信贷配给下农户借贷的福利效果分析*，本文主要内容关键词为：农户论文,信贷论文,福利论文,效果论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
本文通过对江苏省泗洪县372户农户微观调查数据的分析，研究影响农户是否受到信贷配给的因素以及信贷配给下农户借贷的福利效果。本文发现，样本农户中有28.49％的农户受到了信贷配给，包括正规和非正规金融市场的信贷配给，但是，信贷配给主要来自正规金融机构，部分受到正规金融机构信贷配给的农户选择非正规借贷作为补充。由于计算方法的差异，本文得到的农户受到信贷配给的程度远小于以往研究得到的信贷配给程度。
研究表明，在样本所在的欠发达地区，农户户主年龄、耕地面积、非农收入对农户受到信贷配给的概率有统计上显著的负向影响。因此，在农村地区，无论对于正规借贷还是非正规借贷，能够减低农户受到信贷配给的最主要因素便是农户的收入水平。农户拥有的社会资本量以及生产性固定资产净值等一些代表农户资本的变量也会降低其受到信贷配给的概率，尽管在统计上并不显著。而通过对信贷配给下农户借贷的福利效果的实证分析，本文发现，信贷配给使得农户无法获得(或者仅部分获得)其所需的资金来投资，从而影响了农户收入的增加，继续增加对其贷款金额可以显著增加农户的收入。
通过实证研究笔者发现，在当前落后地区的农村金融市场上存在着竞争不足的现象，资金仍更多地流向收入水平更高的农户，农村金融市场上信贷配给现象仍广泛存在。因此，可以针对农户的实际情况，研究实行多种形式的抵押、质押办法，鼓励政府出资的信用担保机构积极拓展农村担保业务，有条件的地方可设立农业担保机构，建立担保基金；同时，培育农村的信用文化，提高农户自身的信用水平，发展多层次、竞争性的农村金融体系。还可以借鉴非正规金融市场中降低信息不对称的机制，来降低农户和金融机构间信息不对称程度，减少初始收入水平对农户获取金融资源的影响，以有效地提高农户的收入水平。与此同时，建立农村医疗保障体系和助学贷款机制，以降低农村地区的信贷配给。