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羊年伊始，国有商业银行一反常规，纷纷忙不迭地公布其于上一年度的盈利状况。
而更令人未曾想到的是，近一两年才在中国银行业界多些“人缘”的中间业务，已然在利润来源中占得重要的一席之地。
工行：结算先锋
2002年，中国工商银行实现拨备前利润443.37亿元，税前利润激增31%。这一比例，几乎是其2001年税前利润增幅(16%)的两倍，也远远高于该行年均增幅(10%)。
据工行新闻处透露，该行以存贷利差为主的收入结构正在逐步改变中，结算、银行卡、票据、电子银行等银行服务收益业务强劲增长。2002年全年实现中间业务收入50.31亿元，比2001年多10.93亿元，增长27.75%。
数据背后，位于深圳经济开发区的工商银行软件研发中心功不可没。在自主开发的CB2000后台的支持下，“支票直通车”、确保公司和机构客户异地资金实时到账的对公异地通存通兑等业务均如期开展，全年资金结算量达100万亿元。
与此同时，工行外汇资金业务也进展不菲，全年外汇资金交易量达4446亿美元，较去年增长58%，以此带来的外汇资金营运收益比去年增长46%，创历史最高。其中，以个人外汇买卖，即“汇市通”、代客理财和风险管理为发展重点的各项代客外汇资金业务交易量达336亿美元，同比增长80%。
中行：三驾马车
与工行外汇业务的逼人态势相比，刚过90华诞、有着外汇专业银行背景的中国银行似乎有“吃老本”之嫌。
一个例证是，中行外汇存款增长明显，但曾经拥有的某些外汇业务专利，如远期结售汇业务等，却正逐渐被工、农、建所取得。
一位中国银行系统员工对此颇为担忧。他向记者透露，两三年前，该行自主开发的个人外汇买卖系统已是十分先进，而当时，其他银行都还不能开展这项业务。“可不知道为什么，我们老是像揣着宝贝那样，不肯让它见人，不肯宣传这项业务。等到别的银行都赶上来，再来做这项工作，已经太晚了！”
但中行也许另有打算。据该行新闻处提供的资料显示，“混业”将是该行新的利润增长点。
目前，中银国际与中银保险都已回内地设立分公司，中国银行有关商业银行、投资银行与保险三大业务协同发展的新格局，已基本形成。2003年，中国银行将凭借其全球化网络和现有外汇业务，着力推动“三驾马车”齐头并进。
建行：银证加速
中国建设银行的亮点则是在银证合作层面。
中长期信贷、房地产金融、个人住房贷款……与工、农、中相比，建行大概是保留传统优势最多的。然而，在2002年，这些传统优势确确实实地遭遇了寒冬。也许目前仍没有数据证明，但年底中国人民银行发起的房地产信贷大检查，却不可能不牵涉到建筑及房地产业贷款余额占比约15%的建设银行。
失之东隅，收之桑榆。在与证券经营机构、基金管理机构的业务合作方面，建行却颇有收获，由原有单一的代理证券资金清算业务，扩大到了包括股票质押贷款、资金拆借、股民保证金托管等多种业务合作，业务量居同业前位。
2002年，建行境内外业务共实现经营效益344.3亿元，比上年同期增加48亿元，增幅16.2%；成本收入率和费用利润率分别为225%和97%，同比上升11.4和4.3个百分点。
农行：挺进都市
毫无疑问，随着农村金融业务的大幅收缩，2002年成了中国农业银行的“客户调整年”，大客户、个人业务逐渐取代了“三农”。
其中，渗透速度最快的当属个人汽车消费贷款。截至2002年12月31日，该行汽车贷款余额已达317.58亿元，年净增183.43亿元，增长了136.73%，余额及增量在国内各商业银行中继续稳居首位。
不过，该行有关负责人不失冷静地指出，农行车贷业务发展得不太平衡，尤其在大城市和发达地区不占优势。同时，受汽车贷款流动性强、周转快等特点的影响，贷款余额要做大将会越来越困难。他提出，“得城市得天下”，大城市行的表现至关重要。
2002年，农行境内外合并实现拨备前利润112.61亿元，同比增效92.21亿元，实现账面盈利28.91亿元，同比增盈17.38亿元。
资金交易是农行的重要利润来源之一。该行以融资交易、债券投资两大业务为主体，发展做市商、柜台交易、债券承分销、债券代理等业务，全年实现收入72亿元，较去年增长30%；全年实现资金交易量20750亿元，是去年的2.75倍，其中融资交易量18915亿元，增长182%，居市场第一位；承分销量1283亿元，增长97%；现券买卖552亿元，比去年增长200%，居市场第二位。
但问题也同样存在，一个现象是中间业务品种间的发展还不均衡，如2002年的代收代付手续费收入，仅同比增加了0.19亿元，说明客户结构调整迫在眉睫。此外，中间业务发展的地区间也不平衡，比如保险代理，虽然提速较快，但东部地区业务量占据近70%，中西部仅为30%左右。