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2006年，美国的新奥尔良、密西西比、路易斯安那等州遭遇了洪水和飓风的破坏，这些州的学校系统都需要进行重建。那么它们应如何重建？美国的其他富裕州，如加利福尼亚州是否有责任和义务帮助受灾地区进行重建工作？
另外，由于美国法院要求州内财政进行再分配，同时随着母语为非英语学生的迅速增长以及新的联邦和州标准带来的压力等，美国一些富裕学区学校的负责人在抱怨他们的州具有财政危机，需要新的公共税收来源。
在这些情况下，田纳西州首府纳什维尔范德比尔特大学 （Vanderbilt University in Nashville,Tennessee）教授海尼曼（Stephen P.Heyneman）根据自己在世界银行工作22年的经验提出了建立美国教育银行的设想，作为改善美国教育财政的新途径，为有效解决美国公共教育问题提供了一种独特的方式和尝试。①
一、美国为什么需要教育银行？
在美国，一般都通过州立法或法院强制性命令对财政资源进行再分配，这不能有效解决教育质量低下或学校财政破产的问题。美国既没有足够的可以提供给教育的资源，也没有给低收入学区额外分配资源来进行必要的改革。
而对联邦来说，传统的联邦支持学区的形式都是通过预先设定的目的来进行（如发展职业教育或早期儿童教育等），这对这些领域的单独发展是有效的。但是，联邦政府的资助集中在特定领域或许会忽视地方教育的整体发展，而且金额数量太少，不能进行足够的改革。另外，当联邦资金撤走，计划就停止，地区的财政健康也没有得到提高。
美国教育银行能通过以下两种方式解决这些弊端。第一，它能给地方和州官员提供动力和机制，以便他们能在改善学校资源效率的方式上达成一致。第二，它能给贫困学区提供新的资金。但是，提供给学区的这些资金将是贷款，而不是赠予金。资金将会不断地回炉，并可以借给其他的借贷者。最重要的是，和世界银行一样，美国教育银行将根据学区经济状况提供不同利息的贷款，最贫困学区将获得最低利息和最有利条款的贷款。
目前美国的教育辩论倾向于把地方学区作为政策的消极接受者和政策改革的消极参加者。不同的政治和哲学派别会根据自己的利益提出各种各样的解决方案，但是几乎没有人从学区自身出发。假如有一个美国教育银行，假如它的资金能够在五年期间，以大大低于市场的利率借给学区25％的周转性资本，这些动力或许能使州立法机关、州长、公共教育的管理者和学区委员会有兴趣借贷并考虑进行教育改革。
有人疑惑，为什么弗吉尼亚的费尔福克斯县（Fairfax Country）或者伊利诺斯州的伊凡斯顿（Evanston）这些富裕学区需要加入美国教育银行？这些学区不是有足够的资本吗？它们不是早已经领先了吗？但是，世界上许多较为发达的国家，比如韩国、爱尔兰、泰国、马来西亚和葡萄牙，都继续从世界银行借贷。它们不是因为资金的需要，而是为获得超越国家的教育改革的想法，这是借贷后随之而来的相关利益。费尔福克斯县等富裕学区要想获得类似的益处，就只能通过积极的州际互动才能获得。
二、美国教育银行如何运作？
（一）美国教育银行的目的
美国教育银行的目的可以分为广义的两类，第一类是在自然的毁坏后帮助教育重建，比如新奥尔良的卡特利娜（Katrina）飓风。第二类是为那些愿意考虑财政改革，并把此作为长期策略的学区进行重构提供一个机会。不论哪种目的，都要考虑四方面的改革：第一，被证明效率低下计划的排除；第二，财政的多样化；第三，效率的增长量；第四，管理和决策程序的进步。
（二）美国教育银行的作用
美国教育银行可以为美国教育产生以下四种作用：
第一，学区之间会产生竞争，从而产生和促进教育改革。对待学区的方式也会有所变化，以前是强制性地要求它们接受行政规章，现在他们可以更多地控制自身的策略、革新和财政责任。
第二，既然非公共学校系统将被允许竞争，既然美国教育银行不是联邦政府的直接组成部分，那么在没有取消政教分离的原则下，美国公众可以有一种方式来支持非公共学校系统。
第三，一些最贫困学区的教育质量和教育结果将会有明显的改善。
第四，美国将会有一个改善财政偿还能力的机制。首先，那些有勇气借贷的学区将会从中获益，随后，许多其他学区也可能会通过观察和效仿其他地方改革的成功经验而进行改革。
（三）美国教育银行的运作
建立一个投身于公共事业的银行需要计划，需要仔细考虑以下五个领域：管理、财政资源、职员、借贷条款以及银行的评估和审计。
1.管理
州政府将被邀请购买一个最低限度的成员资格，成员资格的花费将根据州人均GDP的不同而不同，州能在最低限度成员资格之上购买权益股。地方学区和州的市政机构将被邀请购买最小数量的借贷份额。
在私人资本以及公共政府（联邦、州和市政府）之间将会有广泛的合作关系，每一个都能单独成为权益所有者。来自宗教和无宗派学校系统的私人成员、教师协会的成员都将被欢迎借贷。教育服务提供者将采取开放和竞争性的投标，但是，如果它们不是位于购买了成员资格的州里，它们就不能投标。给地方学区的贷款将被州政府所保护，不能按时偿还的借贷者将被宣布“在欠款中”，并将被禁止下一次的借贷。位于州内的“处于欠款中”的私人公司将被禁止投标项目。
