企业改革对银行的影响、问题及对策探讨，本文主要内容关键词为：企业改革论文,对策论文,银行论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
本文认为，企业是金融调控的对象，其生产经营与金融密不可分，共同构成经济运行机制的基础，但相对而言，企业经营机制处于经济运行的主导地位，企业经营机制的模式决定了金融机制的模式和金融功能的配套，只有符合企业经营机制的变动和运动，金融机制和功能才会富有生命力，充满活力。面对企业改革对金融的新要求，文章指出了6条金融改革发展方向，进而提出了在企业转换经营机制改革中金融改革7大方面的对策。
作者：中国工商银行鄂州市分行课题组。成员：黄代发、万经香、廖新泉、廖海赋、赵海见、黄林。
一、企业改革对银行工作的新要求。
目前正在迅速推进的以转换机制为目标的企业改革，旨在重塑和激发企业微观组织的活力，使企业逐步由外无压力、内无动力、缺乏活力的行政附属物地位转到独立的商品生产者与经营者的轨道。企业经营机制无疑会引起金融体制的重大变革，出现诸多的新情况、新问题、新要求。
（一）企业改革的市场化取向，要求金融调控向间接化方向发展。当前正在进行的以产权重组为重点，以公司法人制为主要形式的企业制度改革，转换经营机制，就是把企业推向市场，使企业经营活动更多地接受价值规律和市场法则的检验。市场化是企业改革的一个重要取向。
企业经营活动由计划为主转向市场调节，是经营机制的根本性变革，是产品经济向商品经济的一次飞跃，无疑会与现行的金融体制产生磨擦和矛盾。一是企业的生产经营随着以计划调节为主向着以市场调节为主的过程推进，供与销的弹性越来越大，并将由此采取国家宏观计划管理由实物形态转向价值形态，从而使银行多年以来以企业生产计划和国家实物计划为依据层层编制信贷计划的传统做法失去基础。二是企业间的横向联系将更多地通过市场行为以资产方式来进行，通过商业银行信用纽带来实现，商业信用将逐步转变为商品经济的基础。三是伴随着市场竞争加剧，商品到货币的转化更为艰险，原有的银行信用方式已无力保护银行资产的安全，信贷资产的风险度进一步加大。
企业经营市场化将加速信贷资金商品化进程，加深商品经济的货币化、信用化程度，要求金融改革破除产品经济条件下形成的以行政管理和计划分配为直接调控做法，逐步建立起以间接调控为主的宏观调控体系。具体来说，在调控手段上，要更多地运用利率、汇率、再贴现率等经济杠杆，运用金融市场功能，发挥逆向调节的作用，调节企业在市场环境下的资金需求程度，影响企业的投资选择。在信用管理上，放开商业信用，让企业在商品活动中自愿作出符合自身利益的信用选择，并以银行信用引导商业信用，间接调节企业的商业活动；在资金供应上，要摒弃按企业生产计划确定信贷供应的传统做法，减弱管理职能，坚持以销定贷、以效定贷，以资金商品化适应企业经营的市场化，通过硬化贷款约束，抑制过大的贷款风险，引导企业高效经营。
（二）企业改革的主体化取向，要求银行经营向着企业化的方向发展。我国的企业长期作为政府的附属物，缺乏内在的活力。转换企业机制，就是使企业还原为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的经营实体，即成为相对独立的经营主体、投资主体和利益主体。
企业改革的主体化取向，既向银行提出了新的融资要求，又为金融改革提供了机遇。企业作为经营和投资的主体，离不开资金的融通，而作为利益主体，又要独立承担风险责任。因此，银行贷款安全将不再由国家来保障，只能取决于企业在市场竞争中的胜负。银行与企业将成为休戚与共的利益共同体，这在客观上要求改变企业吃银行“大锅饭”的状况，加快银行经营商业化改革的步伐，把银行办成商业化银行。为此，必须摒弃把银行作为机关或者是“机关”与“企业”双重性质的观点，明确其为经营货币信用的特殊企业，以利润为经营目标，以资产安全性、流动性、盈利性为经营原则，致力于提高资金使用效益。银行与企业作为平等的经营伙伴，遵循同一的市场法则，依照经营效益最大化的要求开展竞争与合作，有助于从根本上改变目前资金占用多、周转慢、效益差的状况，刺激社会经济效率的提高，促进社会主义生产的发展。
