一、试论构建国有商业银行授信风险控制体系（论文文献综述）
刘磊[1]（2021）在《G银行沈阳分行授信业务风险管理案例研究》文中进行了进一步梳理商业银行的经营情况影响着宏观金融以及社会经济的发展。授信业务作为商业银行的核心业务,其风险控制水平与商业银行能否平稳运行息息相关。授信业务风险产生于授信业务的贷前调查、审查审批、授信后管理中每一个流程的各个节点。在各大商业银行的激烈竞争中,研究G银行沈阳分行的授信业务风险管理,对保障其平稳发展以及竞争地位有着至关重要的意义。本文以G银行沈阳分行的授信业务案例作为研究对象,以相关的G银行沈阳分行的事后调查和定责资料,详细完整复盘和再现了G银行沈阳分行日常授信业务的整个流程以分析与发现授信业务管理中存在的风险问题,并进行具体对策研究,从而实现完善和提升G银行沈阳分行授信业务风险管理的目标。本文首先简述了G银行沈阳分行授信业务风险管理的研究背景及研究意义,介绍了案例研究设计情况、相关概念与文献综述;然后,在介绍G银行沈阳分行基本情况的基础上,详细描述了G银行沈阳分行授信业务案例;进而,基于授信业务风险概念及信息不对称理论和全面风险管理理论,对G银行沈阳分行授信业务风险管理存在的问题进行分析,具体表现为风险控制作用未能有效发挥、信贷信息没能准确核实与分析、大型客户光环降低了审核标准、授信判断得出缺乏谨慎,并找到这些问题的成因,即:风险控制部门分散、信贷信息收集与分析能力不足、大型集团客户尽职调查不够深入、授信人员风险控制能力欠缺;最后,在当前授信政策下,提出针对性的、切实可行的方案建议包括:优化授信业务的组织架构、提高信贷信息收集与分析能力、加强大型集团客户的内部关联分析、增强员工风险控制能力。本文的研究能够一定程度上帮助G银行沈阳分行提升授信业务风险的控制水平,并能够对其他银行的授信业务风险管理提供借鉴和参考。
雷恺毅[2]（2021）在《B银行泉州分行中小企业授信风险管理研究》文中指出
彭震昉[3]（2021）在《ZG银行YN省分行中小企业信贷风险管理研究》文中进行了进一步梳理中小企业在我国经济平稳发展的过程中也逐渐成长、壮大,已成为扩大就业、稳定民生、增加税收、活跃市场等方面的主要载体。近年,商业银行响应国家促进中小企业健康发展的号召,积极设立专门服务中小企业的普惠金融部门,并针对中小企业推出相应的金融产品,但受中小企业经营规模小、资金实力弱、管理不规范等因素的影响,商业银行中小企业信贷业务风险突出。如何更有效的控制中小企业信贷风险,成为了商业银行迫切需要研究并解决的问题,也是促进中小企业在经济新常态中良性发展的关键。本文以信息不对称理论、信贷配给理论、预期收入理论为基础,以ZG银行YN省分行中小企业信贷业务发展现状和风险管理现状为研究对象,综合运用文献研究法、访谈分析法、层次分析法、模糊综合评价法、案例分析法等方法,分析各项因素对ZG银行YN省分行中小企业信贷风险管理的影响程度,对ZG银行YN省分行中小企业信贷风险管理的现状作出评价,并结合实际案例对ZG银行YN省分行在中小企业信贷风险管理中存在的问题进行总结归纳,分析问题的成因,针对问题提出具体的解决措施。研究指出,ZG银行YN省分行在中小企业信贷业务的风险管理中,主要存在以下几个方面的问题:一是风险防范体系尚需强化,缺乏对风险因素的动态识别,过度依赖第二还款来源,风险识别流程的数字化、标准化程度不高;二是管理架构仍有优化空间,分行管理部门对基层业务人员的管理不到位,业务人员岗位设置待优化;三是人员培养力度有待加强,职业道德风险防范力度有待提升,业务人员的业务素养偏低。针对ZG银行YN省分行在中小企业信贷风险管理中的问题,结合国内、国外先进的研究成果,从三个方面提出了建议和对策:一是完善风险管理体系,建立动态风险识别机制,强化预期收入预测,完善对第一还款来源的管控,提升风险识别的数字化、标准化程度;二是优化组织管理架构,在基层建立专职的中小企业信贷队伍,优化审批人员绩效考核机制;三是培养良好的风险管理文化,建立多元化培训体系,提升人员业务素养。通过本文的研究及建议,对ZG银行YN省分行中小企业信贷业务的风险管理提供有价值的参考,帮助ZG银行YN省分行提高中小企业信贷业务风险控制水平,促进中小企业信贷业务健康发展。
李童[4]（2021）在《兰新担保公司授信风险评价体系构建研究》文中指出随着我国市场经济的进一步高质量发展,各类企业特别是中小企业对于融资的需求也随着经济总量的扩大日益增强,相比于银行对中小企业的授信条件来说,融资担保机构对于中小企业的反担保要求以及征信的准入门槛更低,因此也促进了融资担保业务的扩张,从而进一步带动了融资担保行业的发展。从目前情况来看,我国的融资担保机构并没有形成自身独特的授信风险评价体系,大多数都是直接参照银行等金融机构的授信风险评价体系。本文将以兰州新区融资担保有限公司公司为例,对融资担保公司在开展融资担保相关业务过程中风险控制环节的现有授信评价要素及过程进行剖析,结合公司开展业务所面对客户类型的特点,提出并构建相应的一套授信风险评价体系,通过实际案例来解析这套授信风险评价体系在具体业务中的应用。本文的分析过程将有助于类似兰州新区融资担保有限公司这类主要面向中小微企业开展融资担保业务的公司提高风险识别防范能力,为其有效的识别融资担保风险、控制投资风险提供理论依据、方法和策略。通过对兰州新区融资担保有限公司公司授信风险评价体系构建的研究,能够提高公司的风险管理水平,协助公司更好的应对业务风险,规避一些特定的不利影响,提升风险管理能力,实现公司的可持续性发展。本文不仅对兰州新区融资担保有限公司的事前风险管理水平有很大提升和帮助,也能为其它地方性政府融资担保平台在开展融资担保相关业务时的授信风险评价提供参考和借鉴。
