李莎[1]2003年在《企业集团现金管理的网上银行解决方案》文中认为现金管理决定着企业的生死存亡，企业必须对现金资产进行有效管理，在保证流动性的基础上取得最大收益。但现实问题却是，由于地域、财务管理模式等多方面的原因，规模越大、分布越广的企业集团，越难以进行有效的现金管理。 本文在研究了网上银行的发展历程、一般概念界定、主要特征、组织模式、业务种类、安全机制和我国内地网上银行发展情况的基础上，分析我国企业集团现金管理的现状和需求，针对目前国内大型企业集团普遍难以进行有效现金管理的问题，结合网上银行及其最新发展成果提出一种全新的解决方案——基于网上银行平台的现金管理方案，并对某国有商业银行推出的四川省XX公司网上银行现金管理实施方案进行实证分析，总结该方案的主要优势和不足，同时针对案例就如何优化和完善网上银行现金管理方案做了进一步的探讨。最后，基于上述分析、研究和探讨的结论，结合案例提出了大型企业集团现金管理的网上银行一揽子解决方案的设想，并分别从总体模式、收款管理、付款管理、流动资金管理、账户信息管理、投资管理、融资管理、信息商务服务和方案的灵活性等9个方面网上银行对优化方案设想进行了详细阐述。
汪小敏[2]2012年在《银企互联在企业现金管理中的应用研究》文中提出随着集团企业管理水平的提高以及经营理念的转变，许多企业客户都提出了资金集中管理、降低企业经营成本、提高资金使用效率的现金管理需求。尽管网上银行的出现，能够在一定程度上满足集团企业对资金的需求，但对于他们提出的财务信息与银行账务信息的一致性以及个性化服务问题，网上银行尚未解决。因此，借助现代科技的发展，商业银行将网上银行业务进一步向纵深发展方向推进，针对集团企业推出了银企互联模式（即银企直联模式），从而满足集团企业对网上银行业务提出的个性化需求。银企互联模式是一种新的网上银行业务模式，它通过将企业的信息化ERP系统与银行的网上银行系统进行有机连接，以整合银企双方的系统资源，从而带给集团企业实时、简单、安全以及个性化的网上银行服务。本文就将对银企互联在企业现金管理中的应用进行研究，希望能对当今电子商务环境下企业进行现金管理有所帮助。本文首先对传统的现金管理方法进行介绍，继而对银企互联在企业现金管理中的应用及影响进行分析，随后进一步提出银企互联的原理。最后以万科集团为例，介绍银企互联在企业中的具体应用，从其应用特点、资金结算、投融资业务、资金分析、资金预算控制、资金往来核对及资金管理与其他系统的集成等多个方面进行研究，进一步剖析银企互联这一创新技术手段对企业现金管理的影响，以帮助企业实现最佳现金管理的目标。
苏振华[3]2010年在《国内商业银行现金管理业务研究》文中提出现金管理(CASH MANAGEMENT),是现代商业银行针对企业资金管理需求而推出的一种数字化和网络化的专业化金融服务。该业务与企业经营活动的资金流入、资金留存和资金流出环节密切相关,在整合银行产品的基础上,根据企业的需求重新进行流程再造,使现金管理业务包含：账户管理服务、收付款服务、投融资服务、流动性管理服务和信息服务等内容,是银行面向高端对公客户提供的综合性、个性化资金管理服务。现金管理业务在国外已经有近70年的发展历程,从单一的锁箱服务发展到业务系统高度整合、目标客户全球化、产品功能多样化、服务设计差异化和服务方案标准的水平。成为外资银行为客户提供的核心银行服务之一现金管理业务从2002年进入中国,在国内立即展现出了旺盛的生命力,短短时间内,国内各家商业银行都意识到现金管理业务的重要性,针对优质客户提供现金管理服务成为各家银行争先占领的制高点。现金管理业务对于企业而言,无异于借助银行提供的个性化解决方案,使用银行定制化的产品特性和业务流程,实现全方位的现金流出、流入及留存管理,帮助企业实现“叁高变叁低”,即将高存款、高贷款、高财务费用转变为低存款、低贷款、低财务费用,且能同时享受商业银行提供的增值性专业理财服务。对于银行而言,现金管理业务有助于稳定银企合作；加快银行的产品创新速度,创造新的中间业务收入点；在有助于建立长效的信贷管理机制同时也有助于对优质客户的深层合作。本文通过对现金管理业务理论的介绍引入正文,系统的介绍了国外商业银行现金管理业务的发展历程和国内商业银行引入现金管理业务后的本地化发展过程,全面介绍了国内商业银行在经过几年实践后形成的现金管理业务服务体系,并从企业角度分析了现金管理业务在不同阶段企业中的应用模式,最后深入分析国内商业银行在不同案例中如何开展现金管理业务,提出建议。本文对国内商业银行和优质企业开展现金管理业务进行了研究和分析,对如何更好的开展现金管理业务有一定指导意义。
