强化管理 规范经营 稳健发展——为保持和推进全省农行良好的运行态势而努力——马能泽同志在全省农行行长会议上的讲话，本文主要内容关键词为：农行论文,行长论文,稳健论文,态势论文,全省论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
这次全省农行行长会议，是我省农村金融体制改革任务完成以后召开的第一次会议。这次会议的主要任务是：传达贯彻农行全国分行行长会议和全省经济工作会议精神，总结我省农行本届党组接任以来的工作，研究部署1997年工作，动员全省农行广大干部职工，团结一致，再接再励，扎实工作，为保持和推进全省农行良好的运行态势而努力。下面，我代表省分行党组讲几点意见。
一、总结经验，认清形势，进一步坚定办好湖北农行的信心和决心
从1993年3月本届党组接任到1996年，是我省农行改革与发展的一个重要阶段。在这段时间里，我们在总行和省委、省政府的正确领导下，抓住农行向商业银行转轨的契机，紧紧围绕尽快解决资金营运严重超负荷、经营严重亏损和大案要案接连不断等三大问题，励精图治，排难而上，不仅较好地解决了这些历史遗留问题，而且使湖北农行的各项工作都呈现出良好的运行态势，在全国农行系统和全省金融系统的地位和形象也有了较大改观。主要表现在：
（一）各项存款超常增长。1993年至1996年，全省农行各项存款分别净增28.3亿元、59.3亿元、58.3亿元和104亿元，增幅分别为23%、39.8%、28%和39%。1996年底，全省农行各项存款达401亿元，比1992年净增280亿元，增长2.3倍；市场占有率为25.7%，比1992年提高3.5个百分点；当年存款净增额和增幅均高于省内其他国有商业银行，比全国农行平均增幅高10.5个百分点，存款余额继续保持第10位，净增额在全国农行的位次由1992年的18位提高到7位；全省已有黄冈、鄂州2个二级分行和钟祥、利川、大冶、郧县、江陵、长阳、襄阳、孝南、武穴、通山、天门等35个县（市）支行的各项存款余额超过了当地同业。
（二）资金实力大为增强。1993年至1996年，全省农行各项存款净增280亿元，各项贷款净投放217.5亿元，四年累计存差62.5亿元。1996年底，存贷余额比例为99%，比1992年下降50个百分点；已有黄石、荆门2个二级分行和大冶、钟祥、孝南、当阳等25个县（市）级支行存贷比例达到了《商业银行法》规定75%的比例。
（三）资产质量不断提高。1996年底，全省农行各项贷款余额309.9亿元（含违规经营贷款为398亿元），其中逾期贷款和催收贷款占比分别为9.6%和18.8%，不良贷款比1993年下降20个百分点，贷款质量在全国农行的位次由1995的第16位上升到第10位，年底不良贷款占比比全国平均水平低4.47个百分点。
（四）经营效益明显好转。1996年底，全省农行（不含武汉市）帐面盈利5909万元，比上年减亏增盈1.9亿元，按收付实现制核算，收支平衡，实现了年初提出的提前一年扭亏为盈的奋斗目标，荣获全国农行扭亏减亏成绩显著的省级分行第三名，受到总行嘉奖。在近几年的扭亏工作中，还涌现了一批创利大户，其中钟祥、张湾支行去年盈利额已跨过500万元大关。
回顾四年来的工作，我们基本是沿着“分步实施、层层递进”的发展思路开展的，即1993年是摸底、调整、打基础，1994年是集中精力抓“四项基础性大事”，1995年是探索并形成办好国有商业银行的指导思想，1996年是开展“管理年”活动，实现扭亏为盈。围绕这一总体思路，我们近几年主要抓了以下四方面工作：
1、探索确立了湖北农行向国有商业银行转轨的指导思想。为了加快农行向商业银行转轨步伐，并为全省农行广大干部职工提供一个推进转轨的大思路，我们结合近几年向商业银行转轨的实践探索，在总结改革与发展经验的基础上，提出了湖北农行向国有商业银行转轨的指导思想，即“突出效益目标，调整经营战略，转换经营机制，探索运作手段，坚持依法治行，支持地方经济”。指导思想的确立，为湖北农行加快改革与发展步伐提供了一个明晰的参照系。由于这个指导思想实质上是我省农行近几年改革与发展实践探索的理论概括和经验总结，因此不仅符合我省农行的实际情况，而且已经在推进我省农行的“两个根本性转变”即管理体制由专业银行向商业银行转变、业务发展方式由粗放型向集约型转变中发挥了重要作用。
2、探索实施了湖北农行经营战略的调整。一是调整经营区域，在收缩、优化农村阵地的同时，大力开拓开发城市金融业务。1996年底，全省农行城区存、贷余额占比分别达到61%和58%，实现了全省农行经营区域的“城乡调头”。二是调整经营层次，加大省、市、县三级行经营力度，突破性发展直属经营。1994、1995、1996年全省省、市、县三级行直属经营获得了较快发展，三年创利分别为1.6亿元、3.7亿元和3.67亿元，为全省农行提前一年实现扭亏为盈发挥了重要作用。三是调整经营方式，推进业务发展方式由粗放型向集约型转变。一方面我们在加大科技投入、提高全省农行业务经营科技含量的同时，全面实施了以信贷资金集约经营为主要内容的“126信贷工程”和“银桥工程”，为全省农行在有效支持地方经济发展与培植高效信贷载体、提高信贷资金使用效益有机结合上做出了积极的探索，受到了总行和省委、省政府的充分肯定。另一方面是调整存款经营方式，全面开展存款系统公关，拓展代收代付业务，组织低成本资金，促进了存款的效益型增长。1996年，全省农行活期存款占总存款的43%，其中活期存款净增额占当年存款净增额的43.2%。