李玮[5]（2020）在《D商业银行授信管理中财务分析运用改进研究》文中认为资本市场逐步开放,经济环境日益下行,叠加疫情、外交等突发事件,商业银行的经营压力及授信风险陡增,授信管理的难度不断加大。为保障银行授信资产安全,确保银行能够长效稳定运营,银行从业人员需进一步提升授信管理水平。财务分析作为授信风险识别、评估的重要方式,是银行落实授信管理要求的重要抓手。从目前财务分析的运用情况来看,由于银行分析人员专业性不足、财务分析思路不清晰、分析方式不合理等原因,财务分析工作的执行成效不尽人意,财务分析报告的质量参差不齐,财务分析在授信管理中的作用未得到有效发挥。本文以D商业银行授信管理中财务分析的运用现状为研究基础,对财务分析运用中存在的问题进行分析,并根据银行授信管理需求,对财务分析的方式提出改进对策,为银行授信分析人员提供清晰的财务分析思路,帮助银行提升财务分析工作的有效性,发挥财务分析在授信管理中的作用。首先,笔者在查阅了大量文献资料的基础上,对银行授信管理模式、风险管控流程以及财务分析方式的相关理论进行了归纳总结。随后运用调查研究法,对D商业银行的授信管理流程、财务分析运用情况、财务分析报告质量等事项进行调查,指出了当前财务分析运用中存在的问题,并对问题形成的原因进行了总结分析。然后,在文献研究的基础上,结合授信管理需求及实际工作经验,针对财务分析运用方式提出了改进对策。最后选取了一户经营情况较为复杂的大型集团企业作为典型案例,运用改进后的分析方式对该企业进行财务分析,以论证文中所述论点的现实意义。本文主要的创新之处在于提出了清晰的财务分析思路,将财务分析分为三个部分,首先对财务报表进行透视分析,通过抓取核心数据,对企业的经营情况进行初步了解;其次搭建分析框架,选择合适的财务指标进行细化分析,从多个维度对企业的经营表现进行评价,并强调非财务因素对企业经营表现的影响;最后将财务分析结果与授信决策相关联,针对企业提出合理的授信策略建议。本文通过对D商业银行授信管理中财务分析的运用方式进行改进,以期提高D商业银行的财务分析质量,发挥财务分析在授信管理中的作用,提升银行的授信管理水平。同时也可作为其他银行的财务分析参考范例,并帮助日后的研究人员找到更适用于授信管理的财务分析方式。
魏夏阳[6]（2020）在《中国银行深圳市分行对公授信风险管理研究》文中研究表明随着我国社会经济不断的发展进步,社会经济的组成形式越来复杂,商业银行所面临的风险也日益复杂化和多样化。对公授信业务作为银行中的主营业务,构建一个高效稳健的对公授信业务体系是摆在各级政府商业银行面前的一个重要命题,能否有效应对各项对公授信业务风险和实现可持续健康的发展,对于商业银行日后的成长发展具有重要价值,对于提高我国商业银行的对公授信风险管理水平、有效防范对公授信业务风险有着十分重要的意义。本文采用案例研究方法,以中国银行深圳市分行作为案例研究对象,首先对研究背景、意义以及研究内容和创新点进行阐述。并介绍了与本研究相关的概念和理论。包括对公授信风险管理架构、程序、策略和对公授信业务风险类型,以及风险管理的进展的相关内容等。又结合国内外研究,对银行对公授信风险管理的研究现状进行综述。并详细分析了深圳市分行目前对公授信业务风险管理的现状,主要从对公授信业务的分布及客户结构、对公授信业务及地域的分布集中度、对公授信业务的担保方式分类和对公授信业务资产质量进行现状分析。详细介绍了深圳分行对公授信业务得流程、内容和对公授信流程中的风险管理,分析了深圳分行对公授信业务的问题。并且围绕当前存在的问题提出构建深圳分行对公授信风险评价模型,以深圳分行对H公司授信为例验证模型,在此基础上分析深圳分行对公授信风险管理存在的问题,主要是风险管理体制不健全,风险管理团队不专业,授信业务流程存在隐患,风险评价方法有待提高。然后针对性的提出针对风险管理体制优化、加强风险管理团队培养、授信业务流程的优化、授信风险评价优化的建议。最后对全文的研究进行总结和展望。通过对中国银行深圳市分行对公授信风险管理的研究,指出深圳市分行对公授信风险管理存在问题,需要各级政府和深圳市分行一起努力解决问题,在具体风险管理制度架构和对公授信人员的培养上实现突破,以期能够为深圳市分行对公授信风险管理的优化提供指导建议,促进深圳市分行发展。