（三）企业改革的股份化取向，要求资金融通向证券化方向发展。社会主义股份制是使企业真正实现自负盈亏的一条可供选择的道路，是深化企业改革的方向。股份制的发展过程，实质上是产权制度的创新过程。在这个过程中，涉及到的一个重要问题，是产权股份化以及作为股权证的股票，如何在双重存在和运动中（实物资产和虚拟资本），实现以股权分散和经营权集中为特征的资产经营问题。随着股份制的发展，数额巨大的股权必然要求一个竞争性的资产经营系统来实现，现阶段这个系统不能是行政机构，只能是金融市场。
金融市场作为我国股份制发展过程中的资产经营系统，如何承担好资产经营的职能，是今后金融改革所面临的最重要任务之一。鉴于我国金融市场刚刚起步，当前应着力于开拓证券发行市场，为企业发展直接融资提供便利。
（四）企业改革的集团化取向，要求资金供给向“银团化”方向发展。我国以往的行业组织都是主管部门以行政方式形成的，彼此缺乏体现商品经济内在要求的利益关系，“小而全”、“大而全”，很难达到生产社会化所提供的专业分工的要求。建立大型企业集团，促进企业组织结构调整，推动生产要素合理流动，形成群体优势和综合功能，提高国际竞争能力，提高宏观调控的有效性，是目前企业改革的必然取向。
以龙头产品为主导，以资产联系为纽带，以跨区域企业组合为组织形式的企业集团这一新型经济组织的出现，与现行金融体制在两个方成产生了矛盾冲突。一是高层次大规模的生产力，创造了巨额的资金需求，与现行“三级管理一级经营”，由基层行一级发放贷款的资金投放体制产生了矛盾，银行“小马拉大车”，已难以满足企业集团的融资需要，大企业、大额资金需求要求大银行来为之服务。一些大型建设项目，甚至一家银行也难承担其资金供应。而贸工农一体化企业集团的大量出现，使一个企业混合了几家专业银行的业务范围，又冲击着专业银行按领域提供金融服务的业务分工。二是多层次的企业组织结构和企业具有投资中心和融资中心的功能，借以实现生产要素的合理流动和形成群体优势，加快生产力的发展，这有可能导致诞生“产业银行”，“企业银行”，引起金融组织结构的变化。
适应企业集团化发展的金融选择，就是要以解决上述矛盾为目的，加快金融改革，对大型企业、贸工农一体化企业以及大型项目，采取银团联合贷款方式，给予支持，以“银团”对“财团”，适应和促进生产力在更大规模和更高层次上的发展。允许特大型企业集团建立财务公司，既统一管理集团内的资金融通，又赋予其一定的社会筹资和参与同业往来，金融市场中心，提高资金使用效益，并据以改革金融宏观调控，纳入信贷管理范畴。中央银行通过调控一批大型企业集团的资金融通，更加有效地引导大量中小企业的资金活动，提高金融调控的有效性。
（五）企业改革的外向化取向，要求金融运作向国际化方向发展。随着改革开放的不断深入和发展，企业生产经营对国际市场的依存程度和可借鉴程度日益提高，经济发展的外向化趋势日趋明显，许多企业已跻身于国际市场，采用国际先进技术和标准，引进国外资金，以至于到国外办企业，形成跨国公司；与此同时，大批外资企业，外资银行进入国内经营。我国经济正在形成国际化生产和国际性交换与消费的新格局。外向型经济的广泛发展，顺理成章地提出有限度的国际化这个金融改革和发展的重大命题。
应当说，我国金融长期以来以产品经济为基础，以国内市场为舞台，不论是经营思想、经营规则、经营范围和经营方式，都与国际化要求相距甚远，与经济发展外向化的客观需要不相适应。解决的途径，在于加快发展涉外金融业务，坚持本、外币两个市场一体开发，国际与国内两类金融业务同步发展。同时，要按照国际银行界通告的经营准则和业务规范，改造国内的金融业务操作程序，便于与国际金融界进行业务往来和交流，使我国社会主义金融在保持公有制性质不变的前提下，实现国际化运作。