3、探索推进了湖北农行内部经营机制的转换。在按照构建商业银行本质要求、积极推行资产负债比例管理和信贷风险管理的同时，重点抓了三个方面。一是建立健全了以利润为核心的经营目标责任制，初步形成了以利润为核心，资产、负债、财务三位一体相结合抓效益的运作机制。二是推行了存款资金内部计价转让经营责任制，到1996年底，全省有95个支行和1407个储蓄网点实行了资金内部计价转让经营，分别占支行数的77%和网点数的42%。三是推行了以绩效工资制为突破口的劳动分配制度改革，同时，还积极推进了干部制度和劳动用工制度的改革，调动了广大干部职工的积极性和创造性。
4、探索走出了湖北农行两个文明建设协调发展的路子。在推进精神文明建设中，我们坚持从解决职工最关注的行风行纪和农行形象入手，以解决“进人、购车、基建、公款吃喝玩乐、违规经营”等问题为突破口，抓好反腐倡廉，把各项管理措施和基本制度落到实处；以推进“六百工程”建设和“四讲一服务”为内容，抓好农行的企业文化建设，加强和改进思想政治工作，走出了一条物质文明建设和精神文明建设协调发展的路子，精神文明建设取得了丰硕成果。在去年省政府召开的劳模表彰大会和全省金融系统“青年文明号”表彰大会上，我省农行荣获省级劳模和“青年文明号”、“青年突击手”以及“杰出青年”的单位和个人均居各家银行之首。省分行和宜昌市分行、宜昌市东山开发区支行、鄂州市分行营业部分别被省委宣传部、省委组织部、省经贸委、省总工会授予1995—1996年度思想政治工作最佳企业或先进企业荣誉称号。襄樊市分行和麻城、硚口、英山、五峰、广水、通山等6个支行及鄂州、十堰分行营业部还被省委、省政府授予省级最佳文明单位或省级文明单位。
总之，四年来，全省农行之所以能够在宏观调控任务繁重、经营环境并不宽松的条件下，顺利完成外部体制改革和内部各项工作任务，取得总行、地方党政、农行客户和内部干部职工都较为满意的工作成效，是与全行上下广大干部职工的辛勤劳动分不开的，是全省农行广大干部职工与省分行党组保持高度一致、团结进取、艰苦拼搏的结果。在此，我谨代表省分行党组，向全省农行广大干部职工表示衷心的感谢！同时，也希望全行上下要充分认识到，我们前四年的工作思路和在实践中探索积累的改革与发展经验，是被实践检验符合湖北农行实际情况的，是全省农行广大干部职工集体智慧的结晶。对此，省分行党组要求，一定要在今后的工作中不断坚持、丰富、完善和发展，以促进我省农行在新的发展阶段更加充满生机和活力。
值得指出的是，我们在总结成绩的同时，也应看到工作中的薄弱环节，尤其是要看到由于受多种因素的影响，许多制约我省农行稳健发展的问题，如负债成本高、资产质量差、经营效益低以及违规经营等还未从根本上解决，有些问题在“一分一脱”后还可能进一步加剧。因此，必须对全省农行面临的形势有一个正确的认识和分析。从全省农行情况看，经过近几年的艰苦努力，我们的各项工作已经出现了良好的运行态势。然而，由于“一分一脱”时间的提前，对全省农行的资金、财务和人均业务量以及干部职工的思想情绪等问题影响十分严重，并将使全省农行重新陷入亏损困境，很可能需要再用二到三年的努力，才能达到去年的盈利水平。与此同时，我们还必须看到，由于今年是农行“一分一脱”后独立运作的第一年，过去体制下掩敝的许多矛盾和问题以及近几年违规经营所留下的隐患都将逐步暴露。所有这些，都将给湖北农行的改革与发展带来一定的困难。
我们应该正视目前所面临的困难和问题，但我们更应该对湖北农行的前途充满信心。“一分一脱”虽然使我们失去了一些既得利益，但也给我们带来了许多机遇和有利条件。一方面是净化了农行的职能，解决了“一身三任”的问题，便于我们尽快实现“角色转换”，集中精力，一心一意办好农行，真正按现代商业银行机制运作；另一方面使农行市场选择的灵活性更强，尤其是可以充分利用城乡结合优势，一手抓城市金融业务，一手抓农村金融业务，实现城乡联动、梯次发展。同时，还应该看到，我省农行经过近几年的改革与探索，已积聚了很多能量和基础，特别是已经有了一个明确的指导思想和清晰的发展思路，有一个具有湖北农行特色的发展模式，有近几年来所积累的丰富的改革与发展经验，尤其是有一支经历十八年改革与发展实践磨炼的职工队伍，有一个团结战斗、坚强有力的领导群体。这是我们克难制胜的根本保证，是湖北农行兴旺发达的希望所在。省分行党组深信，只要全省农行广大干部职工深刻认识我们所肩负的历史使命，把个人前途与农行事业结合在一起，克服埋怨、悲观和畏难情绪，变压力为动力，把握机遇，统一思想，坚定信心，振奋精神，湖北农行就一定大有希望，就一定能够创造出更加辉煌的业绩！
二、明确目标，突出重点，全力推进全省农行规范经营、稳健发展