寻超凡[7]（2020）在《T银行集团客户授信业务风险管理研究》文中指出大中型企业集团良性发展对国民经济发展起着至关重要作用,维持企业集团良性发展最关键的要素就是资本,商业银行授信是帮助企业集团快速大量融资的有效途径,而企业集团复杂的网络关系也给商业银行授信业务收益造成很大不确定性。从业务全过程角度探讨商业银行集团客户授信业务风险管理问题,既是对现有理论研究不足的有效补充,同时也是新形势下商业银行应对复杂多变的内外部环境变化,做出科学的风险管理决策的重要参考。T银行在开展集团客户授信业务过程中,全面风险管理体系还存在一些不足之处,尚未识别出业务全流程风险清单,对业务流程中的重大风险控制点划分不清。为解决这一问题,本研究基于全面风险管理理论,从授信前尽调、授信中决策、授信后管理角度,构建风险管理框架,对发生在集团客户授信业务全流程中的风险进行识别、评价和应对。在T银行集团客户授信风险识别与分析部分,采用了访谈法、文献回顾法和德尔菲法,最终识别出20项风险因素,形成了 T银行集团客户授信业务风险清单,通过风险分析发现,T银行集团客户授信业务风险具有复杂性、隐蔽性、传染性等特征,根据这些风险特征,进一步解释了 20项风险因素的内涵,以此探寻诱发这些风险的主要原因。在T银行集团客户授信业务风险评价部分,采用了层次分析法和三角模糊数法,利用调查问卷获得的专家打分数据,评价出风险指标权重和等级,区分出了风险控制点,评价结果显示,T银行集团客户授信业务总体风险属于较高风险等级,准则层中,权重和风险等级最高的是授信前尽调风险,属于较高等级和重要风险控制点,要素层中,风险等级最高的是集团客户授信尽调人员风险,属于极高风险等级和重大风险控制点,总体来看,重大风险控制点有1项,重要风险控制点有7项,剩余12项为一般风险控制点。在T银行集团客户授信业务风险应对部分,将风险应对策略划分成回避、转移、降低、承受四种,利用策略选择标准选择出了 20项风险的应对策略。对重大风险控制点,建议从培育尽调人员核心技能,提升尽调人员职业道德,加强协同尽调等方面予以控制。
刘亦卿[8]（2020）在《中国银行南湖路支行中小企业信贷风险防范策略研究》文中进行了进一步梳理近年来,国家为大力扶持中小企业的发展及成长,出台了一系列普惠金融相关政策,解决了中小企业融资渠道少、融资成本高等问题,为这一群体提供了全方位的金融服务支持。各家商业银行根据该政策,纷纷制定了针对中小企业的融资产品。中国银行作为四大国有商业银行之一,为响应国家政策,推出了中银“信贷工厂”业务及一系列相关金融产品,专门为中小企业提供各类融资服务。中国银行南湖路支行地处乌鲁木齐市天山区、水磨沟区老城区,信贷主体有其独特性,贸易方式也比较传统。本文作者首先从各类文献资料中概括出商业银行信贷风险的四大特征、四大类型及评价标准,授信风险管理体系及常见风险缓释工具;其次,通过相关信贷理论以及作者本人六年的信贷业务从业经验,对南湖路支行现有中小企业信贷风险管理体系的风险点进行了分析梳理,举例解析成功案例及不良案例,总结出影响该行授信风险的四大因素,包括银行内部管理因素、中小企业自身因素、外部政治经济环境因素以及地理环境因素,找出中小企业信贷不良率远远高出分行考核指标的原因,包括对经营者个人素质和行为的定性评估不足,欠缺操作风险及信用风险控制以及授信行业过于集中等;最后,通过管理学当中的信息不对称理论、企业生命周期理论、5C要素分析理论等,分析问题成因,并从完善信贷风险管理组织架构,改进贷前调查、信用评级、担保及贷后管理等风险管理流程,增加准入及退出机制、大数据技术及突发事件应急预案等风险管理方法和手段三大方面提出相应优化措施。旨在希望该文能为南湖路支行借鉴,优化其信贷风险的防范策略。
郭璟琦[9]（2020）在《C银行集团客户授信风险管理研究》文中研究说明作为利润高、资产雄厚的企业群体,集团客户一直都是各个行业的领先者。随着国内市场经济的发展,不少企业逐渐从单一企业演变成企业集团,通过设立子公司、合并、收购和其他扩大业务范围的方式,实现集团的业务日益多元化,子公司遍及全国或世界各地。在商业银行对集团客户的信贷业务中,集团客户的信贷审批主要取决于交易的审查和批准,而交易审查人员又偏向于同业银行的授信情况。这种情况下,仅了解风险管理和内部控制的大量客户是不够的,很容易忽略行业和政策风险,甚至为了完成银行自身的规模和收益指标而放宽授信标准。近年来,集团客户债务危机频发不断,且债务风险呈现出连锁性和突发性,这反映了商业银行在集团客户授信风险把控方面的薄弱。采取切实有效的风险防范和控制措施,加强银行对集团客户授信的管理,是保证银行业信贷资金安全和金融业稳定发展的需要。本文首先对集团客户进行了识别和界定,分析集团客户授信业务风险的分类,并挖掘产生风险的原因。文章以风险管理新理论为理论框架,对C银行的集团客户授信客户组成、授信业务情况及当下对于集团客户授信风险的防范措施进行分析,深入挖掘C银行在战略目标、治理和文化、流程执行、审阅与修订、信息沟通等亟需改进的方面,最后根据出现的问题针对性的提出集团客户授信风险管理的对策和建议,强化集团客户额度授信的风险管理工作。
张余岭[10]（2020）在《GF银行TJ分行中小企业授信风险控制研究》文中研究表明
二、试论构建国有商业银行授信风险控制体系（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、试论构建国有商业银行授信风险控制体系（论文提纲范文）
（1）G银行沈阳分行授信业务风险管理案例研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 案例研究设计 |
| 1.2.1 案例对象选择 |
| 1.2.2 研究内容 |
| 1.2.3 研究方法 |
| 1.3 相关理论及文献综述 |
| 1.3.1 相关概念 |
| 1.3.2 授信业务风险分析的相关理论 |
| 1.3.3 国外文献综述 |
| 1.3.4 国内文献综述 |
| 2 G银行沈阳分行授信业务风险管理案例 |