（六）信贷管理和具体操作上面临着一些新的问题。企业在转换经营机制改革中将会加强资金管理，更加注重提高资金的使用效益，加快企业资金周转，以实现用较少的资金取得最大的经营效益。按照新的财会制度要求，企业不设专项资金科目，企业可根据生产经营需要自主支配企业的资金，既可用于固定资金投资，也可用于流动资金的周转。由于企业借到银行贷款后，都可以视同企业自己支配的资金，这样将会给银行带来一系列新的问题。例如，对这些企业有没有必要划分流动资金贷款和固定资产贷款项目？有没有必要核定企业流动资金周转贷款额度？专款专用的信贷原则怎样掌握？企业转移贷款用途要不要罚息？以及银行现行的在开户、结算、贷款、现金、外汇等审批管理办法是否适用？所有这些，都需要我们在工作实践中加以研究解决。
二、企业转换经营机制改革中的金融对策
企业改革，转换经营机制，既对银行提出了新的挑战，也给银行提供了一个深化改革、自我发展的机遇。企业转换经营机制改革，必然求建立与企业走向市场相适应的金融环境。建立和发展与市场经济相适应的金融环境，对于企业转制改革具有重要的制约与促进作用。因此，金融工作面临的一项重要任务，就是积极支持和促进企业转换经营机制改革，促进社会主义市场经济的发展。
（一）转变观念，转换职能，进一步建立和完善社会主义的银企关系
银行与企业在信贷上的关系，是一种相互之间的信用行为，是以偿还为条件的资金暂时让渡。在社会主义条件下，银行与企业的这种信用关系，应该体现银行与企业之间相互协作关系。但由于计划经济体制的制约，银行与企业都附属于政府，银行与企业的一切经营活动都由计划进行调节，反映到银行与企业之间的信用关系被扭曲，过份地强调了让渡性，削弱了偿还性，在一定程度上损害了信用的基本特征。因此，造成银行与企业在信贷关系上的不正常。一方面企业可以毫无顾忌地在信贷资金上吃银行的“大锅饭”，客观上助长了企业对银行的“惰性依赖”；另一方面银行背上了统包资金供应的沉重包袱，客观上制约和削弱了银行的作用。为此，建立和完善社会主义的银企关系，对于促进企业经营机制的改革十分重要。
一是应进一步研究和认识银行与企业的关系，改革信贷资金作为一种行政附属物的观念，树立信贷资金的商品观念。从信贷资金运用的基本规律来看，虽然没有改变资金所有权，只是资金使用权的改变，但已经表现了资金的价值和使用价值，表现了资金是一种商品的属性。这就说明，信贷资金也是商品，是一种特殊商品，银行与企业在信贷关系上，应该是一种平等的商品交易关系和资金互助合作关系。因此，银行与企业之间信贷关系应建立在这样一个基础上，即银行以有条件的资金让渡支持企业生产与经营，企业以按期偿还资金支持银行的资金运用与经营。这样，银行与企业的信用关系，才能符合社会主义信用的基本特征，才能在社会主义市场经济的条件下，双方互助使用，共同受益，共同发展。二是应进一步改革流动资金管理体制，改变银行统包资金的作法。长期以来把专业银行推上了管理者地位，造成了银行与企业关系上的不平等。因此，为了适应企业转换经营机制的改革，专业银行作为经营货币和信用业务的经济实体，不应再承担行政管理职能，才能建立与市场经济相适应的社会主义银行与企业的关系。三是协调和加强银企业关系，可考虑经过协商组建银企协会，通过注册登记，作为银行与企业协作性的社会团体，通过协会理事会沟通银企之间的情况，相互咨询，相互理解，相互合作，促进共同发展。
（二）加大金融体制改革的力度，逐步把专业银行建设成为适应社会主义市场经济的商业银行。
从目前情况看，工商企业80%以上资金来源于银行贷款，银行已经成为企业的最大债权人，银行与企业在经济上的联系是非常密切的。因此，企业转换经营机制，在一定程度上离不开银行经营机制的转换，必须建立与企业走向市场相适应的银行经营机制，才能促进企业经营机制的改革。从银行来说，转换经营机制改革的总体目标，应该是逐步把专业银行变成综合性、多功能、企业化、国际性的商业银行。根据目前政策和银行的实际，可以通过“一行两制”的办法，使专业银行逐步过渡成为商业化的商业银行。
