形形色色的婚姻保险，本文主要内容关键词为：形形色色论文,婚姻论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
现代人的婚姻关系常常显得十分脆弱，动辄以离婚收场，不少保险公司早已在打这方面的主意，并先后推出了五花八门的婚姻保险计划。
A.英国人的爱情保险
在西方社会，人们的婚姻关系极不稳定，有些人在一生中将要经历多次结婚与离婚，使离异者及其子女倍受打击。针对这种情况，英国的保险公司推出了爱情保险业务。参加此项保险的已婚夫妇，每年只需交纳少量的保险费，就可得到如下保障：自投保之日起，夫妻双方和睦相处25年，便可领取5000英镑的保险金；在保险有效期间内，夫妇双方有一人因病或其他原因不幸死亡，另一人可领取1000英镑的抚恤金；参加保险的夫妇因感情破裂，经法院调解无效而离婚的，被遗弃的一方可获得3000英镑的保险金。这种婚姻保险形式在履行赔付时无须像一般人身保险那样，因计算、鉴定引起争议或纠纷，显得十分简单易行。
B.美国人的含义——“分清”
美国是一个重法制轻人情的国家，许多保险公司明白地提醒热恋至谈婚论嫁的有情男女，如果不愿以合约形式订明财务权责，万一日后感情有变时，要为分家产而对簿公堂就大大麻烦了。因此他们推出的婚姻保险更像是一份分产保证合约，即“保证你离婚时可以分得保单上列明比例的家产”。
保单上按夫妻实际共有的财产，将日后如果离婚的财产分配及赡养费是多少一一列明，正所谓“先小人后君子”。缘尽真要离婚时，就履行分产合约，若因为保险责任内的事故不能按此约履行，则由保险公司负责履行。而无须你告我我告你，把钱白白便宜了律师。合同中并且可以商定，搞婚外情而导致婚姻破裂的一方，在财产分配方面要有所扣罚。贪新弃旧者行事前当知自己此举的机会成本和风险几何，从这方面看，它对道德素质不高者有一定的威慑作用。
由此看来，美国人的婚姻保险更主要的在于保障人们的离婚自由，即减少离婚的“分家”成本与风险。这与其强调自由的国民意识是相适应的。保险公司除了负有保障的“本职”外，又代替了律师的角色。当然，经营这一险种风险相当大，所以其除外责任限制也势必很多了。
C.瑞士人的计算科学
瑞士的保险公司，设计了一个名为“离婚保险”的服务项目。参加该保险的已婚夫妇，到结婚25周年纪念日时，可到保险公司领取一笔丰厚的保险金；若夫妻双方中的一人未到25周年就不幸去世，另一方可领到一定数额的保险金。保险公司按照结婚年限相应的离婚率大小，制定了独特的收费标准。如年收入为1万美元的参加者， 在结婚后的一年只要交纳10美元，但到通常认为是婚后最易出现感情危机的起点即第三年，保险费上升至60美元，到统计离婚率最高的第12年和第17年，保险费分别增加到80美元和100美元。如参加保险者中途离婚， 则不退还所交的保险费。“离婚保险”通过科学的计算和条款规定，从客观上起到了制约随意离婚、保障婚姻生活持久的目的。
D.中国人方式创新
首都北京的中保人寿分公司，在国内曾推出了一种别具一格的婚姻保险，并宣称其目的是鼓励持久婚姻。细看一下，果然有这样的意味，这种保险先“保证你们离异收场”，否则，要倒贴给你们保险金，你们的婚姻维持得愈长久，便能按规定获得愈多的保险“赔偿”。
该保险条例规定，如果投保的夫妇婚姻以离异告终，其保险金将予以没收，但他们的婚姻如能维持二十五年、四十年或五十年，除能领回投保本金外，还可以获得按年计息的红利。举例来讲，投保的夫妇，到了他们结婚二十五周年的银婚纪念日，则可获七倍于他们保险本金的红利。据了解，北京市目前已有数万对夫妇参加了这项保险。可以想象，如果这些夫妇都能“天长地久”，挨到银婚或金婚，那保险公司真要血本无归了。
E.香港人作法细致
虽说香港已回归祖国，但由于历史、文化上的原因，特区的婚姻保险与大陆有较大的差异。其最大的特点，是保障范围相当广泛，保险责任十分细致，因天灾人祸要取消婚礼，或者要更改结婚酒会的地点，甚至临时取消蜜月假期，保险公司都会按规定赔偿。只要事先列明，准新郎或准新娘临时闹纠纷、因婚前恐惧症等原因悔婚，都可以在受保之列。真是“于细微处见保障”，这倒是大陆保险公司应该学习效仿之处。
F.台湾人充满爱心
台湾新光人寿保险公司设计了一种“吾爱吾妻终身保险”，使参加保险的夫妻，能每年回忆甜蜜的新婚生活，增进彼此间的情感。如丈夫30岁，妻子25岁时，参加20 年期的“吾爱吾妻终身保险”， 每月交纳8600元新台币的保险费，可享受如下多项保险给付：投保满1年后， 每年逢结婚登记日，保险公司可送10000元结婚纪念礼金；保险期满时， 保险公司送祝寿礼金100万元，另加红利128万元；保险期满后，夫妻仍共同生活，免缴保险费，但每逢结婚纪念日，仍送10000元礼金，直至终身；若在保险有效期内，丈夫因意外事故或其他原因死亡，妻子可一次性领取200万元死亡保险金，并从丈夫死亡以后免交保险费， 自次年起，妻子每年可向保险公司领取20万元生活保险金，直至终身。保险期满还可一次性领取50万元终身保险金及其他积累红利。