| 2.1 G银行沈阳分行基本情况 |
| 2.2 G银行沈阳分行授信业务风险管理失败案例描述 |
| 2.2.1 获得大型集团企业客户 |
| 2.2.2 完成授信评级以及准入 |
| 2.2.3 授信业务通过审查审批 |
| 2.2.4 贷款不良造成资金损失 |
| 3 G银行沈阳分行授信业务风险管理案例分析 |
| 3.2 G银行沈阳分行授信业务风险管理存在的问题 |
| 3.2.1 风险控制作用未能有效发挥 |
| 3.2.2 信贷信息没能准确核实及分析 |
| 3.2.3 大型客户光环降低了审核标准 |
| 3.2.4 授信判断得出缺乏谨慎 |
| 3.3 G银行沈阳分行授信业务风险管理问题的成因 |
| 3.3.1 风险控制部门分散 |
| 3.3.2 信贷信息收集与分析能力不足 |
| 3.3.3 大型集团客户尽职调查不够深入 |
| 3.3.4 授信人员风险控制能力欠缺 |
| 4 G银行沈阳分行授信业务风险管理的对策 |
| 4.1 优化授信业务的组织架构 |
| 4.1.1 设置专项授信管理机构 |
| 4.1.2 改进授信审查委员会风险管理机制 |
| 4.2 提高信贷信息收集与分析能力 |
| 4.2.1 丰富客户信息获取渠道 |
| 4.2.2 细化信用评级体系 |
| 4.2.3 建立业务辅助信息采集平台 |
| 4.3 加强大型集团客户的内部关联分析 |
| 4.3.1 明确界定集团客户的授信主体范围 |
| 4.3.2 细化大型集团客户的关联交易分析 |
| 4.4 增强员工风险控制能力 |
| 4.4.1 优化风险管理文化建设 |
| 4.4.2 改进绩效考核体系 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（3）ZG银行YN省分行中小企业信贷风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究背景及研究意义 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究意义 |
| 第二节 国内外研究综述 |
| 一、国外研究现状 |
| 二、国内研究现状 |
| 三、国内外研究评述 |
| 第三节 研究内容与研究方法 |
| 一、研究内容 |
| 二、研究方法 |
| 第四节 创新点 |
| 第二章 相关概念界定及理论基础 |
| 第一节 相关概念界定 |
| 一、中小企业的界定 |
| 二、信贷风险的定义 |
| 第二节 相关理论基础 |
| 一、信息不对称理论 |
| 二、信贷配给理论 |
| 三、预期收入理论 |
| 第三章 ZG银行YN省分行中小企业信贷业务发展及风险管理现状 |
| 第一节 ZG银行YN省分行中小企业信贷业务发展现状 |
| 一、ZG银行YN省分行简介 |
| 二、ZG银行中小企业信贷产品特点 |
| 三、ZG银行YN省分行中小企业信贷业务发展现状 |
| 第二节 ZG银行YN省分行中小企业信贷风险控制流程 |
| 一、ZG银行YN省分行的风险控制组织架构 |
| 二、ZG银行YN省分行中小企业授信业务审批流程 |
| 第三节 ZG银行YN省分行中小企业信贷风险管理现状及评价 |
| 一、评价体系的构建 |
| 二、层次分析法确定风险因素的权重 |
| 三、模糊综合评价ZG银行YN省分行中小企业信贷风险管理现状 |
| 第四章 ZG银行YN省分行中小企业信贷风险管理存在的问题及分析 |
| 第一节 ZG银行YN分行中小企业不良贷款案例分析 |
| 一、不良贷款案例回顾 |
| 二、不良贷款案例分析 |
| 三、不良贷款案例的启示 |
| 第二节 ZG银行YN省分行中小企业信贷风险管理存在问题的归纳与总结 |
| 一、风险防范体系尚需强化 |
| 二、管理架构仍有优化空间 |
| 三、人员培养力度有待加强 |
| 第五章 ZG银行YN省分行中小企业信贷风险管理的改进措施 |
| 第一节 完善风险管理体系 |
| 一、建立动态风险识别机制 |
| 二、强化预期收入预测,完善第一还款来源管控 |
| 三、提升风险识别的数字化、标准化程度 |
| 第二节 优化组织管理架构 |
| 一、在基层建立专职的中小企业信贷队伍 |
| 二、优化审批人员绩效考核机制 |
| 第三节 培养良好的风险管理文化 |
| 第六章 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 附录A ZG银行YN省分行中小企业信贷风险管理评价指标判断矩阵表 |
| 附录B ZG银行YN省分行中小企业信贷风险管理指标隶属度评分 |
| 致谢 |
（4）兰新担保公司授信风险评价体系构建研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究的背景 |
| 1.1.2 研究的意义 |
| 1.2 研究方法与思路 |
| 1.2.1 研究方法 |
| 1.2.2 研究思路 |
| 第二章 理论基础与文献综述 |
| 2.1 授信风险相关理论概述 |
| 2.1.1 风险管理原理 |
| 2.1.2 综合评级方法与风险评价体系 |
| 2.1.3 内部评级体系 |
| 2.2 融资担保相关理论概述 |
| 2.3 中小企业风险特征 |