傅智刚[4]2005年在《中国跨国公司全球现金管理的商业银行解决方案》文中认为随着21世纪的到来,全球化浪潮愈加汹涌澎湃。同时,随着我国现代市场经济的发展,许多中资企业开始走向全球,在海外市场中寻求商机。这些中国跨国公司对风险管理的需求尚未得到满足,面对全球竞争的挑战,他们需要更尖端的资产及负债管理工具,藉以降低其融资成本和财务风险,并提高现金管理的灵活性。与此同时,一些中资商业银行就现金管理服务也在寻求与这些中国跨国公司合作的机会,填补这个市场中对一流专业服务的日盛需求。 在本论文中,首先介绍了企业的现金管理需求以及由此产生的商业银行现金管理业务。然后对当前中国跨国公司现金管理的现状和需求进行了分析。接着,笔者对某商业银行实施的有关一家着名的国有跨国公司的现金管理方案进行了实证分析,总结了该方案的主要优势和不足,并就该方案如何优化和改进做了进一步的探讨。最后,基于上述的研究和分析,结合实际案例,提出了一个基于商业银行间互联模式的现金管理解决方案。银行间互联即是不同银行的计算机系统通过现金管理系统相互连接,使得中资银行可以与其伙伴银行之间直接交换各种信息。该现金管理方案为中国跨国公司海外机构在中资银行当地分行或伙伴银行开立收支账户,并在该跨国公司总部和海外分行机构中安装计算机金融系统或ERP系统,通过银企互联,使公司总部能够有效及直接监控和控制其海外分支机构的财务状况。方案从全球支付管理、收款管理、全球流动资金管理、投资管理、融资管理、风险管理和信息服务等七个方面进行了详细论述。该方案充分利用了中资商业银行在全球现金管理领域的专长,旨在协助中国跨国公司降低财务风险并获取更高的投资回报。
杨晶[5]2012年在《商业银行现金池管理研究》文中提出随着国内大型集团、跨国公司的业务不断扩张，企业对于内部资金集中管理的需求也日益增加。尤其在后金融危机时期，“现金为王”的理念重新登上了历史舞台，现金管理能力的高低也越来越成为企业能否成功发展的关键。与此同时，中国加入WTO后，许多优秀的外资银行进入国内金融市场，也把企业现金集中管理服务这一新兴业务带到了中国，为国内商业银行带来了新的启发，现金管理服务的业务已在国内银行中悄然展开。商业银行现金池业务则是一种基于电子网络平台的资金集中管理新模式，并越来越被国内商业银行所重视。作为银行的一项中间业务，现金池不仅能够为商业银行带来极大的利润，还能够促进银行综合服务能力的提高，有利于国内银行的战略转型。另一方面，现金池模式下的资金集中管理具有专业、个性、综合化的特点，能够满足集团和跨国公司的现金管理需求，有利于促进国内企业长期、稳定地发展。本文运用了对比比较、理论联系实际、案例分析等研究方法，对现金池业务的涵义、特点、运行机制等进行了阐述，并对比分析了国内外现金池业务的发展异同，重点研究了国内现金池业务发展中出现的问题，最终从法律政策、监管机制、市场微观主体叁个方面提出了国内现金池业务未来发展的建议。
李卫华[6]2016年在《试探基于网上银行的企业集团资金集中管理》文中研究表明近年来,我国部分大中型企业多呈现出多元化、跨地区、跨行业经营企业集团式的经营和管理模式,这也使得企业资金的集中管理出现了难题,而网银系统的出现则为集团企业加强资金集中管理提供了经济、科学的解决方案。基于这一问题的重要性,现对网上银行系统的主要功能和特点,基于网上银行系统的企业集团资金管理的涵义及内容,资金管理的途径和解决方案,以及加强资金管理的意义进行了探究和分析,希望能够对对相关人员有所帮助。
