国际银行业的并购重组对我国的启示，本文主要内容关键词为：银行业论文,启示论文,我国论文,国际论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
一、国际银行业并购浪潮风起云涌
国际银行业的并购由来已久，本世纪90年代中期浪潮迭起。据统计，10年前，全球还只有1000件左右的金融并购案，总金额500亿美元；而1995年世界金融业并购高达4100件，涉及金额2500亿美元。1996年，金融业并购案又增加了100多件，4月1日日本东京银行和三菱银行正式合并为东京三菱银行，成为总资产高达6700多亿美元的全球最大银行；美国大通银行和化学银行合并而成的新大通银行也于同日开张，成为美国最大的银行，资产总额达3000亿美元。
1997年，国际银行并购浪潮继续保持迅猛态势，并在规模上趋向大型化，在区域上已经从美、日等地区扩展到欧洲、拉美和东南亚。在欧洲，1997年12月8日，瑞士三大银行中的瑞士联合银行和瑞士银行公司宣布合并，合并后新诞生的瑞士联合银行将拥有6000亿美元资产，从而成为仅次于日本东京三菱银行的世界第二大银行和欧洲第一大银行；10月初，芬兰最大银行梅里塔银行和瑞典第四大银行北方银行宣布合并，新成立的梅里塔北方银行总资产约1000亿美元，成为北欧第二大银行。在拉丁美洲，最典型的是1997年10月巴西布拉德斯科银行出资10亿美元兼并巴西国家信贷银行，使其资产由原来的553亿美元上升到650亿美元。在亚洲饱受金融危机困扰的日本、韩国、印度尼西亚、马来西亚和泰国等国家，不得不将银行合并作为其体制改革的重要举措，以提高银行资本实力，规避和化解金融风险。
正当东南亚国家为摆脱金融危机困扰而寻求金融改革的良方妙计时，美国为谋求世界霸主地位而展开了新一轮大规模的银行并购浪潮，产生了全球范围内的“超级银行”。1997年4月6日花旗银行与旅行者公司合并后的花旗集团，成为世界最大的金融服务业的“航空母舰”，无论从规模上还是从经营范围上，都创下了国际银行业并购的历史最高记录。合并后的花旗集团资产总额近7000亿美元，市值达到1660亿美元，拥有1亿个企业及私人客户，在100个国家和地区开展业务，雇员超过16万，业务范围涉足银行业、保险业和债券投资业等所有领域，能够为客户提供高质量、全方位的“超市式服务”，成为全能超级银行。
为迎接美国超级银行的挑战，1997年11月30日，德意志银行宣布动用101亿美元收购总资产在美国占第八位的信孚银行，收购后德意志银行的总资产超过8200亿美元，成为世界最大的银行和金融服务性公司。这是横跨大西洋的金融界最大的一次兼并事件，也是一起最大的美国银行被收购的事件，引起世界关注。
为应对国际大银行的竞争，法国银行业也不甘示弱。法国兴业银行和巴黎巴银行2月1日宣布两家银行将以股权置换的方式实行合并。合并后组成的新银行集团名为巴黎巴兴业银行，资产总额达6454亿美元，成为法国第一大银行集团、欧洲第三大银行集团，其自有资本名列全球银行业第四。
国际银行业并购热潮特别是美国、德国全能超级银行的诞生，给国际银行业发展带来了新的挑战，欧洲银行业在欧元1999年启动的助推下加快并购重组，美国银行业为提高国内特别是国际竞争力将继续加快并购步伐，欧美的超级银行将会越来越多，银行业的国际竞争将更加激烈。近几年国际银行业并购主要概况可见下表。
二、国际银行业并购热的原因剖析
国际银行业并购热潮高涨并且趋向大型化、超级化、全能化，其主要原因是以下几个方面：
首先是银行业自身壮大实力、追求规模经济效益的需要。随着银行同业竞争日趋激烈，中小银行很难在竞争中生存发展。通过并购，可以壮大银行资本实力，扩大业务规模，降低经营成本，实现规模经济效益，提高竞争能力和盈利水平。如美国大通银行和化学银行合并后雇员减少1.2万人，一年可节省开支1亿美元，其它成本也大幅下降。
其次是银行业适应金融创新、开辟业务市场的需要。随着金融创新步伐的加快，融资渠道多元化，资本市场发展迅猛，传统银行业务在金融业的市场份额不断缩小、银行存贷利差缩小、盈利下降。为适应金融创新，银行冲破分业经营的限制，通过并购其它银行和非银行金融机构扩大业务领域，进入证券投资、保险等领域寻求新利润来源，为客户提供全能化、超市式的金融服务。如美国花旗银行与旅行者集团公司合并，集花旗银行的银行业务与旅行者公司的保险、证券投资业务于一身，成为全球性的全能化、超级金融服务的“航空母舰”。