| 2.4 授信风险评价国内外研究状况 |
| 2.4.1 国外研究状况 |
| 2.4.2 国内研究状况 |
| 2.5 融资担保国内外研究现状 |
| 2.5.1 国外研究状况 |
| 2.5.2 国内研究状况 |
| 2.6 文献述评 |
| 第三章 兰新担保公司授信风险评价现状及问题 |
| 3.1 兰新担保公司简介 |
| 3.2 兰新担保公司业务现状 |
| 3.3 兰新担保公司授信风险评价现状及问题 |
| 3.3.1 兰新担保公司授信风险评价现状 |
| 3.3.2 存在的问题 |
| 第四章 兰新担保公司授信风险评价体系的构建 |
| 4.1 授信风险评价体系构建的目标 |
| 4.1.1 授信风险评价体系构建的总目标 |
| 4.1.2 授信风险评价体系的具体目标 |
| 4.2 授信风险评价体系构建的原则 |
| 4.3 授信风险评价体系中决策主体设置 |
| 4.3.1 授信风险评价体系中决策主体的增设 |
| 4.3.2 授信风险评价体系主体中人员的配备 |
| 4.4 授信风险评价体系指标的选择 |
| 4.4.1 授信风险评价体系指标初选 |
| 4.4.2 授信风险评价体系初选指标的归属度分析 |
| 4.5 授信风险评价体系指标的权重计算 |
| 4.6 授信风险评价体系指标打分系数说明 |
| 4.7 债权风险评价及授信方案决策 |
| 4.7.1 债权风险评价指标计算 |
| 4.7.2 授信方案决策 |
| 第五章 兰新担保公司授信风险评价体系应用效果分析 |
| 5.1 A客户基本情况 |
| 5.2 原授信风险评价下A客户的评价结果 |
| 5.3 新授信风险评价体系下A客户的评价结果 |
| 5.3.1 A客户授信风险评价结果 |
| 5.3.2 A客户债权风险评价结果 |
| 5.3.3 A客户最终授信风险评价结果及管控方案 |
| 5.4 与原授信风险评价方法结果比较 |
| 第六章 结论与展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 对策建议 |
| 6.3 研究不足与展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
| 作者简历 |
（5）D商业银行授信管理中财务分析运用改进研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题的背景和意义 |
| 1.1.1 论文选题的背景 |
| 1.1.2 论文选题的意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.3 选题的思路与方法 |
| 1.3.1 基本思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 第2章 相关理论基础 |
| 2.1 授信管理的相关概念 |
| 2.1.1 银行授信的概念 |
| 2.1.2 授信管理的概念 |
| 2.1.3 授信风险管理的概念 |
| 2.1.4 授信风险管理的基本工作内容 |
| 2.2 财务分析相关概念 |
| 2.2.1 财务分析方式 |
| 2.2.2 财务分析框架 |
| 2.2.3 财务分析的目的 |
| 2.2.4 财务分析的意义 |
| 第3章 D商业银行授信管理中财务分析运用的现状与问题 |
| 3.1 D商业银行的基本情况 |
| 3.1.1 D商业银行情况简介 |
| 3.1.2 D银行授信风险管理工作的基本情况 |
| 3.2 财务分析在D银行授信管理工作中的运用现状 |
| 3.2.1 授信业务流程中财务分析的运用 |
| 3.2.2 财务分析在D商业银行授信管理中的使用现状 |
| 3.3 D商业银行授信管理中财务分析运用存在的问题 |
| 3.3.1 财务数据分析方式运用问题 |
| 3.3.2 关于企业财务数据的质量及核实问题 |
| 3.3.3 缺乏对企业非财务因素的综合评价 |
| 3.4 问题形成的原因 |
| 第4章 D商业银行授信管理中财务分析运用的改进对策 |
| 4.1 财务报表透视分析 |
| 4.1.1 利润表分析方式 |
| 4.1.2 现金流量表分析方式 |
| 4.1.3 资产负债表分析方式 |
| 4.1.4 三张报表的系统分析 |
| 4.2 财务指标的合理运用 |
| 4.2.1 偿债能力指标选择及运用 |
| 4.2.2 盈利能力指标选择及运用 |
| 4.2.3 营运能力指标选择及运用 |
| 4.2.4 发展能力指标选择及运用 |
| 4.2.5 财务数据异常情况识别 |
| 4.3 财务表现情况综合评分 |
| 4.4 非财务因素影响分析 |
| 4.4.1 企业非财务因素的选择 |
| 4.4.2 企业非财务因素影响的分析 |
| 4.5 财务分析结果对授信决策的影响 |
| 4.5.1 授信策略的选择 |
| 4.5.2 授信方案的制定 |
| 第5章 D商业银行对F集团公司授信的案例分析 |
| 5.1 F集团基本情况 |
| 5.1.1 企业经营状况和发展前景 |
| 5.1.2 企业发展战略 |
| 5.2 企业财务报表分析 |
| 5.2.1 核心利润分析 |
| 5.2.2 现金流量分析 |
