一些国家限制和管理外资保险公司的做法，本文主要内容关键词为：保险公司论文,外资论文,做法论文,国家论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
保险业是经营风险的特殊行业，当今社会，保险已渗透到社会经济生活的各个领域，对国民经济发展和社会稳定起着重要作用。由于保险业的特殊性和重要性，无论是发达国家还是发展中国家，均在不同程度上对外资保险公司在本国经营保险业务加以限制，并采取各种方式进行严格管理和监督，以保护本国的保险业。现将一些国家限制和管理外资保险公司的基本作法介绍如下：
一、市场准入限制
在市场准入方面，虽然各国经济开放程度不同，但绝大多数国家都对开放保险市场持审慎态度，限制外资保险公司进入本国保险市场。
（一）准入审批。政府按照所制定的标准和条件，对外资保险公司在本国设立机构经营保险业务进行审批。日本政府规定，外资保险公司进入其保险市场须经大藏大臣批准，从业务范围、保险条件到保险费率、资金运用都要接受大藏省保险局的实质性监管和严格的限制。英国政府规定，外国保险公司在英国经营保险业务，其资本必须在英国注册，在外国注册资本的保险公司不得在英国开设分支机构。法国政府批准外国保险公司在国内设立分公司是按照对等原则，如某国不给法国公司开办分公司的权利，法国也不批准对方。泰国政府在保险市场准入方面的限制主要是，外资保险公司进入其市场只能采取与本国保险公司合资形式，外资参股的比例限制在注册资本的25%以下。马来西亚政府规定外资保险公司在当地注册股份不能超过40%。
（二）资本金和保证金要求。日本规定在日本经营的外资保险公司资本或基金总额最低为10亿日元，保证金2亿日元。英国规定外资保险公司资本必须能够足以支付头3年经营期内的全部责任，同时还须具备占经营期内边际偿付总额一定比例的保证金存款。德国规定外资保险公司必须将其全部资本的10%作为法定准备金，经营人寿险的外资保险公司还须交纳300万马克的保证金和50万马克的流动资本。美国各州规定，外资保险企业必须向州政府交纳一定比例的保证金，由州政府持有。
（三）经营范围限制。这是很多国家限制外国保险公司发展的常用手段，即只允许外资保险公司经营某些难度较大的险种，将其保险业务限制在很小的范围之内。日本保险管理当局对进入日本保险市场的外国公司从开业申请、经营险种、保险条件到保险费率都要严格审查，在经营范围、业务种类等方面更是严加限制，从而成功地限制了外国资本进入本国市场。目前，为开放日本保险市场问题日本政府仍在与美国讨价还价。
（四）人员资格限制。泰国政府规定，外资保险公司只有国外的高级管理人员、专家和经保险专员同意的技术助理可以入境服务。英国政府一般希望，外资保险公司至少要有三分之一的董事会成员曾有近期在英国注册保险公司担任过经理的经历，业务经理也应有近期在同类规模的英国注册保险公司从事管理工作的经验。
二、严格的管理和监督
各国政府都要求外国保险公司必须遵从本国关于保险方面的法律法规，主要从以下几方面对外资保险公司进行管理和监督：1.开业审批。2.要求外资保险公司向政府保险主管部门提交业务发展计划，定期报告经营情况和财务状况。3.保险主管部门要审查外资保险公司营业计划的合法性，检查保险合同的履行情况等。4.重点监督保险公司的偿付能力。5.进行费率管制。6.限制保险资金运用。7.对违规的保险公司进行处罚。
各国政府对外国保险公司的管理和监督一般严于本国公司。美国由各州行使保险监管权，一般发给本地公司的营业许可证没有限期，而给外地和外国保险公司的营业许可证通常一年更换一次，如果外资保险公司未能遵守州保险监督管理或没有满足法律计算的偿付能力，州保险管理部门可以取消其营业许可证。此外，外资保险公司还要经常接受保险管理部门的彻底检查，检查费用由被检查公司支付。英国政府规定，外资保险公司在头5年内暂不从事某种投资业务和控制保费收入总额，外资保险公司的偿付能力除了要达到英国保险公司的水平外，还必须在英国有一定数额的存款，外资保险公司必须把全部或部分资产存入保险监督机构指定的金融机构。
三、保护本国保险业的措施
除了对保险市场准入进行限制外，很多国家特别是发展中国家还采取其他措施保护本国的保险业：
（一）限制本国居民向境外保险公司投保。法国规定，除海上保险外，法国居民不得向未经当局批准的保险公司投保人身保险、财产保险及意外保险，希腊、意大利等国也有类似规定。很多发展中国家政府对保险的控制管理较松，外国保险公司进入国内保险市场较多，为保障民族保险公司的业务来源，一些国家政府往往规定某些业务必须在本国办理，如出口货物运输保险、合资企业保险及其他风险的保险等。多数非洲国家规定进口货物运输保险如不在当地保险公司办理则不予结汇。扎伊尔等国家不仅要求在本国办理出口货物运输保险，还同时要求在本国办理出口货物保险，目的是保证国内保险业务的来源，防止外汇流出。
（二）税收差别。泰国政府规定，只有对持有当地保险公司签发保单的人寿保险费给予减税优惠。有的国家则规定，向外国保险公司投保的要加重赋税，如奥地利允许本国居民向外国公司投保，但要缴纳5倍的税。