银行客户经理等级评估的前景，本文主要内容关键词为：客户经理论文,前景论文,等级论文,银行论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
银行客户经理是现代商业银行内负责推销银行诸多业务，协调银企关系，承担客户一体化金融服务，开发银行潜在市场的营销人员。客户经理作为银行对外服务的窗口，成为银企联系的桥梁和纽带。客户经理是现代商业银行发展的必然产物，实行客户经理的等级评估有利于促进商业银行机制的形成，提高客户经理的创业积极性，维护银行客户的相对稳定，为银行内部不同的岗位提供一个可供比较的考核基础，在商业银行分配机制的完善上发挥着至关重要的作用。就银行客户经理一方而言，等级评估的作用可以从以下三方面进行概括。
1)等级评估的直接作用是促进客户经理等级考核制度的形成，实现管理规范的目标。一般来说，等级评估的机构作为独立的第三者享有比较充分的知情权，能比较全面地掌握受评者的业务营销业绩，依据自己独特的运算方式、评定内容确定其业绩等级，并在一定规则的约束下公开向外发布自身测评结果。这样，评定结果相对而言能比较真实地反映受评者的实际业务营销状况，具有一定的客观性和公开性，企业作为理性的经济人，选择银行的安全，选择对象的信用，在一定程度上能反映赢利的潜力，选择客户经理毫无疑问是企业选择银行重点考虑的内容，等级评估在此恰好可以发挥重要作用，为客户经理进入市场提供可靠的渠道，反过来说，也为银行客户经理获得社会认可提供了巨大的可能性。此外，评估信息的广泛传播客观上也减少了银行营销成本和服务成本，有利于客户经理以较少的开支在更广泛的范围之内从事服务或银行营销活动。
2)等级评估作为一种外在力量能促进客户经理不断提高业务营销能力和经营管理水平。等级评估对银行内部管理及客户经理本身始终有一种远距离的监控作用，这可以从时效和涉及的内容二方面来看。从时效上看，客户经理一旦接受等级评估，他长期受到等级评估的影响，从而对客户经理的营销及业务经营管理产生促进或制约作用，同时也是指等级评估不仅是一种专门的评估活动，更是一种综合能力的测评；从内容上看，等级评估必定涉及客户经理营销业绩和业务经营管理中的众多相关因素，这些因素是客户经理的必备素质，同时也是等级评估的重要评价项目，直接影响到客户经理评估的等级。客户经理要获得较好的资信等级，就必须不断地吸纳现代先进的营销思想，探索各种新型有效的银行营销方式，努力提高自己的营销管理水平。等级评估对客户经理的辖制管理客观上也是对银行内部管理的一种导向和推动，是促进现代商业银行提高自身素质、持续发展的外部手段。
3)等级评估有利于客户经理树立良好的外部形象，提高银行的无形资产价值。与以上两点相联系，等级评估产生的综合效应还能够有力地促进银行自身的对外形象。良好的信誉等级对内表明了客户经理的良好营销能力和发展状况，对外则是对银行服务的一种巨大宣传和促销，有助于在广大客户甚至社会公众中产生良好的“广而告之”的社会效应。
中国政府20年来一直致力于推动本国经济的市场化和国际化进程，积极参与全球经济的竞争—随着中美关于中国加入世界贸易组织双边协议的签署，中国将越来越深地融入到世界经济中去，银行业不可避免地要面对残酷的全球竞争、激烈的利益冲突。如此庞大的中国金融市场，没有本国商业银行的参与是难以想象的，也是不可能的。可以预见，未来几年银行业发展的国际化和全球化将形成高潮。在欧美国家，金融市场的开放步伐非常迅速，本国银行业日渐融入国际金融市场，参与经济的全球化运作。而我国的金融业有较大的不同，金融市场尚未完全开放，银行业的发展处于不成熟和不断完善之中，银行客户经理等级评估自然也就面临许多困难。
