国家开发银行实行集约化经营的内涵和途径，本文主要内容关键词为：集约化论文,内涵论文,国家开发银行论文,途径论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
我国经济增长方式由粗放型向集约型转变已成为各行各业的共识和自觉行动，金融业尤其是商业银行实行集约化经营已取得初步成效。而作为我国政策性银行——国家开发银行应选择什么样的经营方式，要不要实行内涵式、集约化发展？这是一人需要在理论上和实践中回答的现实。对此，笔者谈点粗浅的看法。
一、国家开发银行集约化经营的内涵
要弄清国家开发银行集约化经营的内涵，首先需要明确集约化的含义。所谓“集约”，是相对“粗放”而言的，“集”是劳动和资本这类“人为”方面的密集、深化，“约”是原材料和自然资源的简约、节省。集约应表现为生产（经营）要素质量的改善和劳动生产率的提高，合理配置各项生产（经营）要素，使其得到最佳组合和最优利用，以获取最佳经济效益。
国家开发银行是以银行经营活动原理与方式实现政府政策目标的特殊金融企业，其经营的对象是货币资金。如何体现集约化经营？应该是指对银行机构、网点、人员、资金、财力、技术装备、信息等经营要素的最优配置及其效能的最佳发挥，以优化资产结构，提高资产质量，实现社会效益和自身效益的统一。具体要求是分支机构布局合理；职能机构精简、高效；健全科学的决策机制和运行机制以及制度体系；追求一流的员工素质和现代化的技术装备；不断改进服务方式并推出务实多元的金融产品；崇尚稳健经营，一切以效益为中心开展业务动作；对经营行为既善于作会计式的分析，更要在兼顾宏观因素、前瞻性的基础上，追求投入、资产规模的最佳适量。其最终目的是实现政府政策目标，并使自身获取最佳的经济效益。
国家开发银行如何衡量其集约化水平呢？从总体上讲，看它的经营活动是否体现了既要防范金融风险，又要支持经济发展，提高经营效益的要求。具体地讲，一看是否形成合理的资产负债比例，达到资金营运的良性循环；二看是否做到筹资方式多样化，单位筹资成本相应下降；三看不良资产占比是否不断下降，单位资产收益水平相应上升；四看人均业务量及人均创利水平是否不断提高。
二、国家开发银行实行集约化经营的必要性
（一）实行集约化经营是国家开发银行作为信用机构的本质要求。我国商业银行相对于普通工商企业来讲是一种特殊的企业，而国家开发银行则是银行中的特殊企业。总行陈元行长曾指出：开发银行是国家政策性银行，是以国家信用为基础，在市场环境下和银行框架内运作，它是一个“批发银行”。这明晰地概括出开发银行的基本特征。但国家开发银行毕竟是银行，是金融企业，是在银行框架内并以银行经营活动原理与方式来进行业务运作，基本的业务活动仍是筹资、放款、回收、兑付、核算的循环。仍要在国家政策指导和法规约束下获取合理的利润，否则就难以为继。国家开发银行要取得较好的经营效益，根本在于选择什么经营方式。粗放型经营必然造成资产规模盲目扩张，资产质量低下，潜在风险增大，资金循环受阻，以及机构、人员膨胀，工作效率下降，这显然是不能获取最佳经营效益的，进而会危及自身生存。集约化经营方式则要求紧紧围绕经济效益这个中心，依据国家宏观政策、产业政策和区域经济政策，科学合理配置利用本行人才、资金、设备、信息等经营要素，促使其发挥最佳效能，取得最优的经营效益。这是社会主义市场经济条件下国家开发银行经营管理的必然趋势。
（二）实行集约化经营是国家开发银行实现政府政策目标的需要。国家开发银行是在国务院领导下的执行产业经营政策的特殊金融企业，是政府发展经济，进行宏观管理，干预经济活动的有力工具。其应有职能是通过低成本筹措信贷资金，高质量运用信贷资金来体现的，采取集约化经营才能充分体现其应有职能，保持筹融资的持续性，发挥政府“工具”作用。近两年国家开发银行多渠道筹措了大量的低成本资金，依据国家的宏观政策、产业经济政策和区域经济政策，每年以上亿资金投向了那些贷款需求期长、额大的基础设施、基础产业和支柱产业的优良项目，为扶持国家重点建设，拉动国内需求，促进经济复苏起到了积极的作用。现阶段我国正实施西部大开发战略，资金需求显而易见，作为政策性银行任重道远，因而实现政府政策目标迫切需要国家开发银行实行集约化经营的方式。
