美国的老年问题与社会保障制度，本文主要内容关键词为：美国论文,老年论文,社会保障制度论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
老年问题随着人口老龄化趋势的加强而日显突出。在60多年的风雨历程中，美国的老年社会保障制度在向老年人提供退休养老、医疗保健、收入保护以及社会保险和社会服务方面起了重要作用。但是，这个制度所面临的财政危机和人们的认识分歧，迫使美国朝野上下不得不关注国际社会正在面临的共同问题。老年学要求人们从精神、物质和社会的角度展开对老年问题的综合研究，探讨改革和完善美国老年社会保障制度之路。本文通过对美国老年问题和社会保障制度的研究，为我国制定切合国情的老年政策和老年社会保障制度提供必要的参考依据。
自80年代初以来，美国开始步入老龄化社会，老年问题日渐突显。美国是一个经济发达的工业化国家，被视为当代资本主义的范本。但是，在对老年问题的认识上和解决这一问题的实践中，美国虽然花了不少气力，却并不十分成功。在现实生活中，老年问题不可避免地成为一个影响重大的社会问题。人们常用“儿童的天堂，青年人的战场，老年人的坟墓”来形容美国社会。对老人而言，作为一个社会群体，他们由于年龄和身体上的不利条件不得不退出残酷的竞技场，以度余生。人有生老病死之苦，这是自然规律。但是，求生的欲望和对老、病、死的恐惧，对老人的影响尤为明显。无论从人类情感的角度，还是从社会文明的角度，老年及老年问题都应当受到应有而充分的认识与关注。为适应社会发展的需要，美国于1935年创设社会保障制度，旨在保护社会竞争中的弱者与失败者，以体现社会正义。60年代这个制度在关心与帮助老人、病人、穷人、残疾者和失业者等方面起了积极作用。但同时这个制度本身并未能发挥全部作用，它不仅经常受到社会舆论的怀疑与批评，而且正在面临着危机与考验。
一、美国的人口老龄化与老年问题
美国目前以65岁为正常的退休年龄，表明美国人从65岁开始迈入人生的又一个新阶段—老年时期。由于社会进步，经济发展，教育、科学、文化、卫生水平的提高，人的预期寿命大大增加，老年人口比例明显增大。1900年，美国人口的预期寿命为49岁，现在已经上升到75岁。65岁以上的老年人口数到80年代末已达3100万人，占总人口的12%（见表1）。预计到2000年这两个数字将变为5800万和16%，人口老龄化趋势进一步加强，在老年人口中，又以85岁以上的人口数增加最快，1940年仅为36.5万人，占总人口的0.3%，到2000年则可达到510万人，占2%，而100岁以上的老人将增至10万人。〔1〕100岁以上的老人将增到10万人。〔1〕
表1 美国65岁及以上人口构成
年份
1900 1950 1970 1980 1989
老年人口数(百万)3122025
31
占总人口百分比 4 8
9.511
12
资料来源：美国人口统计局编：《美国统计简报》，化盛顿，1991年。本文表1—3资料均来于此。
伴随着人口老龄化，老年问题接踵而来。老年问题指老年人处于各种困境的包围之中，它们涉及社会、家庭和个人的方方面面，表现为经济、社会和个人情感的困惑，诸如较高的疾病率、贫困率、营养不良、住房困难、缺少必要的交通条件、社会地位下降、孤独寂寞、自卑自弃，等等。由于社会的忽视，老年人不但面临这诸多问题，而且事实上成为美国社会所谓“新近发现的”少数人群体（minority group），即在现实生活中受到歧视的人群。在这个“自由竞争”的国度中，庸俗的社会进化论法则深刻地影响着社会成员的价值观和人生观。美国人十分担心自己的年龄增长和衰老问题，你可与先生们、女士们谈天气、谈职业拳击赛和兴趣话题，但若问其贵庚则为大忌。男人满脸皱纹、满头灰发或荒凉光秃总是一种悲衰，女人不用化妆品尽显老态自然失去光彩，人们的实际年龄长于耐看的外表无疑是莫大的幸福。在这种社会文化氛围中，新颖善变的年轻人倍受上司、老板的青睐，而老人却不具备参与激烈竞争所必须的基本素质，这与欧洲人注重传统、保持习惯、遵循既定的生活方式的风格不同，也与中国人论资历年龄、敬重德高望众者的传统相异。