略论发展知识经济的金融对策，本文主要内容关键词为：知识经济论文,对策论文,金融论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
一个崭新时代——知识经济时代正走向我们。知识经济指的是以知识为基础的经济。知识的非磨损性、可共享性和无限增值性，使经济长期高速增长成为可能。作为以经济为基础的金融，应在知识经济中寻找新的业务增长点，以改善信贷结构，消除不良资产困扰，促进各项业务平稳发展，切实提高综合经济效益。
一、商业银行支持知识经济的必要性
在生产技术水平较低的条件下，一般以外延式、粗放型的增长方式为主；而在科学技术迅速发展的条件下，则必须走内涵式、集约型发展的路子。在当今科技迅速发展的时代，商业银行要提高信贷资产质量，提高效益，就必须与知识经济“联姻”。
1、盘活存量贷款的有效手段。不良贷款一直是银行老大难问题。 从现有举步维艰的贷款企业来看，产生不良贷款的主要原因是企业技术设备陈旧，产品科技含量低，缺乏竞争力。所以，要盘活存量贷款，商业银行就要正确引导企业发展知识经济，支持企业加大技改力度和采用信息技术，提高产品市场竞争力，使企业实现扭亏为盈，真正做到“盘一块，活一块”。
2、提高增量贷款质量的根本措施。贷款的质量是银行的生命， 贷款投向又是提高贷款质量的关键环节。以往的经验和教训表明，只有把好贷款增量关，使贷款投向技术条件好、产品适销对路的企业，银行的日子才能好过。如果把贷款投向技术条件差、搞粗放经营的企业，也许会带来一时的“轰动效应”，但企业终因“底气”不足而陷入经营困境。这将直接导致银行贷款质量的下降。可以这样说，投向的“短视”必将导致投产的“短命”。应当看到，以科技、管理和行为科学为主要内容的知识经济，为现代企业提供了广阔的发展空间。商业银行应紧紧抓住这一机遇，把信贷杠杆向知识密集型企业倾斜，从根本上提高增量贷款的质量。
3、实现存款大幅度增长的主要途径。对银行来说， 始终具有决定意义的是存款。存款是银行的主要资金来源，没有存款，银行经营就成了无源之水，无本之木。商业银行要改变存款进度徘徊不前的现状，靠相互拉存款是不行的，“一个锅里舀水喝”无非是这个碗里多一些，那个碗里少一些，这对整个社会系统没有多大意义。所以，商业银行必须把目光“聚焦”在能为社会创造巨大财富的知识经济上，培植新的存款源，夯实立行之本。
4、金融资本趋利性的客观选择。 随着我国商业银行资本充足率的不断提高，金融资本在市场经济中的趋利作用会越来越显著。追求利润最大化和成本最小化已成为商业银行的首要任务。而知识经济具有连续增长、报酬递增的特征，从而提高了资本的边际报酬，这样就为金融资本在知识经济中充分发挥其“造血”功能，提供了广阔的发展空间。商业银行在支持知识经济迅速发展的同时，便可获得丰厚的利润报酬。
二、商业银行在发展知识经济中应采取的对策
信贷是调节经济的重要杠杆。商业银行只有找准信贷杠杆的支点和标的，才能对经济的发展起到引导作用。知识经济作为新生事物需要商业银行的支持，商业银行也需要在充满活力的知识经济中发展、壮大自己。
1、积极引导企业走“科技造血”之路
在知识经济新时代，科学技术将更加深刻、广泛地渗透到企业生产、流通、组织结构和活动方式诸方面。企业只有以科学技术作为推动力，才能在现代经济竞争中站稳脚跟，求得生存和发展。因此，商业银行要积极引导企业走“科技造血”之路。首先，为企业提供智能服务。要利用自身的信息优势和人才优势，积极为企业提供科技、管理营销和信息等咨询服务，帮助企业把脉会诊，开出企业内涵发展的良方。其次支持企业进行技术改造。商业银行要在保证资金安全性前提下，适当注入技改贷款，帮助企业更新“内脏”，使企业以科技质量求发展，从而在激烈的市场竞争中站稳脚跟。最后，帮助企业建立先进的营销网络。支持实现外部市场空间的网络化和技术交流、贸易的电子化，向时间和信息要效益。
2、信贷杠杆向知识密集型企业倾斜
从近年来国有商业银行信贷政策来看，不论是“双大”策略，还是“双优”战略，其实质都是以追求利润最大化和风险最小化为目的的。而知识密集型企业拥用最新科学技术和先进的工艺，其产品往往为专利产品，具有很强的市场竞争力。因此，从资金的效益性出发，商业银行应把信贷杠杆向这类企业倾斜，主要要做好以下两个方面的工作。一是做好贷款投向、投量的评估论证工作。信贷人员在充分调查研究的基础上，对企业信息、项目的可行性，都要运用科学的手段进行分析、论证，以分清良莠，做到投向求“准”，投量求“稳”，防止信贷资金流向非知识密集型企业中去。二是搞好监控工作。贷款放出去，并不等于效益到手。信贷人员还要深入到企业产、供、销诸环节，对信贷资金的运用“盯得紧”、“瞅得准”，使之用到企业生产、流通等环节的刀刃上，让信贷资金在企业新产品开发、先进生产工艺的采用及生产过程的自动化等方面真正起到“催化”作用。
3、扶植企业营造高含金量的无形资产
无形资产是一种获利能力的价值反映，主要指能给企业带来经济利益的专有技术、专利权、品牌形象和商誉等。在市场经济中，谁的品牌硬，谁的信誉好，谁拥有先进的专利技术，谁就能迅速占领市场，就能获得丰厚的利润。因此商业银行应着力扶植企业营造高价值的无形资产。第一，投向科技研究、发明创造。科学技术是第一生产力。商业银行要大力扶持搞科研、搞发明、搞技术革新，提高企业产品的科技含量，从而树立起企业的“名牌”。第二，帮助企业实行“黄金包装”。培养企业的“广告意识”、“营销意识”、“质量意识”及“服务意识”，从而在社会上树立起良好的企业形象，提高企业产品市场占有率。第三，扶持企业实施“人才工程”。企业要发展，人才是关键。所以商业银行要帮助企业实施“人才工程”，鼓励企业激励员工岗位成才，大胆任用拔尖人才，调动一切可以调动的积极因素，全力以赴，营造企业无形资产。
4、金融资产要走与智慧资本相“融合”的路子
1996年，美国思可公司斥资48亿美元，收购STRATCOM公司，并非收购它的有形资产，而是收购他的智慧资本。由此可见，智慧资本对企业的发展有着举足轻重的作用。所以，商业银行要在知识经济中占有一定的市场份额，就要实施金融资产向智慧资本渗透的战略。第一，用好信贷杠杆。除了要把贷款投向知识密集型企业外，还要把信贷杠杆向“效益倍增”的智慧型产业倾斜，使我国“头脑产业”有一个长足的发展。第二，金融资产要与智慧资本“神会”。尽管我国目前商业银行对企业实行“控股”的条件尚不具备，但商业银行要从根本上降低融资风险，就必须具有企业的决策权和管理权，要克服银行信贷和企业管理“两张皮”现象，只有这样，银行才能管住企业资金的流量和流向，从而使信贷资金免遭损失。就目前而言，商业银行要向企业派驻“信贷督管”，参与企业经营管理的全过程，力求做到银企双方在资金运用上措施统一，目标一致，实现金融资金与智慧资本的“神会”。
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