（三）实行集约化经营是国家开发银行防范化解信贷风险的现实选择。国家开发银行由于历史的原因，其信贷资产质量不高，背上了较重的历史包袱，有大量不良资产需要化解。加之贷款项目大多是五年以上的长期贷款，有的项目潜在的风险可以说还没有充分暴露出来。面对现实，在化解存量风险，甩掉历史“包袱”，防范新的信贷风险，优化贷款增量，使国家开发银行走上持续健康发展的轨道，就必须在完善总分行两级管理体制的同时，下大力气促进经营方式的根本转变。实行集约化经营是国家开发银行防范化解信贷风险，提高信贷资产质量的唯一的现实选择。
（四）实行集约化经营是国家开发银行提高经营管理水平的需要。由于历史原因和投资银行整体并入，目前开发银行全行管理体制和运行机制尚不完善，责权利尚未有机结合，人员、资金、设备、信息等经营要素还未能充分发挥效能，工作效率、经营效益均不乐观，粗放型经营的观念及方式还未完全消除。要提高全行经营管理水平，实行真正意义的集约化经营迫在眉捷。
（五）实行集约化经营是国家开发银行与国际政策性银行接轨的需要。知识经济时代的到来，就经济领域来看，全球统一的大市场日益形成，我国对外开放，金融及银行业走向世界将是必然的趋势。尤其是我国加入WTO以后，金融业外资进入的竞争加剧，批发银行业务首当其冲。要使国家开发银行占领阵地，赢得发展，就必须与符合国际标准的现代化政策性银行接轨，就必须符合包括“巴塞尔协议”有关规定在内的国际惯例，否则就会寸步难行。
三、国家开发银行集约化经营应遵循的原则
（一）市场取向原则。市场经济就是以市场为基础，通过市场调节社会经济活动，配置社会资源的一种经济组织形式。任何企业在市场经济中都必须以市场为取向，在市场中定位和选择，这是其成功的基础。国家开发银行的业务活动要面向市场，接受市场的挑战和检验，只有始终坚持以市场为导向的原则，才能使开发银行制定出符合客观经济规律的发展战略和切合实际的奋斗目标，确定好发展空间、层面和经营规模，选准经营的重点对象、重点行业和重点项目，实现各种经营要素的最优配置，从而达到集约化经营目的。
（二）政策导向原则。国家开发银行作为国家政策性银行，理所当然要以国家产业政策、宏观政策和区域经济政策为导向，既要支持经济增长，又要防范金融风险，按照国家政策确定贷款投向和投量，支持国家的基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术产业的发展，并发挥贷款期长额大的优势，引导商业银行和社会资金的流向。通过业务经营活动，促进社会经济发展，实现政府政策目标。
（三）稳健经营原则。稳健经营就是规模适度的高质量、低风险的依法合规经营。银行属于高风险行业，政策性金融业务更具高风险特征，既包括外部原因形成的风险，尤其是少数企业法人的道德风险，又包括内部决策失误、违规违法经营等形成的风险。国家开发银行诞生和成长于我国计划经济向市场经济转轨时期，并是国家原有“六大投资公司”合并而成，因而不良资产占总资产的比重曾高达30%以上，且尚存潜在的风险隐患，经营较为艰辛。因而，国家开发银行在今后的集约化经营中坚持稳健性原则十分必要。
（四）快捷高效原则。当今社会已经进入知识经济时代，市场瞬息万变，科学技术日新月异。随着我国加入WTO的临近，外资银行的进入，面对挑战，需要我们作出灵敏、快捷的反应。国家开发实行快捷高效原则，必须努力提高经营要素的技术含量，提高工作运转的效率，改变技术手段落后的局面，健全反映敏捷的经营金融信息传输网，逐步过渡到网上银行。否则，向集约化经营的转变就难以实现。
（五）效益性原则。国家开发银行的经营活动在实现政府政策性目标的同时，还必须追求合理的自身效益。开发银行与商业银行一样，既要依法纳税，又要考虑自身的发展。因此，在依法合规经营的前提下，实现最佳的经济效益应成为集约化经营的出发点和归宿，作为经营管理的重要目标之一。
四、国家开发银行实现集约化经营应选择的途径
（一）经营管理实行完善的统一法人体制。统一法人制度的实施有利于在全行范围内统一调度、合理配置资金，保证重点，取得最佳的资金使用效益。中国投资银行整体并入国家开发银行后，已建立“统一法人，总行决策，分级管理，授权经营”的总分行两级管理体制。为加强组织机构的整合，需要尽快健全上下贯通的四个相应的体系：(1)决策体系。在全行逐步建立完善分层次数据管理信息系统、情报系统、辅助决策系统，为集中和分层次决策提供信息咨询。
(2)经营运作执行体系。健全以行长经营目标为责任的、贯彻统一法人决策意图的经营运作体系。这个体系由众多的职能部门和经营机构组成，分别围绕全行年度行长经营目标实施各自经分解应实现的责任目标，目标责任需要硬化，并使责、权、利真正统一。
