防范和化解金融风险促进经济金融健康发展，本文主要内容关键词为：健康发展论文,金融风险论文,金融论文,经济论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
一、1997年我市金融运行健康平稳
1997年，我市金融系统在市委市政府和总行、总公司的领导下，认真贯彻党的十五大和全国金融工作会议精神，继续执行适度从紧的货币政策，加大金融监管力度，建立健全内部控制制度，努力防范和化解金融风险，提高金融服务水平，促进我市经济持续、快速、健康发展。一是国民经济发展呈现“高增长、低通胀”的良好发展态势，国内生产总值完成1240亿元，增长12%；商品零售物价仅上涨0.7%， 低于全国平均水平。二是固定资产投资适度增加，完成480亿元，增长10.3%。 三是市场繁荣稳定，社会消费品零售总额535亿元，增长14.1%。 四是外贸出口总值50.2亿美元，增长23.9%，高出全国8.1个百分点。当前， 我市经济金融工作还存在一些矛盾和问题，需要在今年工作中审时度势，逐步加以解决。
（一）加强金融宏观调控，金融运行健康平稳
存贷款持续增长，现金收支控制在计划之内。年末，全市金融机构各项存款1643.95亿元，增加232.75亿元，增长16.6%。 其中：企业存款增加95.9亿元，增长17.66%，储蓄存款增加138.29 亿元， 增长19.07%。各项贷款1502.9亿元，增加143.25亿元，增长10.5%。其中：短期贷款增加142.27亿元，增长14.31%。存款比贷款多增加89.5亿元，存差从年初的42.55亿元扩大为132.05亿元。全年现金收支相抵， 按发行基金口径净投放7.7亿元，按金融统计口径净回笼1.3亿元。各项指标均控制在总行下达的计划内。
融资规模不断扩大，金融市场运行平稳。全年融资中心融资额969.4亿元，增长55.3%。全年办理商业汇票104.5亿元，与上年基本持平；办理贴现40.35亿元、再贴现16.43亿元，分别增长19.75%、36.58%。全年外汇调剂累计成交21.8亿美元，与上年持平；结汇39.1亿美元，增长两倍；售汇20.3亿美元，增长三倍。全年财险和寿险保费收入分别11.47和13亿元，分别增长9.41%和109.71%；财险理赔6.4亿元，增长23.89%；寿险给付0.4亿元，增长25.71%。 证券交易中心全年基金和内部股交易金额36.9亿元，同比减少53.7%。
（二）发挥金融系统整体优势，支持经济改革与发展拓宽思路，调整政策，积极支持企业改革。
党的十五大闭幕后，结合市委、市政府有关要求，金融系统提出了四大方面21条贯彻落实的具体指施：一是发挥金融系统整体优势，支持企业转换经营机制，支持企业兼并破产、老企业嫁接改造、国有企业资产重组，全年工、农、中、建、交共核销呆帐准备金10.9亿元。二是大力筹集融通资金，确保重点资金需要：积极支持高新企业和产品、重点支持能够为天津市经济发展增加后劲的项目、支持国有亏损工业企业有销路有效益产品的生产、支持非公有经济发展。三是发挥金融优势，扩大对外开放：改善投资环境、支持三资企业发展和市重点项目建设、继续引进外资金融机构；四是提高服务质量和效率，支持北方经济中心建设：增加结算工具、开展咨询服务、完善服务手段、提高服务质量。
采取多种措施，促进经济发展。一是定期召开金融系统行长（经理）联席会，从宏观上把握经济金融发展态势，研究对策，发挥金融业的整体优势，积极支持经济发展；二是大力发展票据市场，支持我市国有大型企业集团加速发展，陆续批准汽车工业（集团）公司等工商企业办理商业承兑汇票业务，缓解了企业资金紧张状况，调整信贷结构。三是运用“封闭贷款”方式，帮助有市场、有销路、有效益产品的国有亏损企业逐步扭亏为盈。