张霞[7]2013年在《齐鲁银行企业现金管理项目研究》文中进行了进一步梳理随着企业规模的扩大及管理水平的提高,企业的经营理念也在不断转变,传统的企业网上银行功能,已逐渐满足不了大型集团企业客户资金归集、实时划拨、集团财务审核等个性化要求。银行现金管理业务的推出,大大提高了集团客户的财务管理水平和资金运营效率,从而带给企业安全、简易、实时、个性化的网上银行服务。作为现金管理业务刚刚起步的齐鲁银行,现金管理业务既是机遇也是挑战。本文运用齐鲁银行成功为G公司实现现金管理案例的方法,结合相关的现金管理理论,同时借鉴国内主流商业银行实践经验所形成的完善的现金管理服务方案,提出了笔者认为齐鲁银行现金管理业务存在的不足。在本论文中笔者首先介绍了企业的现金管理业务的涵义、银行推动企业现金管理项目的必要性、以及国内各主流商业银行的企业现金管理项目的介绍,然后对齐鲁银行成功为G公司实施现金管理项目的案例进行分析,最后笔者针对齐鲁银行现金管理业务的不足提出了自己的建议：1、齐鲁银行开展现金管理业务需要具备广泛的物理网点,且必须使之成为相互联系的结算网络,才可以保证汇路的畅通,清算的正确,否则无法满足客户的需求；2、齐鲁银行要想把现金管理业务做大做强应形成齐鲁银行现金管理产品品牌,设计系统的解决方案,使行银行服务的标准化和个性化相得益彰,从而更契合客户需求；3、齐鲁银行要想留住优质、大型客户应推出个性化、层次高的特色现金管理产品,使现金管理产品成为吸收优质客户和获取更多中间业务收入的竞争手段；4、齐鲁银行要想更好的推广现金管理业务应设立“产品经理”角色,制定产品研发组织体系业务流程。
申娟娟[8]2008年在《商业银行现金管理业务研究》文中研究指明现金管理是指商业银行利用自身的资金结算系统和网络平台,帮助公司和机构客户更加高效地使用和管理银行帐户的一项综合性金融服务,一般包括:收付款、帐户管理、信息和咨询服务、投融资等金融产品。通过这些产品,商业银行能够为不同类型的客户提供符合其个性需求的现金管理方案,使客户的资金流动更加合理、财务监控更易实现,从而提高企业资金的使用效率。和其他业务相比,现金管理产品和服务具备为客户提供区域性或跨区域个性化方案的能力,其顺应了企业客户加强财务集约化管理的要求,已成为银行稳定和争取优质客户的战略产品和有效的销售工具,受到商业银行的广泛认可,因此有较大的研究意义。电子银行的盛行为商业银行现金管理业务提供了强大的技术基础;大型集团企业和跨国公司的涌现为商业银行现金管理业务提出了更加广泛的业务需求;逐渐放松的金融管制为商业银行现金管理业务提供了宽松的业务环境。本文紧密结合国内外现金管理业务的发展实践,解析商业银行现金管理业务的变迁之路,分析日益激烈的中外资抢夺战,着眼于中资银行未来发展道路的开拓,进行全方位的改进战略分析。中资银行近年来开展现金管理业务成果突出,但与外资银行相比,业务发展总体水平上仍然存在着一定的差距。从技术角度看,目前许多中资银行已经具备全面开展现金管理业务的技术能力,但是,作为一种金融商品,先进管理更需要专业服务。目前,中资银行大多提供低端的支付业务,无法及时向可户反映帐户中出现的突发事件,也无法为客户提供高质量的专业资金建议。本文详细分析了中资银行开展现金管理业务的现状和面临的问题,提出银行可以从产品、营销、团队、管理、制度等多个方面进行改革完善,从而实现借助现金管理业务向财务顾问和咨询专家的角色转变,同时发挥品牌经营的威力,进行产品升级创新,结合融资、理财和咨询为企业提供一揽子综合服务,在外资行攻城略地的扩张局势中加快自身发展,提升核心竞争力。