其原因是多方面的，首先，美国虽然不是最早发生工业革命的国家，但它却使工业化在这里得到了最充分的发展。由于旧的知识和技能为迅猛发展的科学与技术所取代，老年人在对新科技的消化吸收上自然不及年青人。这是一个相当重要的原因。其次，对西部疆域的拓展，充满了野蛮残忍的力量、精力与耐力，这些要素构成为美国人所推崇的进取精神和竞争意识的核心内容。毫无疑问，老人在西部“牛仔”面前必然失去昔日的光辉。还有一点不可忽视的，就是美国是一历史虽短而崛起迅速的现代尚武国家，各种“粗文化”现象在美国不仅应有尽有，而且可说是争奇斗艳。其实，人们只要从美国人所津津乐道的职业拳击赛、合法的公众赌博、火辣辣的色情市场这些极富挑战性与刺激性的社会行业中，就可以找到古典斯巴达人和罗马人所追求的“野性的美”的趣味。不幸的是，社会对达尔文的过于偏爱，决定了老人的可悲结局：优胜劣汰，适者生存。
人吃五谷杂粮，生病是很自然的事。由于生理机能的关系，老年人生病的机会要大大高于青壮年。大部分老人至少患有一种慢性病，许多老人则同时为几种疾病所缠绕。常见的老年疾病主要有关节炎（49%）、高血压（37%）、听力障碍（32%）、心脏病（30%）、白内障（17%）、视力障碍和糖尿病（各9%）、耳鸣和静脉血管曲张（各8 %）。有4/10的老年人生活难以自理，近1/10者因病卧床。〔2 〕尽管老年人仅占总人口的12%，但他们花销的医疗健康关怀费用却占全部个人健康费用的36%。1987年老人医疗费支出每人年平均为5360美元，比年轻人的该项开支1290美元高出3倍多。1988年约有33%的病床为老年人所使用。其中的44%为长期住院老人所使用。〔3〕
除健康问题外，贫穷是威胁美国老年人安全的又一个重要因素。许多老人缺衣少食，没有医疗健康保证，有的人还为每月的房租犯愁。撇开高额的健康费用不谈，影响老年人经济安全的其他主要因素是收入有限、生活费用上涨。1988年老年夫妇和单身老人的收入来源主要为社会保障费（39%）、财产收入（25%）、劳动所得收入（17%）和公共的与私人的年金（17%）。〔4〕1994年和1995年个人养老金平均为679美元/月和698美元/月，配偶和18 岁以下年龄子女均可获得减半的补助。1991年仍有12%的老人生活在贫困线以下，据估计约有1/5 的老年人收入接近或低于美国政府每年划定的贫困线。〔5〕就饮食而言， 虽然美国物价相对便宜，但仍有许多老人一日三餐难以为继，长期处于营养不良状况。有的老人因交通困难没办法去杂货店买食物，有的则缺钱购买。就住房状况来说，老年人往往居住在最差的房屋中，至少有30%未到达法定住房标准。有的因经济困难，只好苟且于各种简陋危旧房屋中，当然也不乏无家可归者，首都华盛顿大草坪上躺着晒太阳的衣履褴褛老人多是如此。
孤独是老年人最突出的感情障碍。今天的美国家庭早已摆脱了传统的大家庭模式，朝着多元化的“核心家庭”方向发展。核心家庭既是年青人独立的标记，又是老年人孤独的由来。在竞争激烈而忽略情感的社会中，父母们致力于培养孩子们独立意识和生存适应能力，子女们翅膀硬了便义无反顾地远走高飞，闯入扑朔迷离的社会生活，参与角逐竞争。老年父母们只好无依无靠地相伴厮守、孤独生活。对于失去配偶的老年人来说，其生活的艰难和世态的凄凉完全可以摧垮他们求生的本能。80年代美国老年人的自杀率是相当高的，占全部自杀记录的25%。〔6〕据美国国家自杀研究所1994年公布的一项调查结果，年逾85岁的华裔男性自杀率比白人同龄人高一倍，比女性高十倍。美国约有70%的男性老人与配偶一起生活，女性因活得较长而有60%过着寡居生活。〔7 〕老年孤独不仅来自无依无靠或疾病、衰老、死亡的威胁，还来自子女的虐待和社会歧视的人为压力。缺乏“有意义”的生活目标，精神上又难以从社会“重要”角色的丧失中恢复心理平衡，如失去工作及相关的“稳定收入”和社会地位，因迁移、疾病、死亡而失去配偶与亲朋挚友，被子女忽视、疏远、忘却，等等，这一切足以摧毁老人们的生活意志，使他们放弃对这个世界的任何眷恋。
二、老年社会保障制度的确立
