金融监管体制的现状及改革思路，本文主要内容关键词为：现状及论文,体制论文,金融监管论文,思路论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
在社会主义市场经济条件下，国家对经济的管理将由直接管理为主，逐步转向间接管理为主。一方面要让市场得到充分的发育，另一方面要加强国家宏观调控。而人民银行的金融监管是属于国家宏观间接调控的重要组成部分。因此，只有在宏观调控方面发挥重要作用，才能适应市场经济体制的要求。为此，本人就基层人民银行的金融监管体制的现状与改革思路谈几点浅见。
一、金融监管体制的现状
1.现行的金融监管体制是多部门监管、缺乏独立性和权威性
现行专业分工是计划部门管利率、储蓄，金融管理部门管机构审批，稽核部门管检查，会计部门管结算、帐户，形成了多部门监管各自为战。使金融监管形不成合力，影响了金融监管的力度。同时，现行金融监管体制的地位不超脱，没有独立性，权威性不高。
2.监管体制职责范围不清
目前，基层人民银行内部机构的设置，决定了多部门都承担金融监管管理任务，由于没有规范的、系统的监测手段，分工不明确，职责范围不清，致使在同一监管内容上，几个部门都有检查任务，重复检查，或者在一个检查期内，几个监管部门同时检查，监管秩序混乱，分工不协调，不仅加重了金融机构的压力，同时在不同程度上影响了监管效果。
3.监测依据不充足，监管乏力
在国有专业银行向国有商业银行过渡的新体制下，不完善、不规范的经营行为使人民银行的监管难以发挥作用，首先说对资金营运的监管，实行资产负债比例管理不可能一步到位。在过渡时期内，国有商业银行仍然受资金体制和资产结构的影响。目前，规模管理依然是调控信贷投入的有效手段，然而，在运作过程中还存在着一定的问题。现行的规模分配是由人民银行总行分配给各家商业银行总行，再由各家商业银行总行分配总行逐级下批，在实际运作过程中，信贷规模调整是比较频繁的，有时先调整后办手续，有时调整完了没办手续，致使基层人民银行在监督规模执行情况时把握不了，处于商业银行投放多少是多少的状态。又如大额现金支取，人民银行实行审批登记制度，然而有的商业银行为争拉客户和存款，以“保证支现”为条件，采取“大化小”分期支付的办法，逃避人民银行监督，而人民银行除了检查之外，没有更好的监控办法，监控手段没有运作性，监管工作显得乏力。
4.没有一个较科学的、规范的、系统的监控措施
从目前的金融业经营状况上看，还没有形成较完善的风险约束机制，而基层人民银行金融监管的职能部门仅凭上级行文件和有关规定实施监督检查，缺乏较科学的、规范的、系统的监控措施。人民银行作为中央银行，行使金融监管职能，应该设置多少监控指标，才能反映出金融机构的经营活动，还没有统一的规定，监管手段还是以事后的稽核检查为主要形式。由于监管机制不健全，商业银行自主经营程度没有得到充分提高，信贷资产质量低下，缺乏自我约束机制，致使一些银行违规、违章经营的问题时有发生。因此，要用法律手段规范商业银行的经营行为，建立一个较为科学的，规范的系统的监控体系。
二、改革思路
随着社会主义市场经济的发展和金融体制的推进，我国金融业将进一步发展，金融竞争将会更加激烈，金融机构自担风险和责任也会越来越大，客观上要求中央银行必须改变现有的金融监管体制，建立健全科学的，规范的金融监管体系，加强金融监管的队伍建设，开发和利用先进的电脑功能来强化金融监管职能，为此，必须做好以下几点：
1.改变多部门的金融监管体制，确立金融监管部门的独立性和权威性
目前，人民银行总行已经成立了稽核监督局。独立行使金融监管的职能。作为基层人民银行要更好的行使金融监管职能，达到稳定金融市场，发挥中央银行宏观调控的作用，可设想成立一个独立于二级分行的金融监管机构，负责本辖区的金融监管工作，独立行使金融监管的职能，不受任何部门干扰，以改变目前的多部门监管，重复检查的现状。同时取消县级人民银行的稽核部门，人员编制充实到上级金融监管部门，这样既解决现有的多部门金融监管，工作难度大，关系难以理顺，对违法违规处理难的问题，又能够提高金融监管的力度，使金融监管部门更具有独立性和权威性。
2.建立健全科学的、规范的金融监管体系，实施系统化监管
我国正处在专业银行向商业银行转轨的过渡时期，国有商业银行与国际金融接轨，实行资产负债比例管理势在必行。为此，要结合各金融机构开始实施资产负债比例管理制度，着手建立一套科学的金融监管指标体系，加强对金融机构业务经营的监测和经营风险的监督。把金融机构的资本充足率，存贷款比率，资产流动性比率，风险资产比率，备付金比率和单户贷款比率等，作为金融监管的主要杠杆和监管指标体系的核心。达到从严监管金融业，维护正常的金融秩序，稳定金融的目的。
3.充分开发和利用电脑功能，完善非现场监测措施
近年来，商业银行业务处理电脑化的发展非常迅速，这就要求人民银行的金融监管工作与之相适应。目前人民银行利用电脑进行非现场稽核工作已经起步，但与商业银行业务处理电脑化的发展要求和发达国家相比，差距很大。可以说金融监管工作已经落后于商业银行的电脑化进程。对此要科学的。合理的设置电脑程序功能，进行数据归并，计算分析，监控提示，汇总评价数据对比，通讯联网，信息传递，打印存档。同时还可以解决当前监管对象众多，监管任务繁重和监管人员相对不足的矛盾。
4.加强金融监管的队伍建设，以适应金融改革新形势下的金融监管工作需要
金融监管工作质量的高低，直接取决于金融监管干部的政治素质和业务能力。为此，应在人员的配备上和精力培训上下功夫。首先在人员配备上应把政治素质高，业务能力强，且懂微机业务的人员调整到金融监管队伍中来，其次省市行应每年举办一到两期培训班，对现有在岗人员进行轮训，使其适应新形势下的金融监管工作需要。