1997年，将是农行发展史上极不寻常的一年，是农行从大一统体制中跳出来独立运行的第一年，也是农行真正可以按照商业银行运作机制运行的第一年。如何起好步，开好头，扎实而富有成效地做好今年的各项工作，对全省农行今后的改革与发展至关重要。根据全国分行行长会议和全省经济工作会议精神，省分行党组在冷静分析我省农行面临的现状基础上，确立1997年工作的指导思想是：认真贯彻全国分行行长会议和全省经济工作会议精神，强化管理，规范经营，稳健发展，保持和推进全省农行良好的运行态势，为支持全省城乡经济发展作出新贡献。
确立这样一个指导思想，主要是基于以下考虑：首先，规范经营，稳健发展，是商业银行必须长期遵循的基本准则。因为商业银行必须以保障客户利益和国家利益不受损失为前提。因此，必须把安全性放在首位，严格实行规范经营，稳健发展。二是随着金融法制的健全和金融监管力度的加大，银行业必须要实行规范经营，否则必将受到严厉处罚。三是我省农行改革与发展的内在要求。近几年湖北农行改革与发展步伐较快，但有一部分干部职工对加快发展理解有偏差，重速度、重规模、忽视管理和质量，甚至违规经营，有的已酿成了很大风险和损失。因此，我们必须高度重视，通过进一步强化管理、规范经营，彻底解决违规经营问题，实现稳中求进、稳健发展，促使全省农行真正以管理严谨、经营稳健、实力雄厚和效益良好的崭新形象步入新的发展阶段。
要正确贯彻强化管理、规范经营、稳健发展的指导思想，必须正确理解和处理好管理与发展、稳健与开拓的关系。省分行党组认为，管理与发展是相辅相成的，管理是手段，发展是目的，没有发展的管理是无为的管理，没有管理的发展是无效的发展，只有坚持一手抓发展，一手抓管理，继续深入地开展“管理年”活动，才能使我省农行的发展真正实现速度、质量、效益、后劲的统一。而稳健与开拓则是一种对立统一的关系。正确理解和处理稳健与开拓的关系，关键是从湖北农行的实际情况出发，正确划分和把握稳健经营与开拓发展的业务范围和领域。从保持和推进全省农行良好运行态势的大局考虑，当前迫切需要在信贷投向、投量和规模增长以及投资、基建规模和费用总额上实行严格控制，而在存款效益型增长、不良贷款盘活和国际业务、信用卡业务、房地产信贷业务以及中间业务上实行开拓性发展。只有把稳健经营与开拓发展结合起来，才能使各项业务工作真正实现效益性发展。
围绕上述指导思想，1997年全省农行的各项工作必须始终突出效益目标，在强化管理、规范经营的前提下，大力增收节支，努力把亏损额控制到最低限度。应当承认，实现这个目标困难很多，但我们不能只看到“一分一脱”使我们减收的一面，而且也应该看到增收节支的潜力，尤其是在禁止、清退消化高息存款、减少利息支出，用好增量、盘活存量、提高收息水平，拓展代收代付业务、增加中间业务收入以及控制基建、压缩费用、减少非生息资产占用等方面的潜力是很大的，同时，一部分干部职工分流到农发行和信用社之后，也将减少一部分人头费用支出。只要我们同心协力，群策群力，广泛开展增收节支活动，实现这个目标是完全有希望的。
为了确保上述目标的实现，1997年全行上下务必扎扎实实地做好以下工作：
（一）规范信贷行为，降低信贷风险，为实现全省农行信贷资产质量的根本好转奠定基础。信贷资产质量是农行的生命。我们必须要下决心解决这个问题。通过规范信贷行为，降低信贷风险，确保当年贷款利息收回率达到100%、应收未收利息收回率达到95%以上、不良贷款净压缩3亿元目标的实现。
1、进一步加大清收盘活力度，努力提高贷款质量。要继续实行行长挂点抓清收盘活。今年，省分行和各地、市、州、县行的行长和分管信贷的副行长都要抓一个清收盘活的挂点企业，各级行的信贷部经理以及信贷员都要有清收盘活任务，并严格考核，定期通报，奖惩兑现。要继续推广和运用“盘活存量+法”经验，对不良贷款数量在500万元以上的企业，要进行联合攻关，切实抓出成效。要加大对违规经营贷款清收力度，迅速弄清违规经营贷款底数，信贷部门要设立台帐，落实清收责任人，逐笔反映；会计部门要建立专户，单独考核；统计部门要按季监测上报。要组织力量专项清收，同时，与原责任人签订收回贷款合同，确保违规经营贷款的及时收回。对违规经营贷款数额较大，并造成重大经济损失的，要根据情节轻重，对有关责任人给予一定的行政处分。要切实做好企业兼并破产中农行债权保全工作。对企业兼并破产，既要积极支持，又要依法维护农行债权，防止信贷资产流失。对国家批准优化资本结构试点城市的企业破产，必须经省分行审查同意，并报总行批准后，才能进入法律程序。对不符合法定条件的破产，以及未经总行同意先破产后申报呆帐核销等一系列错误做法，要坚决抵制，并及时向上级行报告。对于非优化资本结构试点地区，擅自套用试点地区办法实施企业破产所形成的贷款呆帐，农行一律不予核销。要防止假破产、假兼并、真逃债的违法违规行为。要认真清理投资、融资，对已经到期或逾期的拆出资金，要落实责任人限期收回。特别要加强对拆给非银行金融机构资金的清理和收回工作。
