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摘要：随着我们进入大数据时代，而金融行业也进入了金融大数据时代。如今金融大数据时代得到了广泛的应用，互联网信贷发展成为了现阶段重要的一个课题。在信息高速发展的如今，金融大数据时代互联网信贷的发展必然会带动整个金融行业的创新与发展。
关键词：金融大数据；互联网信贷；发展风险探析
随着我们不断地利用大数据进行创新，而金融行业也在利用的大数据技术进行着不断的发展。金融大数据下的互联网信贷发展成为了现阶段金融行业发展的又一个重要方面，逐渐变成了如今金融行业发展的关键。
一、金融大数据时代互联网信贷的发展
在大数据广泛应用的科技时代，金融发展的又一重要课题就是金融大数据。而在金融发展的不久，这种趋势必然会愈发广泛。在这个信息高速发展的时期当中，这种大数据技术必然会带动整个金融行业的创新与发展，并且提高金融行业交易双方的整个工作效率，进而有效的提高资源配置的效率。
在我国，互联网金融产生的时期是20世纪90年代，从网络银行开始发展，并且随着网络证券进行着不断的创新与发展，形成了一种独具特色的交易方式，并且也成为了现阶段世界金融的一种独一无二的形式。
大数据发展在我国发展的时期比较晚，但发展速度却是无与伦比的。由于大数据的推广可以有效地减轻企业之间信息量不对称的问题。这样就会给企业带来更多的信息，并且可以让企业根据这些信息推出更多的方案和建议，从而带动金融整个行业的发展。
而互联网信贷也是现阶段我们可以在日常生活当中使用较为广泛的一种方式。消费者在购买产品时，往往害怕自己的钱打了水漂，这时就需要有一个中间商来进行担保，这就出现了互联网交易平台。通过第三方平台而使得两方之间的交易得到就能保障，从而提高交易的效率。基于这个平台，我们就带来了金融服务行业整个行业的大变革、大发展。
二、互联网信贷风险探究
互联网现在在交易过程当中，需要每位交易者填取自己的相应信息，而这些信息也是日后他们在交易过程当中的一个凭证。我们可以通过这类数据来了解消费者的爱好，从而制定一个对于供求双方都比较有吸引力的方案，从而吸引到更多的消费者。而互联网信贷的产生对于传统的银行来说是一个巨大的挑战，它不仅极大地缩短了消费者进行贷款的时间，并且在贷款的步骤上也进行了简化，实现了贷款利率的提升。并且给着更多的消费者提供了一个方便的贷款方式，人们也可以在家中就根据自己的经济情况进行分析，从而选择最为合适贷款方式，并且让自己的资金得到更为有效的利用。而资金的供给者也可以收到一个可观的利润，并且没有银行在中间赚取一定的差价；消费者也可以根据较低的成本就获得贷款。对于供求双方儿来说，相比较银行，互联网信贷更有利于双方的资金使用和信息交换，并且提高资金的使用效率。但是在互联网信贷当中也会存在着相应的风险，比如说以下几方面：
2.1资金到期偿付可能得不到保障
对于资金的供给者来说，资金的到期偿付是他们进行投资的一个根本。我们知道在金融发展过程当中，很多的发展收到限制的原因就是由于信用。而在2008年全球金融危机的爆发原因当中，最大的问题就是由于信任危机。因此，信誉问题是互联网贷款急需解决的一个重要问题，但是对于人的信用考核以及公司的信用考核，却又没有一个共同的标准。对于公司的考核，我们可以进行公司的财务分析，但是对于个人考核，我们并没有一个简单的方式来进行考核，所以这就需要以互联网信贷进行不断的探索，从而发现一个更好的方式来考察个人信用。
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2.2网络黑客盗取资金风险
