论金融与科技结合，本文主要内容关键词为：金融论文,科技论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
转变经济增长方式，需要把科学技术作为经济增长的主要因素。这是因为，科学技术是第一生产力，科技越来越成为生产力发展的主要因素。然而，据有关资料表明，我国科技进步在经济增长中的贡献率只有20—30%左右的平均水平。此外，我国工业的发展规模已相当可观，但企业技术装备达到国际先进水平的只占3%，物耗效率和劳动效率大大落后于世界先进水平。可见，提高企业科学技术水平已是当务之急。国内外的实践经验表明，实行金融、科技二者的有机结合，是提高科学技术水平，推动科技向现实生产力转化，促进企业走内涵效益型和质量效益型之路的最有效的方法。但我国在金融与科技结合上还存在着许多问题：政策导向力度不够、金融支持科技呈现被动性；融资渠道单一，金融支持科技呈现高风险性；管理体制及方式存在弊端，金融支持科技呈现滞后性。上述状况，不仅制约了我国科学技术的进步，也直接影响了科技向现实生产力的转化。因此，在十四届五中全会《建议》提出积极推进经济增长方式转变的今天，必须重视解决金融与科技结合的问题。
一、制定配套政策，引导金融向科技倾斜
中央银行作为金融机构的管理行，要积极推进“科技兴国”战略，把科技进步、经济振兴、金融发展结合起来，制定科技先导型的金融政策。
1.制定新技术风险投资信贷政策。（1）在中央银行开辟科技开发贷款的资金供应渠道，在平衡和下达信贷计划时，应明确技术开发贷款指标或明确科技开发贷款在整个银行贷款中应占的比重。科技开发贷款既是信贷计划的重要组成部分，又是考核计划完成情况的重要内容。对专业银行发放计划之内的科技开发贷款的资金困难，中央银行应通过再贷款和信贷政策给予支持和优惠。（2）制定科技开发贷款审查、发放和考核的程序及办法。由于科技开发贷款是金融涉及的产业领域，经济、技术参数都很复杂，甚至有的参数难以确认。银行现行的贷款评估和审查程序及方法，不能适应科技开发贷款的审查决策和发放需要，因而，应根据科技转化的特点和需要制定出新的科技开发贷款项目评估、发放和考核办法，从而把科技开发贷款的风险降到最低点。
2.建立科技贷款风险防范机制，切实加强科技贷款项目管理。一是要建立贷前预防机制，对贷款项目的安全性、实用性和效益性进行认真评估，实行联合考察、论证、管理、验收全过程的管理办法，严格把好科技贷款投入关。二是要建立科技、财政、金融相结合的科技风险投资机制，防止把高科技投入带来的风险集中在银行一家身上，以便分散风险和化解投资风险，三是建立科技投资风险保险机制。为推动科技进步，促进社会资金向科技领域流动，排除金融与科技衔接上的各种障碍，进一步加强金融与科技的结合，开办科技投资风险保险是一条有效的措施。对银行来说，科技投资风险保险能够保证科技投资的安全性，使这类贷款的发放符合银行信贷原则，使银行的科技贷款实现良性循环。同时，也可以激发企业的科技投入热情。四是要建立科技贷款的风险监督、管理机制。建立以信贷、计划、会计、稽核部门为主体的多层次、全方位的监督体系，分别执行对贷款的调查、审查、发放、管理、监控、到期收回等职能。信贷部门要定期监测企业资产负债状况，搞好风险预测，为风险贷款的及时发现提供可靠保障。
3.发行新技术风险投资债券和建立开发基金。为解决新技术产业启动资金的困难，应允许发行科技转化债券，这种债券的发行应面向全社会，发行对象既可以是个人，也可以是企业单位或银行。应由政府财政提供担保。为保证科技转化的顺利进行，还应建立风险基金，风险基金的设立，可从国家科研拨款、技术开发拨款和新产品销售收入中提取一定比例的资金作为科技贷款存入银行，若有开发项目不能偿还贷款，就可以用风险基金补偿，这有利于科技项目的开发和应用。
二、组建科技开发银行