然而，有闲难并不等于不可能，从宏观环境来看，在我国银行推行客户经理的等级评估也有着有利的条件，首先国内金融业的对外开放，急需高素质的金融营销人员。近年来，我国经济保持高速增长，形成了以四大国有商业银行为主的多种所有制形式并存的金融格局，许多地方为促进本地经济的发展及扩大对金融、投资功能，相继成立、引进了各种商业银行，原有集中在大城市的非国有商业银行也逐步向沿海城市、经济发达地区扩张和集中，这些如仅靠先进的硬件和良好的管理是无法适应形势发展的要求，银行的发展已经向传统的经营模式提出了严峻的挑战。依靠地方人才力量，充分发挥客户经理的营销功能已成为化解矛盾的重要途径。这些商业银行率先在地方推出银行客户经理制，以其独特的经营方式和灵活的分配机制为抢占地方银行业务份额及银行的发展开辟了新的筹、投资途径。客户经理等级评估作为联系银行与客户桥梁理应发挥重要的作用。其次，国内经济环境偏紧，银行业利润普遍下降，经营风险增大——一方面存款组织困难，另一方面银行巨大负债面临转化为资产寻找出路的问题，同业竞争中形成的这种矛盾反而为客户经营获得营销创造了有利的机会。银行客户经理是一个被广泛看好的职业，它属于营销的范畴，发展潜力巨大，行业前景十分广阔、保险营销队伍迅猛发展的事实证明了这一点，商业银行新机构成立最急需客户经理的事实也说明了这一点，再次，银行业的有序管理有利于等级评估进入客户经理这一特殊的领域。自亚洲金融危机后，中国人民银行把规范金融活动，防范金融风险作为事关全局的重要工作来抓，清理整顿银行业已经迈出成功的步伐。与此相关，等级评估作为金融相关的新生行当将逐步被加以重视和规范，目前无序竞争的状态得到有效截止。一名合格客户经理如何被认定将得到明晰，等级评估机构的权威必然得到认定，使评估走向规范化。客观、公正的等级评估也为银行客户经理进入市场创造了人才流动的有利环境。
就目前银行业本身发展的状况来说，接受客户经理等级评估有着许多有利的条件，也有一些不利的因素。有利的方面表现在：a)银行业的产业结构已经发生并继续面临重大的调整，银行业的经营领域和赢利方式进一步走向多元化。客户经理在中间业务等营销领域的拓展，使得银行的收入构成出现重大变化，有利于客户经理把握等级评估的主导权，确定等级评估的有利范围，分散银行资产或经营风险，提高个人多方位盈利能力。b)我国银行在长期发展历程中普遍树立了较好的经营和社会形象，为客户经理的等级评估奠定了良好的基础。c)银行经营管理已经打破传统计划经济模式，现代商业银行企业制度逐渐形成，客户经理与其银行的人事关系趋向多元、灵活，银行作为独立经济实体的地位逐渐凸现，客户经理独立营销意识明显增强，业务营销能力、营销水平不断提高。d)业务营销对象多元化，全方位拓展银行客户已成为大势所趋。
客户经理进行等级评估的不利方面主要有：a)客户经理尚未形成一个职业，银行内部在认识上的不完善和局限性，导致客户经理等级评估工作尚无人涉及问津。我国银行业正处于改革的关键时期，传统经营模式和人事体制止受到严重的冲击，各种新颖的人事组建和经营方式得到采用，但是经营者的思想意识有落后于现实之嫌，对客户经理能在何种程度上满足银行业务发展的需要还心存疑虑，传统银行经营模式下的思维定势并末得到根本扭转，成为影响银行客户经理发展也因此波及等级评估的观念缺陷。b)目前商业银行机构发展过于迅猛，难以体现规模效应，客户经理队伍业务水平参差不齐，营销素质高低不一，人员数量占比少，也成为影响客户经理接受等级评估的重要因素。一般来说，银行规模越小，市场占比越低，自身力量越弱，改变其经营方式的可能性越少，因此对等级评估的需求也较少。相反，在保险行业，已形成全球性的行业营销员评定标准，定期评定全球最佳排名。c)现行新兴商业银行普遍存在重发展轻管理的粗放式经营现状未曾出现根本性好转。尤其在其开业初期，重存款考核、重存款规模，成为影响银行接受客户经理等级评估的现实因素，也有悖中央银行对金融机构违法违规的行政规定。目前，银行机构高投入、存款组织高成本、资产运作低效率的现象足制约银行制度创新和完善的重要因素。改善管理手段，提高管理水平仍需时日。
未来五年内我国银行的客户经理等级评估工作将在国内部分商业银行逐步推行、展开，它作为一个新的职业将被银行界所关注。至于能否走向国际金融市场，则还需进一步的探索和观察，这也跟我国商业银行的整体发展水平紧密相关。我们有理由相信，银行客户经理等级评估作为一种市场化社会所必备的管理手段，它的实施毋庸置疑。