美国的老年社会保障制度产生于本世纪30年代，迄今为止已有60年的历史。1935年罗斯福总统签署、国会通过的《社会保障法案》，主要是关于老年人社会保障的法律，它成为美国老年社会保障制度的起源，构成1965年《老年美国人法案》的法律基础。当初创设《社会保障法案》的意图就是向老年人提供退休养老、医疗保健和收入保护的社会保险。其后的若干修正案虽然拓宽了这个制度的覆盖范围，但其核心依然是向老年人提供社会保险式的社会保障。此外，各种形式的公共帮助和社会服务构成老年社会保障制度不可缺少的组成部分。
以《社会保障法案》为依据建立起来的退休保险制度为老人晚年生活提供了一定的经济保障和社会保证。美国的退休制度主要包括享受退休待遇的资格、领取退休养老金多少的影响因素、家庭成员获得经济帮助的条件等规定。怎样才具备申领养老金的资格呢？美国社会保障管理局（SSA）编制的小册子《关于退休》指出，当你工作并支付社会保障税时，你即挣得社会保障工分（credits），大部分人每工作一年可挣得4分（每季度1分）。根据出生时间不同，对每个退休者的工分要求也不同。1929年及以后出生者，要求有40分（满10年工龄）；1929年以前出生者，按年递减1分。如果达不到规定的工分数，不得享受退休养老金；何时达到相应的工分数，何时即可享受养老金。而额外的工分数也不会对养老金支付标准产生影响，因为这个标准的高低是由下列两个因素决定的，一是工作时收入的多少，收入越多， 退休金标准越高；二是退休时的年龄，这又可分为三种情况，正常的（65岁）、 提前的（62 —64岁）和推后的（65岁以上）退休年龄。由于人们的预期寿命不断延长，1983年的一项国会立法对正常的退休年龄作了逐渐延长的相应规定（参见表2）。这个变化从公元2000年开始，它将对1938 年以后出生者产生影响。到2027年，正常的退休年龄为67岁。
表2 全额养老金领取者退休年龄标准
出生年份 正常的退休年龄
1937年或以前
65岁
1938年 65岁2个月
1939年 65岁4个月
1940年 65岁6个月
1941年 65岁8个月
1942年 65岁10个月
1943年—1954年 66岁
1955年 66岁2个月
1956年 66岁4个月
1957年 66岁6个月
1958年 66岁8个月
1959年 66岁10个月
1960年及以后
67岁
按现行65岁退休标准领取全额（100%）养老金计， 提前退休必须打折扣领取，如62岁退休时领取80%，63岁和64岁则分别领取约86.67%和93.33%。然而，如果你是1937年以后出生的人， 这个折扣还要加大，主要是因退休年龄被延长了。根据规定，以67岁为正常退休年龄的人，如果提前退休，那他领取养老金的标准到2009年和2027年则分别下降为75%和70%。但是如果确因健康原因而导致无法继续工作，不得不提前退休，可考虑申请社会保障残疾津贴。此时津贴不打折扣，相当于全额养老金。关于推迟退休，退休保险提供两点优惠：其一，增加高所得社会保障记录，这个记录到退休时就可以兑现，高所得必然带来高养老金；其二，另加一个额外的百分数到退休金中，这样又会提高推后退休的养老金总额（参见表3）。例如一个人生于1943年或以后， 即可因推迟退休而获得一个8%的额外增加数。
除退休者本人外，其配偶、子女也可得到适当的经济帮助。关于配偶的条件区分为三种情况：（1）年龄在62岁及以上；（2）年龄在62岁以下，但他或她正在抚养16岁以下的子女或无年龄限制的残疾子女；（3）年龄达到62岁及以上的已离异的前配偶，但他们之间必须维持过 10年的婚姻关系。关于子女的条件也分为三种情况：（1）18 岁以下的子女；（2）18—19岁仍在全日制中学或小学就读的子女；（3）18岁以上的残疾子女。申领退休金及家属补助金所必备的材料有：社会保障号、出生证、W—2表格或上一年就业税返回存根、退伍证明书（如果有的话）、配偶及子女的出生证和社会保障号码。
表3 推后退休养老金增加的百分比
出生年份每年增加的百分比(%)
1916年或以前1
1917—1924 3
1925—19263.5
1927—1928 4
1929—19304.5
1931—1932 5
1933—19345.5
1935—1936 6
1937—19386.5
1939—1940 7
1941—19427.5
1943年或以后8