2、优化信贷投向，支持农业产业化经营。今后，在优化信贷投向时，既要打破地域、产业和行业界限，在城乡间自主选择，又要突出和形成农行自己的特色。根据中央农村工作会议对农行提出的要相对集中资金支持农业产业化经营的要求，并从湖北作为农业大省的实际情况出发，全省农行必须要相对集中资金，支持农业产业化经营，促进我省农业和农村经济的重点产品、主导产业，按产供销、种养加、贸工农一体化要求优化重组，形成各具特色的龙型产业实体，促使农业走上城乡优势互补、产业相互促进的良性循环。各级行一定要按照这个要求，以支持农业产业化经营为主线，优化信贷投向，调整信贷结构，选择支持重点。“银桥工程”以及支持粮棉大县和“两高一优”农业示范区建设，也要按这个思路进行。因此，1997年，支农工作重点是加大集约经营力度，以加强和完善“银桥工程”和支持粮棉大县和“两高一优”农业示范区建设为载体，支持农业产业化经营。首先是继续实施“银桥工程”。“银桥工程”企业数量掌握在100家，实行淘汰补充制，凡是入围企业，都必须达到规定的基本标准。要切实加强对“银桥工程”企业的目标管理，继续签订目标责任合同，对完不成责任合同、达不到规定标准的一律淘汰，淘汰企业要收回“银桥工程”匾牌。二是继续支持粮棉大县和“两高一优”农业示范区建设。要把支持“银桥工程”、粮棉大县和“两高一优”农业项目与支持农业产业化经营协调一致起来，尤其是在进行项目选择时，一定要优选那些对农业产业化经营连带效应明显的优良产品、主导产业和龙头企业给予支持，尽量把“银桥工程”及其他专项贷款引导到支持农业产业化经营上来。三是坚持量力而行，实事求是。特别是对单个企业贷款投放要适度，不能用贷款垒大户。在选择支持农业产业化经营项目时，也必须量力而行，看准一个，支持一个，防止一哄而起。省分行要求，每个县（市）支行今年要选准一个优势产业中具有较大规模、效益高、贸工农一体化龙头企业（集团）作为重点培植。与此同时，还要积极按照国家产业政策，增加对能源、交通、通讯等稳定高效产业和行业的贷款。
3、规范贷款行为，严腔信贷风险。一是重新确定各级行贷款审批权限。要实行信贷分级、分类授权授信办法，严格贷款权限，规范操作程序，确保增量贷款质量。省分行决定，从今年开始，营业所只能办理一定总量控制内的质押贷款，取消其它一切贷款权；县（市）支行只能审批权限内的生资、种子、自营农副产品收购贷款，取消其它一般贷款的审批权；上收直属经营单位贷款审批权，保证城区农行贷款投放的统一运作。在促进贷款审批权限进一步集中的同时，要进一步完善贷款管理委员会制度，明确贷委会的议事规则和议事程序，坚持贷委会集体审批贷款，杜绝个人说了算。二是坚定不移地执行信贷“十统一”、“十不准”制度，严禁违章、越权和逆程序发放贷款，不得对未经评估的项目发放贷款，切实使信贷操作规范化。为了管好用好增量贷款，省分行决定成立信贷检查大队，定期不定期地对新增贷款使用情况进行检查和抽查，并且从今年开始，全面推行贷款损失个人责任赔偿制度，具体办法由省分行研究制订后下发执行。三是加强信贷资产监测管理，全面推行计算机软件管理，所有县（市）支行要全部应用信贷资产管理监测系统监测信贷资产变化，确保信贷资产质量形态真实反映。
（二）规范筹资行为，降低存款成本，促进全省农行真正实现存款的效益型增长。一方面我们必须下最大决心清退消化高息存款；另一方面又必须拿最过硬的措施来促进存款在总量上实现效益型增长，必须牢固树立存款的成本观和效益观，规范筹资行为，实行成本否决，确保今年各项存款净增60亿元以上（其中活期存款占50%以上）、存款付息率下降1个百分点目标的实现。
1、坚决禁止和全面清退消化高息存款。一方面要痛下决心全面禁止高息揽存。首先从思想上纠偏，消除“唯有高息才能组织存款”和“高息存款有利可图”的错误思想，为消除高息揽存奠定思想基础。二是实行一把手行长负责制，层层签订责任状，特别是县（市）支行行长要亲自检查、纠正和制止高息存款。三是加强成本约束。要科学合理地计算存款付息水平，资金内部转移价格要真正起到抑制和消化高息存款的作用。另一方面是下大力清退消化高息存款。首先是采取“三统一”措施，即统一领导，成立由行长牵头、有关部门参加的清退消化高息存款领导小组，负责制订措施、落实计划、检查进度；统一纪律，防止清退消化工作中的弄虚作假和违规违纪行为；统一行动，争取在人民银行统一部署下联合行动。二是实行责任清退消化，坚持“谁组织，谁负责清退消化”，由责任人负责上门做好协商、解释和清退消化工作。要加强清退消化工作的监测考核，并按月检查、考核和通报。三是积极组织和调度资金，保证清退资金的兑付，避免发生信誉危机。
2、全面推行资金内部计价转让经营责任制。各县（市）支行要切实转换资金组织部门职能，逐步探索将资金组织部门改造为经营管理型的实体机构。要逐步完善计价转让方案，一方面对今年到期的高息存款，其超标准付息实行单独计价、单独考核、责任消化，使转让价格统一建立在基准付息水平上；另一方面加强次年的成本控制，实行计价单位“应付利息率”与同期比较考核。要努力扩大计价转让面，县城以上储蓄网点必须全面实行内部计价，集镇储蓄网点也要逐步推行，有条件的行要探索全辖储蓄网点内部计价转让工作。要不断规范内部计价转让单位的财务行为，严格遵守财务纪律，确保内部计价转让工作的有效推进。
