理性理财才能生财
文/赵玉鹏
现在市场上的各类理财产品很多，比如在银行可以买大额存单、银行理财产品、债券、基金、保险、外汇、黄金等，在证券公司可以买股票、券商理财产品等，在互联网金融公司可以买P2P网贷，这么多理财产品究竟该怎么选？选择的依据又是什么呢？
作为导师不仅要向学生传授高深的专业知识，为他们指点迷津，更要以自己高尚的品德和人格魅力感染教育学生，做到既教书又要育人,引导学生树立良好的学术道德，帮助学生养成恪守学术规范的习惯。引导研究生“遵循学术道德为荣，违背学术道德为耻”的道德荣辱观，把良好的学术道德行为融入到研究生指导的每一个环节中。在研究生学年论文、课程论文、学位论文中认真审核把关，让研究生知道什么是应该遵循的学术道德和学术规范。
新时代，昆楚大铁路开通运营，大理、楚雄与文山、红河4个民族自治州齐刷刷迈入高铁时代；随着广深港高铁开通，今年9月23日高铁牵手春城昆明与东方之珠香港……
在选择理财产品的时候，我们要从5个方面进行考虑。
首先，也是最重要的，就是我们的理财需求是什么。比如说某人打算3年后买房，手里有80万元的现金，而首付款需要100万元，想通过投资将80万元增值到100万元。这是一个非常具体的需求，要实现这一目标需要年化收益率达到7.7%。
P 2P网贷最大的风险是资金链断裂，由于网贷平台良莠不齐，一旦碰上问题平台，恐怕连本金都拿不回来，更不用说增值了。
第三，理财产品的风险，这也是经常被人们所忽视的问题。很多人为了实现理财目标，盲目追求高收益产品，往往会忽视这些产品的风险。还看上面的例子，如果仅仅是到银行投资大额存单或银行理财产品，3年时间资产不可能从80万元增值到100万元。投资P 2P网贷或混合型基金，有可能实现理财目标，但需要承担较高的风险。
其次，也是普通人最看重的指标——预期收益率。不同的产品有不同的收益率，比如3年期大额存单的收益率在4%左右；净值型银行理财产品的业绩比较基准目前在4.5%左右；P 2P网贷的预期收益率大多集中在6%～10%；混合型基金的长期年化收益率平均在10%以上……要想按时实现理财目标，就需要挑选收益率高于预期的理财产品或理财产品组合。比如上面的那个例子，需要投资于预期收益率超过7.7%的理财产品，才有可能按时获得足额的购房首付款。
混合型基金主要依靠股市获利，如果在熊市中，再牛的基金经理也不一定能赚到钱。尤其是在中国，牛短熊长，一个熊市可能就要运行3年以上，谁都无法保证未来3年中一定会出现牛市。虽然不少混合型基金在历史上的确取得过不错的业绩，但那都是通过长期投资取得的，3年的时间有点短，坚持5～10年才有可能真正分享到基金投资的成果。如果你无法承受资金全损或股价波动的风险，就不要投资P 2P产品和混合型基金。
消除安全隐患，实现扭亏为盈。电站改造前普遍存在安全隐患，且80%以上为亏损，改造后不仅全面消除了476座老旧电站存在的严重安全隐患，还新增年发电量8.6亿kWh，年增发电收入2.5亿元，大幅度提升了水电企业的效益，增加了电站可持续发展能力。
第四，理财产品的流动性。由于我们对资金的安排无法做到非常精确，因此我们还必须关注资金的流动性。3年后买房，只是一种设想，两年半买不行吗？如果看到合适的房源，但手头的资金无法及时变现，当你要付首付时，钱取不出来，从而错失了大好的机会，岂不是让人心疼？
最后，我们还要关注理财产品的资金门槛。如果你选择的理财产品有着较高的资金门槛，而你的资金又达不到这个门槛，收益率再高也与你无关。比如大额存单的最低起存金额是20万元，私募基金的起点是100万元等，这些都是需要考虑进去的。
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