所谓“一行两制”，即一方面原有机构以经营传统业务为主，在以地市行为基本核算单位经营体制的基础上进行内部经营机制的改革。一是推行资产负债比例管理。根据安全性，流动性，盈利性的“三性”原则，制定适合现阶段实情的可测指标体系，并予以实施。主要是三项指标：(1)存贷比例。每年各项存款，向人民银行借款、发行债券等当年增加额中，用于发放贷款、购买有价证券的比例，宜控制在70%以内，最高不超过75%，所余25-30%用于上缴准备金和备付金等；(2)拆入资金临界点比例。各二级分行拆入短期资金的余额宜控制在上年各项存款增加额25%左右，最高不得超过40%；(3)固定资产贷款比例，根据近年来定期存款及信贷基金的增长情况测算，固定资产占全部贷款的比例应控制在10-15%的范围内。二是改变“大一统”的资金供给制，强化信贷风险管理。首先要改变银行统包统管企业流动资金制度，让企业自己到市场上去筹资，自己支配、管理资金，自己承担资金风险；其次要明确界定财政与银行各自的职责，理顺二者的行政分工与隶属关系，资金往来关系，政策协调关系；第三要建立贷款风险保障体系。在风险的防范上：(1)要完善企业自补流动资金制度；(2)建立信贷“三权”分立制度，建立规范的银行信用秩序；(3)改变单一按产业向大中型企业倾斜信贷政策，将信贷支持的重点转向支持企业技术改造，促进产品结构调整；(4)大力推广票据贴现，再贴现以及抵押、担保贷款，减少信用放款。在风险管理上：(1)要用“三系”数量化指标（即基础系数、变换系数、过渡系数）科学地确定贷款风险度；(2)建立风险贷款的清收责任期；(3)对有发展前途，且效益好的企业，择优贷款，并参与企业经营管理。在风险的补偿上：(1)银行内部要设立贷款风险准备金；(2)建立企业风险补偿基金；(3)建立贷款保险制度，企业必须向保险公司投保，分散贷款风险。三是改革结算体制。(1)恢复商业汇票承兑和票据贴现和再贴现，推广银行本票，完善信用卡结算办法；(2)建立统一的清算机构和统一的联行系统；(3)加快电子联行的建立；(4)突破支票同城清算的框子，建立区域性支票清算网络；(5)严格结算纪律，强化结算监督。四是政策性业务与经营性业务实行分别管理。应实行分帐管理和分别核算，在确定的政策性资金来源范围内按政策要求使用，其他资金则按商业原则经营。五是改革专业银行组织机构。改变目前一级核算，三级管理，一级经营的组织体系，使基层行（处）成为省市分行直接管理下的二级核算单位，财务核算直接对一级总行，使经营行处具有相当的经营自主权，条件成熟时，将经营行改为独立核算的经济实体，上级行对其管理可通过持股来实现。
（三）努力开拓多种融资渠道，为企业走向市场，扩大生产经营，创造比较宽裕的资金的环境。
企业转换机制的改革核心是把企业推向市场，使企业真正成为市场的主体，促进和发展社会主义市场经济。因此，作为企业生产和经营的资金，也应该适应这个变化，把资金引向市场，建立和发展金融市场，开拓和拓宽多种融资渠道。(1)建设金融市场。如股票、债券等长期金融市场和短期资金拆借、短期债券、票据贴现等短期金融市场，在中心城市形成区域金融中心市场。在建设金融市场的同时，加快发展二级金融市场以扩大金融渠道，保证企业在金融市场上直接融通资金。(2)增加金融工具，放宽企业发行股票，债券的条件，放活证券发行和流通市场。金融部门在抓好信用贷款的同时，要创造条件推行票据和商品抵押业务。银行、证券公司、信托投资公司的证券交易机构，可以代销、包销、承购等形式为大中型企业代理发行金融债券，为股份制企业和三资企业代理发行股票。对一些预期经济效益良好的项目的资金需要，可以发行“受益债券”。(3)探索筹建银行与企业共同参股的股份制财务公司，增强和扩大企业的直接融资能力。在政府和人民银行的支持下，银行可以选择在国民经济中占有重要位置，具有一定实力、经济效益好的企业集团。通过银企双方共同参股，组成股份制的财务公司作为非银行的金融机构，扩大企业的融资能力。(4)开办地方股份信托投资公司，拓宽理财视野。建立介于企业性的金融机构与政府财政机构之间的“财政投、融资”——政策性信贷投资机构——地方股份信托投资公司，拓宽委托代理、融资租赁、典当拍卖等信托业务，开办具有信托特点的证券交易业务，运用多边信用等灵活多样的信托方式广泛筹集社会闲散资金，对于保证地区基础和重点产业的资金需要，促进地区经济发展具有重要作用。信托投资公司在做好传统的定向委托贷款的同时，积极开展横向委托业务，运用融资租赁和代理企业发行融资债券等方式，寻找吸收国内外资金渠道，开辟对外合作领域，为企业提供投资、融资、国际咨询，国际国内指标进口代理等多种形式的金融服务，为促进地区经济发展作出贡献。