3、突出城区存款的主导地位，大力主攻“两户”存款。一是加大“两户”存款的公关力度，全面培植高效存款载体。要健全组织体系，逐级成立公关领导小组，建立公关专班，并在资金组织部下设“市场开发部”，专抓“两户”存款公关和“黄金客户”及新储种的开发；信贷部门和会计部门要实行“一岗两责”，大力组织对公存款。要明确公关重点，全面开展代收代付业务，力争今年每个二级分行新开发二至三个系统户，每个县（市）支行新增加八至十个100万元以上的对公存款大户，发展二至三个大型收费卡项目。二是抓好城区网点的功能改造。今年，所有的城区网点都要开办信用卡业务，并积极创造条件办理外币存款业务；要努力开发新储种，积极推行储蓄卡和活期支票储蓄。同时，加快装修改造城区网点，扩大微机应用面，推广“柜员制”，提高综合业务计算机网络利用效益，创造争夺“两户”存款的功能优势。要努力培植高产优质网点，促进农行资金组织工作向规模经营方向发展。
4、夯实农村存款的基础地位，努力开发农村存款新的增长点。要密切与农发行和收购企业的关系，继续争取农副产品收购资金的结算权、现金供应权，保持收购部门在农行的结算帐户，继续抓好旺季信用回笼。要密切与信用社和各类基金会的关系，在结算、现金、代保管等方面提供优质服务，努力增加低成本资金来源。要密切与“打工户”的关系，普遍建立劳务人员经济档案，签订“存款双边”合同，同时发挥农行电子汇兑和万事顺转帐卡的优势，为劳务人员开展结算服务，大力组织劳务存款。要密切与农户的关系，大力组织农村专业大户存款。
（三）规范资金营运行为，提高系统调控能力，促进全省农行资金营运的良性循环。今年的资金营运工作，必须围绕规范营运行为，提高系统调控能力和资金营运效率来进行。
1、严格管理，灵活调度，有效营运资金。首先是加大二级分行调控职能和管理权限，严格管理一切营运资金。二级分行既要按要求完成宏观调控任务，又要全面负责所辖各行资金调度和管理。要按信贷资金计划组织各支行的衔接平衡，按授权规定组织贷款发放，按要求完成省分行资金调度计划；要加强承兑汇票管理，严格按照省分行控制额度、转授权限及规定范围签发和贴现承兑汇票，防止利用承兑汇票搞超负荷经营；要合法合规地组织好系统内资金融通，并归口资金计划部门统一管理，严格防止融资风险。二是灵活调度。各行要按新增存款的一定比例安排归还借款，按季调整上交；继续按新增存款10%的比例上交二级准备金；国库券、金融债券继续按总行下达任务，由省分行与各行协调后统一向总行申购；按三至五年还清的要求，安排信用社“两金”特种借款归还任务。要严格控制备付金比例，凡超过备付率的资金，要自动上存上级行抵还借款或分期上存。三是有效营运。各级行要把全部信贷资金都纳入综合营运计划，分计划调度和市场调剂两块进行成本收益控制；要运用利率杠杆，建立资金调度成本控制制度，强化适度集约经营力度，继续确保以“银桥工程”为主的重点企业资金需要。
2、完善以“以存定贷、效益挂钩”为核心内容的贷款规模配置办法。今年贷款规模的分配由两块组成，一块是以可用资金确定的基数规模，一块是与利润挂钩的效益规模。基数规模按照存款净增计划与资金调度计划确定控制数，并与资产负债比例管理的主要指标衔接；效益规模则从全省总规模中切出一块与各行的帐面利润挂钩分配。在年度计划内落实分季贷款规模，季度规模则以存款实际增长为依据进行分配。在贷款总规模上仍实行行长负责制，省分行按旬监测、按月检查、按季考核通报。
3、完善资产负债比例管理办法，实行资金计划分类指导管理。按照资产负债比例管理的主要指标，对二级分行区别情况，分类指导。对主要指标基本达到法定要求的行推行全额资产负债比例管理；在面上继续执行限额管理基础上的资产负债目标管理，并按照三年达到法定要求的目标，确立分步到位的规划和措施，以此为依据安排每年的资产负债结构，并根据各行存款增长情况，与当年贷款限额衔接，在一定的存贷比例下，多组织资金可适当多增加限额。
4、认真研究和探索搞活县（市）支行的路子。县（市）支行是农行经营与管理的主体，搞活县（市）支行，对保持和推进全省农行的良好运行态势起着决定性作用。省分行和各二级分行一定要通过政策指导、资金引导和业务疏导，帮助县（市）支行把经营搞活。目前的关键是要在确保存款支付、联行清算和完成资金调度计划的前提下，依托上级行和当地人民银行，合规合法地开展资金融通调剂，或是积极组织上存，充分有效地运用资金。同时，积极对资产进行多元化改造，主要是依托上级行做好国库券和政策性金融债券的委托买卖业务，以最大限度地提高资金营运效率。
（四）规范新业务行为，提高经营质量，推进全省农行业务经营多元化。近几年来，我省农行新业务得到长足发展，取得了很大成效。今年要在理顺体制、强化管理、规范运作、规避风险的前提下，加快发展步伐，力争外币存款和国际结算分别比上年增长30%；信用卡发卡量新增15万张，特约商户新增500家，存款净增7亿元；房地产各项存款净增5亿元，其中政策性住房存款净增1亿元，存贷比例争取控制在75%以下。为了确保上述目标实现，省分行决定，在今年上半年召开一次全省农行新业务经验交流会，各新业务主管部门和营业部都要认真总结本系统和本单位的典型经验，以引导全省农行新业务的快速、健康发展，尽快成为我省农行新的效益增长点。