我国现存专业银行虽然承担着部分科技开发职能，但在改革过程中，这一职能事实上正在被削弱，为改善投资环境，弥补中长期科技投资的真空，需大力筹措新技术风险基金，组建科技开发银行。科技开发银行是一个世界银行式的金融机构，它不以盈利为目的，专门从事民族地区科技转化的资金筹集和对新技术产业的资金需求做出灵敏的反应和有力的支持。组建非银行金融机构，非银行金融机构是完整的金融体系的重要组成部分，其产生和发展，反映了市场经济发展的客观要求，第三世界一些新兴工业化国家，利用自己的优势，向科学技术寻找动力，发展新兴工业，出现了经济年均较高增长率的好形势，韩国注重提高企业的技术水平和研究开发能力，建立和加强企业的技术开发体制。韩国技术开发公司、技术金融公司及开发投资公司三个金融机构（前两个属国有，后一个属私营），都设有研究开发成果商品化的专项资金，这三个公司与韩国技术进步公司签订了合作合同，向为研究开发成果商品化而组建的新公司提供资金。为了加速科技成果向现实生产力转化，还采取了合同研究，建立“产业技术开发支持计划”制度等，并建立了研究成果商品化公司，该公司使研究成果商品化的重要途径是把政府研究所的科技成果出售给企业或合资组建的研究开发成果商品化公司，当公司把某项科技成果出售给企业时，往往依靠银行对该项技术进行周密的市场调查和可行性分析，以便得到政府和金融界的支持。世界各国科技向现实生产力转化的现实向我们强烈的提示：即使在市场经济占主导地位的国家，在科技体制中长期规划上仍以政府拨款计划管理为主要模式，其原因就在于科技进步所要解决的常常是中期的或长期的经济发展问题，而市场需求却常常是近期的或即期需求。
三、建立各种形式的金融与科研联合开发体
一些发达国家和地区，为使高科技迅速商品化，在科研、金融、产业之间设立了一些中介机构如应用科学研究院、工业技术研究院等。我国在金融与科研的管理体制上是分封割据、互不涉及，使资金和新技术难以融合。从长期来看，完善市场对金融和科技转化的溶合剂作用是相当重要的。就目前而言，即是要大力发展多种形式的金融和科技联合开发体，以弥补市场取向的不足。
1.组织银企集团。实行金融资本与产业资本融合，培植和发展融生产、科技、资金三位一体的银企集团。银企集团是在生产、科技、资金紧密结合基础上发展起来的企业集团的高级形态，是企业集团发展的必然趋势。纵观工业发达国家的经济发展历程，可以发现它们都十分重视科学技术对经济发展的先导作用。当今发达国家的大公司和企业集团，都是典型的经济技术金融的结合体。一方面，企业集团由于规模大，经营范围广以及竞争激烈，这就要求比其他企业在技术进步和技术开发方面投入更多的人、财、物，要求银行为集团提供金额大、期限长、手续方便的贷款，从而使它必须与金融业融合，紧紧依靠金融业作其后盾，另一方面，银行要分散大的投资风险，提高资金的使用效益，也要求把贷款投向经济效益高的大企业，这样就必然促进企业集团向经济、技术、金融一体的方面发展，发挥一体化的综合功能。我国银企集团的组织模式可构造为：以大型骨干企业为主体，以参加联合的研究单位和大专院校为产品开发和技术开发主力，以参加专业化分工协作的中小成员企业为依托，以金融控制为基础，通过“相互持股，系列贷款”和“人事参与”等手段，在平等自愿、互利互惠的基础上，组成具有法人资格、实行利益均沾，风险共担，权利结合的股份制经济联合实体，形成一个强大的集研究、开发、应用为一体，科技与生产相互依赖、相互促进的科技开发体系，最大限度地开发和利用现有的资金、人力和技术资源，推动企业技术进步。
2.企业与科研院所、大专院校之间加强联合。
企业与科研院所、大专院校之间缺乏技术研究与开发的联系和合作，是导致我国技术商品化程度低的重要原因之一。由于企业与科研院所、大专院校科研工作脱节，造成了科研院所、大专院校的科研工作难以与企业的需要衔接，难以形成现实的生产能力。企业与科研院所、大专院校在技术商品化领域应主动相互“渗透”，科研院所、大专院校的技术人员可进入企业搞技术商品化，企业也可以进入科研院所、大专院校，利用他们的技术力量和科研条件设立技术研究和新产品的开发机构，企业还可以根据自己的需要和国内外市场发展趋势，定项目、出资金，委托科研院所、大专院校开发新技术，共同攻关依靠金融的力量进行某些应用性项目的技术研究和开发。
