系建设。要在西部地区培育诚实守信的社会信用文化，为深化西部金融改革和改善金融服务创造良好的软环境。同时要规范企业改制行为，防止企业借改制之机，恶意逃避银行债务，增加银行风险。
3.构建良好银企关系。良好的银企关系，除了源于银企长期的合作，更重要的是得益于整个社会的法制建设、社会信用等生态环境总体状况。构建西部良好的银企关系，需要全社会共同努力，但主要是在西部积极发展金融中介服务组织，加强信息共享平台建设，为西部地区良好的银企关系搭建坚实的硬件基础。