1、规范发展国际业务。首先要规范经营体制，省、地（市）国际业务部作为所辖国际业务的职能管理机构一律保留，同时下挂一个办事处，集中办理国际结算和其他外资外汇业务，县（市）支行国际业务部按省分行《县（市）内部机构改革与调整实施方案》进行调整。要突出抓好国际结算，以国际结算为龙头，积极拓展结售汇、货币融资和信用证等业务，使国际业务真正由一般外汇、外资信贷为主转移到为国际贸易服务上来。要大力组织外币存款，加大“全行办外汇”方针的落实力度，逐步实现本外币一体化经营，外币存贷款计划要纳入全行计划和责任制统一考核。要加强对外资企业的业务经营监控，凡是农行支持的外资、外向型企业，都要在农行办理结算等外汇业务。要加强管理，规范操作，严禁越权对外提供担保，确保国际业务的稳健发展。
2、规范发展信用卡业务。要调整内部机构设置，省、地、县三级卡部一律作为内设机构，全面负责信用卡业务开发管理和技术服务，省、地（市）卡部要同时下挂一个办事处，负责全辖信用卡结算、授权、止付、制卡。要健全规章制度，加强透支管理和监督，坚决禁止信用卡部发放贷款和协议透支，积极清收已发生的非正常透支。要抓好市场营销，扩大信用卡的发卡量和存款额，将重点放在万事顺转帐卡和代收代付专用卡的开拓开发上。同时，提高服务质量，优化用卡环境，提高金穗信用卡的市场占有率。
3、规范发展房地产信贷业务。要大力组织房改资金存款，积极争取房改部门的支持，力争农行开户企业的房改资金全部存入农行。要积极参与政府组织的安居工程建设和城市中小型居民住宅区的改建扩建工程，严格控制参与大型项目和商业性房地产开发项目，防止发生风险。要加强对房地产信贷管理，强化房地产信贷规模控制，继续做好现有房地产投资项目的保全和盘活工作，确保信贷资金安全。对机构设置未争取到人行更名计划的县支行，要指定一个城区办事处，专营房地产信贷业务。
4、规范发展中间业务。要全面开展以吸纳低成本资金为主要目的的代收代付业务，要加强与国家开发银行的联系，积极争取国家开发银行在湖北投资的项目代理权。要全面开展代理保险业务，各行的投保企事业单位力争达到农行所辖开户单位（户）的40%以上。要充分发挥农行富余人员的作用和专业优势，帮助企业和公司理财，增加农行的非利息性服务费、手续费收入。
（五）规范财会行为，提高核算质量，促进全省农行经营管理水平的提高。近几年来，我省农行财会部门为实现扭亏为盈做了大量工作。但也必须看到财会行为不规范的问题在许多行表现得十分突出。因此，规范财会行为，提高核算质量，已成为提高全省农行经营管理水平所必须解决的当务之急。
1、继续推行经营目标责任制。要层层签定经营目标责任制，并实行行长负责制。省分行对各二级分行和直管市支行将严格按经营目标责任制考核兑现。对各县（市）支行，凡盈利大户，责任目标津贴按5∶5发放，盈利行按4.5∶5.5发放，减亏行按4∶6发放，增亏行按3.5∶6.5发放。要继续按权责发生制核算，按收付实现制考核，盈利行资金不上划，留用一年，亏损行亏损一律自挂。对实现财务目标有突出贡献的分支行及领导，由省分行给予重奖。对亏损超千万（比上年减亏25%的除外）的县（市）支行，省分行决定采取五条特殊措施促其减亏扭亏，即贷款权一律上收二级分行；费用上收二级分行管理，实行报帐制；所有固定资产购建一律停止；责任目标津贴一律按3∶7发放；所有移动电话全部收交二级分行。上述措施除责任目标津贴拟1998年执行外，其余措施一律从今年执行。省分行和各二级分行还要采取相应措施进行支、帮、促，帮助这些亏损大户尽快走出经营困境。
2、强化财务收支管理。全行各部门一切财务收支都必须纳入帐内统一核算，接受财会部门的统一管理与监督。在收入管理方面，要突出抓好贷款利息收入、融资收入、直属经营收入、中间业务收费收入、投资收益管理，保证各项收入足额及时入帐。在支出管理方面，要树立过“紧日子”的思想，坚持量入为出、从严控制。要继续实行费用额管理，对盈利行和亏损行实行区别对待政策，盈利行费用增长要低于效益增长，亏损行费用必须比上年下降。对各种摊派性款项的审批权上收一级，经批准后才能开支。要加强对重点单位、重点项目的费用管理，确保把各项费用支出控制在一个合理的范围。要在全行上下广泛倡导一种全新的财务意识，即无效益的存款不争，无效益的贷款不放，无效益的机构不设，无效益的费用不列，切实把“一切围绕效益转，一切为了效益干”的思想真正落实到每个部门、每个岗位、每个职工。
3、下决心压减非生息资产。要严格加强固定资产购建管理，对新增固定资产净值要与效益目标挂钩考核，同时要控制增量购置，搞好存量调整，逐步降低固定资本比例。要规范投资行为，对基建投资、电子化建设、汽车购置等，必须由省分行统一计划、统筹安排，实行投资项目管理，按投资效益收回期考核各级行长。对基建投资，凡新开工项目，一律经总行审批后才能开工；停缓建项目，必须经省分行批准后才能复工；对职工住宅等福利性设施建设，必须有正当的资金来源和报批手续，不得动用信贷资金。对于擅自上项目、超计划、超标准搞基建者，对有关行长要实行重处。要加强房地产开发管理，各县（市）支行一律不得搞房地产开发，未经省分行批准，不准将收回的抵贷房产装修自用。各级行都不准以开发为名，自建自用。要加强现金管理，压缩现金库存，减少现金资产占用。