四、造就具有现代素质的金融家与企业家
一个企业素质的好坏，基础在于管理者素质和劳动者素质，要使企业素质得到普遍优化，带有战略性的措施就是造就一大批现代企业家和金融家，企业家需要市场经济，市场经济也需要企业家，企业家不是在温室中培养出来的，也不是依靠从上而下的措令而产生的，他们只能在市场竞争环境中拼搏出来。改革十多年来，中国涌现出了一些企业家，他们在市场上显示才能，但并非指任何一个企业领导人而言。作为一个优秀的企业家，他要能够发现其他人不能发现的潜在盈利机会，敢于取得潜在利润，并有能力去实现自己的盈利目标，把潜在利润变为现实利润。新的科学技术应用于生产，一般要经过实验室试验、中间试验、大批量生产三个阶段，后两个阶段要在工厂进行，为此，工厂要添置新设备、新模具，要有场地并使用新工艺，培训工人和技术人员，要投入较多的资金。同时，新的科技转化为现实生产力要冒一定的风险，在实验室试验成功的，不一定在工厂中成功，即使在工厂搞成功的，也不一定成为适销对路、价廉物美的商品，消费者的接受要有一定的时间和过程，这就需要具有现代创新意识的金融家。金融家是指那些专门以金融资产增值为主要经营目标，以追求利润的最大化为动力，娴熟地运用自己的智慧与创造力，并将其知识财产与银行或其它金融企业的物质财产完备地融合，在竞争激烈的金融市场上，主动营造经营机会，并根据市场需求等变化，及时地调整金融机构的经营策略，以及合理地、科学地进行金融要素的重新组合，同时，又能独立地、成功地组织与管理金融企业内部的业务经营，并相应地承担一定的银行经营风险的管理者的群体。实现金融与科技结合，客观上要求金融机构的管理者，提高对科技是第一生产力的认识，适应现代科技发展的需要，掌握现代化的管理和经营方法，以加快我国科技转化为现实生产力的步伐。
五、发展高科技资本市场
在现代经济中，高科技投资常常具有时间长、数量大、风险高等特点。这种投资使用有明确还本付息期限的借贷资金是不能满足需要的。鉴于此，需要改变“信贷型投资”政策，实行“资本型投资”政策。所谓资本型投资，对科技开发来说，是指用于这方面的资金，由资金的所有者投入，归企业永久性使用，科技开发的效益由投资者分享，风险由投资者共担。资本金可通过直接投资（独资、合资及合作等）形式筹集，也可通过资本市场募集形成。在通过资本市场募集投资资金的条件下，由于资金是由广大投资者提供的，政府部门不能再随意干预企业的科技开发活动，这样通过多元组合的资本金关系，改变了政府与企业之间单一所有者关系，改变了企业法人财产关系不清的状况，从而有效地促进企业改革的深化。
发展资本市场促进科技成果转化是一项复杂而庞大的系统工程，从目前条件看，要作好以下几方面的工作。
1.加快资本市场建设，为科技成果开发投资资金提供必要的市场。加快资本市场建设不仅要扩大交易市场，而且要扩大发行市场。从发行市场看，除扩大全国性间接公募外，还可以考虑开辟多层次的、满足不同募资工具要求的发行市场：如直接私募、直接公募、间接私募和地区性募集等等。从交易市场看，除扩大上海和深圳两个证券交易所的市场规模外，还应考虑充分发挥各地已经建立的20多个证券交易中心的作用，并考虑建立专门为高科技品种服务的高科技证券交易市场。
2.开发资本市场品种，为科技投资提供必要的工具。在资本市场上可开发的新品种很多，如高科技投资基金、企业技术进步投资基金、可转股基金、或转换债券、高科技国债等等，要考虑资本金供给者与需求者的特点和资本市场的要求进行设计，并注意吸收和借鉴国外成功经验和成熟作法。
3.加强资本市场的规范化。资本市场应是一个有秩序的市场，需要有严格的管理，若市场无序，不仅损害投资者的利益，使市场的发展受到挫折，也对推动科技开发不利。因此，在建立多层次市场体系、增加资本市场品种的同时，要加快资本市场的法制化建设和市场监管体系的建立，使资本市场具有更规范、更严格的市场监管体系、信息披露制度和风险防范制度。
标签：科技论文; 金融论文; 银行风险论文; 企业贷款论文; 资本市场论文; 经济论文; 银行论文; 金融科技论文; 投资论文;