根据《社会保障法案》，凡符合退休条件者均可享受老年医疗健康保险（Medicare）的服务。从1972年起，这项社会保障计划又覆盖到永久性和2年以上的残疾人，以及处于肾脏病末期的病人。Medicare 包括住医院保险（Part A）和看医生保险（Part B）两部分。Part A支付每个补助期（benefit period）中90 天的若干保健费用。在住院的最初60天内，须自付所需费用的最初696美元（1994年）。在后30天内， 须自付174美元/日（1994年）。Part A还可在90天之外继续提供60 天“保留日”（reserve days），但须自付348美元/日（1994年）。这几项超支部分由Part A支付。Part A还提供需要技能的护理服务，家庭健康服务、教会济贫医院服务等，并支付大部分费用。Part B提供的服务主要有医生的诊断和治疗服务，来自某些社会工作者和精神健康专家提供的专门服务，护士、助理医生以及相关人员提供的服务，救护车急救服务、院外其他地方的紧急服务和家庭健康服务。Part B 要求自付扣除额（deductibles）100美元/年，并支付上述服务费用的20%， 剩下80%由Part B支付，这就是所谓的“分担保险”（Coinsurance）。
对于不能享受Medicare 的人， 联邦政府根据《社会保障法案》于1965年设立了贫困者医疗补助计划（Medicaid），其财政由联邦政府和州共同分担，分别占55%和45%。这个计划向低收入的老人及盲人、残疾人、孕妇和多子女家庭一并提供医疗帮助，它包括这样一些服务项目：外科、内科和牙科医生分别提供的诊断和治疗，在家中或其他地方提供的护理服务，医疗用品、药材和化验费用。此外，贫困老人还可以通过生活补助计划（SSI）获得经济资助，以弥补健康开支之不足。
三、危机与发展
社会保障从根本上说是一种社会保险，它仅向老人提供部分帮助以解决他们因退休、伤残、疾病或死亡而带来的经济困难。由于许多老人仅依靠社会保障补助金维持生活，无其他形式如投资、储蓄等收入来源，他们过着非常拮据的贫困生活。到目前为止，这个制度仍主要依靠向劳资双方征收社会保障税并设立专项基金运行。早在三四十年代，美国人口结构呈正三角形，青年人多，中年人少，老年少更少，社会保障基金充足。第二次世界大战后（1946—1957年）婴儿一度大幅增加。出生率在50年代末竟达到25‰，超出30年代大萧条时期8个千分点。 而后，人们逐渐改变多生孩子的生育观，实行节育，使得出生率降为15—16‰（70—80年代）。现在平均每个妇女生育1.8个孩子， 这个数字低于人口零增长率所需的2.1这个指标数。生育观念的变化， 导致人口结构朝着倒三角形结构变化，反映了社会老龄化趋势的快速发展。结果，80年代中期5～6个人所付的社会保障基金供养一个老人，1990年这种依赖率已变成4：1，现在大约为3：1，估计到2020年将变为2：1〔8〕。显然，社会保障制度的财政已经开始出现危机：入不敷出，收支失衡。社会保障税已经从最初1%上升到1971年5.25%和1991年7.65%（参见表 4 ），1994年和1995年还维持在7.65%的较高水平上。尽管如此，如果按现行方式运行，社会保障财政基金到2048年将被消耗殆尽〔9〕。
表4 依法确定的可征税工资基数和最大限度的社会保障工资
年份 最大工资税率 最高可征税所得 最大税额
19715.25%$7800 $405.60
19765.85%
$15300 $895.05
19816.65%
$29000 $1975.05
19867.15%
$42000 $3033.00
19877.15%
$43800 $3131.70
19887.51%
$45000 $3379.50
19897.51%
$48000 $3604.80
19907.65%
$51000 $3924.25
19917.65%
$53400 $4085.10
资料来源：Charles Zastrow，Introduction to Social Work andSocial Welfare Wadsworth，1993，p.469.