4、进一步规范全省农行的会计核算工作。要整顿内部秩序，依法规范会计和统计行为，对金融会计、统计报表上报要实行“一把手”行长签字负责制，从根本上解决数据报表中的弄虚作假行为。要继续开展会计达标升级活动，促使我行会计基础工作再上一个新台阶。要全面有效地落实会计岗位操作规程，促进会计核算工作程序化、规范化、科学化。要改进会计监管制度，依法履行会计职责，加强对各项业务的检查监督，促进全省农行经营管理水平的提高。
三、强化措施，狠抓落实，为湖北农行规范经营、稳健发展提供保障
（一）加强领导班子建设，规范领导经营行为。
1、加强领导班子思想作风建设。各级行领导班子特别是一把手行长，要端正经营思想，转变工作作风，规范经营行为，从讲政治的高度来正确看待和运用手中的权力，不断增强贯彻执行各种金融政策、法规、法令的自觉性，真正牢固树立起“合规经营是最大的安全，违规经营是最大的风险”的观念。同时，要加强自身修养，坚持做到讲政治，讲正气，讲学习，办实事，不断提高自己的管理水平和管理能力，真正做规范经营、稳健发展的表率。
2、建立法人转授权制度。从今年开始，省分行将通过制定完善的逐级转授权管理办法，赋予各级行行长不同的经营管理权限，各级行行长只能在上级行转授权或再授权范围内经营，对本人及辖内机构和工作人员的越权行为承担全部责任，对发生有越权行为的行，将依据有关规定调整直至取消其转授权或再转授权，并追究行长的责任。各地（市）行要建立或充实法律顾问室（挂靠监察室），确保再转授权日常工作的正常运转。
3、建立行长任期目标责任制。从1997年开始，全面推行各级行行长任期目标责任制。所有行长任期3年，并制订相应的任期目标，3年内因行长问题而没有完成任期目标或工作没有明显变化的一律调整。要加强对行长任职期间责任履行情况的稽核和监督，稽核结论作为调整领导班子和提拔使用干部的重要依据。
（二）加快内部改革步伐，重构新的运作机制。
1、积极推进内部组织机构的调整与改革。省分行已下发了《县（市）支行内部机构改革与调整实施方案》，对城区支行改革与调整也提出了具体意见，各行必须按省分行要求认真实施。这里需要强调两点：一是认真做好改革调整后内部机构的职能转换工作。这是判断机构改革成败的关键。因此，对调整以后的机构，必须量化目标，落实责任，构建机制，提高效率。二是切实搞好改革调整的协调和配合。由于这次内部机构改革与调整，重点放在县级支行，而对省分行和二级分行内部机构暂没调整，改革了过去机构设置上下对口、垂直管理的模式，因而要搞好这次改革和调整，需要各级行的共同配合。一方面，上级行要尽快转变工作方式和方法，把重点放在调查研究、制定政策、检查督办、抓好系统集约经营和指导基层行工作上。另一方面，为便于与上级行管理部门联系工作，各县（市）行可在机构调整后，对合并股室的各项工作，要配好专职人员，落实好岗位职责，做到事事有人抓，确保各项工作任务完成。
2、大力推进人事制度改革。一是从今年起，对地、县行领导干部和中层干部一律实行聘任制，对从任命制转为聘任制干部的可以保留原行行政级别，但工资福利待遇按聘任后职级执行。对新聘任干部以后落聘不再保留行政级别。二是从今年开始，对新入行人员一律实行合同制，对原有干部职工，省分行将选择部分县（市）支行进行劳动合同制试点，力争今年有实质性突破。三是切实采取措施，消化富余人员。“一分一脱”后，全省农行人员总量过大、人均业务量相对不足的矛盾十分突出，必须坚持“减人增效”的原则，继续执行全行人员负增长控制，空岗空编全部上收，任何行不得擅自使用自然减员指标招收或调入人员，否则将严肃追究主要领导责任。同时，要千方百计消化现有富余人员，逐步使业务和人员在总量和结构上大体相适应。
3、改革分配制度。对职工一律实行责任目标津贴与持证上岗管理办法相结合，根据职工考试、考核和考评结果，划分不同级别岗位资格，拉开分配档次，真正将个人所得与工作业绩挂钩。各县（市）支行要认真研究营业所的分配办法，完善简易核算机制，区分盈利所、扭亏所、增亏所三个层次，拉开分配档次，增强营业所扭亏增盈的压力和动力。
（三）强化内部控制，降低金融风险。
1、加强业务部门自律管理。要根据人民银行“金融业内控指南”要求，制定以风险防范为主要内容的内控制度和工作业务流程，严格规范业务操作，强化各项业务处理环节的管理，强化电子计算机使用过程中的制约和监督。同时，为增强各部门抓自律管理的主动性，要认真落实部门责任，分部门签订规范经营责任状，凡哪个部门出现100万元以上的责任案件和严重违规经营问题，省分行将严肃追究省、地、县三级行相关业务部门主要负责人的责任。对没有发生10万元以上责任案件和违规经营的业务系统，对主管部门的负责人要给予奖励。
