工程建设项目中职业责任险研究
彭翰宇
（河海大学 江苏南京 210098）
摘 要： 工程建设项目中的职业责任险具有重要意义，可以转移工作人员的职业责任风险。本文对工程建设项目中职业责任险制度中存在的问题进行总结，并从政府主导作用的发挥、行业协会的作用发挥、完善工程建设项目职业责任险的社会环境、保险公司的全方位发展四方面，论述了工程建设项目中职业责任险的优化实施。
关键词： 工程建设；职业责任险；行业协会
前言
在建设市场责任和规则制度体系研究上，需要对整个建设工程各个方面的职业责任进行深入分析，并借助于新的职业责任保险制度，确保工程建设的顺利进行。根据我国市场实际建设情况，确定建设市场专业技术和民事责任归属问题，最终让我国主体市场的责任规则制度体系更具代表性，为建筑行业整体发展提供参考。
1 工程建设项目中职业责任险制度中存在的问题
1.1 职业协会还未形成明显的推动力量
从国外发展过程中可以看出，职业协会对于职业责任险发展起到了巨大作用，虽然这些协会不会直接开具保单，更不会承担任何的经济责任，但各个协会之中均会设置相应的委员会，为职业责任险实施计划进行有效监督。在我国，由于保险观念并不强，想要进一步脱离职业协会的引导，仅仅依靠个别企业的积极配合，很难讲职业责任保险作用发挥出来，这与保险本身的可保性原则也不相符。因此，在强化职业协会作用的同时，还需要将其余保险公司以及协会成员联系到一起，促使我国建设工程相关责任保险制度朝着更好的方向发展，避免工程建设企业受到影响。
1.2 推进规模小，进展缓慢
我国的建设工程相关职业责任风险大量存在，但与之相对应的职业责任险数量和质量均呈现出明显的不足之处，这主要体现在以下两方面：①职业责任险在我国属于新生事物，引入该项业务的保险公司极少；②很多企业由于长期的无视风险思想，让整个建设工程项目职业责任险推行以来，购买人数极为有限。另外，我国保险公司缺乏这方面的专业技术知识，懂保险的人也很少，很难为建设工程工作人员推行适合的保险，约束了职业责任保险业务的发展。我国工程服务机构数量较多，但个人水平参差不齐，保险公司与他们开展合作时，总会感受到一种信息不对称的风险，这对于后期工作人员投保产生了极大影响。还有很多专业的服务机构，由于还没有出现索赔事件，对个人履行的职责也不明确，很难确保自身合法权益不受任何影响。
可我爹就是不同意只给人家三个蛋，虽说村委会借了债，可你打了窑置下固定资产呀。我父亲一直努嘴，要求在床上加个蛋。两人僵持着，实在拗不过老人家，眼看他又像水碓舂米样舂瞌，马上就会昏昏沉睡，李打油这才从篮子里抓出一个蛋，犹豫了好一会儿，终于痛下决心，发狠样在桌边一磕，手一扒，让蛋白蛋黄一分为二分别流进了两只茶杯。那一刻，我突然有流泪的感觉。
1.3 缺乏专业的保险中介机构
我国保险行业的市场化和职业化程度极低，专业中介结构的数量更是十分有限，与建设工程职业责任险相关的更是少之又少。另外，我国目前的保险中介人主要以保险代理人为主，由于代理管理能力不足，导致保险纠纷事件的发生率越来越多。我国在后续出台了《保险经纪人管理暂行规定》，但国内保险业务之中并没有真正实施经纪人制度。保险经纪人已经在很多保险发达的多价之中得到了普及，例如在欧洲，通过保险经纪公司购买保险的投保人，占整个投保人数的50%，在我国内地则不足1%。在出险理赔过程中，相关操作也不够规范，甚至还会临时组建理赔小组，降低其工作效率[1]。
4.2 搭建拱棚架 根据行距，按照前述“拱棚架结构”要求搭建。搭建拱形支架时，弧形支架直端沿梨树定植行入土埋深50～60 cm踏实，弧形部分向行间伸展，每2个弧形支架上部对接重叠处用铁丝捆绑牢固，苗木栽植前搭好拱形支架，苗木栽植后自下而上架设第1道、第2道和拱顶处铁丝，第2年架设最后一道铁丝，铁丝要与每个拱形支架固定牢固。
2 工程建设项目中职业责任险的优化实施
2.1 政府主导作用的发挥
图8示出机组综合供电煤耗降低随负荷增加而单调增大，随空冷岛散热面积的增加而单调增大。机组为设计散热面积时，综合供电煤耗为343.3 g/kWh。在散热面积分别增加16.7%、33.3%、50%、66.7%时，机组综合供电煤耗降低Δbg分别为4.4、7.5、9.7和11.4 g/kWh。随散热面积增加，综合供电煤耗降低Δbg的等差差值分别为4.4、3.1、2.2和1.7 g/kWh。表明随散热面积均匀增加，机组综合供电煤耗降低的边际效应逐渐变弱。