获得成员资格的州将在美国教育银行的委员会上有一个陈述，这能帮助贷款的获得。每一个州市都有低收入学区，获得成员资格将要求州帮助州内贫困和需要革新的地区，因此，许多州不仅将成为借贷者，也成为捐赠人。地方也将竞争教育银行所提供的合同，贷款将建立在偿还能力的基础上。
2.财政资源
银行、基金会、地方社团和私人企业将共同筹资。捐献和股权将被使用，其中资金的一部分来自成员最初提供的捐献和权益股票的售卖。为了特定的资本需要，债券被发行，同时，未被授权的资本将被投资在股票市场。
3.职员
美国教育银行应该仅仅保留少数几个长期职员。这些职员包括具有实施技能和经验的项目官员、经济学家、政策分析家以及行政管理人员。他们被选举出来，任期较短，一般为三到五年。来自具有革新性的州政府的官员被期望在美国教育银行上运用他们的部分职业管理经验来为革新性的教育改革提供指导。
4.借贷条款
利率将大大低于市场利率。贷款能被州政府所保护，但是偿还仍旧是借贷者（学区、私立学校系统或者和州政府结合的地方公共学区）的责任。利率水平最好和地方学区的人均GDP相对应，也就是说借贷者越贫困，利率就越低。
5.评估和审计
银行的运转将服从于一个财政和教育的审计，而且审计结果对公共开放。审计和评估应在私人公司之间竞争性的投标基础上产生并实施。
不过，完成贷款必须依靠借贷者，而不是依靠美国教育银行。借贷者必须相信改革能改善财政偿还能力和行政效率。美国教育银行会根据委员会的建议选择同意还是拒绝贷款，但是在任何情况下，放贷者和借贷者之间的关系都不是强加的。地方学区和其他借贷者将被期望有创造性地推动改革，促进教育发展。
三、启示
世界银行通过提供低利息贷款帮助发展中国家发展经济和社会，美国学者海尼曼根据其在世界银行工作的经验提出了建立“世界银行”性质的美国教育银行的设想，期望通过给贫困学区或受灾学区提供低利息贷款对它们进行改造或重建。美国教育银行给那些有改革勇气和想法，却缺乏资金的州提供贷款，这样可以产生学区间的竞争，促进贫困学区教育质量的提高，同时也会改善一些学区的财政偿还能力。如果实践得当，会减少学区之间的差距，促进美国公共教育的和谐发展。当然，这只是一个初步的想法，如果要付诸实施，还存在很多困难。如银行自身的管理和监督、组织形式和结构、贷款的回收问题等。不过，他的这一设想可以为我国提供以下启示。
（一）认识国家教育银行建立的必要性
关于教育银行建立问题早在上世纪80年代末就有不少专家学者提出过设想。在1993年《中国教育改革和发展纲要》确认了金融业介入教育后，1994年国务院在实施《纲要》的意见中，第一次明确提出“原则同意建立教育银行、运用金融手段扩大教育资金来源”的设想。1995年3月国家教委把“组织开展对中国教育银行的前期可行性研讨和论证工作”作为主要工作之一，列入了《国家教育委员会1995年工作要点》之中。② 但是，由于种种原因，建立“教育银行”的设想一直到现在都没实现。我国一直存在着教育投入不足、地区教育发展不平衡、低收入家庭众多等问题，要有效地解决这些问题，建立教育银行是一个很好的设想和尝试。
（二）减少不同地区教育发展水平的差异性
我国很多学者提出的教育银行的设想主要涉及的是高等教育以及由于家庭收入低下带来的高校学生贷款问题，较少考虑不同发展水平地区的教育贷款问题。相反地，海尼曼所提出的“美国教育银行”设想的重点就是贷款给那些贫困学区和有勇气进行改革的学区，促进教育的均衡发展。
中国教育发展的不平衡性同经济发展的不平衡性一样，比美国要明显的多。在我国农村地区、西部地区和老少边穷地区，教育的发展已达到难以为继的地步。一些地区急需资金增设、扩建学校，维修、改建危旧校舍，以扩大办学规模和改善办学条件。一些学校需要资金发展校办产业和进行科技开发，以弥补教育经费之不足。因此，中国教育银行应将筹集到的资金，通过信用方式进行合理地统一分配，将教育资金向落后地区倾斜，把资金用在“刀刃”上。同时，教育银行也可以通过发行教育债券来帮助落后地区筹资办教育。只有这样，才能促进不同地区的教育公平和均衡发展，更好地推动教育事业的持续发展。当前我国的新课程改革在很多地区举步维艰，很大程度上也是由于一些地区缺乏可供利用的教育资金，因此，通过教育银行给这些地区提供贷款在一定程度上也能推动新课改的进行。
（三）提高教育贷款的严格性
世界银行对一个国家进行教育贷款时会充分评估该项目的可行性，同时评估该项目是否与贷款国的教育、经济计划一致，一般会要求当事国提交一份关于教育和职业培训体系的调研报告，陈列该国教育的发展方向、优势和劣势所在，以及如何达到目标纲要的实施战略和优先发展项目。③ 美国的教育银行也会根据委员会的建议选择同意还是拒绝贷款，只有那些最有创造性的和最有勇气的地区将会被选中。
注释：
① Stephen P.Heyneman.Suppose There Were a "World Bank" for American Education?[J].American Journal of Education.February2007.167～180.
② 张铁明．简论教育银行与教育产业集团[J].教育导刊，1998,(8):5～8.
③ 朱生营．世界银行对中国的教育贷款研究[J].铜仁学院学报，2007,(1):66～68.