2、改革和完善监督保障机制。首先是改革审计体制，加大省、地两级分行审计监督力度。从1997年起，在全省范围内全面推行下管一级、下审一级的审计责任制，将审计职能主要集中在省、地（市）两级行，对四个直管市支行和林区支行审计职能上收，作为省分行直接派驻的试点单位，其他所有县（市）支行审计职能一律上收到二级分行。要加大省、地（市）两级行审计编制，充实和加强审计力量；要加大审计监督力度，突出抓好新增贷款质量、违规经营、内控制度执行情况及转授权或再转授权执行情况的审计稽核工作，为规范经营、稳健发展提供保障。二是认真做好执法监察工作。要结合当前全省农行存在的经营秩序混乱、违规经营严重的问题，继续围绕基建、住房、购车、进人和违规经营等五项重点加大执法监察力度。三是进一步加强“三防一保”工作，增强内部安全防范能力，力争避免或减少一般案件，杜绝重大责任刑事案件的发生。
3、加大从严治行力度。为了严格规范全行经营行为，省分行针对近几年出现的容易造成极大金融风险和严重后果的违规行为，提出了“十大禁令”，即：禁止任何形式和内容的帐外经营，截留收入；禁止违反利率规定，高息吸收存款；禁止虚假核算存贷款业务，绕规模发放贷款和转移隐匿存款；禁止挪用信贷资金直接从事或支持券商进行股票、期货交易；禁止占用汇差资金和拆借资金用于放款或投资；禁止记假帐，编造虚假会计、结算、统计报表；禁止未经批准或越权提供担保、进行自营外汇买卖以及无证结汇、售汇；禁止用空头存单和银行承兑汇票搞引资和抵押担保，不得签批没有商品基础的银行承兑汇票或越权签批银行承兑汇票；禁止未经批准进行基本建设或固定资产购进；禁止隐瞒重大事件、事故。这“十大禁令”，各级行要严格遵守，如有违反，将按照《湖北省农行工作人员违反规章制度处理实施细则》严肃处理。今年从严治行的重点是彻底解决违规经营贷款、越权审批和违章操作造成的风险贷款以及帐外帐问题。要根据情况，区别处理。对1996年新发生的违规经营贷款，特别是8月1日之后发生的，以及越权审批和违章操作造成的风险贷款，发现一个处理一个，对负有责任的领导，坚决撤职；对私设帐外帐，谋取个人和小团体利益的，除了给予行政处分外，情节严重的，依法追究其刑事责任。
（四）加强精神文明建设，促进业务经营和精神文明建设协调发展。
1、大力提高全省农行的整体素质。现代金融业竞争，已不再局限于单纯的业务竞争，而是人力资源、技术资源及经营实力的综合性竞争。竞争最终能否取胜，将取决于银行整体素质的提高。而队伍素质和科技素质又是两个关键的素质。因此，我们必须大力提高全行干部职工的政治业务素质。要组织广大干部职工认真学习邓小平同志建设有中国特色社会主义理论，学习党的路线、方针和政策，学习社会主义市场经济理论，不断提高广大干部职工的政治洞察力。要加大业务培训力度，重点培训商业银行经营管理知识和各种金融法律法规知识。要全面推行持证上岗，把岗位培训和持证上岗、任职资格结合起来。省分行今年将重点抓好县（市）支行行长培训，特别是无大专学历、且年龄在45岁以下的支行行长必须参加培训，对军转干部要实行脱产培训。要鼓励广大干部职工利用业余时间参加各种形式的自修自学活动，不断提高自身的政治业务素质。与此同时，我们还要大力提高全行全员的科技素质。要使全行干部职工充分认识到科技兴行是农行转变发展方式的有效途径，是培植农行发展后劲、提高农行整体素质的战略措施。要在进一步加大科技投入、提高全行业务科技含量的基础上，把重点放在提高全省农行干部职工的科技素质，发挥现有综合业务计算机网络、电子化营业网点、电子汇兑、信贷管理系统等科技成果的应用效益，进一步提高科技对农行业务发展的贡献度。
2、突出抓好职业道德建设。要运用多种形式加强职业道教育，帮助员工树立正确的世界观、人生观、价值观，抵制拜金主义、享乐主义和极端个人主义。以爱岗敬业、诚实守信、办事公道、服务公众、奉献社会等职业道德的基本要求规范职工的思想和行为。要坚持杜绝“吃、拿、卡、要”等不正之风，教育广大员工牢固树立勤俭办行的观念，反对讲排场、摆阔气、图享受、铺张浪费的不良风气。
3、继续深入地开展“四讲一服务”活动。要深刻认识开展“四讲一服务”，是农行系统加强精神文明建设的一项具体措施。各级行一定要树立长期抓的思想，在工作措施上进一步加大力度，特别是要培养、总结和推广一批优质服务、遵纪守法、支持城乡经济发展的先进典型。今年上半年，省分行将组织“四讲一服务”报告团到各地巡回报告。要继续抓好创建“文明单位”、“青年文明号”和争当“青年岗位能手”等群众性的“创建”活动，力争今年有一批地、市、县行跨入“省级文明单位”和“省级最佳文明单位”行列。要大力加强企业文化建设，广泛开展“爱农行、树形象”活动。要按照总行“关于1997年企业文化建设形成批量典型”的要求，完善、提高现有试点，并逐步扩大试点面，不断塑造农行在社会中的良好形象。要充分发挥工会、共青团和老干部以及机关后勤等部门的作用，加强和改进思想政治工作，调动广大干部职工的积极性。
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