罗勇[9]2008年在《A银行现金管理实践研究》文中研究指明现金管理(Cash Management),是银行帮助公司和机构客户更高效地使用和管理银行账户的一项综合金融服务,即银行将已有的收付款、账户管理、信息和咨询服务、投融资等金融产品和服务整体打包,为不同类型的客户提供符合其个性需求的现金管理方案,从而使客户资金流动更合理、财务监控更易实现,提高资金的流动率和使用效率。当前随着我国市场竞争的加剧和企业经营管理水平的不断提高,企业的财务部门已经逐渐从简单的核算管理中心向利润中心进行过渡。现金管理的理念正逐渐被企业司库们所接受。现金管理对于客户而言,借助银行的资金结算网络,搭建自身的“内部银行”,以实现全方位的现金流出、流入及留存管理,帮助客户实现“叁高变叁低”,即将高存款、高贷款、高财务费用转变为低存款、低贷款、低财务费用,且能同时享受商业银行提供的增值性专业理财服务。对于银行而言,现金管理业务有助于稳定银企合作;降低银行交易成本,并提供不菲的中间业务收入;有助于建立长效的信贷管理机制同时也有助于对优质客户的深层开发。本文采用实证研究的方法,综合现金管理的相关理论与技术,提出了A银行现金管理的业务模型,并构建了相关产品体系。本文在梳理商业银行现金管理基本概念和业务功能的基础上,分析了国内外现金管理业务的发展现状与发展趋势。通过分类比较的方法来论证,国内商业银行现金管理业务发展的必然性和重要性。结合国内商业银行现金管理存在的主要问题以及A银行自身的情况与特点,构建了A银行现金管理的业务模型和产品体系,并重点给出了A银行现金管理产品应具备的技术特点和对应的功能产品。最后,通过案例,给出了A银行现金管理产品使用的实例,来说明现金管理业务给银行带来的好处;并在此基础上,深入分析了A银行现金管理业务的发展瓶颈,并就未来的业务发展给出了建议。
田济[10]2017年在《A集团ERP系统与跨银行现金管理平台集成研究》文中研究表明随着企业信息化发展,众多企业引入了 ERP系统。ERP系统在处理现金管理事务中,透露出了企业与银行之间缺少信息共享的问题。A集团是国内大型的互联网企业,处理现金管理业务的付款、收款查询、现金上调下拨业务主要依赖于网上银行服务,集团不能通过ERP将一些现金管理业务数据直接传送到银行系统进行处理,银行的现金管理信息也不能同步更新到企业ERP系统中,这导致现金管理业务流程的繁琐以及财务数据的不准确。本研究提出了 A集团ERP系统与跨银行现金管理平台进行集成的解决方案,首先对ERP系统与跨银行现金管理平台集成后的现金管理业务流程进行了设计,然后设计了数据集成的整体框架,提出了基于Web Services技术的信息交互方案,设计了集成的两个重要模块,现金管理业务请求模块和现金管理业务处理模块,并且对A集团的叁种现金管理业务数据交互的XML文件进行了定义,进而对集成做了前端的页面实现以及后台的XML以及具体功能模块的实现。系统的集成优化了 A集团现金管理业务流程,本研究应用Arena仿真软件从整个集团现金管理业务流程的角度对集成前后现金管理业务的流程仿真研究,评价集成的科学性以及有效性,验证集成可以实现现金管理业务成本的降低和处理效率的提升。A集团的ERP系统与跨现金银行管理平台的集成与实现,指导其它企业在改进现金管理业务流程时,要充分考虑企业自身的需要,选取适宜的现金管理平台与企业财务系统进行集成,实现提高企业绩效的目的。同时,可以为其他大中型企业完善自身现金管理系统,优化企业现金管理业务流程提供一定的借鉴。
参考文献：
[1]. 企业集团现金管理的网上银行解决方案[D]. 李莎. 四川大学. 2003
[2]. 银企互联在企业现金管理中的应用研究[D]. 汪小敏. 首都经济贸易大学. 2012
[3]. 国内商业银行现金管理业务研究[D]. 苏振华. 云南大学. 2010
[4]. 中国跨国公司全球现金管理的商业银行解决方案[D]. 傅智刚. 西南交通大学. 2005
[5]. 商业银行现金池管理研究[D]. 杨晶. 首都经济贸易大学. 2012
[6]. 试探基于网上银行的企业集团资金集中管理[J]. 李卫华. 北方经贸. 2016
[7]. 齐鲁银行企业现金管理项目研究[D]. 张霞. 山东大学. 2013
[8]. 商业银行现金管理业务研究[D]. 申娟娟. 华东师范大学. 2008
[9]. A银行现金管理实践研究[D]. 罗勇. 华中科技大学. 2008
[10]. A集团ERP系统与跨银行现金管理平台集成研究[D]. 田济. 北京交通大学. 2017
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