由于互联网信贷交易是在网上进行交易的，因此会存在很多网络安全因素，比如说电脑如果入侵病毒，那么就会将很多的资金直接被卷走，被黑客进行恶意的操控，从而影响整个互联网信贷的平衡。在这种情况之下，即使设置了各种各样的屏障，但是由于个人操作问题以及本身的互联网特性，从而存在着各种各样无法避免的互联网危险。因此我们在进行互联网信贷交易的过程当中，一定要进行更多的防范，提高自身的防范意识，从而减少给和黑客的可乘之机，保护自己的经济安全。
2.3信用卡的非法套现风险
我们都知道支付宝进行交易并不是现金交易而是网上转账，这就意味着信用额度比较高的人可以在网上凭借自身的信用额度，将可透支的现金贷款给资金不足的需求者。但是如果这种行为不得限制的话，那么就会引起很大程度上的互联网信贷危机，如果支付宝的资金出现漏洞，就会导致大范围的信任危机出现，而信任危机出现就会导致金融危机的发生。
因此对于互联网信贷来说，我们需要针对互联网信贷现在存在的不足之处来制定相应的对策，从而带动整个金融行业的发展。并且根据出现的问题及时解决，来制定相应的制度来辅助其进行发展，同时得到提高。
三、互联网信贷交易风险的应对
3.1成立第三方机构评估危险
对于互联网当中的投资者而言，我们并没有方法来了解借款人的个人信誉。针对这个问题，我们可以设置一个专门机构来进行审查，通过审查机构所提供的信息，对借款人进行相应的评估。这样的话，投资人对于借款人就会有一个相应的了解。这个部门不单单可以评定借款人的个人信誉，还可以解决一部分的就业问题，这样就可以使得整个互联网现在更为安全的进行下去。这种方法现阶段而言还是存在着一定的难度，毕竟金融行业并没有足够多的人力资源以及经济资源，但是我们可以凭借足够大的资金流来进行方式创新，从而使得互联网信贷可以也得到更多的发展。
3.2打击网络黑客
网络风险是现阶段我们进行互联网信贷过程当中最大的问题，而这种问题也是我们现阶段最不好解决的问题。这种条件之下，我们可以设置一些网络警察，专门打击这些钓鱼网站，从而减轻互联网信贷过程当中出现的网络危险因素，保证互联网信贷当中的资金安全。
3.3加大信用卡非法操作的监管
我们想要进行信用卡非法套现的治理，就需要加大对其余的监管。我们可以将那些大数额的信用卡资金转化成现金的客户进行相应的监督，建立一些制度，从而约束大家的行为。但是这种情况必然会有一定的缺陷，这就需要互联网信贷进行相应的调查与研究，选择更好的方式进行监督。
3.4完善个人信用制度
互联网信贷的基础就是个人信誉，所以我们想要推动互联网信贷发展，就需要完善个人信用制度。对于个人来说，可以建立一个个人行为的记录卡，记录你的各种消费行为。如果我们想要去申请互联网信贷就需要调出个人消费记录，从而进行互联网信用额度的评估。信用好的人可以提供利率比较低的贷款，如果信用额度比较差，那么就需要提供一些利率比较高的贷款，从而提高人们对于信用制度的重视。而且这些评估可以包括酒驾、闯红灯等一些道德方面的问题，从而带动整个社会向着更好的方向发展。
结束语：互联网信贷现阶段还是有着很多问题，但是，与此同时，互联网现在也是有着很多发展空间，我们应该抓住现在互联网不断发展的机遇，深化金融体制的改革，从而将互联网信贷为一个切入点，带动互联网这个行业的创新与发展。在发展的过程当中，需要解决的问题也比较多，需要我们设立一些相关的规章制度，带动整个金融行业向着更好的方向发展。
参考文献：
[1]张应飞.基于金融大数据的互联网信贷发展风险探析[J].经济研究参考，2014（29）：74-76.
[2]刘强.关于大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型[J].中外企业家，2019（12）：55.
论文作者:卜金琴
论文发表刊物:《中国经济社会论坛》学术版2019年第3期
论文发表时间:2019/7/23
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