2.2 行业协会的作用发挥
我国行业协会在发展和建设过程中，想要展示出更好的工作效果，除了借鉴国际做法之外，还要对我国实际情况进行充分考量。截止到目前，我国工程勘察和设计等准入制度构建，均是以单位资质管理内容为主线，个人情况为辅助。如果单位资质较好，管理能力很高，则可以将其称之为甲级，接下来的乙丙丁三级依次排列。但从实际工程勘察以及咨询服务单位发展过程中，需要得到相关的资格证书之后方可参与相关工作之中。另外，想要更好的将行业协会作用更好的展示出来，需要组织相应的业务培训内容，进而将监理人员和单位的风险意识进一步提升，制定出与之行管的监理法律法规，定期向上级部门回到有关情况。由于行业协会和政府部门之间的职责认为有限，人们需要根据实际职业责任事故和保险发展情况，确定后续发展战略实施方向，为我国整体工程建设项目职业责任险研究创造有利条件。
各级政府部门可以借助于相关立法和司法等职能，对国家后续发展提供有效指导。在整个工程建设项目职业责任险建立和完善上，主要集中在以及几方面之中：①借助于立法手段，为后续保险业务开展提供法律依据。政府可以通过实际法律法规的规范，为职业责任险的实施提供直接性法律依据和间接性法律依据，而且在建筑法律体系和保险法律体系建设上，均需要将具体的合同条款内容展示出来。一般来说，合同内容签订是双方共同决定的结果，只要是有效的合同，均会受到法律的保护。②借助于司法手段，为保险提供全面保障。倘若保险在赔偿和风险承担等方面出现问题，相关部门需要出面调解，但如果调解失败之后，法律仲裁和诉讼在所难免。所以说，政府相关部门的介入，为职业责任保险制度的依法开具提供了全面保障。③构建起统一、开放的建筑服务市场和保险市场，在提升行业服务质量的同时，带动行业的整体性发展。除此之外，我国还要在原有基础上提升保险行业的教育和研究力度，将科研成果转化成生产力。
2.3 完善工程建设项目职业责任险的社会环境
随着我国工程建设的逐步深入，为相关监督人员的工作提出了更高要求，政府部门应出台相关文件和政策，对其工作进行合理引导，让建设项目职业责任险有一个明确定位，使其权利和责任更加清晰。在整个工程建设项目之中，企业和工作人员数量极多，其业务水平的提升显得尤为重要。为此，我国专门出台了《建筑市场诚信行为信息管理》条例，其中对工程建设项目职业责任险社会环境建设进行了明确规定。除此之外，相关部门和工作人员还应该对职业责任险进行大力宣传，让更多的人了解其中内容，提高人们对该类保险产品的认识程度，并鼓励他们依法维护自己的权益。在该类保险产品开发上，人们需要从产品和创新两方面着手，强化该类保险的服务意识，并对其服务流程和内容进行全面完善，确保服务质量不受任何因素影响[2]。
2.4 保险公司的全方位发展
我国各个保险公司应抓住有限的时间也机遇，做到自身的不断发展和壮大，除了争取国家法律法规和政策之外，力求职业责任险产品的创新。现阶段的保险已经具备了经济补偿和社会管理等功能，而且还会与自身研究成果相符，进而展示出其突出的社会功能。所以说，保险公司应该做好我国市场的深入性发展，与实际工程建设项目相结合，提升产品的研发力度，促使保险产品与我国市场需求相适应，维护工程建设项目顺利进行。站在业务开展角度来说，保险工作人员经营技术的提升同样显得十分重要，为保险公司经营理念的提升起到一个推动作用。另外，还要将工程建设企业和保险公司之间的信息不对称问题解决，让保险人和投保人之间展开密切沟通和交流，让服务体系更加完善。
3 总结
基于以上观点可以得出：我国整体人民的保险意识普遍偏低，想要将工程建设项目职业责任险作用和效果更好的展示出来，重点工作内容应该集中在保险意识和道德观念的完善上。想要达到这一效果，我国需要长期坚持职业责任险的推广和完善，并与实际工程建设项目相结合，只有这样，才能维护整个行业的长治久安。
参考文献
[1]余宏亮，黄金艳，肖月玲.建设工程施工图审查职业责任和职业责任保险研究[J].建筑经济，2018，39（10）：14-18.
[2]于斌斌.不动产登记职业责任保险机制探索[J].中国房地产，2018（10）：44-47.
中图分类号： F842.6
文献标识码： A
文章编号： 1673-0038（2019）14-0172-02
收稿日期： 2019-4-10
作者简介： 彭翰宇（1998-），男，汉族，广东韶关人，学生，本科，研究方向为管理科学与工程。