第三是银行适应信息技术发展的需要。随着计算机和通讯等信息技术在银行的广泛应用，银行业务的电子化、网络化发展迅猛，电子货币、网上银行不断开创银行业务的新领域。一方面，银行竞争不再依靠分支机构网点，而主要依靠电子化的支付系统等技术手段，信息技术应用水平成为决定银行竞争胜败的关键；另一方面，信息技术的应用需要大量资本投入，中小银行无力承受。因此，通过并购，银行趋向大型化，有实力进行技术投资，通过技术电子化、网络化提高竞争能力。
第四是挽救中小银行、防范和化解金融风险的需要。相对中小银行来说，大银行资本实力雄厚、抗风险能力强，促进中小银行并购，优势互补，资本壮大。更有利于防范和化解金融风险。同时，通过有资本实力的优势银行并购风险大、陷入困境的中小银行，可以化解中小银行经营风险，促进银行体系的稳定，如日本、韩国和东南亚家国家银行合并主要就是为了防范和化解金融风险，稳定银行体系。
第五是适应全球金融一体化、提高银行国际竞争力和争夺全球金融霸主地位的需要。随着全球经济、金融一体化步伐的加快，国际经济、金融竞争主要表现为跨国企业集团和跨国银行的竞争，银行竞争主要是对全球金融市场的争夺。各国为争夺全球金融市场，鼓励大银行并购，组建超级银行集团，以提高国际竞争能力。如美国银行业并购，组建“金融航空母舰”，就是为了打破国际银行业由日本和欧洲称霸的格局，增强美国银行霸主地位，为美国这个世界上唯一的超级大国争夺全球金融版图、增强综合国力服务。美国超级银行的诞生必将引发更为激烈的国际银行业市场争夺战，导致全球金融格局的大调整。
三、中国银行业并购重组的策略
国际银行业的并购热已成为一股历史潮流，它展示了银行业的发展趋势，给正在推进改革、加速发展的中国银行业形成了压力和挑战。应结合中国银行业的现状，按照区别对待、防范风险、提高国际竞争力的原则，采取以下策略，推动中国银行业的并购重组。
第一，建立健全我国银行业并购管理制度体系。当前我国银行业并购进展缓慢，至今还拿不出一个科学合理的银行业并购整体规划。为了保证我国科学规范进行银行业并购，应尽快建立健全相应的管理制度体系。一是在充分调研论证的基础上，拟定我国跨世纪的银行业并购方案，指导国内银行业向优化结构、提高银行服务水平和效益及竞争能力方向发展。二是在中央银行成立“银行业并购委员会”，专门负责审批银行业并购申请，并对其进行跟踪监督。三是尽快制定出台《中国银行业并购法》等法律法规，以规范银行业并购行为。四是培养一批高素质的银行业并购管理人员。
第二，推动银行业务趋向全能化。随着市场开放，银行业的竞争主要不再是国内同业竞争，而是来自金融业和非金融业的竞争，国内和国外的竞争。融资方式也由单纯的间接融资变为直接融资和间接融资相结合。银行的传统业务受到冲击，银行的经营范围得到扩大，从传统的业务进一步延伸到证券、保险、投资理财等新领域，从单一制银行走向全能制银行，从分散经营走向集约经营。当前，中国银行业面对全能化大趋势，还受到分业管理的限制，向证券业、保险业的进军，目前尚不具备条件，但要积极研究我国社会主义银行业发展方向，采取应对措施，才能在国内外市场淘汰率越来越高的金融争夺战中立于不败之地。目前，我国银行业并购的范围仅限于股份制银行和集体所有制银行。应把并购引入四大国有银行，以促进优势企业兼并劣势企业，改善经营状况，提高经济效益。目前，可以对四大国有银行进行体系内的横向重组，可允许四大国有银行分支机构交叉重组，促进规模经济经营。
第三，进一步提高我国银行业防范化解金融风险的能力。金融风险是当代各国银行业发展面临的重大障碍，而且随着国际经济金融融合进程的加快，金融风险的程度还会增大。目前我国银行业面临较大的金融风险，银行业呆帐坏账居高不下，经营管理水平低。为了尽快扭转这种局面，在搞好银行业并购工作的同时，还要进一步加强银行信贷管理力度，建立健全银行内部管理制度，广泛采用金融创新工具，不断提高金融服务质量和水平。