（三）健全制度，把握重点，有效防范和化解金融风险
加强制度建设，提高风险管理水平。一是人民银行依据国家和总行的政策法规，结合监管工作的实际需要，建立了非现场监管的监测指标体系和数据报送制度、金融机构重大事项报告制度、与非银行金融机构主要负责人定期谈话制度、监管记录制度、对商业银行的风险监控预警制度、金融监管联络员制度、监管通报会制度等一系列规章制度，使监管手段更具有针对性和可操作性。二是商业银行加强自律管理，建立健全内部控制制度：设立贷款审查委员会，实行以行长负责制为中心的审贷分离制度；建立以审批权限人为核心的分级授权授信管理制度；确定重点，落实责任，加大清收力度。
摸清底数，加强监控，努力化解金融风险。一是对商业银行不良贷款采取新老贷款划段考核的方法，把指标层层分解，落实到人，按季考核收贷进度，扭转了不良贷款持续上升的势头。二是严密监控各证券机构个人回购债务情况，采取多种措施，督促其落实兑付资金，确保支付，未发生挤兑现象。三是对高风险农村信用社设立台帐，建立跟踪监控档案，进行分类指导，化解支付风险，年内减少高风险社7个。
综合运用多种监管方式，加大金融监管力度。一是将现场检查、非现场检查与专题调查有机结合，形成三位一体的监管格局。二是采取监管通报会方式，人民银行先后对金融机构内控制度、资产负债比例、信贷资产结构、不良资产比例等主要指标和风险点进行分析，提出整改建议。三是依法进行行政处罚，对违反现金管理规定、变相提高利率、非法集资和外资银行透支等行为进行查处。
（四）加强精神文明建设，提高金融服务水平
以金融工作为中心，努力做好思想政治工作。一是加强领导班子思想政治建设，采取多种方式，学习邓小平理论及十五大精神，提高各级领导干部的理论水平；二是开展多种思想教育活动，提高干部职工思想政治素质，三是加强党的基层组织建设；四是坚持开展“四讲一服务”活动，加强两个文明建设。
加快金融电子化步伐，提高服务质量。一是加大电子化建设投入，各行基本完成系统内同城储蓄全储种和对公业务通存通兑系统软硬件的开发、安装、调试和试运行，为客户提供了方便、快捷、优质、高效的服务。二是成立天津市银行卡网络服务中心，与五家成员行主机系统联网，实现了相互代理银行卡跨行业务，使我市金融电子化迈出新的一步。三是开展以落实各种服务规范为主要内容的创优争先竞赛活动，促进了文明优质服务向纵深发展。四是适应市场需要，积极开发业务新品种，推出了楼宇按揭、银行本票业务、代收电话费、煤气费等。
加强法制教育，努力完成反腐败三项任务。一是结合实际，完善制度，不断提高反腐倡廉的认识；二是认真贯彻《廉政准则》等7 个法规性文件精神，领导干部廉洁自律取得了新进展，八项规定得到落实；三是结合我国新刑法的实施，组织对各级领导干部的法律知识培训，提高法制观念和依法经营意识。四是围绕加强金融监管、整顿金融秩序、防范和化解金融风险，对执行金融“四法一则”进行自查。五是继续执行“约法三章”，狠刹“四乱”和吃拿卡要及弄虚作假、金融机构之间不正当竞争等歪风。
加强“三防一保”工作，确保国家资金安全。一是进一步加强安全保卫工作，以保障改革、确保安全、主动工作、服务业务为主旨，以“三防一保”、“五防”为重点，狠抓安全防范各项措施的落实，防止了各类安全责任事故的发生。二是加强金库的安全防范，增加人防和技防装备的投入，金库及库房清点间均安装双监报警及闭路监控系统，保卫人员与库房干部实行24小时武装坐班守库制。三是为保证运钞安全，各行均制定了安全管理规定， 并更新了车辆设备。 四是各营业网点均与“110”报警系统联网，提高了安全系数。