(3)内控监督体系。健全在行长领导下的总稽核负责的以稽核监察为主导、业务部门自律为基础的涵盖全行各项业务和各个经营层次的内控监督体系，把风险控制在萌芽状态。
(4)保障体系。健全以信贷管理为中心的思想政治、队伍建设、后勤服务的保障体系，使之为实现全行年度目标提供人、财、物及精神支持。
（二）负债业务实现低成本多渠道经营。国家开发银行的经营目标决定了其贷款具有固定利率、长期限和高风险的特性。根据银行资产负债比例管理的要求，国家开发银行必须拥有与其资金运用相匹配的资金来源，并与其期限结构对称，否则其经营活动将难以为继。在总分行两级体制的新格局下，开发银行更需要依靠国家信用和政策支持以及自身的功能，开辟出多元的筹资渠道，并不断降低资金成本。一是继续坚持市场化发债方式，在国际国内资金市场上筹集更多的低成本资金。二是下大力气培养贷款项目及相关的企业、单位的存款基本客户群体，改善服务，密切客户关系，保持较稳定而成本较低的资金来源，改变“贷款完，存款无缘”的状况。具体操作中，注意抓好“三户”，即：依托贷款大户，直接增加派生存款，组织吸收企业配套资金；发展相关客户，拓宽存款来源渠道；开拓其它存款户，积极挖掘社会其它资金来源，建立自身的客户群队伍。三是积极争取邮政储蓄转存资金、社会保险基金、外债等作为开发银行的资金来源渠道。四是适当扩大同业拆借资金范围，增加短期资金来源。五是建议由地方政府出面组织科技发展等各种基金，再转借给国家开发银行使用，以此壮大资金实力，更好支持区域经济发展。
（三）资产业务实现市场低风险经营。国家开发银行过去的贷款项目大多是由政府有关部门推荐，来源渠道单一，选择余地较小，银行自主性差，因而资产质量不高，潜在风险较大。在现阶段市场经济条件下，国家开发银行必须面对市场，确定贷款投向，自主地选择那些既符合国家经济政策又有利于获取最佳效益的低风险贷款项目。在操作中，要合理确定市场定位，细分市场，确定各个经济发展阶段支持的重点行业、重点项目，做到重点突出，相对集中，以提高资金的使用效益。在把好项目“入口关”的同时，可借鉴工程质量终身负责制的做法，做好贷款项目各环节管理，尤其要强化贷款项目评审、审批、管理的责任人制度，硬化每个环节应承担的经济责任或法律责任，并逗硬实施，以增强贷款各环节管理人的责任感，并消除以贷谋私行为，从而控制风险，提高贷款质量。
（四）贷款本息回收实现可靠性规范化。国家开发银行贷款业务具有高风险特征，其贷款本息回收比商业性金融机构更加困难。借鉴世界银行及国外政策性银行的成功经验，结合我国国情及本行实际，应采取相应举措。(1)尽快出台《国家开发银行条例》，通过立法形式对开发银行的权利地位和各项业务活动作出明确而具体的规定，尤其是保障开发银行的权益，使回收本息有具体的法规可依。(2)应通过多种形式，尤其是通过政府行政力量，宣传国家开发银行业务运作及本息回收的重要，消除部分政府机关及企业法人视开发银行资金为财政性资金的模糊认识，以增强企业还本付息的意识和社会监督的有效性。(3)继续逗硬实施将贷款本息回收与各地区、行业的项目评审、贷款、拨款等紧密挂钩，促进地方政府及其行业主管部门行政管理优势转化为银行回收本息的信用优势，形成利害与共、责任共担。(4)对违反贷款合同消极还本付息的应有健全的制度制约，包括经济、行政、法律等方面的制裁措施，并依靠地方政府及有关部门协调，逗硬实施。
（五）培养高素质复合型干部队伍。国家开发银行所需要的干部不仅要有较高的综合素质，而且要求既懂银行业务，又懂产业知识，并具备现代管理（操作）技能。从目前干部队伍的现状看，除需要解决超编和调整结构外，更需要采取切实有效措施加强干部队伍建设。(1)要坚持以人为本，把培养造就一支思想过硬、素质优良、能力复合的干部队伍作为新世纪的根本大计。从招聘人、使用人、培养人、提拔人、留住人的各个环节总结完善一套优胜劣汰的用人机制、分配机制和激励机制；并着力于营造优秀的企业文化氛围，给人才提供成长、发展的良好环境。(2)要根据集约化经营要求，按需制定出近、中、远期培养规划，并严肃认真组织实施。除选送少数同志脱产深造，提高学历层次外，更重要的是根据专业及岗位工作的要求，本着“干什么、学什么”和“缺什么、补什么”的原则，进行短期岗位轮训，并严格考核，以提高干部队伍整体素质。(3)健全业绩考核标准和合理的考核体系，定期严格考核，逗硬奖惩，充分发挥员工积极进取的工作潜能。