发展储蓄中间、代理业务不容迟缓，本文主要内容关键词为：迟缓论文,业务论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
储蓄中间业务和代理业务，是指储蓄机构充分利用银行各方面的优势，为客户提供的全方位金融服务，如代发工资、代理公用事业收费（水、电、电话、养路、税款）、代理发行债券（国库券、金融债券、企业债券）、代理股票分红派息、代理保险、代理保管、代理外汇买卖、代理信用卡、代理社会福利彩票，以及小额存单抵押贷款、住房存贷款、电话银行、ATM、POS等等业务。开办这些业务，既能把住新的存款增长点，掌握竞争优势，稳定增加存款，又能将客户直接或间接与银行有关联的现金、存款转化为低息储蓄，同时还可以增加手续费收入。发展储蓄中间、代理业务，是改善存款结构，降低筹资成本，稳定增加存款，壮大工商银行资金实力的有效途径。那么，怎样才能有效地发展中间、代理业务呢？
一、抓住机遇，形成发展共识。一方面要看到同业竞争的严峻局面，增强发展储蓄中间、代理业务的紧迫感，另一方面也要看到工商银行网点多、人员素质较高、结算方便、电脑覆盖面较广的优势，振奋精神，坚定信心，抓住机遇，坚决消除畏难情绪和观望思想，加大投入，实现发展储蓄中间业务和代理业务的三个转变。即从上级要我抓转变为各级行自觉抓，从初级的手工作业试行阶段转变为全面的以电脑处理为主的发展阶段，从被动型的服务方式转变为全方位主动型服务方式。要把拓展中间、代理业务看成是巩固工商银行阵地，占领存款市场，提高效益的一项战略性措施，抓实抓好。
二、开拓思路，创新业务领域。市场是广阔的，中间、代理业务要巩固、发展和完善，要求储蓄工作者善于分析社会生活中出现的诸多新情况和新事物，分析储蓄中间、代理业务发展的环境和条件，分析居民对金融服务的需求和消费心里的变化，大胆拓宽中间、代理业务新领域。同时要注意遵循相关的原则，如市场原则，即以市场为立足点、出发点，以市场为导向，不断适应市场需求的变化，使创新的项目具有稳固性、持久性和强大的生命力；效益原则，即兼顾社会效益和银行储蓄的自身经济效益，对社会有利，对协办单位有益，又为客户提供了方便；独特原则，使创新项目的服务功能明显，既便于操作又与众不同，深具吸引力。
三、加大力度，建设多功能所。储蓄所是吸储的阵地，也是办理储蓄中间、代理业务的窗口。尤其是大中型储蓄所具有社会信誉好、地理位置优越的优势，应该加大建设的力度。要配备事业心强、具有开拓意识和吃苦精神的所主任，并对人均增存额高、活期占比提高快的所和所主任给予重奖。此外，按总行“CI”战略的要求，逐步改造装修大所，实行储蓄柜员制，开发存、贷、汇一条龙的个人金融服务，开创传统业务与新型业务并举，本币业务与外币业务并举，储蓄服务与其他个人金融服务并举的新局面。
四、强化措施，抓住工作重点。一是要巩固和发展代发工资业务。一是要巩固和发展代发工资业务。多年的实践证明，代发工资截住了储蓄存款的源头，沉淀率一般达到了15—35%，产生了良好的社会效益和自身效益。当前要建立健全可靠的保障体系和激励机制，保障企事业单位工资数据（工资清单和数据软盘）及时输入，保障柜面处理准确无误，保障柜员机和POS 系统正常运行；实施工效挂钩的分配形式、超时超量工作劳动的取酬，以及考核三个比重：代发工资单位占开户单位的比重（覆盖面），参加代发工资职工人数占城镇职工总数的比重（市场占有率），代发工资存款余额占活期存款余额的比重（效率）。各行要整体配合，形成合力，在巩固的基础上再求发展。二是要大力发展代收水费、电费、煤气费、养路费，有线电视收视维修费、代理债券发行、代理分红派息等业务。这些业务为银行形成一部分活期存款，既方便用户，又对银行、国家有利。三是要积极开办存单抵押贷款业务。这项业务，风险小，效益高，既起到了稳存、吸储的作用，又方便了储户，带动了其他中介业务的发展。各行应严格执行操作规章，积极开办。四是要涉足新领域，根据各地的情况和形势发展的要求及时推出和开办新的中间、代理业务。
五、增加投入，加快网络建设。计算机已经成为办理储蓄和中间、代理业务的主要手段，电子化程度决定着储蓄中间、代理业务的发展规模和水平。今后，我们要在加强人员培训，创造良好的工作环境，及时维护保养的基础上，着重于开发和网络建设，解决好各类帐户、各类信用卡相互融通的问题，向“一折合用事事通，一卡多用处处通”发展，实现扣、缴款、取款、查询、转帐、冻结等业务处理自动化，进而向家庭银行发展，进行区域性、跨地区的联网，通存通兑，为新业务领域的拓展提供技术保证。
六、理顺关系，保证健康发展。一是银行与客户的关系。储蓄工作要在竞争中取胜，最根本的出路是服务，储蓄中间和代理业务的发展更有赖于银行服务工作的加强。我们必须彻底转变观念，树立“客户是上帝”的经营思想，一切工作从服务客户、方便客户的角度出发，讲信誉、讲效率。在新业务的开办过程中，要广泛听取客户的意见，争取客户的理解、支持和参与。二是银行与管理部门的关系。管理部门具有权威性和号召力，我们要主动处理好与他们的关系，经常向他们汇报我们的思路和作法，多宣讲金融发展方向、中间和代理业务开展的益处和前景，求得他们的共识和支持。三是储蓄部门和其他业务部门的关系。储蓄中间、代理业务不单是一个储蓄部门能够办好的，应该是全行员工的共同工作，应该整体配合、协同行动。有关部门要从信贷手段、财务经费、信息反馈等方面给储蓄部门以支持、配合，储蓄部门要主动协商、寻求配合支持，制定各项制度和奖励措施，提供各种资料，共同促进新业务的发展。四是储蓄业务与中间、代理业务的关系。中间、代理业务是新型业务，随着经济的发展和银行商业化经营进程的加快，这些业务的新种类将会更多，服务对象会更广，业务量也会更大。因此，在办理过程中，要避免顾此失彼，与储蓄业务发生冲突。同时要加强对新业务的管理，坚持制度，严格操作程序，不断提高核算质量，防止经济案件的发生。五是服务与收费的关系。储蓄中间、代理业务的开展，首先应考虑它的社会意义、客户利益和自身受益。然而这些效益的实现不一定是同步的，因为新业务的推广，有个被人们了解、理解和接受的过程。在这个过程中，我们要正确处理好服务与收费的关系。做了服务工作，取得手续费收益，那是最理想的结果。但目前有些收费的条件并不成熟。因此，我们要正确处理好长远利益和眼前利益，全局利益与局部利益的关系，确保储蓄中间、代理业务的健康发展。一旦通过深入广泛的宣传，热情周到的服务，人们乐于接受新型业务，并形成了规模，就能带来良好的收益，举动其他业务的发展，牢牢掌握市场竞争的主动权。