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《富爸爸》作者罗伯特·清崎曾说：钱是一种力量，但更有力量的是有关理财的教育。钱来了又去，但如果你了解钱是如何运转的，你就有了驾驭它的力量，并开始积累财富。中国有句古语：富不过三代。话虽然有些极端，但也足以说明一些问题。现在都在强调理财是一生的事情，其实理财不仅仅是你这辈子的事情，更是你下一代的大事。
为梦而理财
人生因为有梦想，才要来理财。
人生的梦想有很多，包括买房、买车、常常出门旅行、境外留学、给子女好的教育、安享晚年等等。梦想的实现最终会转换为财富数字。随着社会的前进，仅靠传统的储蓄方法，要想实现这种财富数字的累积，是远远不够的。财富梦想的实现要依靠良好的理财规划。
投资是为了让自己有一个快乐的生活，财富是梦想的支撑点。所以我们没有必要耻于谈钱，我曾在一个讲演中提到，现在许多人都有这样的认识：女孩子出门不化妆不行，总觉得少了点什么；而自己的财富没有得到很好的打理却无所谓。如果有一天人们对于财富的打理也能提升到一定高度的时候，那么实在是值得高兴的事情。
人生需要理财，前提是有财可理。
随着国民经济的持续高速发展，城乡居民收入的不断增长、个人财富的积累以及投资渠道的多样化，人们日益关注私有财产的收益性和安全性，即增值和保值问题。从本质上说，个人理财是对个人成长过程的一种财务管理和安排。只要人一出生，各种成本、支出和收益就伴随着你。个人理财的行为其实一直有形或无形地陪伴着每个人。拿养老保障理财来说，人的寿命越来越长，据测算，我们每个人大概需要150万才能保证基本的老年生活质量，因此，尽早安排好养老事宜是很有必要的。老年的生活方式是由年轻时的理财态度决定的。那么，在年轻时， 有计划地为自己购买一些养老保险，或者做一些医疗保险安排都是很有必要的。
我们国家的理想社会构造是橄榄球型的社会，即中产阶级占主要数量。虽然目前还处于金字塔型社会，但已经涌现出了一大批有理财需求的客户。在这批客户中，相当一批客户有复杂的理财需求，这些需求早已不是单纯生活理财所能囊括的。如果单纯分析房贷或一支基金投资还相对容易些，但放在整个家庭财富管理范围内判断房资金额、成数、还款方式是否合适，就不简单了。而综合考虑一个家庭的教育理财、融资理财、投资理财、养老保障理财、外汇理财、出国金融理财等行为是否合理，就需要更专业的知识。自己自觉的理财方式较符合国人的心理，但如果有专家可供咨询，还是应该选择科学的理财方式，毕竟术业有专攻。
你需要巧妙理财
理财可以积累财富，个人理财基本上可分为三个阶段：由无到有、由有至多、由多至富。而相应的理财策略是储蓄、投资和资产管理。
理财可以积累财富，个人理财基本上可分为三个阶段。由无到有、由有至多、由多至富。而相应的理财策略是储蓄、投资和资产管理。
每个人都要树立投资理财的意识。现在的很多家庭都由女性当家，丈夫只要每个月将工资上交就万事大吉。我认为这不只是一种权力，还是一种责任。因为，这个时代的生活，绝对不是只将家里的柴米油盐安排好就可以了。当有余财的时候，怎样保证财富资金得到最妥善的安排，是一件很专业的事情。基金是否值得买？人民币理财产品要买多少？黄金交易很赚钱吗？现阶段，金融产品越来越复杂，证券、保险、基金、信托、期货、黄金、贷款、银行卡等等，客户越来越难搞懂。而你的决策将直接影响家庭梦想是否能够顺利实现。我认为这个责任很重，不是那么简单的。
那么在现有条件下，怎样才能做到让家庭财富得到妥善安排呢？首先要清楚有多少财可理。可以通过每个月做相应记录，以便分析安排理财方式，达到合理的资产投资组合。投资就有风险，所以还应该对自己的风险承受能力作个评估。
有个简单的测试方法，假定你丢了50元钱，你的难过时间和程度就可以显示你的风险承受能力。难过程度越低、时间越短，就证明你的冒险精神越大，可以尝试新的理财方式以及高风险高收益的投资方式，反之则应该选择低风险的投资方式。另外值得注意的是，不同的金额、时期、家庭、职业等等对投资收益都有影响。这属于复杂的财务管理，寻求专业人士的帮助会更好。当然，还一些小技巧是可以操作的：比如，鸡蛋不要放在同一个篮子里，但也不应该放在太多的篮子里。当资金比较少时，要作集中的投资。持续理财的观念对积累财富也很重要。
理财不是一时而是一生的行为，同时理财计划也要定时检查，根据政治经济的变化作相应的调整。举个例子来说，当需要融资时，买房贷款利率较高，而现阶段中等风险投资产品，例如信托、货币市场基金等产品的收益率比贷款利率要低，应该把资金抽出来尽早还贷，减少利息支出。这方面知识很多，平时应注意学习、运用。
近几年，中国的证券投资市场不尽如人意，所以我不建议进行高风险投资，进行中低风险投资比较合适。例如人民币理财、外汇理财、货币市场基金、人民币外币结合理财产品、国债、企业债、信托产品等。近期，我比较推荐信托产品，4—5％之间的收益还是比较令人满意的。投资信托产品要对其资金运用项目有基本了解，分析项目在产品年限内的风险。另外，外汇交易比较规范，没有庄家炒作、欺诈等现象，如果时间、资金允许，不妨尝试投资。
投资固然重要，但一定要做好保障计划。没有做好保障就去作投资无异于不带降落伞就开飞机一样。有持续稳健的收入做主要收入来源，即使投资计划做了大的调整，生活质量也不会有大幅度的降低。保障计划具有润滑剂的作用。
选对理财专家
据统计，目前，我国城乡居民储蓄存款余额已近14万亿，去年全年城镇居民人均可支配收入超过8000元；市场调查显示，近3/4的居民对个人理财服务感兴趣，4成的居民需要个人理财服务。社会80％的财富掌握在20％的人的手里。而这20％的人，需要大量的金融服务与银行的支持。
比如，中信实业银行设计了个人理财服务体系的方式，简称6＋1。1指的是贵宾客户；6是队伍、产品、系统、渠道、服务以及营销6方面，其中系统、产品、队伍是核心竞争力，渠道和服务是基础竞争力，而营销属于综合竞争力。
在这期内容的3分钟摘要里，有一段话给我留下了深刻的印象，它说：“这一切给了你什么？那就是一种随心所欲的生活方式。……生命中某些最大的喜悦和多数最令人失望的事，源自你对金钱的决定，究竟是体验心灵宁静还是焦虑不断，要看你能否把钱管好。”