| 5.3 企业财务指标分析 |
| 5.3.1 盈利能力分析 |
| 5.3.2 营运能力分析 |
| 5.3.3 偿债能力分析 |
| 5.3.4 发展能力分析 |
| 5.4 企业非财务指标分析 |
| 5.5 D商业银行对F集团的授信策略 |
| 5.5.1 对F集团的整体判断 |
| 5.5.2 对F集团的授信决策 |
| 5.6 财务分析方式改进后的效果评价 |
| 第6章 结论与展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
（6）中国银行深圳市分行对公授信风险管理研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 选题意义 |
| 1.3 研究方法 |
| 1.4 研究内容 |
| 1.5 创新点 |
| 第2章 相关理论基础与文献综述 |
| 2.1 风险管理 |
| 2.1.1 理论进展 |
| 2.1.2 风险管理方法 |
| 2.2 银行对公授信风险管理 |
| 2.2.1 对公授信风险管理的架构 |
| 2.2.2 对公授信风险管理的程序 |
| 2.2.3 对公授信风险管理的策略 |
| 2.3 银行对公授信业务的风险类型 |
| 2.4 相关文献综述 |
| 2.4.1 授信风险产生 |
| 2.4.2 授信风险计量模型 |
| 2.4.3 授信风险分类分析 |
| 2.4.4 授信风险成因 |
| 2.5 简要评述 |
| 第3章 深圳市分行对公授信风险管理现状 |
| 3.1 深圳市分行及对公授信业务概况 |
| 3.2 深圳市分行对公授信业务现状 |
| 3.2.1 对公授信业务行业分布及客户结构 |
| 3.2.2 对公授信客户及地域的分布集中度 |
| 3.2.3 对公授信担保方式分类 |
| 3.2.4 对公授信业务资产质量 |
| 3.3 深圳市分行对公授信业务的流程和内容 |
| 3.3.1 对公授信风险管理流程 |
| 3.3.2 对公授信风险管理的内容 |
| 3.4 深圳市分行对公授信流程中的风险管理 |
| 3.4.1 贷前授信受理 |
| 3.4.2 贷中审批与授信放款 |
| 3.4.3 贷后授信资产管理 |
| 第4章 深圳市分行对公授信风险评价指标体系模型 |
| 4.1 构建评价指标层次体系 |
| 4.1.1 构建原则 |
| 4.1.2 确定风险评价指标体系 |
| 4.2 确定各项风险指标权重 |
| 4.2.1 计算步骤 |
| 4.2.2 各指标权重计算 |
| 4.3 对公授信风险综合评价指标体系模型应用 |
| 4.3.1 H公司简介 |
| 4.3.2 H公司授信风险评估 |
| 4.4 深圳市分行对公授信风险管理现存的主要问题 |
| 4.4.1 风险评价方法有待提升 |
| 4.4.2 风险管理体制不健全 |
| 4.4.3 风险管理团队不专业 |
| 4.4.4 授信业务流程存在的隐患 |
| 第5章 深圳市分行对公授信风险管理的优化 |
| 5.1 风险管理体制的优化 |
| 5.1.1 发挥风险管理系统的预警作用 |
| 5.1.2 风险管理部门独立化 |
| 5.2 风险管理队伍的培养 |
| 5.2.1 风险管理队伍的培养 |
| 5.2.2 建立风险管理专家库 |
| 5.3 授信业务流程的优化 |
| 5.3.1 授信准入调查阶段 |
| 5.3.2 授信审批与放款阶段 |
| 5.3.3 贷后授信资产管理 |
| 5.4 授信风险评价的优化 |
| 第6章 研究结论与展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 政策建议 |
| 6.3 研究不足与展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 附录专家打分表 |
| 学位论文评阅及答辩情况表 |
（7）T银行集团客户授信业务风险管理研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究思路和方法 |
| 1.2.1 研究思路 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 研究内容和章节安排 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 章节安排 |
| 1.4 创新点 |
| 第2章 理论基础与文献综述 |
| 2.1 全面风险管理理论 |
| 2.1.1 全面风险管理的框架 |
| 2.1.2 全面风险管理的内容 |
| 2.1.3 全面风险管理的过程 |
| 2.2 文献综述 |
| 2.2.1 集团客户授信风险辨识 |
| 2.2.2 集团客户授信风险评估 |
| 2.2.3 集团客户授信风险应对 |
| 2.2.4 相关研究现状评价 |
| 第3章 T银行集团客户授信业务风险管理现状及存在问题 |
| 3.1 T银行及集团客户授信业务介绍 |
| 3.2 T银行集团客户授信业务风险管理现状 |
| 3.2.1 集团客户授信业务风险识别现状 |
| 3.2.2 集团客户授信业务风险评估现状 |
| 3.2.3 集团客户授信业务风险应对现状 |
| 3.3 风险管理中存在的主要问题 |