这个制度的危机还有几点表现：第一，补助金太少。如果单靠社会保障退休金生活，有80%的退休老人收入不及退休前的一半，基本是在贫困线上下浮动；第二，几乎不存在大幅度调高退休金标准的可能性。要使这个制度在未来不失去偿付能力，要么加税，要么降低补助标准，这两者都会使老人们更加痛苦；第三，覆盖面有限。在美国这个移民国度中，人被社会按身份分为三六九等，有全权公民、不完全公民权享有者（拥有永久居留权者即“绿卡”持有者）、无任何公民权的各种短期签证持有者、“无身份”的黑户（非法移民）等等之区分，他们当然受到美国社会保障制度的不同对待。
要摆脱危机，迎接挑战，首先必须在全社会范围内取得共识，消灭身份等级制度，充分保障老人的社会、政治、经济权益和地位。但这种共识的达成尚需时费力，因为人们对老年及老年问题的认识已经发生了重大的变化。在20世纪90年代的今天，市场经济把大多数社会成员投向由供求关系决定的劳动力市场，人们从总体上失去了对土地依托，也就失去了对土地的依赖。在看似平等的竞争中，老人原先的年龄、经验、资历优势已不复存在，他们无力与青年人处于竞争的同一起跑线上。不仅如此，自工业革命以来，由于人类知识更新和技术进步步伐加快，加之学校教育的普及和发展，老人已经失去原先在积累生产经验和技能、继承和传播文明与文化过程中所起过的举足轻重的作用。基于这种变化，社会丧失了由老人建立起来、世代相袭的价值观和道德观，老人的地位也一落千丈。在当今变化莫测的社会中，老人不仅掌握不了自己的命运，而且要为这诸多变化付出沉重的代价。老年人无论在身体上、精神上或是思想上，都已经退化到使老年人不再能充当社会重要角色的程度，而必然受到竞争社会的根本排斥。
年龄不应当成为老年人为社会作贡献的障碍。一味地从年龄角度歧视年老人，这既有失公允，又是一种认识上的悲衰，无益于社会进步。所幸的是，1965年美国国会颁布了保护老人权益的《老年美国人法案》（Older Americans Act）， 它是构成美国老年社会保障制度的重要支柱。这个法案从以下十个方面提出了保障老年人权益问题：（1 ）恰当的收入；（2）尽可能的最佳身体与精神保健；（3）舒适的住房；（4）恢复健康服务；（5）提供就业机会；（6）保护退休老人的健康、荣誉和尊严；（7）组织有意义的活动；（8）有效的社区服务；（9 ）将新的科研成果应用于老年人事业；（10）向老人提供自由、独立与有益健康的生活环境。为保证该法律的有效实施，联邦政府在健康、教育与福利部内设立了专门的执行机构—老年事务管理局（Administration onAging）；各州均设有老年事务办公室， 市县也建立了相应的社区老年事务委员会。老年学（Gerontology ）还成为许多大学的重要研究课题。作为社会学的一个分支，老年学从精神、物质（身体）和社会三个角度展开对老年及老年问题的综合研究，分析社会压力对老年人和社会老龄化过程的影响。探讨改革和完善美国老年保障制度的思路，为政府制定符合实际的老年政策提供科学的依据。老年学的兴起给老年人带来了一点希望。但是，只有在正确的认识和公正的法律保护的条件下，老年人的合法权益才能获得有效地保障。只有当老年人生活上富裕，精神上愉快的时候，他们才有幸福、自由、安全可言，才会充满着对人间的无限眷恋。
注释：
〔1〕Sally Bould，Eight-Five Plus：The Older Old，Wadsworth，1989.pp.31-50.
〔2〕American Association of Retired Persons，A Profile of Older Americans：1990,Washington,1990,p.13.
〔3〕American Association of Retsons,Persons A Profile of Older Americans:1990,Washington,1990,p.14.
〔4〕同上，p.10.
〔5〕美国人口统计局编：《美国统计简报》，华盛顿，1991年， 第463页。
〔6〕同上，第75—86页。
〔7〕American Association of Retired Persons,A Profile of Older Americans:1990, Washington, 1990,
p.3.
〔8〕William Kornblum and Joseph Julian, Social Problems, 6th ed.1989,pp.320-344.
〔9〕A.Saltgman and L.Wiener, "A Boomers'Plan".U.S.News & World Report, February 26, 1979, p.57.
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