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十六大后，有关于两个毫不动摇促进非公有制经济发展的论述曾令不少民营企业的掌门人欢欣鼓舞，同时也使众多手握大量闲置资本的社会敏感人士蠢蠢欲动。然而，2002年岁末一场关于民营银行市场准入问题的“江湖”与“庙堂”之争却多少让他们体验到初春乍暖还寒的一丝凉意。
据一位接受记者采访的民间人士表示：“民营银行无论能否在当前的环境中被批准生存，也无论以什么样的形式来设立，其破冰国内金融业是迟早要发生的事儿，只是时间上早与晚罢了”。确实，就记者所知，随着国内市场化程度越来越高，保险、股市、通讯、铁路、民航等领域都已不同程度打破了由政府一统天下的格局，唯有改革滞后的金融业还始终在一片口诛笔伐中固守阵地。对此有人士评论：“中国金融业是中国行业垄断最后的保垒之一”。
事实上，就准予民资进入金融业，民间与监管层历来是意见难趋一致，争论不断，甚至出现过经济学界联名“叫板”监管层的现象。而此次论争在敏感时期提及敏感话题，（十六大期间，中国人民银行行长戴相龙表示，继续深化金融体制改革，将从六个方面取得突破。其中之一，就是促进建立现代金融企业制度，包括吸收民间资本改造和发展中小商业银行。）一方面表明监管层对国有商业银行未来的产权结构仍心存顾虑；另一方面正如前面接受采访的那位民间人士所言：“这很难说不是监管层为下一步银行改制预埋的伏笔”。
准入引发争议
在此次论争中，一直被视为官方意见代表的人民银行广州分行副行长王自力是焦点人物之一。尽管他一再表示自己是以经济学博士，教授的身份来阐述观点，但媒体普遍认为，其人民银行广州分行副行长、广东省外汇管理局局长的身份，难脱为体制自我辩护的外衣。
在王自力看来，根据现阶段的条件，民营银行准入应当缓行。其理由是目前国有商业银行尚存巨额不良资产，而中小金融机构又处于为生存发愁的环境中，如果完全放开，恐怕非得采取“非常手段”才有竞争力。因此，在目前的条件下，重点决不是搞新银行，是要消除金融隐患。
此言一出，立即引起强烈反应。其中反应最激烈的则是长城经济研究所的徐滇庆。
这位被称为中国民间金融斗士的研究者认为，由于存在风险而断言民营银行应该缓行是错误的。尽管开放民营银行确定存在难度，风险也确实很高，但对民营银行而言，是否已经设计好准入规则、监管法规和退出规则，才是问题的关键所在。如果没有竞赛规则，就开始比赛，那不乱套才怪。
对于徐滇庆针锋相对的反驳，王自力曾于2002年12月30日通过媒体予以澄清。他说，关于民营银行准入应当缓行一说，不是反对，只是缓行而已。可能二十年以后我国私有经济占了相当大比重，也许会有为数不少的私有银行存在，但现在还不能搞。
其实，就王自力缓行民营银行的争论而言，尽管招致的批评多于赞扬，但其实质仍未脱离学术研究的范畴，而敏感的媒体却借争论造出了另一个版本，言之“官方希望拿金灿灿的‘准入’来换取民营企业对昔日坏账的买单”。
监管层另有苦衷
在采访中记者得知，关于建立民营银行上层似乎曾有过松动迹象。因为2002年9月，央行监管二司的一份调查报告不仅充分肯定了中小商业银行在支持中小企业融资中的作用，而且还指出，中小银行正在吸收民间资本向民营化过渡。其后不久央行的一位官员则公开表达了对这一政策倾向的支持。
而此前2002年8月24日，戴相龙的温州之行，更成为向支持设立民营银行人士示好的一个重要标志。
据中国证券报的一位同行向记者透露，戴行长的这次考察阵容极其庞大，不仅包括央行研究局的官员，同行的还有监管司的两位司长以及央行货币政策委员会的秘书长。此外，戴相龙这次考察温州时，为其设计的改革框架为：要把吸引民营资本改造股份制商业银行这面旗帜树立起来，吸引民资改造中小银行，比如温州城市商业银行这家地方银行可以吸纳民间资本再扩股；要加快农信社改革，吸引民间资金入股，有条件的农村信用社比如乐清、瑞安农信社可以组建农村商业银行；同时进行利率改革、建立小型投资公司、成立担保公司等。
事实上，种种迹象表明，监管层对准入民营资本以改革银行内部产权结构的重要性并非无动于衷，而且高层人士的频繁亮相仿佛暗示着一种信号——民营银行的新一轮试点即将启动。但事情并非像众多观察家所想象的方向发展。记者注意到，随着时间的指针指向岁末，除了引发王自力与徐滇庆之间激烈争论外，监管层不仅没有进一步表态，而且还在新年伊始将锋芒指向了民间舆论。
对此。有人指出：“监管层到底意欲何为呢？”
1月8日，记者就此问题采访了中国著名经济学家、天则经济研究所的茅于轼先生。茅于轼指出，高层此举意在规避金融风险，但此风险并非彼风险；他说，目前大多数人都认为国有商业银行的坏账是最大的风险之一，其实这些坏账倒不是最大问题。因为储户的存款大于贷款，尚不足以出现支付危机。倒是完全放开，一大批民营银行壮大之后，人们将存款转入民营银行，从而使国有银行出现支付危机，“这才是真正的风险”。茅于轼强调。
透过茅老的细心观察与详细解读，记者感觉到民营银行准入央行并非无意为之，实是另有隐情所致，然而，一个不容争辩的事实是新年已至留给监管层考虑的时间并不充足。
双方示好转机再现
时间已经推进到2003年。据记者获得的最新消息显示：周小川就任中国人民银行行长后，各项操作相继浮出水面。其中之一便是央行在改革政策的研究中，对国有商业银行未来产权结构做了充分论证。据了解，2003年银行改革的重点主要集中在如何建立完善的法人治理结构、如何化解风险以及如何解决经营目标多元化三个问题上。目前该项研究工作由央行监管一司负责，据传已经形成报告并上报国务院。
另有消息显示，2003年城市现存的中小金融机构也有了新的进展，因为起步于1998年的城市信用社整肃行动2002年已进入尾声，100家城市信用社被批准继续留存，并被央行要求“完善公司治理结构进行增资扩投”。而西部一家城市商业银行在增资扩股时强调倾向于引进民间资本，受到央行首肯。
据悉，目前关于设立民营银行的意见主要有两个方面，金融体系内部的意见倾向于通过吸收民间资本和海外资本；在现有体制上对现有金融机构进行存量改革；而学术界则主张在进行存量改革的同时，通过设立新的民营银行来突破旧有体制。
其实，就银行改制的问题而言，尽管高层与民间仍存在现实的分歧，然而双方的相互示好已经显现出向前迈步的迹象。但这种迹象是否能成为银行破冰的有力砝码，是否如前面那位人士所预言的是银行改制预埋的伏笔，我们将拭目以待。