(4)建立适应市场经济发展的银行贷款管理模式，为企业转换经营机制筑造稳动杠杆。
目前，银企同处在一个开放改革的大潮中，一方面“银行要走出去找贷款对象”。变企业围着银行转，为银行围着企业转，加快改革的步伐，努力匹配好；另一方面要利用企业转换经营机制改革，给银行经营机制转换提供了契机，加强信贷资金管理，在资金供求矛盾仍然十分紧张的情况下，向优化增量，盘活存量，加速周转要资金尤为重要。
1.改善银行信贷管理办法，增强信贷约束力。企业效益低下，其中一个很重要的原因，是银行这个“铁靠山”给供氧输血，养成了企业的依赖性，随着企业经营机制的转换，银行也应适时推出新的信贷资金管理办法，迫使企业放下吃“银行大锅饭”的饭碗。对企业的资金需要，应采取从内部多挖，向外筹措的办法，减少企业对银行的依赖性。银行信贷资金供应实行“区别对待，扶优限劣”的原则。对那些限制压缩的行业、企业和产品限制贷款，遏制此类企业资金的扩张，对不符合国家产业政策，边生产边积压，长期亏损（含潜亏、虚盈实亏），确无竞争能力和发展前途的企业、应停止“输血”，促其关停并转；强化银行信贷约束，积极参与企业财务决算报表的审查，对弄虚作假，搞帐表游戏的企业，不给予贷款，并收回不合理的贷款。
2.增强信贷利率杠杆的调控力度。要规定贷款罚息必须从企业税后留利中列支，推动企业走积累自有生产发展资金，盘活资金存量的路子。为落实银行的信贷自主权，银行信贷部门应当把企业生产经营活动同贷款投放，利率水平挂钩，坚持扶优限劣的利率政策，增强企业的压力和动力，要根据国家的产业政策和企业的经营情况，来确定优先贷款的顺序和贷款差别利率。
3.推进企业的技术进步，增强企业的市场竞争能力。根据市场经济的发展需要，依照国家“五优先、五从严、八不贷”的信贷政策，对于企业根据国家产业、产品政策导向的产品，生产和经营适应市场变化，有竞争力的畅销产品，银行在贷款上给予积极支持，要进一步扩大技术改造贷款的投入，特别是要努力增加技改贷款的收回再贷，以充分挖掘技改贷款的潜力，发挥技改贷款的作用，更好地支持企业更新技术，更新设备，加快技术改造步伐。要积极发挥科技开发贷款的先导功能，用足用好用活科技开发贷款，大力支持企业支持科研成果的推广和应用，大力支持企业对先进的高新生产技术的吸收和引进，同时，应发挥小型技措、设备贷款、网点贷款的配套功能，支持企业采用先进设备和生产工艺，提高产品的档次和质量，提高经济效益，用金融推动科技进步。
4.大力开办国际金融业务。在扩大开放的新形势下，企业不仅要走向国内市场，而且要跨进国际市场，开展国际经贸活动，在国际市场上从事资金技术和商品交易。这就要求银行必须朝着外向型金融发展，加入国际金融的行列，为企业外向型经济服务。因此，银行要在国际国内设立国际金融机构，扩大网点建设，实行本、外币贷款配套，开办外汇存款，贷款直达结算提供一条龙服务，改善企业经营环境，造就银行资金投入的良性载体。
5.组织银行团贷款，支持企业发展。设备、技术、产品老化是我国企业普遍存在的突出问题。技术改造需要大量的资金，单靠财政或某一家银行显然力不从心。银团贷款则具有投资额度大、周期长、风险分散的优势。因此，对一些预期效益好的大型项目和企业集团的资金需要，可以组织跨地区、跨系统的银团贷款。由多家银行组成协议组织，按照“民主协商、互利互惠”的原则对企业集团或大型项目共同投入技改贷款或流动资金贷款。形成投资来源广，投资方式灵活，投资风险分散的投资格局，最大限度地保证企业合理的资金需要。