我们取得了很大成绩，但也要清醒地看到金融运行中存在的问题：商业银行信贷资产质量不高、应收未收利息增加的局面尚未根本好转；证券及非银行金融机构的经营仍处于高风险区，居民兑付压力很大；高风险农村信用社比重仍然较大；金融系统各类违法违纪案件时有发生。这些问题要通过深化改革、加强监管、完善内控、依法经营加以解决。
二、1998年金融工作的总体要求和工作任务
1998年我市金融工作的总体要求是：认真贯彻全国银行分行长、保险公司分公司经理会议和天津市区县局以上领导干部会议精神，进一步深化金融改革，依法加强金融监管，强化内控制度建设，有效防范和化解金融风险，加强银企协作，加大信贷投入，支持我市经济结构调整、支持企业改革、支持环渤海经济中心建设。
（一）树立金融服务于经济的思想，根据国家产业政策和我市作为环渤海经济中心的战略定位，加大信贷投入，支持新经济增长点
一是加大农业贷款投入，促进农业和农村经济发展，做好农业综合开发，加快农业产业化步伐，帮助乡镇企业进行“二次创业”。二是支持能源、交通、通讯、水利等基础设施建设、第三产业发展和滨海新区建设。三是加大固定资产和技术改造信贷资金投入，重点支持高科技产业、支持提高传统产业的科技含量，特别是国家确定的重大技术开发项目、火炬计划、星火计划及技术成果推广计划项目，加快科技成果转化为生产力。四是建立完善住房金融服务体系，大力支持住宅消费市场，各金融机构在支持危房改造和安居工程建设的同时，逐步加大个人住房担保贷款比重，并适当延长贷款期，改进贷款担保方式，逐步将贷款由主要支持商品住宅的开发建设转变为主要支持商品住宅的消费及配套服务。
（二）以完善所有制结构、转换经营机制为切入点，发挥金融优势，全力支持企业改革和发展
一是支持企业兼并破产和职工再就业工作。根据市有关部门提出的国有工业企业改革、改组、改造方案，积极参与企业优化资本结构工作。严格按照下达的限额，对兼并、破产企业及时办理停息挂帐、核销呆帐准备金的上报审批工作。二是加大对国有大中型企业的倾斜力度。大力发展银团贷款，继续推进主办行制度，做好列入全国千户重点企业的我市46户企业金融服务工作，按照“分类指导、重点扶持”的方针，对以拳头产品为龙头、以骨干企业为依托，以资产联结为纽带的大型企业集团给予贷款倾斜。三是帮助国有亏损企业走出困境。继续对亏损企业有市场、有销路、有效益产品发放“封闭贷款”；运用买方信贷手段，支持企业产品的生产和销售；对企业有销路、有效益的出口产品，通过打包贷款方式给予资金支持。四是支持非国有经济的发展。按照市政府制定的企业改革方案，拿出一部分资金，用于支持三资企业、个体、私营企业、小企业、区街经济等。
（三）按照统一部署、深化金融改革，整顿金融秩序
一是进一步转变人民银行职能，深化国有商业银行改革，积极发展地方金融机构，调整网点布局，拓展服务空间。二是积极引进外资金融机构，促进我市外向型经济的发展。三是继续培育和发展金融市场，按照有关规定进一步拓宽直接融资渠道，严格审查发行条件，进一步规范企业债券发行。四是严肃查处金融机构各种违法违规行为。对私设帐外帐、乱提高利率、公款私存者，要坚决一查到底，按1996年4 月国务院文件规定处理，必要的要追究刑事责任；对非法集资活动，也要严厉查处，银行一律不准开户、不准结算、不准垫付。五是继续规范整顿农村信用社，年底前完成50%以上农村信用社、所有县联社的改革规范；同时，积极配合有关部门做好对农村合作基金会的清理工作。六是深化保险机构体制改革，继续做好整顿和规范保险市场的工作；整顿和规范信托投资公司。
（四）加大金融监管力度，防范和化解金融风险，创造良好的金融环境
