如何走出中小企业融资困境_银行论文

如何走出中小企业融资困境_银行论文

中小企业如何走出融资困境,本文主要内容关键词为:困境论文,融资论文,中小企业论文,此文献不代表本站观点,内容供学术参考,文章仅供参考阅读下载。

目前我国实施的宏观调控政策已取得了初步成效,但同时在经济运行中银行和企业之间的矛盾依然存在,尤其是中小企业出现融资困难的问题并没能得到根本解决。据报载,2004年二季度中小企业融资景气指数降至68.8,不仅处于不景气区间,而且比一季度下降3.7点,比大型企业低44.2点。其中,认为融资困难的中小企业占到38.2%。

中小企业融资困难的状况是有原因的。我国是一个以银行信贷为主要融资手段的国家,银行贷款对于企业的生产经营活动至关重要。2004年,国家采取了一系列紧缩银根的措施,在放贷资金总量收缩的情况下,必定会使大多数企业遇到融资难的问题,特别是中小企业受国家宏观调控政策的影响更大。

目前,宏观调控下的中小企业,融资空间可能变得更窄。因此,出台优惠政策,重点扶持,是政府应该做的。政府应适当采取一些金融扶持政策,以减轻或消除中小企业在融资中遇到的困难。例如:对中小企业的贷款利率浮动范围可允许适当提高,以鼓励银行贷款的积极性;在信贷政策方面,可与财政部门协商对中小企业贷款比重较高的银行实行冲销部分坏账及补贴资本金的优惠政策,并要求银行在保证贷款质量的同时,适当提高对中小企业贷款比例。当然,不可能毫无例外地都给予优惠扶持。银行业对中小企业也应坚持“有保有压,区别对待”的原则,以国家产业政策为导向,结合当地经济发展规划,将产品有市场,科技含量高,发展潜力大和吸纳就业人数多的中小企业作为扶持的重点。

银行和企业之间的合作从本质上讲是一种借贷关系和信用关系。这种关系是以签订契约为前提,以履约为保证,任何一方出现失信行为,都可能导致整个信用链条的失灵。

银行是经营信用的特殊企业,不能只要求企业讲诚信而放松对自己的要求。银行需要变更贷款承诺时,一定要提前通知客户并充分陈述变更的理由。银行要靠真诚守信和优质服务来赢得企业的尊重。企业也必须讲诚信。只有这样,才能赢得市场,密切银企关系,也才有可能筹集到更多的社会资本,扩大经营规模。针对目前企业信用意识淡薄的问题,应加强企业的诚信建设,培育企业家的信用观念,增强企业重合同、守信誉的自我约束意识。

只有在良好的信用环境下,建立和维护良好的银企关系,企业才能赢得银行等金融机构的大力支持,也才能为从根本上解决中小企业融资难奠定一个坚实的基础。在国外,许多国家和地区十分重视构建为中小企业融资服务的信用担保体系,全世界大约有48%的国家和地区建立了各具特色的信用担保机构。而在我国,目前中小企业融资难就难在缺乏有效的信用担保,我国应当认真研究与借鉴国外一些国家和地区的成功经验,积极稳妥地发展重点支持中小企业融资的信用担保机构。这将有助于补充中小企业信用的不足,克服中小企业向金融机构申请贷款时担保品欠缺或不足的障碍,分担金融机构对中小企业融资的风险,因而有利于提高银行对中小企业融资的积极性。

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