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第一，金融创新必须事先进行认真的调查研究，只有这样才可能使自己创新出来的产品适销对路。一要研究市场。市场不同情弱者，优胜劣汰，适者生存，这是铁的法则。要想在竞争中取胜，必须加强市场研究，对金融市场变化的总体特点进行宏观把握。二要研究客户。研究客户是进行金融创新的有效途径。金融创新的实质是“客户需要什么，银行就生产什么，就销售什么”，只有主动了解不同客户群体现实和潜在的需要，并采取适当的金融创新措施去影响并满足客户的要求，银行才能在市场发展变化中取得主动和应有的地位。三是研究同业。只有通过对同业进行深入研究，商业银行的金融创新才能突出特色，做到人无我有，人有我优。
第二，金融创新必须严格遵守《商业银行法》确定的“三性”原则，即赢利性、安全性和流动性。赢利性要求是指商业银行通过运用内涵深化和外延拓展的“双管齐下”策略，争取经营效益的最大化，这是对现代商业银行经营管理的基本要求。安全性要求是指商业银行运用创新工具和创新技术，来减少、规避和转移经营风险，保证资产的安全性。对安全性要求的威胁主要来源于价格风险和信用风险。由于资金头寸对资产价格变动的敏感性日益增强，而这种敏感性又加剧了资产价格特别是汇率和利率的变动，加之金融管制的日益放松与通货膨胀的日益加剧对资产收益的侵蚀。流动性要求是指增加现行金融工具的货币性、流动性和可转让性。金融创新为了满足流动性要求，就是要寻找提供交易流动性的新技术，包括现金管理计划、货币市场互助基金，以及新型的可转让存款账户等。
第三，金融创新必须坚持为经济发展服务的原则。金融与经济存在着不可分离的依存关系，金融业是在商品经济发展过程中产生和发展起来的，金融产业的基本功能就是满足实质经济运行中的投融资需求和金融服务性需求，脱离了实质经济运行，金融就成了无源之水，无本之木，金融创新也就失去了实质性意义。因此，必须坚持以开发和增强金融产业基本功能为立足点，以满足实质经济运行中的金融需求为出发点，使金融创新具有坚实的基础和真实的动力。同时，商业银行应该吸取国外创新的经验教训，防止大规模出现脱离实质经济运行的寻租性创新或高投机性创新活动。
第四，进行金融创新要稳健推进。由于宏观效应和微观效应、社会利益和个体利益之间存在一定的不一致性，从事创新活动的微观经济主体总是从个体利益出发，追逐微观效应和个别创新收益，在强烈的利益驱动下和激烈的市场竞争中可能会出现违反秩序、逃避约束的冒险性行为。作为发展中国家，我国的金融体制和运作机制尚不健全；规范的金融运行模式、良好的金融秩序、有效的相互制约体系、可靠的社会信誉体系都没有完全形成；金融市场发育也不成熟，稳定性和均衡能力较为薄弱；金融机构缺乏有效的内在约束机制。因此，对现阶段创新活动予以正确引导和有效监管尤为重要。在激活创新的大前提下，必须加强同步引导，使之保持正确的方向，同时强化监管，采取各种有效措施，将创新活动纳入法制和规范的框架之内，从而有效地控制金融风险，维护金融业的安全稳定与良好秩序。只有这样，才能使创新推动的金融发展在保持效率的基础上兼具安全性，保持稳定持续增长的态势。
第五，进行金融创新要循序渐进。金融创新必须坚持国际标准与国内情况相互结合的原则。中国加入世贸组织以后，金融业的开放必然是国际化的，这将要求金融创新必须考虑与国际接轨的问题。从另一方面来看，金融创新必然要受制于当时经济金融制度、发展阶段和技术条件的约束。我国与西方发达国家在金融与经济发展水平上尚有较大差距，创新的背景和技术条件也存在不小的差别，这就要求金融创新不能脱离现实国情要求而完全模仿其他人的创新成果。同时，在吸纳西方业务创新成果的过程中，同样需要注意其在中国的适应性和条件约束，同样不能脱离国情。从长期来看，金融创新应坚持以国际通用性为基准，以国际接轨为方向；但在短期内必须考虑一个必要的接轨过渡时期。从创新重点上看，业务创新可以更多地体现国际化，但制度和组织结构创新则应更多地考虑国情的特殊性。
第六，进行金融创新要以可持续发展为目的。金融创新必须坚持增强金融机构创新能力的原则。目前，商业银行市场上已有的金融创新多为经济和金融体制改革、金融管制的局部放松等外部因素推动形成的，作为创新主体的金融机构的内在创新动力表现不足。随着市场经济新体制的确立，原有的创新外部动力将逐步消失，金融创新由此可能面临创新动力不足而停滞不前的局面。因此，市场经济新体制确立后，金融创新的主要供给能力应该来自金融机构本身，要采取各种措施鼓励金融机构积极进行创新，并使其能从中获得创新而形成的超级利润。只有最大限度地调动创新的内在动力，激活金融机构的创新动力与创新供给能力，金融创新才会获得不断发展。