1998年，我市金融监管重点是：完善人民银行金融监管制度，督促各金融机构提高自控能力，全面清理金融资产，确保资金支付不出问题。一是人民银行要进一步完善和全面加强金融监管。继续完善金融监管制度和非现场检查指标体系；强化金融机构市场准入管理；加强对金融机构高级管理人员任职资格管理，完善高级管理人员资格管理档案。二是各金融机构要切实加强内控制度建设。按照有关法规和人民银行关于《金融机构内部控制指导原则》等文件要求，对本单位的各项内部管理制度进行一次认真清理。着重加强对储蓄、会计、信贷部门的内控制度建设和落实银行承兑汇票的授权审批制度。恢复银行“铁帐本、铁算盘、铁规章”“三铁”信誉。三是充分发挥金融同业协会的作用。通过开展规范、有序、适度的竞争，在资产质量、盈利水平、人员素质、管理体制和服务方式等方面不断改善和提高，努力为我市社会经济发展创造良好的金融环境。四是全面清理信贷资产，努力降低不良贷款比例。各金融机构要有一名领导专门负责此项工作，认真清理，并逐笔登记造册；抓紧清理已发生的不良资产，依法催收，维护债权；明确责任，严格考核，对造成不良贷款的直接责任人，将按照有关规定追究责任。五是全面改进和推行贷款质量五级分类方法。按照实际风险程度，把贷款质量划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，这不仅仅是分类方法上的进步，而且是信贷资产质量管理上的重大改革，是银行商业化改革的基础。今年底各商业银行都要按新标准初步划分和反映贷款质量。六是注意风险焦点，保支付、保稳定。当前，一些中小金融机构、农村信用社会各种问题和风险逐步暴露，要列名单、列问题，采取预警措施。彻底摸清证券回购底数，确保个人债务到期兑付。配合全国清欠办做好证券机构之间的债务清欠工作，积极参加第四步编链，七是进一步加强国际收支统计工作，努力提高统计工作的精确性和时效性。加强外债统计监测工作，控制国际商业贷款的增长。要特别注意控制短期外债总量、防止各种形式的隐性外债。各金融机构要切实加强对外汇资金流入、流出的监控，提高经营水平。
（五）改善金融服务，提高金融服务水平
一是进一步加强金融电子化建设。要全面完成电子联行“天地对接”工程，加快我市票据自动清分系统建设，进一步扩大和完善银行卡网络；各商业银行要进一步完善同城资金清算系统，继续扩大储蓄同城通存通兑网点，搞好设备维护，保证运行顺畅。二是继续做好结算工作。各家银行要严格结算纪律，改进结算服务，保证汇路畅通；同时还要向企业财务人员传授金融知识，大力推行商业票据结算等新的金融工具，开展票据贴现和再贴现业务。三是继续扎扎实实地开展优质文明服务活动。进一步完善服务设施，开展规范化服务，使用文明用语，使我市金融业的服务水平上一个新台阶。
四是根据新形势要求，加强调查研究。取消信贷规模后，各商业银行要着重加强对社会资金供求变化、外贸进出口形势、国有企业改革、商品生产及库存等情况的调查研究，把握信贷投向，避免支持重复建设项目和泡沫经济。
（六）加强精神文明建设，提高金融队伍素质
一是全面加强领导班子建设。二是切实加强思想教育和业务培训，提高金融队伍的整体素质。要把好“进人”关，强化对干部职工的业务培训，全面推行优胜劣汰机制，鼓励职工学好现代金融知识，提高业务水平，适应新形势的要求。三是进一步反腐倡廉，切实纠正行业不正之风。各金融机构要严格执行党中央、国务院关于制止奢侈浪费行为的八项规定，不得变相降低标准。对违规者要严肃处理，不能既往不咎。今年要在金融系统推广党风廉正建设量化考核管理办法，进一步通过制度保证抓好反腐倡廉工作。四是严密制度，严格管理，严肃查处大案、要案。建立遏制大案要案上升目标责任制，力争使百万元以上大案要案的当年作案率比去年有所下降。五是继续加强“三防一保”工作。
今年金融工作总体要求和各项任务已经明确，我们要统一认识，协调步伐，振奋精神，鼓足干劲，在市委市政府及各总行、总公司的领导下，扎扎实实做好各项工作，为天津的金融改革和发展做出更大贡献！