摘要：在整个社会发展中起着重要作用又是我国国民经济主要组成部分的保险行业。在保险行业里面的龙头险种这么多年来一直都是机动车辆的保险，但是因为保险公司内外部的影响，使得机动车辆的赔付率一直都比较高，这样长时间下去会对保险业的健康发展有一定的影响。所以，汽车保险理赔的工作要遵循制度规范，并且在发生理赔事件之后要先理清投保人应该遵循哪些基本的程序。保险公司则要加强相应的风险管理和控制，让理赔服务可以减损，降低相应的赔付率，有利于公司提高自身的经营效益。
关键词：汽车保险；理赔；减损
党的十九大提出“十三五”计划，提出保险强国的建设目标。这就要求我们在新形势下，对财产保业要重视起来。而财产保险业里面最重要的险种就是汽车保险，所以，汽车保险经营状况的好坏对于非寿险业能否做大做强有着直接联系。每个保险公司都在想办法进行业务的扩展，有用网络进行销售的、也有用电话进行销售的、还有用微信进行销售的。但是，业务发展的同时使车险的业务面临着“保费高，赔付高，收益低”的困境，所以，在新形势下对于汽车保险理赔减损有哪些措施，是每家公司都很关注的事。
一、制约汽车保险理赔行业发展的因素
（一）汽车保险制度不完善
汽车保险理赔的关键就是汽车保险制度，保险公司会按照制度对汽车进行相应的理赔，但在实际的处理上就会暴露出我国保险制度的不完善[1]。国外的保险公司在承保的利润方面可能都会达到负数，主要靠资本市场的投资来盈利。但是我国的汽车保险行业就会因为要获取更多的利益从而设立一些对投保人不利的规定，这个形式不利于汽车保险市场的发展，这样一直下去就会出现不好的市场竞争，汽车投保人会面临复杂的环境，使投标风险更容易出现。
（二）汽车保险市场消息不完善
维护保险公司利益的根本措施就是保险的市场信息，市场信息如果很准确的话保险公司就可以对投保人的信息情况进行正确的分析，根据其具体的情况作出合理的保险判断。但在我们国家，保险市场信息制度建设不完善，对于消费者的了解不多，可以说是基本不了解，在这样的前提下，会导致保险公司的理赔工作陷入保险危机的可能性加大。
（三）汽车保险监督方面不完善
保险公司的汽车理赔工作有很多问题，比如：理赔资金和理赔处理等，这些问题都和财务有着相关联系[2]。在这个前提下，就要求保险公司内部的监督系统要全面。但是在我国的汽车保险理赔的相关部门都没有这个监督的意识，内部管理很随意，理赔方面的很多工作都缺少相应的监督，比如：理赔资金的核算、理赔产品的分析、理赔情况的分析等等。除了缺少相应的内部监督，其外部监督也较为缺少，因此，投保人不能很好的相信保险公司的理赔情况。
期刊文章分类查询,尽在期刊图书馆
二、汽车保险理赔减损的措施
（一）建立完善汽车保险理赔制度和管理制度
现在的保险公司理赔部门的层级比较多，机构较为繁琐，人员比较多，导致人员的结案数量越来越少，不少人员都是“混日子的状态”这些问题是大多数保险公司都存在的问题。所以，保险公司要想提高理赔的管理效能，把服务水平升上去，就要对公司的理赔人员建立起完善的理赔管理制度，在人员的编制和岗位的设置晋升等方面都进行严格的管理和控制，理赔总部有一票否决的权利，用这样的方式来对理赔人员结构进行优化，减少人员岗位的数量，择优录取。这样的管理机制能不能起到应有的效果，主要还是看人员的素质是什么样的，所以要让岗位有与其相适应的高素质人员[3]。这样有利于提高工作人员的工作效率和责任心敬业精神，从而使内部的控制机制能够起到相应的作用，防止有工作人员发生差错或者舞弊现象的发生。理赔人员减少了之后相应的待遇就要提高，这样才有利于理赔服务质量的提升。
（二）加强汽车保险的监督系统建设
汽车保险的监督主要分为内部监督和外部监督，首先我们来谈一谈内部监督，内部监督是指保险公司内部定期或不定期的对保险公司理赔的情况进行财务、流程方面的监督，建立起一个包含审计、监督的监控管理体系，让公司内部的工作情况可以有管理体系可依。这个监督的主要目的就是可以很好地对保险公司本身进行监管，从而使保险公司内部的徇私舞弊现象进行控制，有利于公司良好市场形象的形成。再来说一说外部监督，主要就是通过外部的监管委员会和行业协会对保险公司进行监督，其中包含委托外部审计部门对于保险公司内部的工作状况进行全方位的监督。外部的监管协会让保险行业可以自律、把车险控制在最低的限价，这样可以很好的对车险市场进行规范，对保费的最低价格进行限制，维护车险市场的秩序，促进保险公司进行合理的竞争并且走向更好地经营方向。外部监管委员会加强监管力度，实行行业的自律，使这些保险公司之间的价格差异有所减小，客户在选择车险的时候会优先对品牌和服务方面进行选择。
（三）提高车险服务水平，提升客户体验
保险行业也属于服务业，我国保险公司不注重保护保险消费者这样是不行的，我们要为客户提供更好的服务，这是保险经营者应该做到的，尤其是车险的理赔更要注重优质的服务[4]。从公司股东和相关工作人员的利益出发保险公司要做到“车险综合赔付率优于市场”，因为车险是财产保险业里面最为重要的险种，所以只有车险的赔付率优于市场，才可以让保险公司在新形势下这么激烈的竞争中取得胜利。与此同时，还要让客户有很好的客户体验，保险公司了解并且满足客户的相关需求。让客户愿意将本保险公司的产品向自己的亲戚或者朋友进行推荐，让客户可以对本公司保持相应的忠诚度。除了这些，从保险监管指标占比来看，理赔纠纷占到百分之八十以上，这个指标是对保险公司的服务水平的直观反映。保险公司可以从相关方面来让客户体验提高，比如在符合风险监控的基础上，简化车险的理赔流程、合并索赔单证、减免气象证明等，这些方面都可以给车主带来快速理赔的相关体验。再比如说免费换胎、接电服务、机滤免费换、理赔员遇到事故的时候主动停车进行帮助等，这些都可以为客户增加相应的增值体验。
结束语
综上所述，保险公司的汽车保险理赔减损不是能够速成的，是一个需要循序渐进且比较系统的工程。因此，在对汽车赔付进行严格控制的同时，更要注重对车险业务的品质改善。只有汽车保险业务的服务品质得到相应的上升，并且进行制度化的建设和监督化的管理，才能达到杜绝车险赔付率高的现状。也只有这样才可以让保险公司有更多的优秀汽车保险客户，促使保证汽车保险业务可以健康稳步的发展。
参考文献
[1]郭捷.新形式下汽车保险理赔减损策略[J].汽车实用技术,2017(9):20-22.
[2]刘丹丹.新工科背景下汽车保险与理赔模式研究[J].现代商业,2018,508(27):183-184.
[3]常兴华.高职"汽车保险与理赔"课程混合式教学模式探索[J].现代教育科学,2018,No.458(5):99-104.
[4]李倩文.浅析汽车保险理赔存在问题及解决策略[J].山西农经,2019,241(01):169-170.
论文作者:黄艳
论文发表刊物:《知识-力量》2019年10月45期
论文发表时间:2019/10/18
标签：保险公司论文; 汽车论文; 车险论文; 保险理赔论文; 客户论文; 汽车保险论文; 人员论文; 《知识-力量》2019年10月45期论文;