6.加快推进银行直接投资参股。银行直接参与企业投资和参股是现代银行的趋势，它既可以加大银行与企业利益的相关程度，促使银企双方共同关心资企使用效益，又可保证投资和信贷政策的顺利实施，同时，也是实现金融资产多元化的必然选择。为此，要加快这项改革的步伐，其办法可考虑将原有旧贷转化为股份，作为银行对企业的投资和参股，新增的贷款也可以安排一部分直接参与企业的投资和参股。
7.建立贷款评估机制。对企业的资产状况、经营状况、产品销路、偿债能力和企业发展前途等进行考核评估，做到心中有数，以便对企业的贷款申请作出有依据的、迅速、准确的决策。为此，要建立包括以上内容的企业档案，将其纳入微机管理，并随着企业生产经营情况的变化随时进行补充和完善。
（五）支持企业集团的发展，实现社会化大生产。
企业集团是经济发展到一定阶段的产物，它是企业之间生产要素和产业结构的优化组合。国外把这类集团称之为卡特尔、托拉斯等组织。我国的企业集团是在经济体制改革的新形势下产生的，它最初由松散型联合发展为紧密型联营公司，而后又成立企业集团。几年来的实践证明，它的形成对促使企业由大 而全、小而全的格局过渡到专业化、系列化、配套型的新格局，实现资金、人才、技术、生产、销售等环节新的分工和融合，对提高产品质量，调整产品的结构具有重要的作用。作为国民经济综合部门的银行，一要充分认识到企业集团发展的大趋势及其推动企业转换经营机制，走向国内国际这两个大市场的重要作用和战略意义；二要充分发挥银行的桥梁纽带作用，主动为企业牵线搭桥，促使企业集团由松散型向投资型联合发展；三要积极为集团融通资金，搞好结算、咨询等方面的服务；四是银行作为经营特殊商品的企业要积极投资参股，使生产经营型企业集团向融生产与金融为一体的银企集团迈进，为企业集团提供快捷、优质服务。
（六）发挥银行整体功能，为企业转换经营机制改革提供综合服务。
随着经济体制改革的深化和发展，企业转换经营机制，社会主义市场经济体制的建立，需要银行提供更大范围和更高层次的金融服务，银行不能仅仅停留在存、贷、汇领域的服务，而应积极开拓现代化的服务手段，建立和发展社会主义金融的服务机制，以更好地为企业走向市场提供综合性、全方位的金融服务。要大力开展中介业务，按照市场经济的发展规律围绕企业生产经营的资金运用，实行有偿性中介服务。为此，应进一步扩大信息咨询服务，充分利用银行联系面广和信息灵活的优势，为企业提供市场信息、产品信息、技术信息和经济金融信息，对企业的生产经营和新产品、新技术和开发进行咨询。同时，还应大力开展代收代付、代保管、代发工资等中间业务。为企业提供多方位服务。
根据社会主义市场经济的发展需要，为促进国有大中型企业经营机制的转换和生产经营，银行除按国家政策在资金上予以倾斜外，还可以逐步向大中型企业委派驻厂信贷组或驻厂信贷员的办法，深入大中型企业，参与和协助企业的经营管理，开展支、帮、促活动，帮助企业解决生产经营和资金上的问题，提高企业的经营管理水平。
为了适应市场经济的发展，银行还应加快电子化建设步伐，开发大中型计算机，积极创造条件实行通存通兑，改进结算手段，提高结算效率，为企业提供现代化结算服务，加速企业的资金周转。与此同时，应进一步加强网点建设，积极发展和扩大营业网点，扩大银行服务的覆盖面，方便企业与银行的往来。
（七）完善金融立法。建立社会主义市场经济，企业和银行都要走向市场，如果没有相应的法规紧密配合，不仅不便于管理，而且也会扰乱金融秩序。单纯实行行政管理方式固然可以减少其盲目性，但也产生许多弊端。因此，要建立一套完整而科学的法律管理机制，使整个金融活动都有法可依。要制定《银行法》、《证券法》、《投资法》、《公司法》、《企业破产法》、《证券交易法》等法规，把涉及招股集资的各种经济关系和活动准则以及股票、债券的发行，转让、清理等各方面活动用法律的形式固定下来，规范和协调各方面的经济利益关系，为企业转换经营机制改革创造一个良好的金融环境。
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