| 第4章 T银行集团客户授信风险识别与分析 |
| 4.1 风险识别 |
| 4.1.1 相关文献研究 |
| 4.1.2 业务主管访谈 |
| 4.1.3 风险因素辨识 |
| 4.2 风险分析 |
| 4.2.1 授信风险特征分析 |
| 4.2.2 授信过程风险内涵分析 |
| 第5章 T银行集团客户授信业务风险评价 |
| 5.1 评价指标体系 |
| 5.2 风险评价方法 |
| 5.2.1 层次分析法 |
| 5.2.2 三角模糊函数法 |
| 5.3 风险评价过程 |
| 5.3.1 指标权重计算 |
| 5.3.2 风险等级评价 |
| 5.3.3 评价结果分析 |
| 第6章 T银行集团客户授信业务风险应对与保障 |
| 6.1 风险应对策略 |
| 6.1.1 风险应对策略分类 |
| 6.1.2 风险应对策略选择 |
| 6.2 风险应对措施 |
| 6.2.1 重大风险应对 |
| 6.2.2 重要风险应对 |
| 6.3 风险管理保障措施 |
| 6.3.1 组织保障 |
| 6.3.2 制度保障 |
| 6.3.3 技术保障 |
| 第7章 结论与展望 |
| 7.1 主要结论 |
| 7.2 不足与展望 |
| 附录 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 学位论文评阅及答辩情况表 |
（8）中国银行南湖路支行中小企业信贷风险防范策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究的背景 |
| 1.1.2 研究的意义 |
| 1.2 国内外研究文献综述 |
| 1.2.1 国外研究文献 |
| 1.2.2 国内研究文献 |
| 1.2.3 研究述评 |
| 1.3 研究的内容与框架 |
| 1.3.1 研究的内容 |
| 1.3.2 研究的框架 |
| 1.4 研究的方法 |
| 第2章 相关概念及理论概述 |
| 2.1 信贷工厂概念 |
| 2.2 信贷风险相关理论 |
| 2.2.1 商业银行信贷风险定义 |
| 2.2.2 商业银行信贷风险的特征 |
| 2.2.3 商业银行信贷风险的类型 |
| 2.2.4 商业银行信贷风险评价标准 |
| 2.3 信贷风险控制理论 |
| 2.3.1 信贷风险管理体系 |
| 2.3.2 信贷风险缓释工具 |
| 2.4 其他理论 |
| 2.4.1 信息不对称理论 |
| 2.4.2 关系型信贷理论 |
| 2.4.3 企业生命周期理论 |
| 2.4.4 5C要素分析理论 |
| 第3章 南湖路支行中小企业信贷风险防范现状 |
| 3.1 南湖路支行基本情况 |
| 3.1.1 银行基本情况介绍 |
| 3.1.2 信贷资产情况 |
| 3.1.3 中国银行新疆分行中小企业信贷风险管理架构及特色产品 |
| 3.2 南湖路支行中小企业信贷风险识别与防范管理 |
| 3.2.1 业务准备阶段的风险识别与防范管理 |
| 3.2.2 业务发起阶段的风险识别与防范管理 |
| 3.2.3 信用审查、审批阶段的风险识别与防范管理 |
| 3.2.4 合同审核阶段的风险识别与防范管理 |
| 3.2.5 放款审核阶段的风险识别与防范管理 |
| 3.2.6 贷后管理阶段的风险识别与防范管理 |
| 3.3 南湖路支行不良信贷风险防范管理措施 |
| 3.3.1 南湖路支行信贷风险评价标准 |
| 3.3.2 不良授信的信贷风险识别及防范 |
| 3.3.3 清收的风险防范管理 |
| 3.4 南湖路支行成功授信案例风险防范分析 |
| 3.4.1 案例简介 |
| 3.4.2 案例风险识别及应对 |
| 3.5 南湖路支行不良授信案例风险防范分析 |
| 3.5.1 案例简介 |
| 3.5.2 案例风险及分析 |
| 3.5.3 案例风险防范的漏洞与不足 |
| 3.5.4 案例风险预警和跟踪控制 |
| 3.6 南湖路支行中小企业信贷风险防范中存在的问题 |
| 3.6.1 对经营者个人素质和行为的定性评估不足 |
| 3.6.2 欠缺操作风险控制 |
| 3.6.3 欠缺因银企信息不对称引起的信用风险控制 |
| 3.6.4 授信行业过于集中 |
| 第4章 南湖路支行信贷风险的影响因素 |
| 4.1 银行内部管理因素 |
| 4.2 中小企业自身因素 |
| 4.3 外部政治经济环境因素 |
| 4.4 地理环境因素 |
| 第5章 南湖路支行中小企业信贷风险防范的优化措施 |
| 5.1 完善信贷风险管理组织架构 |
| 5.1.1 人员建设 |
| 5.1.2 专业能力建设 |
| 5.1.3 绩效考核模式建设 |
| 5.1.4 作风建设 |
| 5.2 改进授信风险管理流程 |
| 5.2.1 完善贷前调查阶段风险管理 |
| 5.2.2 完善信用评级体系主观变量填写规范 |
| 5.2.3 加强授信担保管理 |
| 5.2.4 加强贷后工作的风险防范管理 |
| 5.3 完善授信风险管理方法及手段 |
| 5.3.1 构建多维度客户准入体系 |
| 5.3.2 完善授信退出机制 |
| 5.3.3 运用大数据技术降低信用风险 |
| 5.3.4 区域风险及外部重大事项管理 |
