“双优”战略：农行信贷结构转换的理性选择，本文主要内容关键词为：农行论文,信贷论文,理性论文,战略论文,结构论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
在今年农行全国分行行长会议上，农总行提出了“实施双优发展战略为中心，提高业务发展质量”的目标。其内涵是：以市场为导向，以效益为标准，打破行业、区域、所有制界限，把有发展潜力的优势产业、优良客户作为信贷支持重点。目的在于认真贯彻执行国家的宏观经济、金融政策，促进国民经济结构的优化和调整；在支持公有制多种实现形式和农业产业化经营方式、提高经济增长质量的基础上，促进农业银行的改革与发展，提高农业银行的信贷资产质量，优化信贷投向结构，防范金融风险，保证国家经济的稳定。
实施“双优”战略的现实意义
实施“双优”有利于解决我国国民经济运行中出现的困难和问题。即通过集中有限的资金，采取“压缩一批、保障一批、支持一批”的信贷支持原则，重点支持优势产业、优良客户的发展，从而带动整个国民经济整体运行质量和效益的提高。
实施“双优”战略有利于避免出现金融危机。东南亚金融危机固然有国际外汇投机商的炒作原因，但根本的原因在于实际经济和金融体系的脆弱性：一是房地产过热，经济结构失衡，银行呆坏帐严重；二是外贸出口下降，国际收支状况恶化；三是汇率政策不当，金融调控手段滞后；四是外资政策失当……在我国，企业的低效益和在地方政府的支持下对银行信贷资金的依赖性需求加剧了银行的系统性风险，并有可能放大为宏观经济的系统性风险，依靠高投入、低效益支撑起来的经济繁荣是极其脆弱的。因此，要避免出现东南亚金融危机，最重要的基本措施就是加大产业结构、产品结构调整力度，壮大经济实力，提高资金投入的效益，而农业银行提出实施“双优”战略的着眼点正在于此。
实施“双优”战略是农行提高业务发展质量的需要。（1 ）中国人民银行决定从今年元月1日起，取消对国有商业银行贷款限额的控制， 在推行资产负债比例管理与风险管理的基础上，金融宏观调控手段由直接转为间接。从客观上要求银行的信贷管理体制和方式也要作相应的变革，对强化商业银行的自我约束机制，提高贷款质量，严格贷款的条件，遵守国家的产业、区域发展政策和信贷政策，合理确定企业贷款的总量等提出了更高的要求。实施“双优”战略可以在资产负债比例管理之下，更好地实现贷款“安全性、流动性和盈利性”的目标。（2 ）实施“双优”战略，有利于实现农行以提高人均效益为目标的管理体制和经营体制改革。在目前业务收入比较单一的情况下，要实现人均效益提高的要求，必须提高贷款利息收回率，把信贷资金重点投向优势产业和优良客户上，可以减少贷款的风险损失，培育农行稳定的收息大户，提高农行整体创利水平。（3 ）实施“双优”战略可以逐步解决农行历史遗留下来的不良资产偏高的问题，从而消除可能带来我国金融危机的最大隐患。因为“双优”战略的实施，一方面可以保证新增信贷资金投入的安全高效，提高整体信贷质量；另一方面可以通过信贷资金的导入，促使一批有发展力的企业通过兼并、合资等转制形式，带动一批企业提高效益，开拓市场，以盘活农行原有的不良资产。（4 ）实施“双优”战略也是在对农行近几年来支持农村经济发展的经验教训进行认真总结的基础上作出的理性选择。近几年来，农行充分发挥在农村金融体系中的主导作用，对支持农村经济发展做出了不少有益的尝试。从九十年代初支持“科技兴农”，到支持“一优双高”农业和村级集体经济发展，再到去年的支持农业产业化经营及今年的“双优”战略，从这一信贷支持主体的变革中，可以看出农行由国有专业银行向商业银行转化的轨迹，这标志着信贷投入向集约化经营的转变，也充分说明了农行在选择信贷投向时，注重了投入“载体”的优良性，信贷投入行为更趋理性。
实现“双优”战略的政策建议
（一）提高思想认识，加大宣传力度。根据本地实际状况，制定出本地区的“双优”战略实施意见，加以广泛的宣传，取得社会的广泛认同，为农行实施“双优”战略创造一个良好的社会氛围。
（二）利用人民银行要求调整信贷资产占有形态的有利时机，搞好信贷资产实际占用状态、企业资产状态的普查工作，在普查的基础上，严格按照“双优”战略中优势产业、优良客户的条件，以企业效益为标准，筛选、优化现有的客户群体结构。对符合“双优”标准的客户要打破行业、区域、所有制的限制，采取各种优惠政策，予以重点信贷扶持。
（三）多方筹措资金，确保“双优”战略实施中的资金需求。 （1）增强总、分行的资金统筹调度能力；（ 2）树立“存款立行”的思想，狠抓组织存款工作；（ 3）大力盘活资金，活化农行的信贷资产存量，保全信贷资产，拓宽信贷资金投入的来源渠道；（4 ）统筹安排各种贷款，加大对“双优”客户的支持力度。
（四）建立信贷岗位的约束与内控机制，提高新增贷款审批决策的科学性，恢复农行的“三铁”信誉，从制度上保证“双优”战略具有较强的活力。一是要建立并完善审贷分离制度，对“双优”客户从贷款申请的受理、调查评估、审查发放直到贷后监测都要建立完善的责任制度，明确划分，确保贷款审批的公正、科学；二是要严格“双优”客户贷款的法律手续，防止新的贷款风险发生；三是要严格按照农总行刚刚颁布的《中国农业银行违反贷款规章制度处理办法》办事，对贷款责任人实行永久追索责任制；四是对跨省、跨地区的集团企业贷款实行系统内的“主办银行”制度；五是实行驻厂信贷员、信贷机构制度，对企业的经营行为积极参与，跟踪监测；六是加大培训力度，提高信贷人员的素质。
（五）转变观念，建立新型的银企关系，为“双优”客户提供多方面的咨询服务。一是信贷部门要加快职能的转换，建立行业及产品信息收集、整理、发布、咨询支持系统，为企业的投资决策和银行的信贷决策服务；二是要发挥各级行的贷款审查委员会的作用，建立经济专家咨询顾问团，形成一支相对固定的专家评审队伍，提高农行对企业项目评估和对企业经营情况诊断的质量，为“双优”客户提供技术服务；三是建立对企业财务效益状况定期或不定期的分析及预警系统，加强对“双优”客户的动态监测与管理。除完善客户档案外，尤其是对“双优”客户的投资行为要严密跟踪监测，提供科学的分析指导，使其投资增长速度和负债增长速度、效益增长速度始终保持在合理的水平上，最大限度地降低农行信贷投入的风险程度。