*完善发展保险市场的对策，本文主要内容关键词为：对策论文,保险市场论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
当前，我国保险市场在迅速发展的同时，还存在着诸如风险总量不断增加与国民保险观念淡薄的矛盾、保险潜在需求巨大与保险业发展水平落后的矛盾、客户投保高回报率与保险基金运作低效的矛盾、保险市场多元化发展与监督管理乏力的矛盾以及保险业务的迅速扩展与人才匮乏不足的矛盾等。为了解决这些矛盾，完善发展保险市场，急需采取如下有效对策。
第一，强化国民保险意识，培养保险消费市场。
我国人口众多，有12亿多人口，又面临老年化社会的高峰，保险消费市场的潜力很大，如何将潜在消费者变为现实消费者，这是需要解决的一个大问题，也是保险业促销战略的关键所在。因此，最重要的就是要强化。国民的风险意识和保险意识。把风险意识和保险意识观念引入国民教育，使人们认识到市场经济是竞争经济，要保证市场经济的平等竞争，又要回避市场经济所带来的风险，就必须要有保险，保险既能化解、回避风险，获得生活的经济保障，又能使保险购买者从中得到实惠，增加收益，是“一举两得”。
要建立和完善保险促销制度，规范发展保险代理公司和保险经纪公司，帮助消费者学会如何购买保险。保险公司应通过保险代理公司和保险经纪公司广泛开展为客户设计保险的活动，在投保时机、方法、形式、险种等方面提出建议，给客户以较大的安全感，这是增加和稳定客户的重要途径和保证。
第二，大力拓展保险业务，优化险种结构。
根据我国经济发展水平和目前我国人口现状，有步骤地批设新的保险公司，大力发展保险事业，把它培养成为国民经济新的增长点，这对当前扩大消费需求，启动国内市场，拉动经济增长，作用十分重大。
努力开发新险种，优化险种结构，激发社会需求。树立“以消费者为中心，以服务为导向”的市场观，使保险的触角延伸到各个领域。全面系统地开发新险种，实行三位一体的险种开发战略：一是对原有险种按新的市场需求，进行加工调整，增加新内涵，推陈出新，将老险改造成为新险种；二是引进国外的一此险种，结合中国的民间民俗进行嫁接和加工处理，洋为中用；三是在发展常规险种的基础上，发挥自己的专长和特色，逐步形成特色险种和优质品牌。
不仅是险种要创新，整个保险业的生命力也在于创新。技术要创新，运用电脑、网络等先进技术传递收集信息、设计险种、厘定费用、识别风险、监督管理，开展网上买保险等。保险组织要创新，将保险组织由单纯的经济补偿机构发展为包括经济补偿、风险管理、信用投资等功能的综合型组织机构。
第三，拓宽投资渠道，活化保险基金的运用。
我国保险业的主管部门要从我国实际出发，借鉴发达国家的先进经验。一方面要加强对保险资金动用的监管；另一方面要在坚持“安全性、流动性、收益性”的原则下，对我国保险投资政策进一步具体化，灵活地制定保险资金运用的形式和比例。为此要进一步拓宽投资渠道，首先，将保险资金的运用纳入国家计划，引导保险资金用于国家急需的方面。购买金融债券、国家重点建设债券、国家担保的企业债券。其次，随着我国金融市场和保险业自身的不断完善，保险基金相应可选择的投资工具和投资机会日益增多，应逐步放宽保险公司的投资业务范围，将其扩大到一般的企业债券、公司股票。再次，进行抵押贷款业务，直接投资于实业、房地产。最后，等条件成熟的情况下，还可以允许直接经营证券业务。
第四，完善法律法规，加强监督管理。
与《保险法》相配套，制定和完善具体的、可操作的监管法规制度，使经营者和管理者都有法可依，有章可循，将保险业纳入依法经营，依法管理的轨道。
严把保险机构和保险中介机构的市场准入关，抓紧对保险代理机构的清理整顿，规范保险代理业务。加强日常监管的频率，定期开展对保险机构的稽核和检查。特别是加强对业务活动和财务经营活动的监管，加强对保险公司偿付的监管，实行违规经营否决制。
保险企业内部要建立规范、完备、有效的内控机制。完善内部控制制度体系，健全各项规章制度，特别是核保、核赔制度，财务管理制度等。要狠抓内控制度的落实，严格奖惩，对违反制度规定的行为严肃处理，以维护制度的权威性。
规范和完善现有的、全国性的、区域性保险同业组织，并签订行业公约，加强各保险公司之间的自我约束、相互监督、自律管理。从而创造一个公平竞争、规范有序、依法经营的良好环境，促进保险机构的共同发展。
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