| 第6章 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（9）C银行集团客户授信风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外文献综述 |
| 1.2.2 国内文献综述 |
| 1.3 研究方法和内容 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 第二章 集团客户授信风险管理的理论基础 |
| 2.1 集团客户及授信的相关定义 |
| 2.1.1 集团客户的定义及分类 |
| 2.1.2 集团客户的特点 |
| 2.2 集团客户的授信风险分类 |
| 2.2.1 关联交易风险 |
| 2.2.2 集团客户多元化经营产生的风险 |
| 2.2.3 过度授信风险 |
| 2.2.4 信息不透明风险 |
| 2.2.5 集团客户的道德风险 |
| 2.3 集团客户授信风险产生的原因 |
| 2.3.1 集团客户的隐蔽性 |
| 2.3.2 企业试图延缓风险暴露 |
| 2.3.3 集团客户经营风险的突发性 |
| 2.3.4 集团企业信贷投放过于集中 |
| 2.4 集团客户风险管理理论 |
| 2.5 本章小结 |
| 第三章 C银行的集团客户授信风险管理现状 |
| 3.1 C银行的授信情况 |
| 3.1.1 C银行的基本介绍 |
| 3.1.2 C银行的授信业务情况 |
| 3.2 C银行的授信风险防范原则 |
| 3.2.1 坚持统一授信原则 |
| 3.2.2 坚持适度授信原则 |
| 3.2.3 坚持相互配合原则 |
| 3.3 C银行的集团授信风险管理现状 |
| 3.3.1 治理和文化方面 |
| 3.3.2 战略和目标设定方面 |
| 3.3.3 执行方面 |
| 3.3.4 审阅与修订方面 |
| 3.3.5 信息、沟通与报告方面 |
| 3.4 本章小结 |
| 第四章 C银行对集团客户授信风险管理存在的问题 |
| 4.1 治理和文化存在问题 |
| 4.1.1 风险管理文化环境未构建全面 |
| 4.1.2 授信人员专业化不足 |
| 4.2 战略和目标设定存在的问题 |
| 4.3 执行方面存在的问题 |
| 4.3.1 贷前调查未充分识别风险 |
| 4.3.2 风险评估忽略行业因素 |
| 4.3.3 贷后管理流于形式 |
| 4.4 审阅与修订存在的问题 |
| 4.4.1 监督检查力度不足 |
| 4.4.2 风险预警机制尚需完善 |
| 4.5 信息、沟通与报告存在的问题 |
| 4.5.1 信息传递效率低下 |
| 4.5.2 信息系统建设落后 |
| 4.6 风险案例解析 |
| 4.6.1 忽略行业因素的风险案例 |
| 4.6.2 贷前调查不充分引发的风险 |
| 4.7 本章小结 |
| 第五章 C银行集团客户授信风险管理改进建议 |
| 5.1 加强风险管理治理和文化建设 |
| 5.1.1 提升重视风险管理的文化氛围 |
| 5.1.2 改进对专业人员的考核和培训 |
| 5.2 调整战略定位,更新和完善风险管理制度 |
| 5.3 全面做好执行工作 |
| 5.3.1 完善贷前调查系统 |
| 5.3.2 加强行业分类的客户准入 |
| 5.3.3 贷后检查落实到位 |
| 5.3.4 提升不良资产处置水平 |
| 5.4 加强风险预警和监督 |
| 5.4.1 风险预警系统升级 |
| 5.4.2 加大监督检查力度 |
| 5.5 建立行内外信息沟通机制,着力建设信贷系统 |
| 5.5.1 建立行内外信息沟通机制 |
| 5.5.2 信贷系统建设 |
| 5.6 本章小结 |
| 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 附录 调查问卷:C银行集团客户授信风险管理研究 |
| 攻读硕士学位期间取得的研究成果 |
| 致谢 |
| 附件 |
四、试论构建国有商业银行授信风险控制体系（论文参考文献）
- [1]G银行沈阳分行授信业务风险管理案例研究[D]. 刘磊. 大连理工大学, 2021(02)
- [2]B银行泉州分行中小企业授信风险管理研究[D]. 雷恺毅. 华侨大学, 2021
- [3]ZG银行YN省分行中小企业信贷风险管理研究[D]. 彭震昉. 云南财经大学, 2021(09)
- [4]兰新担保公司授信风险评价体系构建研究[D]. 李童. 兰州大学, 2021(12)
- [5]D商业银行授信管理中财务分析运用改进研究[D]. 李玮. 南昌大学, 2020(03)
- [6]中国银行深圳市分行对公授信风险管理研究[D]. 魏夏阳. 山东大学, 2020(05)
- [7]T银行集团客户授信业务风险管理研究[D]. 寻超凡. 山东大学, 2020(05)
- [8]中国银行南湖路支行中小企业信贷风险防范策略研究[D]. 刘亦卿. 新疆大学, 2020(07)
- [9]C银行集团客户授信风险管理研究[D]. 郭璟琦. 华南理工大学, 2020(02)
- [10]GF银行TJ分行中小企业授信风险控制研究[D]. 张余岭. 天津大学, 2020
标签：风险管理论文; 银行授信论文; 风险评价论文; 银行信贷论文; 商业银行风险管理论文;